理财规划基础知识概述PPT(共42页)教程文件.ppt

Click to edit Master title style,Click to edit Master text styles,Second level,Third level,Fourth level,Fifth level,*,*,理财规划师,基础知识,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,理财规划师,基础知识,*,Click to edit Master title style,Click to edit Master text styles,Second level,Third level,Fourth level,Fifth level,*,*,理财规划师,基础知识,第,1,章,理财规划基础,理财规划概述,1,理财规划内容工具流程,2,理财规划与理财规划职业,3,职业道德与操守,4,1,本章提示,P2,重点,P2,生命周期理论与家庭模型,理财规划的目标与原则,理财规划的主要工具、内容与流程,理财规划师的道德准则,难点,P2,生命周期理论与家庭模型,理财规划的主要工具,2,第一节 理财规划概述,主,要,内,容,理财视角中的人生,理财规划内涵,理财规划目标,理财规划的原则,综合服务性,个性化,长期性,专业性,总体目标,具体目标,整体规划,提早规划,现金保障优先,风险管理优于追求效益,消费投资与收入匹配,家庭类型与理财策略匹配,3,理财视角中的人生,人的一生，,，追求整个生命阶段,效用,最大化的过程。,P4,理财目的，就在于追求更加丰富多彩的人生；个人理财的终极命题，就是如何有效地安排个人,有限,的财务资源，实现其一生生命,满足感,的最大化。,P5,4,理财规划内涵,理财规划,根据客户财务与非财务状况，运用规范的方法并遵循一定程序为客户制定切实、可操作的某一方面或一系列相互协调的规划方案。,全方位综合性服务,个性化,长期性,专业性,5,理财规划目标,总目标,总目标：实现,财务安全,和追求,财务自由,。,财务安全的标志：,稳定、充足的收入,个人有发展潜力,有充足的现金,有适当的住房,购买了适当的财产和人身保险,有适当、稳定的投资,有社会保障,有额外的养老保障计划,财务自由,投资收入涵盖（总）支出。,6,财务安全和财务自由的图示,T,I,C,L,货币,时间,A,B,总收入,T,、工薪类收入,L,、投资收入,I,与支出,C,C,0,不安全,安全，未达到自由,C,0,A,：支出大于收入；财务危机。,AB,：收入大于支出；财务安全，但非自由。,B,右侧：投资收入涵盖支出。达到财务自由。,7,理财规划目标,具体目标,理财规划具体目标,必要的资产流动性,合理的消费支出,实现教育期望,完备的风险保障,积累财富,合理的纳税安排,安享晚年,有效的财产分配与传承,8,理财规划原则,理财规划原则,整体性原则,预期性原则,现金优先原则,风险注重原则,消费、投资与收入匹配原则,家庭类型与理财策略匹配原则,9,第二节 理财规划的内容、工具与流程,主,要,内,容,生命周期理论,差异化的理财规划,理财规划的内容,理财规划的工具,理财规划的流程,10,生命周期理论,从“摇篮到坟墓”的全过程。,家庭生命周期：反映一个家庭从形成到解体呈循环运动过程的范畴。,家庭模型,青年家庭,中年家庭,老年家庭,11,家庭生命周期与消费行为,单身阶段,消费者一般比较年轻，几乎没有经济负担，消费观念紧跟潮流，注重娱乐产品和基本的生活必需品的消费,。,新婚夫妇,经济状况较好，具有比较大的需求量和比较强的购买力，耐用消费品的购买量高于处于家庭生命周期其他阶段的消费者。,满巢期（,I,）,最小的孩子在,6,岁以下的家庭。消费者往往需要购买住房和大量的生活必需品，常常感到购买力不足，对新产品感兴趣并且倾向于购买有广告的产品。,满巢期（,II,）,最小的孩子在,6,岁以上的家庭。消费者一般经济状况较好但消费慎重，已经形成比较稳定的购买习惯，极少受广告的影响，倾向于购买大规格包装的产品。,满巢期（,III,）,夫妇已经上了年纪但是有未成年的子女需要抚养的家庭。消费者经济状况尚可，消费习惯稳定，可能购买富余的耐用消费品。,12,家庭生命周期与消费行为,空巢期（,I,）,指子女已经成年并且独立生活，但是家长还在工作的家庭。处于这一阶段的消费者经济状况最好，可能购买娱乐品和奢侈品，对新产品不感兴趣，也很少受到广告的影响。,空巢期（,II,）,指子女独立生活，家长退休的家庭。处于这一阶段的消费者收入大幅度减少，消费更趋谨慎，倾向于购买有益健康的产品。,鳏寡就业期,尚有收入，但是经济状况不好，消费量减少，集中于生活必需品的消费。,鳏寡退休期,收入很少，消费量很小，主要需要医疗产品。,13,家庭生命周期与收支状况,家庭,形成,期,（筑巢）,定义：从结婚到最小的子女出生,特征：家庭成员数量随子女出生增加,年龄：,25,35,岁居多,收入：双薪为主，追求高收入增长率,支出：随家庭成员增加而上升,储蓄：随家庭成员增加而下降，家庭支出压力大,居住：与父母同住（三代同堂）或自住,资产：资产有限，可承受较高的投资风险,负债：由于购房、购车等需求，一般负债较高,净资产：增加幅度不大,14,家庭生命周期与收支状况,家庭成长期,（满巢）,定义：从最小的子女出生到其完成学业,特征：家庭成员固定,年龄：,35,55,岁居多,收入：双薪为主，可能因为一方薪资用于养育儿女而成为单薪家庭,支出：随家庭成员固定而稳定，教育支出压力大,储蓄：随家庭收入增加、支出稳定而逐渐增加,居住：与父母同住（三代同堂）或自住,资产：资产逐年增加，应开始控制投资风险,负债：缴纳房贷，逐步降低负债,净资产：投资净资产逐年积累,15,家庭生命周期与收支状况,家庭成熟期（离巢）,定义：从最大的子女完成学业到夫妻均退休,特征：家庭成员数量随子女独立逐步减少,年龄：,55,65,岁居多,收入：双薪为主，事业发展与收入均达到高峰,支出：随家庭成员减少而降低,储蓄：随收入增加和支出降低，储蓄大幅增加，应着手准备退休金,居住：供养双亲或夫妻自住或与子女同住,资产：资产达到最高峰，应降低投资风险准备退休金,负债：应已还清负债,净资产：资产净资产，因此净资产达到最大值,16,家庭生命周期与收支状况,家庭衰老期（空巢）,定义：从夫妻均退休到二人中一人过世,特征：夫妻二人或只剩一人,年龄：,65,85,岁居多,收入：理财收入或转移性收入为主,支出：不再工作，休闲、医疗费用增加，其他支出减少,储蓄：大部分情况支出大于收入，消耗退休准备金,居住：夫妻二人居住、一人独居或与子女同住,资产：逐年变现资产，以固定收益工具为主,负债：一般无新的负债,净资产：资产净资产，净资产随资产逐渐降低而逐年降低,17,家庭生命周期与理财规划,差异化的理财规划,SeeP15,表,1-1,18,理财规划的主要内容,现金规划,消费支出规划,教育规划,风险管理与保险规划,税收筹划,投资规划,退休养老规划,财产分配与传承规划,19,理财规划的主要工具,共同基金,商业保险,国定收益证券,股票,期货,对冲基金,私募股权基金,外汇,黄金,法律,个人信托,其他,20,理财规划的流程,建立客户关系,收集客户信息,分析客户财务状况,制定理财方案,执行理财方案,持续理财服务,21,第三节 理财规划与理财规划职业,主,要,内,容,理财规划,职业概况,理财规划师,国家职业资格,理财规划职业发展,个人理财服务的发展,国外主要理财规划师,理财规划职业在中国,理财规划师国家职业资格,国家职业资格特点,国家职业资格认证标准,22,理财规划职业发展,现代理财规划起源于,20,世纪,30,年代,美国保险业。,1969,年,是现代理财业发展的标志性年份。,1990,年,国际注册理财规划师协会成立。,个人理财服务的三个层次（,P25-26,）,大众银行大众理财,富裕银行贵宾理财,私人银行财富管理,国内理财服务发展现状（,P27-28,）,1995,年招行首推“一卡通”。,真正的贵宾理财服务：少。,私人银行财富管理：外资银行在先，内资银行跟上。,23,国外主要理财规划师职业资格,CLU,特许人寿理财师。,ChFC,特许理财顾问师。,CFP,注册理财规划师。,IFA,独立财务顾问（英国）。,24,中国的理财规划职业,理财规划师国家职业标准（试行）,于,2003,年,1,月,23,日实施。,2006,年对“理财规划师国家职业标准（试行）”进行了修订。,劳动和社会保障部职业技能鉴定中心，,2005,年,11,月,19,日劳社鉴发,200525,号，“理财规划师考核方案的通知”。,25,理财规划师国家职业资格认证,制定颁布“标准”,特点,认可度高,本土化,注重实务操作,考试及要求,26,理财规划师职业考试,等级,科目,考试时间,鉴定内容,题型,题量,答题方式,原始成绩,配分比例,理财规划师（国家职业资格二级）,理论知识考试,08:30,10:00,职业道德,选择题,25,答题卡,10%,专业知识,单选题,多选题,判断题,100,100,90%,专业能力考核,10:30,12:30,专业能力,选择题,100,答题卡,100,70%,14:00,15:30,综合评审,案例分析,纸笔,作答,100,30%,劳社鉴发,200525,号,27,基本要求,职业道德,职业道德基本知识,职业守则,正直诚信,客观公正,勤勉谨慎,专业尽责,严守秘密,团队合作,28,基本要求,基础知识,理财规划原理,理财规划的目标与原则,生命周期理论与家庭模型,理财规划的工作内容,会计基础,会计原理,个人,/,家庭财务报表,29,基本要求,基础知识,财务基础,货币的时间价值,财务分析,本、量、利分析,宏观经济分析,总需求和总供给,经济周期,财政政策和货币政策,产业政策和行业分析,30,基本要求,基础知识,金融基础,货币与货币制度,金融市场和金融机构,金融工具,国际金融,31,基本要求,基础知识,理财计算基础,概率和统计分析,收益和风险计算,基本的预测方法,32,基本要求,基础知识,理财规划工作流程,建立客户关系,收集客户信息,分析客户财务状况,制定理财规划方案,实施理财规划方案,持续提供理财规划服务,33,基本要求,基础知识,税收基础,税收的基本概念,税收的分类,相关税收制度,法律基础,民事法律,商事法律,民事诉讼及其他,34,第四节 职业道德与操守,主,要,内,容,道德与职业道德,理财规划师职业道德标准,理财规划师执业纪律规范,违反职业道德规范的制裁措施,35,道德与职业道德,道德,天人合德、理道德、社会公德、职业道德,职业道德,从业人员应恪守的道德标准,应当遵守的行为规范和准则,不是法律规范,依靠从业人员的自觉和集体约束行为,包括：爱国守法、正直诚信、客观公正、勤学上进、公平合理、严守秘密、团结合作、勤勉尽职等。,36,理财规划师职业道德规范构成,职业道德标准,基本准则,倡议性,是执业纪律的基本渊源,执业纪律规范,具体的行为规则,是“积极要求”或“禁止性”,非倡议性,37,理财规划师职业道德准则,一般原则,P38-40,正直诚信原则,客观公正原则,勤勉谨慎原则,专业尽职原则,严守秘密原则,团体合作原则,具体规范,P41-43,一般原则的具体化,38,理财规划师执业纪律规范,不得从事违法行为,不得欺骗或误导客户,不得侵占或窃取客户的财产,维护客户利益,随时披露存在或可能产生的利益冲突,不得随意公开或使用客户的秘密,维护整体形象、禁止不正当竞争,严格履行承诺,39,制裁措施,行业自律机构的制裁措施,警告,暂停执业,罚款,吊销执照,法律责任,民事法律责任,行政法律责,刑事法律责任,40,理财规划师,基础知识,第,1,章,本章结束,41,1,、不是井里没有水，而是你挖的不够深。不是成功来得慢，而是你努力的不够多。,2,、孤单一人的时间使自己变得优秀，给来的人一个惊喜，也给自己一个好的交代。,3,、命运给你一个比别人低的起点是想告诉你，让你用你的一生去奋斗出一个绝地反击的故事，所以有什么理由不努力,!,4,、心中没有过分的贪求，自然苦就少。口里不说多余的话，自然祸就少。腹内的食物能减少，自然病就少。思绪中没有过分欲，自然忧就少。大悲是无泪的，同样大悟无言。缘来尽量要惜，缘尽就放。人生本来就空，对人家笑笑，对自己笑笑，笑着看天下，看日出日落，花谢花开，岂不自在，哪里来的尘埃,!,25,、你不能拼爹的时候，你就只能去拼命！,26,、如果人生的旅程上没有障碍，人还有什么可做的呢。,27,、我们无法选择自己的出身，可是我们的未来是自己去改变的。励志名言：比别人多一点执着，你就会创造奇迹,28,、伟人之所以伟大，是因为他与别人共处逆境时，别人失去了信心，他却下决心实现自己的目标。,29,、人生就像一道漫长的阶梯，任何人也无法逆向而行，只能在急促而繁忙的进程中，偶尔转过头来，回望自己留下的蹒跚脚印。,30,、时间，带不走真正的朋友；岁月，留不住虚幻的拥有。时光转换，体会到缘分善变；平淡无语，感受了人情冷暖。有心的人，不管你在与不在，都会惦念；无心的情，无论你好与不好，只是漠然。走过一段路，总能有一次领悟；经历一些事，才能看清一些人。,31,、我们无法选择自己的出身，可是我们的未来是自己去改变的。,32,、命好不如习惯好。养成好习惯，一辈子受用不尽。,33,、比别人多一点执着，你就会创造奇迹。,50,、想像力比知识更重要。不是无知，而是对无知的无知，才是知的死亡。,51,、对于最有能力的领航人风浪总是格外的汹涌。,52,、思想如钻子，必须集中在一点钻下去才有力量。,53,、年少时，梦想在心中激扬迸进，势不可挡，只是我们还没学会去战斗。经过一番努力，我们终于学会了战斗，却已没有了拼搏的勇气。因此，我们转向自身，攻击自己，成为自己最大的敌人。,54,、最伟大的思想和行动往往需要最微不足道的开始。,55,、不积小流无以成江海，不积跬步无以至千里。,56,、远大抱负始于高中，辉煌人生起于今日。,57,、理想的路总是为有信心的人预备着。,58,、抱最大的希望，为最大的努力，做最坏的打算。,59,、世上除了生死，都是小事。从今天开始，每天微笑吧。,60,、一勤天下无难事，一懒天下皆难事。,61,、在清醒中孤独，总好过于在喧嚣人群中寂寞。,62,、心里的感觉总会是这样，你越期待的会越行越远，你越在乎的对你的伤害越大。,63,、彩虹风雨后，成功细节中。,64,、有些事你是绕不过去的，你现在逃避，你以后就会话十倍的精力去面对。,65,、只要有信心，就能在信念中行走。,66,、每天告诉自己一次，我真的很不错。,67,、心中有理想 再累也快乐,68,、发光并非太阳的专利，你也可以发光。,69,、任何山都可以移动，只要把沙土一卡车一卡车运走即可。,70,、当你的希望一个个落空，你也要坚定，要沉着！,71,、生命太过短暂，今天放弃了明天不一定能得到。,72,、只要路是对的，就不怕路远。,73,、如果一个人爱你、特别在乎你，有一个表现是他还是有点怕你。,74,、先知三日，富贵十年。付诸行动，你就会得到力量。,75,、爱的力量大到可以使人忘记一切，却又小到连一粒嫉妒的沙石也不能容纳。,1,、这世上，没有谁活得比谁容易，只是有人在呼天抢地，有人在默默努力。,2,、当热诚变成习惯，恐惧和忧虑即无处容身。缺乏热诚的人也没有明确的目标。热诚使想象的轮子转动。一个人缺乏热诚就象汽车没有汽油。善于安排玩乐和工作，两者保持热诚，就是最快乐的人。热诚使平凡的话题变得生动。,3,、起点低怕什么，大不了加倍努力。人生就像一场马拉松比赛，拼的不是起点，而是坚持的耐力和成长的速度。只要努力不止，进步也会不止。,4,、如果你不相信努力和时光，那么时光第一个就会辜负你。不要去否定你的过去，也不要用你的过去牵扯你的未来。不是因为有希望才去努力，而是努力了，才能看到希望。,5,、人生每天都要笑，生活的下一秒发生什么，我们谁也不知道。所以，放下心里的纠结，放下脑中的烦恼，放下生活的不愉快，活在当下。人生喜怒哀乐，百般形态，不如在心里全部淡然处之，轻轻一笑，让心更自在，生命更恒久。积极者相信只有推动自己才能推动世界，只要推动自己就能推动世界。,6,、人性本善，纯如清溪流水凝露莹烁。欲望与情绪如风沙袭扰，把原本如天空旷蔚蓝的心蒙蔽。但我知道，每个人的心灵深处，不管乌云密布还是阴淤苍茫，但依然有一道彩虹，亮丽于心中某处。,7,、每个人的心里，都藏着一个了不起的自己，只要你不颓废，不消极，一直悄悄酝酿着乐观，培养着豁达，坚持着善良，只要在路上，就没有到达不了的远方！,8,、不要活在别人眼中，更不要活在别人嘴中。世界不会因为你的抱怨不满而为你改变，你能做到的只有改变你自己！,9,、欲戴王冠，必承其重。哪有什么好命天赐，不都是一路披荆斩棘才换来的。,10,、放手如拔牙。牙被拔掉的那一刻，你会觉得解脱。但舌头总会不由自主地往那个空空的牙洞里舔，一天数次。不痛了不代表你能完全无视，留下的那个空缺永远都在，偶尔甚至会异常挂念。适应是需要时间的，但牙总是要拔，因为太痛，所以终归还是要放手，随它去。,11,、这个世界其实很公平，你想要比别人强，你就必须去做别人不想做的事，你想要过更好的生活，你就必须去承受更多的困难，承受别人不能承受的压力。,12,、逆境给人宝贵的磨炼机会。只有经得起环境考验的人，才能算是真正的强者。自古以来的伟人，大多是抱着不屈不挠的精神，从逆境中挣扎奋斗过来的。,13,、不同的人生，有不同的幸福。去发现你所拥有幸运，少抱怨上苍的不公，把握属于自己的幸福。你，我，我们大家都可以经历幸福的人生。,14,、给自己一份坚强，擦干眼泪；给自己一份自信，不卑不亢；给自己一份洒脱，悠然前行。轻轻品，静静藏。为了看阳光，我来到这世上；为了与阳光同行，我笑对忧伤。,15,、总不能流血就喊痛，怕黑就开灯，想念就联系，疲惫就放空，被孤立就讨好，脆弱就想家，不要被现在而蒙蔽双眼，终究是要长大，最漆黑的那段路终要自己走完。,21,、每个人都有潜在的能量，只是很容易：被习惯所掩盖，被时间所迷离，被惰性所消磨。,22,、不论你在什么时候开始，重要的是开始之后就不要轻言放弃。,23,、恨别人，痛苦的却是自己。,24,、每天醒来，敲醒自己的不是钟声，而是梦想。,25,、你不能拼爹的时候，你就只能去拼命！,26,、如果人生的旅程上没有障碍，人还有什么可做的呢。,27,、我们无法选择自己的出身，可是我们的未来是自己去改变的。励志名言：比别人多一点执着，你就会创造奇迹,28,、伟人之所以伟大，是因为他与别人共处逆境时，别人失去了信心，他却下决心实现自己的目标。,29,、人生就像一道漫长的阶梯，任何人也无法逆向而行，只能在急促而繁忙的进程中，偶尔转过头来，回望自己留下的蹒跚脚印。,30,、时间，带不走真正的朋友；岁月，留不住虚幻的拥有。时光转换，体会到缘分善变；平淡无语，感受了人情冷暖。有心的人，不管你在与不在，都会惦念；无心的情，无论你好与不好，只是漠然。走过一段路，总能有一次领悟；经历一些事，才能看清一些人。,31,、我们无法选择自己的出身，可是我们的未来是自己去改变的。,32,、命好不如习惯好。养成好习惯，一辈子受用不尽。,33,、比别人多一点执着，你就会创造奇迹。,