大数据背景下商业银行风险管理战略思考.pdf

184市场前沿Market FrontierSept 15/2023大数据背景下商业银行风险管理战略思考文/金维全随着市场经济体制改革的不断深化，大数据背景下商业银行面临着诸多挑战与机遇。作为我国金融体系的重要组成部分，商业银行要想实现长久、健康、持续的发展，就需要提高对风险管理的重视程度。如今大数据技术在各个领域中得到了广泛应用，并发挥了良好的应用成效。因此，商业银行应当正确看待大数据背景下的风险管理工作，并采取有效措施提高管理质量与效率，进而确保银行在此时代背景下实现长远发展。下文就大数据背景下商业银行风险管理的影响及重要性进行分析，并提出提高风险管理质量与效率的具体措施，以期为商业银行风险管理提供一定的参考和借鉴。商业银行的整体发展必然会面临诸多风险因素，各项风险问题能否得到及时有效的处理，也会对商业银行的发展产生较大影响。大数据背景下，大多数商业银行在发展过程中都选择进行风险管理尝试，尽管这些管理尝试取得了较为明显的管理效果，但实际管理中仍旧存在诸多问题。但不得不否认的是，大数据背景下，大多数商业银行始终处于被动管理的状态中，如何更好地应对风险问题，也需要商业银行进行全面分析和思考。大数据技术对商业银行的影响及风险管理的重要性分析大数据对风险管理的影响大数据背景下，互联网技术与其他信息科技得到了快速发展，各个领域必须抓住时代发展机遇并积极组织开展转型工作，如此才能获得更加广阔的发展空间。对于大多数商业银行而言，数字化转型工作的顺利推进，能够切实提高银行的综合竞争力，使其更好地应对市场变化及采用宏观经济调控手段。提高转型效率能够帮助银行更好地规避风险因素，促使其在市场环境中占据更大的竞争优势。作为商业银行管理的核心，风险管理尝试可建立在风险管理体系和大数据技术的基础上；还可以通过大数据技术挖掘丰富的数据资源，并在吸收外来资源的基础上提高资源利用效率，避免因信息对接不到位而对银行发展造成不利影响。此外，大数据技术还能进一步量化管理内容，在各项业务中利用此项技术可以分析潜在风险并全面考量风险问题的发生概率，从而制定有效措施来应对风险问题。大数据技术能够为商业银行的发展提供有益条件，管理人员需要切实意识到大数据技术的价值和重要性，并在风险管理中加以合理应用，以促进银行实现高质量发展。商业银行也应当认识到大数据背景下风险管理发生的变化，有针对性地制定优化措施，以便确保风险管理工作能够更好地适应大数据时代背景下的市场变化。提高风险管理质量的重要性目前，我国社会经济建设工作正处于不断发展的阶段，受国家政策、产业转型升级及经济增速降低等因素的影响，银行资产管理压力不断增大。大多数商业银行都集中在市内，投放和建设区域的丰富性不足且较为分散，资产质量容易受到大额贷款及风险因素的影响，因此大多银行的风险管理都面临着越来越严峻的发展形势。在诸多因素的影响和制约下，大数据背景下商业银行承担着日益加大的经营风险，如信贷风险、结构风险、资金风险等，这些风险因素也会在很大程度上降低银行的风险管理成效。面对日益加大的风险问题发生概率，商业银行必须切实加大风险管理力度，制定系统化、完善的风险管理体系，如此才能切实提高风险管理质量与水平，进而促进商业银行实现长远、健康、持续发展。一方面，商业银行风险管理意识的增强能够进一步完善银行内部组织结构，使相关人员在内部控制过程中利用有效措施提升内部控制质量，同时促使商业银行管理人员更好地把握风险管理要点，及时找出商业银行经营管理中存在的隐患问题并进行解决。另一方面，加强风险管理还能帮助银行形成具有文化特点的内控制度，使岗位员工在此背景下增强风险管理意识，降低风险问题的实际发生概率，进而为后续顺利构建良好的内部环境奠定基础。商业银行在各项业务开展过程中必然会面临各种风险问题，而加强各部门之间的交流协作，集中力量对抗、分析并解决风险问题，能够为银行争取到更大的市场优势。大数据背景下提高商业银行风险管理质量的具体措施建设系统化、完善的风险管理制度大数据背景下，商业银行在风险管理过程中应当将管理制度看作重要基础，从多个层面分析不同时期的风险管理制度，以便为后续风险管理工作的有序推进提供一定的指导和参考。例如，某商业银行一直以来都非常看重风险管理工作，在大数据背景下，银行根据业务活动和风险管理变化情况，重新制定了管理制度。在制度支持下，商业银行的风险管理责任与义务得到了进一步明确，依赖于大数据技术组织开展风险概率评估工作更是成为制度中的核心内容。与其他银行相比，其充分意识到大数据背景下风险管理的变化，不仅侧重于加强对风险管理制度的建设，还组织开展了风险管理宣传活动，同时借此强化了不同部门人员的风险管理意识，以此营造和谐安定的风险管理环境。185理财周刊MONEYWEEKLYSept 15/2023依赖大数据进行风险管理创新在大数据背景下，从风险管理角度来看，无论是各项业务活动还是具体管理活动开展过程中产生的数据，都具有一定的价值。因此，商业银行在大数据背景下应当做好数据的分析和整合工作，有针对性地组织开展风险管理工作。例如，在财务部门风险管理工作开展过程中，应以基层网点为中心，向四周扩散，并做好不同网点的数据整合与预算管理分析工作，以便切实推动风险管理办法的创新；在业务清算和存贷款业务办理过程中，如若能够及时对数据进行整合、分析，也就能基于大数据技术，提高风险管理工作的针对性。因此，将大数据思维融合到风险管理中，往往能够将数据分析结果作为参考，并为后续风险管理创新工作的顺利开展奠定基础。着重关注信用管理考虑到大数据背景下商业银行信用管理与风险管理之间的直接联系，商业银行应当将大数据思维与信用管理有机结合起来，具体来说，商业银行在发展过程中势必要建立信息储存库，并在存贷款业务阶段，结合现有的信息数据进行分析，如此才能保证后续信贷业务的顺利开展，有效规避风险问题。不仅如此，在面对各项业务活动时，银行内部也应当与时俱进建立新颖的管理机制。以信贷业务为例，商业银行除去在业务开展前需要对用户信用进行评估以外，还需要对其信用情况进行常态化跟踪，并在此阶段中收集相应的数据，基于具体数据分析风险问题，以此给予后续风险管理工作更多的参考和借鉴。构建风险防范体系及产品大数据背景下，随着商业银行数字化转型工作的不断深化，线上金融服务模式已经成为当前应用最广泛的服务模式之一，线上业务办理方式在方便用户的同时，也埋下了新的风险隐患。近年来，我国司法机关调查研究发现，违法活动层出不穷，并且变得更为隐蔽，这就要求商业银行在大数据技术基础上制定科学合理的风险管理办法，并且将人员风险控制方案转变为基于大数据技术的量化风险控制方案。作为商业银行发展过程中面临的主要风险问题，信贷风险产品创新尤为关键，相关部门应当针对信贷全过程特征，在保护客户隐私和信息数据的前提下，采集更多的信息数据，基于数字化模型全面识别风险因素，以便更好地解决大数据背景下186市场前沿Market FrontierSept 15/2023商业银行的信贷风险问题。针对线上交易风险问题，传统人工防范方法难以发挥其应有的作用，它需要围绕着不同的客户需求进行细化，如若能够结合大数据技术，以数字化模型为基础，构建不同场景下的风险环境，就能充分发挥大数据技术与风险管理的优势，进而确保风险管理工作的高质高效开展。然而就部分地区商业银行的风险管理工作开展情况来看，部分客户是“征信”白户，如果只依赖线上数据，将难以充分了解部分客户的实际需求，此时人工识别的方式就能充分发挥其应用优势，有效弥补地理优势和数据风控短板，因此建立线上和线下风险防范体系非常有必要。将金融科技与风险管理相结合随着金融领域影响范围的逐渐扩大，各种金融科技层出不穷，如人工智能、云计算等。大数据背景下，如若商业银行需要不断拓宽金融科技的应用范围，就需要将自身的业务链与金融科技进行有机结合，不断创新风险管理方式和模式，进而更好地体现风险管理的优势。同时在大数据技术的基础上建立线上平台，细化各种风险，为商业银行风险管理工作提供有效信息，以提高银行在市场环境中的竞争优势。具体来说，首先，大数据背景下商业银行应当借助信息科技做好信息采集和整合工作。同时利用金融科技对信息资源进行整合、处理，并建立资源收集库，进而为后续风险管理工作提供精准的数据支持。因此，商业银行应当提高对底层数据价值的认知，并加强对此类数据数字化程度的重视，以便推动后续数据库维护工作的顺利开展。商业银行还可借助金融科技获取其他信息资源，如政策信息、税务信息和产业链信息等，将内部数据、市场数据和公共数据整合到同一个数据库中，以期为后续风险管理工作提供更高质量的服务。其次，借助金融科技，能够帮助商业银行进一步加强对风险问题的识别与控制。在此阶段中，商业银行应当对以往风险问题的发生情况进行分析，并在此基础上建立数字化评估模型，掌握风险发生规律，进而为后续高质量风险管理工作的顺利开展奠定基础。最后，金融科技还能帮助商业银行从多个角度看待风险问题，并对引发问题的因素进行分析，在掌握大量可靠数据的基础上探究风险问题，预估风险问题可能会对银行产生的不利影响，进而最大限度地保障风险管理质量与水平。着重关注大数据风控人才的培养及引进大数据背景下，商业银行应当始终做好风险管理工作和风控人才培养工作，并在此前提下组建高质量的人才队伍。一方面，商业银行应当针对风险管理工作组建专业队伍，确保队伍内拥有各个部门文化素养较高和专业能力较强的工作人员，这样一来，不仅能够顺利打破银行传统的组织结构，集中各部门力量组织开展风险管理工作，还能切实提高风险管理质量与水平，进而为商业银行各项业务活动的开展提供一定的参考和保障。同时为高质量人才队伍制定科学合理的管理目标、培养计划和管理制度，丰富其基础理论知识和实践操作经验，使他们形成系统化、完善的知识体系，进而提升整个人才队伍的综合实力。另一方面，商业银行应当加大高端风控人才引进力度，并针对此项工作制定全面、完善的人才引进机制，以便促使商业银行能够更好地适应市场环境并勇于面对大数据背景下的风险管理挑战。这是因为风险管理这项工作在具体实施过程中具有系统性和复杂性的特点，需要实践经验丰富的人才给予支持，才能确保管理成效。因此，商业银行必须提高对人才引进工作的重视程度，逐步完善人才管理机制，加大对大数据技术和信息技术的维护升级力度，优化各项业务流程，促进商业银行风险管理改革工作的不断深化。同时瞄准风险管理重难点，建立大数据背景下的风险管理模式，进而确保企业在风险管理的支持下实现可持续发展。综上所述，在我国金融行业发展与建设过程中，商业银行具有极其重要的作用，但也面临着极其严峻的发展环境和更多的管理风险。因此，商业银行需要借助先进的金融科技和大数据技术，建立系统化、完善的智慧型风险管理体系，构建风险防范体系及产品，着重关注大数据风控人才的培养及引进，切实提高商业银行的风险预防能力和处理能力，助力于商业银行的可持续发展，进而为加快我国社会经济建设进程提供有力支持。L（中国建设银行股份有限公司辽宁省分行）