资产配置方案.ppt
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2、晰的研究理论结构结构第一部分第一部分 产品介绍产品介绍资产评估资产评估课程讲义课程讲义特色产品特色产品精彩理财产品精彩理财产品系列系列理财门槛理财门槛u10万万u200万万宏观研究宏观研究策略研究策略研究行业研究行业研究债券研究债券研究基金研究基金研究提供的服务提供的服务股指期货期现股指期货期现套利套利ETFETF套利套利阳光私募阳光私募u200万万券商定向券商定向一对多一对多u100万万u3000万万u100万万第一部分第一部分 产品介绍产品介绍资产评估资产评估课程讲义课程讲义第二部分第二部分 资产配置流程资产配置流程资产评估资产评估课程讲义课程讲义第二部分第二部分 资产配置流程资产配置流程
3、 六步骤六步骤一一.了了解解客客户户需需求求三三.测算风险态度测算风险态度六六.提出资产配置方案提出资产配置方案二二.分分析析客客户户财财务务状状况况四四.评估风险承受能力评估风险承受能力五五.确定客户投资类型确定客户投资类型资产评估资产评估课程讲义课程讲义第二部分第二部分 资产配置流程资产配置流程家庭日用开支、住房家庭日用开支、住房教育子女、赡养父母教育子女、赡养父母旅游、休闲旅游、休闲社交活动社交活动兴趣爱好兴趣爱好第一步第一步 了解客户需求了解客户需求资产评估资产评估课程讲义课程讲义第二部分第二部分 资产配置流程资产配置流程客户财务现状分析客户财务现状分析投资性资产投资性资产 公积金公积
4、金第二步第二步流动资产流动资产固定资产固定资产短期负债短期负债长期负债长期负债资产评估资产评估课程讲义课程讲义第二部分第二部分 资产配置流程资产配置流程测算风险承受能力测算风险承受能力就业状况就业状况投资知识投资知识第三步第三步年龄年龄家庭负担家庭负担置业状况置业状况投资经验投资经验资产评估资产评估课程讲义课程讲义第二部分第二部分 资产配置流程资产配置流程评估风险态度评估风险态度投资目的投资目的避险工具避险工具第四步第四步忍受亏损限度忍受亏损限度认赔动作选择认赔动作选择亏损心理选择亏损心理选择投资重要因素投资重要因素资产评估资产评估课程讲义课程讲义第二部分第二部分 资产配置流程资产配置流程确定
5、客户投资风格确定客户投资风格稳健投资型稳健投资型第五步第五步积极投资型积极投资型保守投资型保守投资型激进投资型激进投资型资产评估资产评估课程讲义课程讲义制定专属制定专属资产配置方案资产配置方案了解客户需求了解客户需求分析财务状况分析财务状况测算风险承受能力测算风险承受能力评估风险态度评估风险态度确定投资风格确定投资风格最高投资报酬率最高投资报酬率最低投资报酬率最低投资报酬率 第六步第六步第二部分第二部分 资产配置流程资产配置流程资产评估资产评估课程讲义课程讲义第三部第三部 案例分析案例分析资产评估资产评估课程讲义课程讲义总体步骤总体步骤建立客建立客户关关系系问卷调查问卷调查财务分析分析理理财规
6、划划收集客户数据收集客户数据决定目标与期望决定目标与期望资产负债表表收支收支储蓄表蓄表风险测算算资产配置方案资产配置方案取得客户信任取得客户信任资产评估资产评估课程讲义课程讲义王王先生现年先生现年39岁,在岁,在一家软件公司工作,一家软件公司工作,月薪月薪8500元元王太太是小学教师,现王太太是小学教师,现年年35岁岁,月薪,月薪4000元元他们的儿子今他们的儿子今年年15岁,就读岁,就读高中高中案例介绍案例介绍资产评估资产评估课程讲义课程讲义 第一阶段第一阶段39 4439 44岁45524552岁养老养老享受享受存钱存钱养老养老创业创业资金资金教育教育53655365岁为退休做好退休做好资
7、金准金准备购买新新车准准备儿子上大学儿子上大学费用用购买新房新房为儿子筹儿子筹备创业资金金每年看望父母每年看望父母房房费按揭按揭第二阶段第二阶段 第三阶段第三阶段 第四阶段第四阶段第一步第一步 了解客户需求了解客户需求6565岁以后以后目目标标实实现现时间时间养老生活保障养老生活保障娱乐休休闲资产评估资产评估课程讲义课程讲义第一步第一步 了解客户需求了解客户需求让王鸿读大学,学费每年让王鸿读大学,学费每年1800018000元元 假设上四年大学假设上四年大学五年后准备换房,仍需首付五年后准备换房,仍需首付5050万元万元预留应急需求,费用预留应急需求,费用1212万元万元旅游等生活享受费用,每
8、年旅游等生活享受费用,每年1.51.5万元万元基本生活水准,财务安全保障基本生活水准,财务安全保障满意水准满意水准目标目标平均生活水准平均生活水准 理财目标理财目标目标需求层次分析目标需求层次分析资产评估资产评估课程讲义课程讲义第二步第二步 分析客户财务状况分析客户财务状况-资产负债表资产负债表资产项目目成本成本市价市价负债项目目金金额净值项目目成本成本市价市价现金金0.000.000.000.00信用卡信用卡负债0.000.00活期存款活期存款200,000.00200,000.00300,000.00300,000.00流流动性性资产200,000.00200,000.00300,000.
9、00300,000.00消消费负债0.000.00流流动净值200,000200,00020,000020,0000股票股票300,000.00300,000.00150,000.00150,000.00基金基金0.000.000.000.00公公积金金60,000.0060,000.0060,000.0060,000.00投投资型保型保单现金价金价值0.000.000.000.00投投资性性资产560,000.00560,000.00510,000.00510,000.00投投资负债0.000.00投投资净值560,000560,000510,000510,000自用汽自用汽车0.000.0
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