法律合规基础知识PPT课件.ppt

法律合规基础知识分行法律合规部2013年6月1从两个案例说起n案例1：华夏银行员工私自代销PE投资产品 2012年11月29日网络曝出华夏银行上海分行嘉定支行理财产品到期无法兑付的消息，影响巨大。据悉，众多投资人在华夏银行上海嘉定支行购买了收益率高达11%的投资产品，这些产品都是50万元起步，不仅有相关合同，投资人还签署了投资担保函。事件发生后，华夏银行方面随即发表声明称，该产品是银行员工私自介绍给客户的，属于该行员工的个人行为，相关的产品并非华夏银行的理财产品，该行也从未代销过该款产品。截至目前，公安机关已经对该事件立案侦查，涉案的相关人员已经被拘留。该案对华夏银行造成重大声誉损失。2从两个案例说起n案例2：烟台票据案 山东烟台银行胜利路支行行长刘某携带巨额承兑汇票出走案,该案共丢失已贴现的银行承兑汇票276张,涉案金额高达4.36亿元。该行共有3名内部员工涉案，犯罪嫌疑人刘维宁用私刻的印章以银行名义到他行办理转贴现或抵押给其他单位和个人。该案暴露出涉案银行在业务风险控制方面存在诸多漏洞，也反映了员工的合规意识淡漠。3主要内容n认识合规 n合规管理实践4 合规的概念和内涵n合规的概念（银监会商业银行合规风险管理指引）合规，是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致。法律、规则和准则，是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守。合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。5 合规的概念和内涵n合规的内涵合规经营合法经营合规经营要防止从众心理合规不等于制定一套企业内部规章制度合规不是企业发展的“绊脚石”6合规的必要性n监管部门与国际接轨产品复杂化案件发生n商业银行关乎企业生死存亡与监管互动的需要合规能提高企业的竞争能力 提升企业的品牌价值、提高企业的员工素质、降低企业的管理成本7 合规管理职责n银行高层合规应从高层做起银行高层应确定合规基调。n合规管理部门合规风险的识别、量化、评估、监测、测试和报告合规培训监管关系维护其他职责，如反洗钱、法律事务8合规管理职责n银行员工自觉培养合规意识；（合规是员工的保护伞）了解和掌握相关政策法律、规章制度以及自身的岗位职责；在实践中合规（执行力问题）9主要内容n认识合规 n合规管理实践10n案例1：出租出借账户案 郭某因用钱向张某借款60万，其中40万元郭某让张某通过银行存入银行员工王某的账户，而后王某将40万以郭某名义存为定期存款。借款到期后，郭某未还。张某将郭某和王某诉至法院。法院判决郭某支付原告借款本金60万及利息，银行员工王某对该借款中的40万元承担连带清偿责任。11n案例2：反洗钱案 成克杰洗钱案：2000年9月14日，经最高人民法院核准，曾任广西壮族自治区政府主席、全国人大常委会原副委员长成克杰因受贿罪被执行死刑。洗钱套路：首先他与情妇李平将受贿所得交给香港商人Z，Z再帮助其转款，其次，成克杰以李平的名义在香港注册一家皮包企业，伪造经营活动，做虚假账目，缴纳企业所得税和个人所得税。最后，成克杰想办法把“洗白”的钱转到自己指定的账户上，整个洗钱过程完成。12n案例3：违法发放贷款案 中国工商银行北京市昌平支行副行长李某在任职期间，与北京众实公司开展个人汽车消费贷款业务合作过程中，签订了汽车贷款消费合作协议和房产抵押消费贷款合作协议。双方约定，众实公司负责对借款人的资信进行调查和首付款方面的确认，并保证贷款资料的真实性。基于此，银行工作人员仅对借款人资料的完整性进行审查，至于其他，银行工作人员均“睁一只眼闭一只眼”。银行向涉案公司发放了近4000万元的贷款，该公司逾期未能还款。此后，李某涉嫌违法发放贷款的行为浮出水面。最终法院审理认为，李某等人身为银行工作人员，在审批贷款发放的过程中，没有按照规定对借款人的真实资信进行核查，违反法律和行政法规的规定，造成重大损失，其行为已经构成违法发放贷款罪。13n案例4：泄露客户信息案 2012年2月29日，某银行接到人民法院关于一起绑架凶杀案件的刑事附带民事诉讼通知，此案涉及该行大堂经理陈某，该行被列为被告。经公安侦查，2011年9月间，被告人张某利用与被告人陈某的男女朋友关系，以开办公司需要客户为由，向陈某套取银行客户资料。陈某多次利用职务之便，将被害人的个人信息、账户资料等情况提供给张某。2011年9月26日，张某及同伙对被害人实施绑架，威逼被害人说出银行卡密码，窃取被害人资金292.1万元并将其杀害，现被害人家属已向法院提起诉讼，要求被告人张某、陈某等4名犯罪嫌疑人赔偿被害人的存款损失、死亡赔偿金和丧葬费三项合计346.65万元，同时要求该银行承担连带赔偿责任。14n案例5：银行侵权案 2010年12月18日上午，某银行邀请客户彭某等在酒店举行答谢会，席间银行出于礼节向各应邀客户敬酒，彭某接受了敬酒，其后彭某在下楼时从楼梯上不慎摔伤，后被送往医院住院治疗，出院后彭某经鉴定构成五级伤残，因赔偿事宜双方经协商无果，彭某便一纸诉状将银行告上法庭。法院审理后认为，银行作为酒会的邀请者和组织者，在明知彭某饮酒后，未能尽到合理的安全照顾义务，存在一定过错，应承担相应的责任，彭某作为一个完全民事行为能力人，在对自己的行为有认知能力和控制能力的情况下，下楼梯时摔倒，造成了自身伤害，对其本人受伤应承担主要责任，遂判决银行赔偿彭某医疗费、误工费、护理费、残疾赔偿金等费用总额的30%共计5.9万余元。15题外话：有趣的计算 如果令A,B,C,DX,Y,Z这26个英文字母，分别等于百分之1、2、3、424、25、26这26个数值，那么我们就能得出如下有趣的结论：WORK=67%HARDWORK=98%KNOWLEDGE=96%LOVE=54%LUCK=47%这些我们通常非常看重的东西都不是最完满的，虽然他们非常重要，那么，究竟什么能使得生活变得圆满？MONEY?=72%LEADERSHIP?=97%SEX?=48%是ATTITUDE=1+20+20+9+20+21+4+5=100%我们对待工作、生活的态度能够使我们的生活达到100%的圆满！16 谢谢！法律合规部吴祥友0431-8855305717