2022年关于商业银行绿色金融运行机制构建调查与研究范文.docx

2022
年关于商业银行绿色金融运行机制构 建调查与探究范文

建立和完善绿色金融体系，发挥绿色金融的资源调配功能进而促

,
进经济开展模式和产业构造转型升级，近年来被列为中国经济开展的 重大战略。绿色金融作为金融供给侧改革与生态文明建立的重要举措
要求金融机构将 "绿色”理念嵌入其运营理念、战略决策、产品创新 等各个方面。但近年来局部金融机构缺乏绿色理念，以环保为名，逐
利为实，持续为 "两高一剩”产业供给资金，致使绿色金融开展面临 " 洗 绿 "" 漂 绿 " 及 监 管 套 利 等 问 题。 如 何 加 快 绿 色 金 融 体 系 构 建、 优化金融资源配置 , 增加绿色资金有效供给以及保障绿色资金发挥推
动 经 济 开展 模 式 和产 业 机 构转 型 的 " 绿 色 " 效 应 是 当 前生 态 文 明建立 面临的重要课题。

一、我国商业银行绿色金融发呈现状

近年来我国绿色金融开展规模逐步扩展，并且承受了一系列措施 支持绿色产业的开展。开展至今，我国绿色金融开展照旧以传统绿色 信贷为核心，主要利用各种总量限制和限贷等方式来限制企业贷款。
绿 色 金 融 工 程 在 开 展 的 过 程 当中 以 银 行 金 融 机 构 作 为 其 着 重 点 ， 2013 年末 2017 年 6 月末，国内银行绿色信贷规模从 5.20 万亿元

增至 8.22 万亿元人民币，如下图。节能环保工程和效劳贷款余额由 3.69 万亿元增加到 6.53 万亿元。各种新能源产业领域的贷款余额也 从 1.51 万亿元增加到 1.69 万亿元。我国绿色信贷得以快速开展的主 要缘由主要得益于银行金融机构的支持，并且在绿色开展理念的影响
之下，其整体银行贷款构造呈现出了良性开展动向，但是其总量还受 到必需条件的限制。总体而言，我国绿色信贷占据我国整体贷款数额 的 10%左右，在将来开展之中隐藏着巨大的开展潜力。

(- ]绿色信贷

兴 业 银 行 最 先 承 受 赤 道 原 那 么 HheEquatorPrinciples , EP 是

由世界各方国际金融企业联合在一起共同制定的绿色开展原那么，其 主要目的就是为监管工程融资环境和社会风险供给一个明确的标准。 遵照该项准那么的根本要求，金融机构在进展工程投资的同时，要综
合针对其环境和社会影响的多种因素进展全方位评估 , 在必要的同时

要充分利用各种金融杠杆，推动当地经济开展〕。 2006 年中旬，兴

业银行和其他金融企业建立了严密的合作关系，并且以可持续性开展

作为根本开展原那么，在此根底之上推出了创新型的“绿色信贷
程，当时预料"十一五”期间发放 100 亿元。

"工

截止 2018 年末兴业银行投入绿色金融融资总额 16450 亿元，

这就意味着节约了我国大约 2959 万吨的煤矿，而且削减了二氧化碳

的消耗量，年节水量 40922.72 万吨。针对涉及到 "赤道原那么 "的 整体工程投入了总资金 1506 亿元，其目的在于对贫困地区进展精准 的生态扶贫，并投入绿色金融扶贫贷款 73.02 亿元。除此之外，诸如
浦发银行、民生银行以及招商银行等金融机构在绿色信贷方面也进展
了踊跃的开拓创新，开展了绿色金融租赁工程、绿色金融企业信贷工 程，在节能减排的信贷工程方面也进展了业务拓展，同时为其他类型 的社会公共事业供给了丰富的绿色金融信贷效劳。

〔二〕绿色金融理财产品

对商业银行而言，从碳排放权的理财商品方面进展业务开拓，比 方说在 2007 年 8 月份的时候，中国深圳开展银行就推出了这样一种 理财商品，其突出特色就是和二氧化碳的排放权相互关联，主要开通 了人民币和美元两种理财方向。从这之后各大商业银行，包括交通银 行、光大银行以及招商银行等都在低碳理财商品方面有所涉猎。

二、我国商业银行绿色金融面临的困难

对于绿色金融体系来说，想要获得有序的开展务必要依靠良好的 环境要素设置，明显当前中国的经济市场并不满足这一要求。就目前 来说，中国虽然在绿色金融的开展方面进展了大量的投入，但是不管
是金融机构还是绿色金融市场都在建立初期不断摸索和开展，面对金

融机构的系统性缺陷和绿色金融市场的开展弊端渚
制度和政策完善。

B 须要不断地进展

〔一〕整个金融机构的系统性问题

第一，金融机构进展资源安排的过程中，无法遵循有效地平衡性

原那么，整体构造也处于扭曲状态。以商业性为根底的金融机构，其 最终追求的势必是最大化的利润空间，在这样的运营思想指导下资源 势必会像利润较高的区域流淌，由此出现了明显的〃城市化偏好〃现 象。从中国的金融机构整体分布上来看，从东部到中西部其数量处于 递减状态。商业银行在兴旺地区所供给的金融支持势必要优于欠兴旺 地区，在农村基层和中西部地区无法获得有效的资源安排。这样的资
源 配 置 方 式 势 必 会 导 致 欠 兴 旺 地 区 在 绿 色 经 济 开 展 方 面 所 获 得 的金 融支持缺乏，进而出现绿色经济的区域化分层加剧。同时在信贷资本
的投入方面，大型企业所获得的资源是比较丰富的，而中小企业想要 在绿色能源方面获得开展，资本筹措将是其须要面对的一大难题。

其次，企业获得融资渠道的单一使其对银行业的间接融资依靠性

过于紧要，这进一步造成了行业开展的风险集中到了银行产业当 中。

中国的金融体系主要是以银行业为主体而得以铺开的，社会各行业的 经济开展对银行业都有着较大的依靠。在绿色金融的开展进程中，须 要通过对利率的限制和调整，从而实现限制污染企业获得金融支持的 目的。在这样的金融限制措施之下，绿色金融的开展须要受到多方面 的限制，同时也给商业银行的资金供给带来了较大压力。

第三，以银行业为主体的绿色金融，使得政策性绿色金融和民间 绿色金融的开展受到了限制。一方面来说，绿色经济概念的提出本身 就不局限于某一个行业，它须要多个行业进展综合性的协作和互助来 谋求自身的可持续开展，这使得它在短期之内难以获得较高的投资回

报，对于资金实力较弱的私人投资者来说不能形成足够的吸引力。因 此在西方国家和日本，承受了将财政性资金转化为信贷资金来发放的
,
形式，从而使得整体的资本运作效率有了较高的提升。另一方面来讲 中国的金融在市场化的进程当中，虽然取得了必需的成果，但是不管 是从经历来说还是从体系构建来讲都有所欠缺。一些民间资本想要进 入到市场化当中，不仅难以找到适宜的渠道，而且其风险性也无法得 到保障。相对而言，银行所供给的金融支持，无法满足日益旺盛的环 保企业需求。特殊是中小型的环保企业，它们在资源争夺战中处于弱 势地位，想要获得银行的金融支持是特殊困难的。因此，民间资本和 绿色经济投资之间须要构建适宜的通道，从政策角度启程也可以利用 必需的实惠措施对其进展扶持。

〔二〕银行业绿色信贷等需求满足程度低

在 中 国 大 多 数 的 商 业 银 行 对 于 绿 色 金 融 理 念 的 承 受 程 度 是 比 较 高的，在其实践业务拓展当中也开拓了绿色信贷效劳，但就整体而言 ,
我国的绿色金融开展仍处于初步探究时期，很多问题都须要得到进一 步的解决。

第一，从绿色经济开展的需求上来说，金融创新难以满足高速的 经济开展要求。因为中国的特殊金融构造，使得金融创新务必要依靠 于银行业而开展。就目前来说中国银行业的业务创新无法和绿色经济

的高速开展相匹配，金融衍生工具的种类仍旧须要进一步的开拓。绿 色经济给企业带来的风险过于集中，这使得绿色经济的开展无法得到 金融业的全力支持。

其次，绿色信贷措施限制较多，可操作性表现不强。之所以会出 现这一现象，主要是由于两个层面的缘由所导致的。其一是从国家方 面来讲，政府在绿色信贷业务流程和相关制度方面并没有做出明确的 规定，银行在这样一个制度不明确、政策管理措施不系统的市场环境 当中无法做到有效的理解和践行。其二是从银行自身角度来说，在人 员配置方面没有专业的应对环境风险和绿色金融学问的人才，无法对 环境风险进展整体的预料和评估。一般状况下，银行在进展环境风险 限制的时候，不能将其融入到整体风险管理系统当中来，这使得绿色 信贷业务的开展在现实当中缺乏实践依据。

三、我国商业银行绿色金融运行机制构建

在企业开展融资的过程中，商业银行作为其间接融资平台在金融 市场当中的作用是特殊重要的。同时商业银行对能源有着组合利用的 先天优势，可以将原本稀有的资金融合起来注入到某一项产业当中，
,
在金融市场的开展进程当中担当着重要角色。从绿色金融的角度启程 商业银行的作用照旧是不容无视的。对于我国商业银行绿色金融运行 机制的构建应从内部和外部两个方位进展。

〔一〕商业银行内部运行机制构建

1 .以商业银行为根底进展自检达标环境体制的构建

在 全 球 范 围 内 一 些 比 较 知 名的 银 行 会 对 自 身 的 气 候 限 制 指 标 进

展设置，并以此为根底形成高效的鼓励管理模式。在银行的内部操作 实践当中，绿色金融理念始终贯穿于每个工程执行和监控过程中，它 能够对二氧化碳的实际排放量进展模拟和限制，并刚好的监测气候的 污染状况。在这些商业银行的运行过程中，对于有效的资源加以充分 的利用，并不断创新能源的可循环利用方式，通过更加绿色环保的途 径来开展各项业务行为，从而使二氧化碳排放量得到有效限制，并降 低自身行为对气候的不利影响。

.
2 引导银行形成绿色信贷经营模式

通过对商业银行的有效引导，能够推动其绿色信贷改革。首先来 说，商业银行的整体管理模式和其他企业有着必需的类似性，通过对 其企业治理模式的限制来落实绿色贷款的发放效率。在此过程当中应 当重视股东的权利，并让股东在商业银行的运营过程中发挥发言和决
策权。在这种思想的指引之下，国际上的一些银行已经提 出了引荐看 法和指导原那么，比方说在美国证券管理委员会就对股东的提案进展
了确定。从这一规定启程，股东可以向企业的经营者提出恳求，并联

合其他各股东对自身提案进展推动。对于经营者而言，股东想要通过 一系列的行为来躲避运营风险，那么这个提案应当得到充分的考虑和 分析，并以此为根底进展方案调整。这样一来，股东的长远利益得到 了保证，同时对于绿色产业的开展也有了踊跃影响。其次，以股东开 展目标变更为根底，对绿色信贷渠道进展重新设定。股东在自身开展 过程当中具有多样化的目标选择，这也会对商业银行的经营行为产生 必需影响。比方说投资者选择证券作为其投资方向的时候，启程点不 仅仅是从自身经济效益的角度来考虑，同时还会对社会以及公司限制 等诸多方面进展考量，这些行为都会反作用于银行的实际运营。从这 一角度启程，鼓舞有绿色金融相识的个人或机构来购置银行股票能够
更好的对商业银行的绿色产业创新起到促进作用。最终，当股东群体
发生变更的时候，应当考虑绿色信贷运营模式的创新。在进入 19 世

纪下半叶以后，欧洲一些兴旺国家的政府在开展企业投资时就进展了 投资者的扩容。当一个机构的投资者不断增多的时候，企业就须要对 各个投资者供给完善的公共效劳，由此在多元化的考量之下能够引导 绿色贷款的开展。从这个角度启程，具有绿色观念的投资者显得特殊 重要。在美国从 1970 年起先各金融机构就拥有越来越多的投资者，
其整体的投资资本从 460 亿美元增长到了 8 万亿美元，这仅仅是从 1975 年到 2005 年 30 年间的增长量。当投资者群体不断开展壮大的
过程中，原本以家族为主体的企业运营构造得到了分化，各投资者对 上市企业的运营和决策都起到的必需的建议和引导作用。

3 .建立绿色信贷机制，优化绿色信贷流程

目前，全球范围内的绿色信贷产品可具体分为工程融资、绿色信 用卡、运输贷款、汽车贷款、商业建筑贷款、房屋净值贷款、住房抵 押贷款这几类。不同的绿色信贷产品有着自身的独特之处，商业银行
在 建 立 并 优 化 绿 色 信 贷 机 制 时 务 必 要 充 分 考 虑 自 身 目 前 的 开 展 实 际

以及我国的根本国情，明确不同行业的开展特征，以此来保障具体贷 款方式选择的正确性与可行性，进而刺激绿色金融的开展。

首先要严格把控贷前关卡。贷前限制的相关工作对于整个绿色信 贷机制的建立具有及其重要的作用，该项工作也具有必需的困难性。
贷 款 之 前 所 进 展 的 各 项 调 查 内 容 除 了 须 要 涵 盖 较 为 常 规 的 治 污 设 施 建立投资、运转、排放等状况之外，也须要考虑到客户的环保以及节

能问题，只有这样才能够从根本上保证贷前工作的全面性。另外，国

家 现 有 的 同 环 保 相 关 的 法 律 法 规 对 于 整 个 贷 款 机 制 的 建 立 也 有 着 特 殊重要的作用，假设不能够对国家现有环保政策进展全面解读和驾驭 , 特殊简洁出现信贷风险。因而要留意在水利、道路等专业人才的帮助
之下明确贷款审查环节当中各个工程的科学性和可行性。最终，相关

企 业 在 落 实 具 体 工 程 时 必 需 出 具 具 有 必 需 可 信 性 和 真 实 性 的 环 境 评 测报告，获得环保行政部门的正式批准。

其次要加强贷后管理工作。贷款资金在成功发放之后也存在较大 的风险，假设不能够保障贷后管理的相关工作，很有可能会出现贷款 资金无法顺当收回的后果。因而想要真正建立起一个科学高效的绿色 信贷机制，就务必要加强贷后管理的相关工作。一方面，银行要留意 对企业的环保信息进展动态跟踪，刚好觉察企业在环保的过程当中可 能会存在的隐患。另一方面，企业可以在强大信息技术的支持之下建 立起一个信贷数据库，以提高管理的效率和质量，降低信贷风险。

最终要优化信贷资源配置。优化信贷资源配置才能够进一步精简 贷款流程，尤其是对于刺激性较强的贸易方案而言，更要依据实际状 况提高投资工程的效率；管制类贸易方案同刺激类贸易方案有着本质 的区分，因而在处理这类方案时可以将其进展细分，具体状况具体对 待，严格遵照相关贷款规章落实贷款协助的工作；无用类方案的落实 重点是终结放贷与维护已发贷款工作的同时推动；未能充分了解现有 环保审批以及验收流程，或者是不能够严格遵照现有环保审批及验收 流程落实具体工作的企业，须要全面考察该企业的可信程度，必要时 可以拒绝向该类企业供给信贷业务，甚至可以追回已经发放了贷款资 金。

4 .拓展商业银行绿色金融产品，加强业务创新工作

一是要加大基于排污权的融资租赁业务的开展力度。对于该类业

务的落实与推动可以先从商行或者出租企业方面着手进展。在金融机 构的帮助之下，商行或者出租企业就能够获得相关的仪器，并将这些
,
仪器以租赁的方式交给方案公司，从而获得由方案公司出具的租费 获得相应的资金。这一模式具有极强的优越性和可行性，它首先能够 缓解方案公司的资金压力，提高方案公司拥有相关仪器的可能性。其
次，这一模式还能够最大程度地削减污染物的排放。最终，这模式也

能够降低公司盈利权的实现风险
现的几率。

, 凭借自身强大的优越性削减坏账出

二是要留意进展以排污权为根底的托保工程。托保工程也称为托 付保护工程，在该类工程当中，银行与售出公司之间能够进展严密且 高效的合作，使得公司不断拓宽自身的融资渠道，同时也能够帮助售
出公司完善钱款催缴和信誉风险保障等方面的工作。在该类工程之中 , 公司获得许可之后就能够购置相应的仪器，进而产生需收钱款，随后
仪 器 制 造 商 家 就 可 以 在 脱 保 工 程 的 作 用 之 下 获 得 由 银 行 所 供 给 的特 定补偿，那么购入公司在出让之后就可以遵照打算将需收钱款交付给
银行。在实际工作当中，托保工程的落实较为困难，为了进一步提高 托保工程的质量，确保工程效果的取得，可以将其同融资租借进展有 机结合。

三是要重视对于绿色基金理财商品的拓宽力度。绿色基金理财商

品具有极大的开展潜力 , 该类商品不仅能够在必需程度上将顾客的闲
散资金集中起来进展优化配置，还能够增加相关投资者的决策科学性 ,
使之获得更多的经济收益。最终，绿色基金理财产品还能够从必需程 度上帮助公司尽快实现售卖污染 ;或非产品的相关指标。具体来讲，开 拓绿色基金理财产品的工作可以从两方面进展：一是加大对于目标客 户群体的分析力度，挖掘出更多的潜在目标客户，为其供给更具有针 对性的产品，也提高对于该类客户的管理效率；二是加大对于平凡公

众投资者的分析力度，并为其供给开放性更强的基金管理产品和管理 打算。

四是要不断促进绿色金融资本的证券化工程。证券化能够借助股 票这种形式最大程度地加强绿色资本的市场性 , 并且使绿色资本拥有 更加强大的保障，降低绿色资本的风险，进而促进绿色金融的开展。
不断促进绿色金融资本的证券化工程也就是说加大将绿色资本投入

到特定的组织或企业当中的工作力度，借此保证资金流通，并在融资 平台的帮助之下进展股票集资。

五是要拓展中介效劳及工程开发业务。通过拓展中介类效劳及工 程开发业务，商业银行一方面是能够获得特定的中介费用，以此来实 现自身的经营目标。另一方面是能够通过业务种类的丰富挖掘更多的 客户，并为客户供给更加有针对性、更加适合他们的方案。最终，该
项工作的开展也能够帮助银行尽快建立起一支强大的人才队伍 , 并在 这一队伍的帮助之下落实更多的国际工程。从外乡公司角度而言，商
行所供给的保证工程更简洁赢得公司的信任，成为外乡公司的首选工 程。

六是要加大对于绿色金融业务经营风险的防范力度。金融业务的 开展过程中总会出现各种各样的风险，绿色金融业务的经营也不例外。 因而要结合实际状况，经营风险的防范力度，尽可能地捋风险扼杀在

摇篮之中，保障相关经营的平安性和有效性。对于商业银行而言，相
关 人 员 或 者 组 织 可 以 依 据 当 前 银 行 的 开 展 实 际 尽 快 建 立 起 一 个 具有 必需优越性和可行性的内部监视系统，加强内部管理的相关工作，全
面了解银行的实际运营状况，进而通过对相关信息的驾驭实现风险防 范的目的。商业银行也可以借助套期保值的方式来防范汇率风险，限 制由于汇价变更而产生的各类危机 ; 最终，商业银行也可以依据变革 过程中出现的各类协议细那么，将风险进展转嫁。假设在这个过程中 出现了相关法律风险，那么可。在专业律师团队的帮助之下落实各项 具体工作，以实现绿色金融工程风险防范的最终目的，更好地保障绿 色金融业务的平安。

5 .要强化〃绿色金融〃软环境的构建

当今世界背景之下，对于任何行业当中的任何企业而言，人才竞

争始终都是一项极为核心的内容。商业银行也要以人才为中心尽快构 建起一个科学安康的软环境，并在确保人才开展的前提条件之下同时 推动精英教育、工程拓展、模式构筑等多项工作。具体来讲，商业银
行 可 以 依 据 当 前 的 开 展 时 机 建 立 起 一 套 特 地 的 人 才 吸 引以 及 造 就打 算，尽快建立起一支具有极高专业度的复合型金融人才队伍。另外 , 商 业 银 行 也 要 留 意 在 各 项 造 就 内 容 当 中 适 当 的 增 加 绿 色 金 融 理 念的
相关学问，将融资领域的文化理念同世界通俗理念进展严密结合，以 此来保障绿色金融的开展环境，更好地促进绿色金融的安康开展。

〔二〕商业银行外部运行机制构建

L 加强商业银行的环境责任

对于商业银行而言，货币就是其主要所经营的产品。它同一般的 企业之间有着较大的差异，因而商业银行假设想要从根本上提高外部

运行环境的质量，首先就要加强自身的环境责随意识，在获得相关权 利的同时也保障自身责任尤其是生态责任的落实与履行，踊跃主动地 参与各项环境保护的工作。有一局部商业银行在运营过程当中由于各 种因素的影响，时时无视了自身必需担当起的环境责任，甚至有些银 行会为了获得更多的经济利益而做出破坏环境的行为，这对于银行的 长期开展是极为不利的。随着我国综合国力尤其是经济水平的不断提
高 顾 客 除 了 关 心 产 品 的 价 格 之 外 更 为 留 意 的 还 是 产 品 的 质 量 和 公司 整体的形象。在这种背景之下，商业银行假设不能够尽最大努力去履
行自身的生态义务，保护生态环境，就很难获得顾客和市场的信任 , 更遑论长期的安康开展。银行同其它企业之间的差异确定了银行所追
求的不仅仅是经济利益，而是要留意效益的获得，例如环境效益、社 会效益等等。我国银行业在社会责任理念方面的开展与国际上的其他 银行之间确实有较大差异，因而我国银行业必需不断提高自身的社会 责任理念，拥有更加强大的公信力和更加良好的形象。

6.加强制度建立，构建开展绿色信贷的外部鼓励机制

外部鼓励机制也能够在很大程度上推动绿色信贷的开展 , 为绿色

信贷供给一个良好的制度环境。科技实力、人才实力等因素确实会对 于绿色信贷的开展产生极为重要的影响，然而相关体系的建立也会干 脆影响甚至确定着绿色信贷的开展方向。从政府角度来看，我国各级 政府要做好职能转变的工作，以实际行动支持绿色信贷的开展，尽快

,
出台相关的规章制度，并在实践的过程中对该类规章制度进展细化 使绿色贷款商品尽快进入到市场当中，并得到长足开展。

7 .加强环保信息共享制度的完善力度

一 个 成 熟 的 信 息 共 享 平 台 能 够 使 企 业 获 得 更 加 全 面 的 关 于 环 境 治理的信息，也能够使得商业银行切实加强信贷风险管理的相关工作 ,
为自身的开展缔造良好的风险管理环境。信贷政策虽然能够在必需程 度上影响到绿色信贷产品的开展方向，但是无论是多么强大的政策都 务必要得到有效的落实，只有这样才能够保证效果的产生。相关职能 部门假设能够进展高质量的信息共享和监视工作，势必能够在很大程 度上提高环境保护以及金融产品的平安性。

在众多职能部门之中，环保部门、中国银监会、银行这三大类是 具有极其重要的地位和价值的。假设这三者之间能够进展高效的信息 共享，驾驭更加全面且更加真实的信息与数据，就能够保障绿色信贷 政策的落实，也能够保证绿色信贷政策实施效果的取得。想要真正加 强三者之间的沟通和沟通，一方面是尽快建立起一套具有极强针对性 的政策措施，使得三者之间能够在工作上进展有效协作，削减制度方 面的漏洞。另一方面是要增加工作的透亮度，使得相互之间能够在第 一时间获得一手信息，了解彼此的动向，落实监视和管理的各项工作。

假设企业信用信息征信系统能够同环境信息系统进展严密结合 除了能够提高社会征信系统的成熟性和全面性之外，还能够保障环境 政策的高效落实。环保部门凭借自身强大的实力和作用能够向金融部 门供给大量的环境信息，在这些环境信息当中不仅有各类惩罚和违法 状况的负面信息，也包括各类嘉奖和环保认证等状况的正面信息。 个开展中的企业假设在特定的区域当中出现了违法行为，那么该企业
所失去的很可能是全国市场，在全国范围内的贷款、评优、评先等活


,

-

动都会受到巨大的影响， 企业假设在特定的区域当中有突出的环境保 护方面的成果，那么就会受到区域信贷政策的帮助和支持，进而形成 良性循环，最终使得多数企业自觉开展绿色信贷，加强自身环境保护
的观念和意识。