叶云理财规划报告PPT课件.ppt
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1、叶云理财规划交通银行沃德财富中心T3团队 2011年 4 月1理财室成员 组长姜珣组员唐允 鲍舒颖 孙清雯 汪淳武牧言 王盛 陈雨 石婷2摘要1、案例基本资料及理财目标2、基本假设3、家庭理财报告4、家庭保险需求规划5、子女教养规划6、养老规划7、经营税务规划3本案情况简介基本情况:1、姓名:叶云女士,35岁,职业:个体户其它情况:投入资本100万元,加上自有房产抵押贷款100万元,作为批发商品的营运资金,每年净收入约为60万元,有一个儿子8岁,小学在读。自己与儿子的月生活支出1万元。目前名下有存款10万元,一处自住房产,价值200万元,房产抵押贷款100万元,剩余贷款期限12年,等额本利摊还
2、。自用汽车价值30万元。保险方面,叶女士投保大病险保额80万元,年缴保费2万元,还要缴费15年。基本情况2、配偶姓名:李浩先生,36岁,职业:民企高管其它情况:月税前收入1万元,个人月支出5,000元。有三险一金,目前公积金账户3万元,养老金账户2万元。李先生目前名下有一处投资房产,价值120万元,年租金5万元,投资用住房贷款70万元,剩余贷款期限15年,还有5万元的存款,与市价20万元的国内股票。另外李先生的父亲去年过世,遗嘱中留给他价值50万元的家传古董。叶云女士的婚前财产有存款3万元,李浩先生的婚前财产有存款2万元,股票当时价值5万元,其中3万元的股票保留至今,目前价值10万元,含在20
3、万元股票总值中。4理财目标离婚规划 因为第三者的介入,准备与结婚9年的先生办理协议离婚。协议共同财产平均分配。离婚后儿子跟叶女士,叶女士还想继续保有现在的住宅、汽车与的批发商的经营,叶女士想知道如何签订离婚协议书来达到上述目标。子女教养规划 儿子的教养费用前10年每年2万元现值,10年后打算送儿子出国留学,由大学至取得硕士学位六年所需要年学费和生活费现值20万元,儿子完成学业后回国创业赞助其创业费用100万元(届时值),有关儿子的费用与前夫分摊一半,纳入离婚协议书中。经营规划 叶女士想将批发商号改为有限公司组织,以利于未来的发展,但是又不想因此增加税负。叶女士想知道可否拟定出一套两全其美的改制
4、方案,包括改制后个人薪资,奖金与分红的规划。退休规划 叶女士打算经营批发公司20年后退休。退休时将批发公司顶让给他人。叶女士想知道若维持现有的经营情况不变,届时批发公司合理的出售价值为多少?加上未来20年的储蓄与投资所得,20年后累计的资产可以供她在退休后30年过何种的生活水准?5 声 明尊敬的客户:非常荣幸有这个机会为您提供全方位的理财规划服务。首先请参阅以下声明:1、本理财规划报告书是在您提供的资料基础上,基于普遍可接受的假设、合理的估计。综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支状况而制定的。、本理财规划报告书是用来帮助您明确财务需求及目标,对理财事务进行更好地决策,达到财务自由、决策
5、自主与生活自在的人生目标。、本理财规划报告书作出的所有的分析都是基于您当前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标和计划以及对一些金融参数的假设和当前所处的经济形式,以上内容都有可能发生变化。建议您定期评估自己的目标和计划,特别是在人生阶段发生较大变化的时候,如家庭结构转变或更换工作等。4.专业胜任说明:交通银行资深金融理财室为您制作此份理财规划报告书,其经验背景介绍如下:1)学历背景:国际金融、会计、法律、保险、企业管理 2)专业认证:2011年中国金融理财标准委员会认证国际金融理财师CFP 3)工作经验:交通银行个人理财中心金融理财师3-10年,4)专长:投资规划、保险规划、全方位理财规划
6、 5.保密条款:本规划报告书将由金融理财师直接交与客户,充分沟通讨论后协助客户执行规划书中的建议方案。未经客户书面许可,本行负责的金融理财师与助理人员,不得透漏任何有关客户的个人信息。6.应揭露事项 1)本规划报告书收取报酬的方式或各项报酬的来源:如顾问契约。2)推介专业人士时,该专业人士与理财师的关系:相互独立,如顾问契约。3)所推荐产品与理财师个人投资是否有利益冲突:经确认无利益冲突状况。4)与第三方签订书面代理或者雇佣关系合同:交通银行仅收取顾问咨询费,未与第三方签订书面代理或者雇佣关系合同。交通银行沃德财富中心 二0一一年四月十二日6理财顾问契约顾问契约系由叶云女士(以下称甲方)及交通
7、银行T3理财小组(以下称乙方)共同订定,其内容如下:一、甲方提供家庭收支、资产负债、风险偏好、理财目标殊需求与考虑等问卷、数据与有关凭证。二、乙方针对甲方需求,提供甲方理财规划顾问咨询,包括资产负债表规划、现金流量规划及理财投资工具的合理规划。三、乙方将相关数据汇整为理财规划报告书提供甲方参考,或以面谈或电话询问方式提供以上内容服务。四、乙方应尽力依投资专业知识与能力,对甲方提供相关信息服务,并应以甲方利益为最优先之考虑。但乙方不提供收益保障,因此乙方对甲方的理财行为,不负盈亏责任。五、乙方对甲方所提供的个人或家庭财务信息,负有保密责任。若因乙方故意或疏失使甲方信息外泄,导致甲方财务上之损失时
8、,乙方须负担赔偿责任。六、甲方对乙方的理财规划顾问服务,首次规划费用为人民币叁仟元正。第二次以后规划或定期检讨修正部份的顾问费为人民币壹千元正,较为复杂的个案若需要会计师、律师或其它专家的协助,乙方在征求甲方同意后,将会同其它专家提出最适解决方案。其它专家顾问费、服务费等由甲方直接支付。甲方:乙方:交通银行沃德财富中心 地址:地址:电话:电话:签章:负责人:签章:二0一一年四月十二日 二0一一年四月十二日7基本假设报酬率:社保养老金:6%退休后自行投资:6%住房公积金:2%股票长期平均报酬率:12%标准差:20%短期无红利分配 债券平均报酬率:6%标准差:8%通货膨胀率:4%定期存款利率:3%
9、股票与债券的相关系数:0.2社保缴费:当地月社平工资:3000社保缴费最高为社平工资的3倍贷款利率:商业贷款利率:6%成长率:房屋成长率:5%房屋折旧:2%汽车成长率:2%汽车折旧:20%退休前后支出成长率:5%学费成长率:5%企业投资收益率:5%社平工资成长率:5%国家基本养老金:5%8家庭理财报告9 家庭基本情况姓名年龄称谓职业身体状况财务状况叶云35客户本人企业主佳佳李浩36配偶民企高管佳佳李叶8儿子小学生佳依赖父母10家庭资产负债表离婚前资产资产金额(元)金额(元)百分比百分比负债与权益负债与权益金额(元)金额(元)百分比百分比活存活存1500001500002.342.34投资房产贷
10、款投资房产贷款70000070000041.18%41.18%流动性资产流动性资产1000001000001.56%1.56%金融投资负债金融投资负债1000000100000058.82%58.82%定存定存总负债总负债10000001000000100%100%国内股票国内股票2000002000003.13%3.13%流动净值流动净值1000001000002.13%2.13%住房公积金住房公积金30000300000.47%0.47%投资用净值投资用净值2300000230000048.94%48.94%个人养老金个人养老金20000200000.31%0.31%自用净值自用净值230
11、0000230000048.94%48.94%实业投资实业投资2000000200000031.25%31.25%总净值总净值47000004700000100%100%房产投资房产投资1200000120000018.75%18.75%贵金属艺术收藏贵金属艺术收藏5000005000007.81%7.81%投资性资产投资性资产4000000400000062.5%62.5%自用房产自用房产2000000200000031.25%31.25%自用汽车自用汽车3000003000004.69%4.69%自用性资产自用性资产2300000230000035.94%35.94%总资产总资产64000
12、006400000100%100%11家庭现金流量表离婚前家庭所得项目家庭合计占收入%家庭支出项目家庭合计占支出%个体工商所得40510575.87%消费支出18000060.08%工资薪金所得8542816.00%保费支出200006.68%财产租赁所得434218.13%房贷利息支出4119213.75%其他利息5840319.49%收入合计收入合计533999533999100%100%支出合计支出合计361277361277100%100%净收入净收入12643312643312离婚方案婚前财产:叶云:定期3万李浩:定期2万 股票3万 古董50万13离婚后双方资产负债分配情况叶云资产(
13、共449万)详见如下:企业:200万房产:200万汽车:30万活存:8万股票:8.5万公积金:1.5万养老金:1万负债:100万李浩资产(共190.5万)详见如下:房产:120万股票:11.5万公积金:1.5万养老金:1万古董:50万负债:70万活存:6.5万详情见离婚协议书14家庭资产负债表离婚后资产资产金额(元)金额(元)百分比百分比负债与权益负债与权益金额(元)金额(元)百分比百分比活存活存800001.78金融投资贷款金融投资贷款1000000100%流动性资产流动性资产800001.78%投资负债投资负债1000000100%个人养老金个人养老金100000.22%总负债总负债100
14、0000100%国内股票国内股票850001.89%流动净值流动净值800002.29%住房公积金住房公积金150000.33%投资用净值投资用净值111000031.81%实业投资实业投资200000029.15%自用净值自用净值230000065.90%投资性资产投资性资产211000046.99%总净值总净值3490000100%自用房产自用房产200000044.54%自用汽车自用汽车3000006.68%自用性资产自用性资产230000051.22%总资产总资产4490000100%15家庭现金流量表离婚后家庭所得项目家庭合计占收入%家庭支出项目家庭合计占支出%个体工商所得39859
15、8100%消费支出12000060.48%利息红利所得0保费支出2000010.08%其他利息支出5840329.44%收入合计398598100%支出合计259277100%净收入13932116家庭财务比率家庭财务比率定定 义义比比 率率合理范围合理范围建建 议议流动比率流动比率流动资产流动资产/流动负流动负债债10/010/02-102-10无流动负债,建议申无流动负债,建议申请信用卡请信用卡资产负债率资产负债率总负债总负债/总资产总资产26.65%26.65%20%-60%20%-60%在合理范围之内在合理范围之内紧急预备金倍数紧急预备金倍数流动资产流动资产/月支出月支出6.016.0
16、13-63-6在合理范围之内在合理范围之内贷款年供负担率贷款年供负担率年本息支出年本息支出/年收年收入入35.2%35.2%20%-40%20%-40%合理范围内合理范围内财务自由度财务自由度年理财收入年理财收入/年支年支出出14.49%14.49%20%-100%20%-100%不可提前退休不可提前退休保费负担率保费负担率年保费年保费/年工作收年工作收入入4.08%4.08%5%-15%5%-15%若含大病保险若含大病保险5%5%,建,建议调整保险品种议调整保险品种净储蓄率净储蓄率净储蓄净储蓄/总收入总收入43.90%43.90%20-60%20-60%在合理范围之内在合理范围之内自由储蓄率
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