华夏银行基金定投丶基金组合与新产品介绍.pptx
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1、基金定投、基金组合与新产品介绍基金定投、基金组合与新产品介绍基金定投、基金组合与新产品介绍基金定投、基金组合与新产品介绍个人金融部个人金融部 2011-03 2011-03 21 基金定投业务及营销要点基金定投业务及营销要点基金组合构建与最新组合讲解基金组合构建与最新组合讲解2三三核心客户战略与新产品介绍核心客户战略与新产品介绍33 2 1.1 什么是基金定投什么是基金定投4v基金定投是指开放式基金的定期定额申购基金定投是指开放式基金的定期定额申购即:投资者委托基金销售机构,由受托机构在即:投资者委托基金销售机构,由受托机构在每每月约定时间月约定时间从投资者指定的资金账户上自动完成从投资者指定
2、的资金账户上自动完成约定金额约定金额的扣款,自动申购的扣款,自动申购约定基金产品约定基金产品的一种的一种长期投资方式。长期投资方式。关键词:约定时间关键词:约定时间+约定金额约定金额+约定基金约定基金+自动完成自动完成基金定投的定义基金定投的定义5 1.1 什么是基金定投什么是基金定投1.2 基金定投对客户的好处基金定投对客户的好处6定投优点话术速记定投优点话术速记v超低门槛超低门槛 百元起点百元起点v自动扣款自动扣款 省心省力省心省力v平均投资平均投资 分散风险分散风险v长期投资长期投资 复利获益复利获益v纪律投资纪律投资 避免择时避免择时7优点优点1基金净值上涨时,购买量基金净值上涨时,购
3、买量自动减少,有效降低持仓自动减少,有效降低持仓成本成本优点优点2基金净值下跌时,购买量自基金净值下跌时,购买量自动增加,累积更多基金份额动增加,累积更多基金份额期数期数/月月每期投资金额每期投资金额基金净值上涨时基金净值上涨时基金净值下跌时基金净值下跌时(单位:元)(单位:元)单位净值单位净值购得份额数购得份额数单位净值单位净值购得份额数购得份额数1 1月月100010001 11000 1000 1 11000 1000 2 2月月100010001.11.1909 909 0.90.91111 1111 3 3月月100010001.21.2833 833 0.80.8125012504
4、 4月月100010001.31.3769 769 0.70.7142914295 5月月100010001.41.4714 714 0.60.61667 1667 6 6月月100010001.51.5667 667 0.50.52000 2000 总投资期间总投资期间总投资金额总投资金额平均持有成本平均持有成本持有总份额持有总份额平均持有成本平均持有成本持有总份额持有总份额6 6个月个月600060006000/4893=6000/4893=1.231.234893 4893 6000/4893=6000/4893=0.710.718456 8456 平均投资,分散风险平均投资,分散风险8
5、长期投资,复利获益长期投资,复利获益20歲歲30歲歲40歲歲50歲歲60歲歲第第一一桶桶金金、留留学学基基金金子子女女教教育育基基金金环环游游世世界界旅旅游游基基金金退退休休养养老老基基金金結結婚婚、买买房房购购車車基基金金9每月投资每月投资每月投资每月投资500500500500元复利收益计算表元复利收益计算表元复利收益计算表元复利收益计算表(单位:元)(单位:元)长期投资,复利获益长期投资,复利获益年收益率年收益率5%5%8%8%10%10%12%12%15%15%总投资金额期末资产总值期末资产总值期末资产总值期末资产总值期末资产总值1 16,0006,140.486,226.056,28
6、3.896,342.386,431.342 212,00012,594.0712,967.7713,224.6813,488.0013,895.393 318,00019,377.8320,269.0520,892.2621,539.8722,559.324 424,00026,508.6628,176.3329,362.7430,612.9232,616.015 530,00034,004.3236,739.9238,720.1840,836.6544,289.366 636,00041,883.4846,014.2849,057.4752,357.0157,839.267 742,0005
7、0,165.7456,058.4060,477.2265,338.4473,567.368 848,00058,871.7566,936.1873,092.7679,966.2591,823.839 954,00068,023.1678,716.8287,029.3196,449.22113,015.10101060,00077,642.7991,475.24102,425.20115,022.65137,612.97151590,000133,646.59173,022.42207,239.63249,796.09334,262.742020120,000205,519.55294,515.
8、13379,691.75494,638.58748,639.462525150,000297,758.34475,520.54663,428.76939,443.101,621,806.353030180,000416,133.79745,190.661,130,263.81,747,518.023,461,727.3510l假设每月投资假设每月投资10001000元,如果年回报率元,如果年回报率8%8%,2020年后年后累计的本金投入只有累计的本金投入只有2424万元万元。l本金加收益确高达本金加收益确高达 58.958.9万!万!利息占比将近利息占比将近60%60%长期投资,复利获益长期投
9、资,复利获益11投资风险之最低投资风险之最低点点 乐观乐观兴奋兴奋 热血沸腾热血沸腾 忘我境界忘我境界 忧虑忧虑 拒绝承认拒绝承认 害怕害怕 沮丧沮丧 惊慌惊慌 投降投降 意志消沉意志消沉 心情低落心情低落 希望希望 松一口气松一口气 乐观乐观 投资风险之最投资风险之最高点高点 噢噢,我对这项我对这项投资满意极了投资满意极了 “也许我不应该也许我不应该继续停留在市场中继续停留在市场中”“短暂下跌短暂下跌 我是长期投资者我是长期投资者”纪律投资,避免择时纪律投资,避免择时12基金定投与单笔投资的比较基金定投与单笔投资的比较v基金净值由基金净值由1.0元上升至元上升至1.3元。元。每期投资额每期投
10、资额=1000010000投资期投资期=2=25 5购入单位总数购入单位总数=21875=218750 0平均成本平均成本价价 =1=1.143143定投回报定投回报 =28=28.4343万万 (13.72%13.72%)单笔投资回报单笔投资回报=32.00=32.00万万 (28.5%28.5%)定投的回报率比单笔投资差定投的回报率比单笔投资差市场单边上涨市场单边上涨0.50.60.70.80.91.01.11.21.31.41.51471013161922240.70.80.91.01.1基金净值基金净值获得份额(万份)获得份额(万份)基金份额净值基金份额净值每期获得份额每期获得份额13
11、市场单边下跌市场单边下跌每期投资额每期投资额=1000010000投资期投资期=2=25 5购入单位总数购入单位总数=170564170564平均成本平均成本价价=1.44941.4494定投回报定投回报 =22.0622.06万万 (-11.75%-11.75%)单笔投资回报单笔投资回报=20.00=20.00万万 (-20.00%-20.00%)定投的回报率高于单笔投资定投的回报率高于单笔投资v基金净值由基金净值由1.6元下跌至元下跌至1.3元。元。0.70.70.80.80.90.91.01.01.11.11.21.21.31.31 1.4.41 1.5.51.61.61 1.7.71
12、14 47 7 1010 1313 1616 1919 2222 24240.50.50.60.60.70.70.80.80.90.9基金净值基金净值获得份额(万份)获得份额(万份)基金份额净值基金份额净值每期获得份额每期获得份额基金定投与单笔投资的比较基金定投与单笔投资的比较14市场先跌后涨市场先跌后涨v基金净值由基金净值由1.60元先跌至元先跌至1.24元元再回升至再回升至1.60元。元。0.60.81.01.21.41.61.80.60.70.8基金净值基金净值获得份额(万份)获得份额(万份)基金份额净值基金份额净值每期获得份额每期获得份额定投的回报率大大高于单笔投资定投的回报率大大高于
13、单笔投资每期投资额每期投资额=101000000 0投资期投资期=25=25购入单位总数购入单位总数=173548173548平均成本价平均成本价=1.42721.4272定投回报定投回报 =2=27.67.6万万 (10.25%10.25%)单笔投资回报单笔投资回报=24.624.6万万 (-1.5%-1.5%)基金定投与单笔投资的比较基金定投与单笔投资的比较15每期投资额每期投资额 =10=10000000投资期投资期=25=25购入单位总数购入单位总数=276685276685平均成本价平均成本价=0.80.89 9定投回报定投回报 =2 27.77.7万万 (10.8%10.8%)单笔
14、投资回报单笔投资回报=20.5=20.5万万 (-18%-18%)基金净值基金净值获得份额(万份)获得份额(万份)0 00.40.40.60.60.80.81.01.01.21.21.41.41 14 47 71010131316161919222225250 00.50.51.01.0基金份额净值基金份额净值每期获得份额每期获得份额市场频繁波动市场频繁波动基金定投与单笔投资的比较基金定投与单笔投资的比较定投的回报率可能高于单笔投资定投的回报率可能高于单笔投资v基金净值由基金净值由1.2元波动跌至元波动跌至1.0元。元。16 当市场当市场单边上涨单边上涨,定投的回报率比一次性投资差。,定投的回
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