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灵璧县农业产业化发展规划
XX县区农村信用合作联社关于落实银监会内控13条工作规划的报告
签批：李士华宿州银监分局：
根据中国银监会宿州监管分局《关于进一步明确XX市银行业金融机构案件防控报送材料的通知》要求，为有效控制和防范操作风险，按照《中国银行业监督管理委员会关于加大防范操作风险工作力度的通知》的内容，XX县区农村信用合作联社根据实际情况，制定2011年度落实内控13条工作规划报告如下：
一、组织领导
灵璧联社为进一步加大防范操作风险工作力度，成立内控落实工作领导小组，联社党委书记、理事长任组长，党委副书记、主任和纪委书记、监事长任副组长，各职能部门负责人为成员。领导小组下设办公室，办公室设在监察保卫部，由监察保卫部负责人兼任办公室主任，具体负责内控制度落实情况。
二、明确责任
银监会内控13条的落实工作，明确理事长为第一责任人，各信用社、营业部负责人为本单位第一责任人，联社班子成员按分管业务负直接责任，各职能部门负责人按照业务线条负相应管理责任。
三、工作目标
严格按照《中国银行业监督管理委员会关于加大防范操作风险工作力度的通知》要求，进一步加强对银监会内控13条的学
1习，增强合规意识和风险管理意识，风险管理意识全面增强，制度流程基本完善，内控管理明显进步，风险管理水平持续提高，案件防控长效机制有效建立，逐步建立起自觉遵守规章制度、自觉执行内控要求、自觉抵制违规行为的良好执行力文化。
四、主要工作措施
（一）加强内控建设、防患操作风险
联社高度重视防范操作风险的规章制度建设，计划2011年度对现有的内控制度进行梳理，建立健全内控制度，对不适应当前业务发展和实际管理情况的制度进行修订。一是规范银行承兑汇票业务管理，促进票据业务发展，建立银行承兑汇票管理暂行办法，规范操作流程和审批流程；二是结合业务实际，修订委派内勤主任管理办法、标准基层社创建考核办法等相关制度；三是规范关联交易行为，控制关联交易风险，制定关联交易管理实施办法；四是建立公职人员贷款实施办法，规范公职人员贷款发放流程。同时加强对内部控制制度建立和执行情况进行检查，进一步推动行社内控制度的建立，提高各项制度的执行力。
（二）完善稽核建设、加强监督力度
一是计划2011年度加强对全辖业务经营开展序时性稽核，频率为半年一次，内容是对账户管理和使用、重要空白凭证、现金尾箱、对账制度、授权制度的执行等进行全面检查，增强全辖业务经营的合规性，杜绝操作风险。二是计划对全县信贷资产进行专项检查，通过对贷款三查制度的执行、贷款新规的贯彻、信
2贷档案的管理等方面的检查，加强“三名”贷款的查处，杜绝垒大户、违规担保、越权贷款等违规现象。三是组织人员对新开发的“审计管理信息系统”进行学习，加强对稽核队伍的培训，提高政治业务素质，建立防范案件的技术屏障，确保稽核工作的有效性、严肃性和独立性，充分发挥稽核监督在案件防控中的作用。
（三）加强合规监督，防范监督缺位
在加大对全辖合规风险管理机制建设和基础规范化创建，调整模式、健全体系，着力提高合规风险管理的有效性，全面规范各项基础管理，强化风险防范能力和服务功能，不断提高管理水平的基础上，计划至2011年底一级社达到6个、二级社达到10个、三级社达到5个。做到全员合规意识明显增强，合规管理制度体系和日常管理机制全面建立，合规管理计划有效落实，合规风险监测指标全面好转，违规事件及案件风险得到遏止，创建长效机制基本建立。
（四）明确岗位责任、逐级签订责任书
制定案防工作责任制，逐级签订《案件防控责任书》，明确一把手负责制，组织、领导、督导、指导案件防控工作，确保不发生损失重大的违规事件和恶性大案、要案；同时要求对出现的大案、要案隐瞒不报、上报虚假情况或检查监督整改不力，从严追究高管人员和直接责任人责任，并追究稽核部门及人员的责任。
（五）坚持行务公开，定期披露信息
3根据中国人民银行、中国银行业监督管理委员会对信息披露的有关要求，聘请外审机构进行独立评估，定期对有关信息进行公开披露，具体披露内容包括基本情况、股金变动情况、法人治理结构和运作情况、经营情况、信息披露期的重大事项，对薄弱环节定期自我评估，进一步扩大社会和新闻舆论对银行的监督。
（六）落实“四项制度”，做好审计监督
一是落实重要岗位轮岗制度，2011年以来，共对45名符合轮岗条件的重要岗位人员进行了轮岗，并按照审计制度对轮岗人员进行了离任（职）审计；其中，部门经理5人、主任8人、副主任4人、内勤主任3人、农贷会计3人、信贷员12人、综合柜员5人、机关人员5人，从岗位上杜绝长期从事同一个岗位而产生的道德风险及厌倦思想。二是落实员工强制休假制度，今年我社将继续贯彻落实该项制度，对符合条件的人员进行强制休假。三是落实干部交流制度，为加强联社干部、员工队伍建设，培养和造就高素质复合型人才，并不断加大对操作风险和道德风险的防范和控制力度，今年共对17名中层干部进行异地、异岗交流使用。四是落实亲属回避制度，按照近亲属回避的原则，认真抓好清理排查、规范实施和风险防范工作，目前我联社所有存在亲属关系的干部员工已按照回避制度的规定进行了回避。
（七）规范员工行为，严格排查制度
一是2011年度进一步关注“九种人”行为，加强员工思想教育，教育员工学法、懂法，提高法制观念，增强法制意识、道
4德意识和自律意识，对重要岗位和敏感环节工作人员八小时内外的行为进行排查，要求对员工买卖股票行为及时报告；经核实员工存在涉黄、涉赌、涉毒、以及未报告的股票买卖和经商办企业等行为的，即行调离原岗位，并对其进行审计，情节严重的，将依法依规严肃处理。二是鼓励员工举报，对坚持规章制度、勇于斗争而制止案件发生的员工，给予物质奖励，对举报查实的案件和违法、违规、违纪的管理人员，一经查实，严肃处理。
（八）加强制度执行，规范业务流程
1、严格执行对账制度，一是严格执行银行与客户、银行与银行以及银行内部账务之间的对账制度，明确规定对账频率、对账对象和对账人员；二是加强未达账项和差错处理的环节控制，坚持换人对账制度，坚决做到对未达账和账款差错的查核工作不返原岗处理。
2、加强对印章、密押、凭证管理，做到分管分存，严格执行销毁制度，并对此进行检查，对违规者进行严厉惩处。
3、规范账户管理，严格按照《人民币银行结算账户管理办法》开立使用结算账户，计划对存量对公结算账户进行排查，要求各网点切实做到了解客户和客户业务，对大额出账和走账，严格执行授权制度，异常交易进行热线核查，认真验核客户出账业务的用途，了解客户的业务单据。
（九）加快信息建设，提高技防手段
5一是加强对pos机的检查监督力度，计划对全县布放的36台pos机具使用管理情况进行自查，规范申请、审核、审批手续，定期上门进行管理和维护，了解使用情况，发现可疑交易及时上报；二是成立信息化建设领导小组、信息系统安全管理领导小组。为促进我县电子化建设的长期稳健发展，确保综合业务系统和电子银行业务高效、安全运行；三是制定计算机紧急安全事件联系制度，加强计算机安全管理，防范信息系统的技术风险，保障信息系统安全运行。
五、时间安排
（一）准备阶段（2011年5月底前）。一是认真学习领会银监会提出的内控13条有关精神，统一思想，高度重视，准确把握要求。二是组织领导机构和工作机构，明确工作职责和任务要求，并落实到部门和责任人。三是梳理相关内控制度，在此基础上进一步完善。
（二）学习阶段（2011年6月）。采取集中学习、专题培训和个人自学等形式，认真学习内控13条要求及有关内控制度，努力学懂弄通，加深对规章制度的理解和把握。，
（三）落实阶段（2011年7月一8月）。结合自身实际，确定内控相对薄弱、案件风险比较突出的营业网点和业务环节，组织开展自查自纠工作，对照相关内控和案防制度的规定和要求，认真查找在制度执行力方面存在的突出问题和薄弱环节。既要查思想认识上的问题，又要查操作层面上的问题；既要查有章不循
6的问题，又要查无章可循或规章制度不完善的问题；既要分析存在问题的原因，又要提出解决问题的办法。同时要做到边查边纠，查找彻底，纠正到位。
（四）提高阶段（2011年9月一11月）。重点是提升制度流程体系和机制建设层次，实现自我更新、自我修正和自我完善，加强案防工作长效机制建设。一是在自查自纠的基础上，重点抓好有关制度执行情况的梳理、汇总、分析、评价、完善工作，仔细查摆存在的突出问题，系统分析存在问题的原因，二是切实做好制度的废、改、立工作，进一步增强内控制度的针对性和实效性。
二0一一年五月二十日
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