中行私行 打造中国特色私人银行.pdf

54TALENTS MAGAZINE2023 07CAPITAL&FINANCE 银行私行近年来，中国经济持续增长、国民收入水平不断提高，高净值人群及其财富规模快速攀升。中国私人银行也经历了从蹒跚学步到蓬勃生长的发展历程，已然成为中国财富管理领域不可或缺的重要力量。2007 年，中国银行首开行业之先河，持初心立业，于境内同业首家推出私人银行服务。经历 16 年勤耕不辍，现已搭建涵盖投资策略、资产配置、财富传承、企业家服务、亚太私行、增值服务在内的六大平台。截至 2022 年末，中国银行已在中国内地设立私行中心172 家，在香港、澳门、新加坡和伦敦拥有 5 家经营中心和服务中心，并依托亚太私行平台为客户提供全球一体化私人银行服务，服务私人银行客户 15.96万人，管理金融资产规模达2.42万亿元，户均 AUM 及其增速分别达到 1,516.29万元和 3.40%，位居市场前列。进入 2023 年，世界“百年未有之大变局”加速演进，再观国内，共同富裕和财富的三次分配稳步推进，财富管理行业开始进入差异化竞争的高质量发展阶段。在此背景下，中行私行作为行业先驱，以其独特的理念、服务和模式为中国特色私人银行做出生动注解。特色理念：财富价值管理2022 年，中国银行私人银行在成立 15 周年之际进行品牌焕新，正式开启新的时代征程。全新的品牌 LOGO金融中介的作用，运用专业工具优化资源配置，引导财富为经济发展创造价值，从而实现财富自身的健康成长。特色服务：五大专业能力信任是私人银行业务的生命线。私人银行从某种意义上来说其实是一个关于人的业务，除了要组建专业化团队外，更重要的是与客户建立深度信任的关系。因此，坚持以客户为中心，不断提升专业能力，拓展服务边界，成为私人银行永恒的价值追求。时代发展对私人银行核心专业能力提出全新要求，中行私行为此全面夯实五大专业能力。一是投资研究能力，中国银行依托投资策略研究中心，汇聚中银集团专家智慧形成“中银投策服务体系”，构建涵盖日、周、月、季、年全时间频谱，“股、债、汇、商、房”全资产类别的投资策略研究观点，连续五年发布个人金融资产配置白皮书；二是资产配置能力，中行私行不断建立开放式产品货架，形成涵盖固收、权益、量化、宏观、FOF、跨境、非标、股权等全策略产品货架，构建了基于客户风险偏好设置中长期投资目标并动态调整投资组合的成熟方法论；三是财富传承能力，中行私行始终坚持财富价值管理本源，创新实现市场首单混合财产慈善信托、艺术教育慈善功能家族信托、积分设立慈善信托；四是全球服务能力，中国银行拥有全球化的财富管理能力，中行私行 打造中国特色私人银行 聚焦财富价值，陪伴企业家成长。文|史伟扬生动诠释了中行私行对于财富内涵四个维度的定义数字、空间、时间和价值，旨在帮助客户做好守富、创富和妥善传富的基础上，实现财富价值最大化。私人银行业务脱胎于财富管理，但又非财富管理的简单升级。从中行私行的实践来看，多元化的产品货架、差异化的产品创新只是满足客户财富保值增值需求的手段之一。中行私行的目标并非传统意义的财富管理，而是实现财富价值管理，基于客户合法财富，忠于客户所托，在做好财富的保值、增值和传承的基础上，尽可能发挥财富的社会价值。财富管理行业的基础是帮助客户守护财富，安全相对更重要。作为财富管理的专业机构，中行私行的职能不仅是客户与产品之间的重要中介和桥梁，还是健康财富价值观的引导者。因此，并非一味追求财富管理规模最大化，盲目追求业务高回报率而忽略潜在的风险，而是坚持实现财富价值的最大化，以稳健致长远。“财富价值管理”与“财富管理”虽然只有两字之差，但其中却包含了中国银行更深层次的思考对于所有者而言，财富更多是账面数字，数字增长或转移并不会产生直接价值；但对于全社会而言，财富是金融资源的重要组成部分，财富价值的真正来源在于有效的资源配置，而私人银行的作用正是通过搭建财富与实体经济之间的桥梁，发挥55TALENTS MAGAZINE2023 07综合化的商投行服务能力，帮助中资企业开展境外资本市场投融资，实现资源要素的有效流通和配置；五是服务企业家的能力，中行私行推出“企业家办公室”，通过全方位、全周期、全球化的专业服务平台，为高净值客户提供“一点接入、集团响应”的卓越体验。特色模式：企业家办公室中国过去 40 年财富创造的主体是民营企业家，他们自然也成为新时代构建新发展格局、建设现代化经济体系、推动高质量发展的生力军。在坚持“两个毫不动摇”和共同富裕的政策指引下，作为 2007 年首开国内私行服务先河的中资商业银行，成军 16 载的中行私行以更趋成熟及全面的服务能力承载起服务企业家的时代担当。2022 年 7 月，中行私行再开行业先河，于业内创新推出“企业家办公室”，汇聚中银集团“商行+投行”平台资源、“境内+境外”多元市场、“线上+线下”闭环服务和“金融+非金融”综合体系，为企业家客户提供涵盖财富规划及全球配置、家族治理及传承规划、企业经营及环球投融资、慈善公益及责任投资在内的一站式综合服务，助力企业家成就个人、家庭、企业和社会责任的长期发展愿景。这既是中国银行私人银行成就专业服务、陪伴企业家成长的创新模式，更是服务实体经济、践行共同富裕的战略部署。新时代的企业家有更强的社会担当与价值意识。不同于传统私行业务，中行“企业家办公室”依托集团资源，为企业创新提供定制化资产配置、非标投融资、股权激励计划（ESOP）、慈善公益责任投资等综合金融服务。在迈向共同富裕的道路上，成就社会担当是中行私行与企业家们的深厚共鸣。依托“企业家办公室”，中行私行还搭建了全面的慈善公益平台，携手企业家探索多元化参与公益慈善的路径，建立制度化的慈善安排，例如落地全国首个积分捐赠设立的慈善信托、推出中银私享爱心荟-春蕾计划、设立具有慈善功能的家族信托等。实现物质财富向精神财富转化，促进物质和精神共同富裕，最终实现财富对社会福祉的增进。目前，中国银行正努力探索一条独具特色的中国式私人银行发展道路，其中“企业家办公室”正是其举全集团之力支持企业家创新发展的中行方案，为中国特色金融书写生动篇章。