中国平安综合金融概述PPT课件.ppt

单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,.,*,中国平安综合金融平台,1,.,30,%,15%,15,%,1,5,%,保障需求：,人寿保障,家财、车辆保障,健康保障,固定资产投资需求：房贷,高风险投资：股票、,中等风险投资：信托,客户需求,子女教育投资，养老计划,2,5%,客户的多样需求,“,买房买车买保险，投资储蓄信用卡,”,2,.,综合金融是平安集团的重要发展战略,“,公司将通过建立产品专家体系、,IT,平台、后援服务体系、客户关系管理体系、培训体系、销售后台、销售支持体系等后台体系、支持业务员或其它渠道为客户提供产寿险、健康险、年金、住房贷款、车贷、短期融资等组合产品或是一揽子计划等全方位的金融产品，使客户得到一站式的,买房买车买保险，投资储蓄信用卡,服务。,”,-,集团董事长马明哲,3,.,安度晚年,团体意健险,员工综合福利保障计划,企业年金,信用卡、借记卡,事业成熟期,创业期,团体意健险,养老保险（创世纪）,重大疾病险,企业年金,家财、车辆险,健康险个人体检产品,信用卡、借记卡,信托、证券服务,团体意健险,意外类保险自助卡,家财、车辆险,健康险尊康、尊享产品,信用卡、借记卡,我们可以向不同时期的客户提供全面的保险类、金融类服务,4,.,寿险,产险,养老险,健康险,信用卡,借记卡,信托,证券,我们的职涯定位,综合理财规划师,5,.,中国平安保险（集团）股份有限公司,（,HK.2318;SH.601318,),平安寿险,平安产险,平安信托,平安资产,管理,平安海外,平安证券,平安置,业,平安银行,平安香港,平安物,业,平安期货,为客户提供全方位金融服务,中国内地,中国香港,平安,健康管理,平安金融集团介绍,平安,养老年金,6,.,一个客户，一个密码，一个帐户，多个产品,一站式综合金融服务,上市融资,清算,企业年金,投资理财,国际业务,贷款,住房贷款,汽车贷款,人寿,/,医疗保险,养老金,投资理财,居民客户,企业客户,教育储蓄,国际领先的,综合金融服务集团,7,.,长、中、短完美多样的金融产品构成，为实现客户资产管理提供了可能,储蓄存款,活期、定期、结构性存款,个人贷款,房贷、经营贷、车贷,短期理财产品,3,个月、,6,个月、,1,年期、,2,年期，基金定投,中间业务,第三方存管，,pos,业务,代发工资、代收付费,与寿险产品完全互补，有利于服务客户，提供全方位金融服务，实现服务增值和价值最大化。,平安银行产品概览,%,8,.,平安银行借记卡：全球,ATM,取款免费！,平安银行个人网上银行：汇款免费。不仅安全，而且实惠！,平安银行更安全的个人网上银行：非客户过错损失，我们赔偿！,承诺期限：,2009,年,7,月,1,日,2012,年,12,月,31,日,平安银行三大客户服务承诺,9,.,吉祥借记卡,1,元以上,吉祥金卡,5,万元以上,安盈理财卡,40,万元以上,吉祥国际卡,5,万元以上,最容易推介的产品,平安借记卡,%,10,.,(2),安盈卡,赢在规划，安享未来,安盈理财,，,是平安银行针对,个人贵宾客户,推出的高端服务品牌。,安盈理财的目标是努力为客户的资产实现保值增值，帮助客户实现财务自由，从而实现人生,梦想,！,11,.,安盈理财,的特色服务,安盈,理财,理财产品,高收益,信用卡高额度,个人贷款低利率,优惠促销活动,手续费,优惠,银行销售的理财产品，安盈理财客户有机会享受高于普通客户的产品收益。,安盈理财客户可直接申请信用卡金卡额度。,可优先成为深圳平安银行个贷,VIP,客户，有机会享受按同档次贷款基准利率下浮的优惠。,可享受平安银行借记卡的所有优惠促销活动，加入综合积分奖励计划，尽享无限生活乐趣。,如异地汇款、柜台同城转帐、对账单打印、换卡、挂失等,60,项费率优免。,12,.,ATM,境外查询,取款免费、网银所有交易免费,同城、异地跨行转账免费,预约挂号，导医导诊，住院探视,健康体检、健康评估,车辆道路救援服务,代办车辆年审、代缴违章罚款,邀请参加高档汽车新车发布、试驾或相关派对,1,、,60,项费率优免,2,、贴心就医助理,3,驾车关爱,4,尊贵礼遇,证券期货资讯,机场贵宾、商旅协助,高尔夫礼遇,留学礼遇,国内外急难救助,生日、节日祝福等一百多项专项服务,安盈卡,您志存高远展前程，我们全方位服务为您当后盾,13,.,尊崇服务，星级享受,您志存高远展前程，我们全方位服务为您当后盾,14,.,一、,置业贷款,二、,持证抵押贷款,三、,平安员工信用贷款,广州分行主要产品介绍,个人贷款,品种,15,.,1.,具备合格主体,18-65,周岁（持证抵押上限,60,周岁）,具有完全民事行为能力,在当地居住和工作（员工信用贷款可突破）,2.,具备还款能力,稳定的工作收入,资产负债比不高于,50%,3.,具备还款意愿,信用纪录良好,用途符合国家规定,抵押物足值并在当地（房贷）,借款人应具备的基本条件,16,.,我行个贷产品优势,额度高：最高可达,4000,万元,用途灵活：贷款可直接拨付借款人帐户，而不是拨付用途证明里所列对方帐户,利率优惠多：达标安盈客户个贷利率优惠，存贷通最高可让贷款本金,100%,免息,17,.,月日均存款余额,额度计算比例,0-5,万元（含）,0,5-40,万元（含）,70%,40,万元以上,80%,存贷通小知识,活期存款按贷款利率计算收益,相当于部分贷款本金免计利息，最高可达,100%,本金免息,18,.,认识信用卡,信用卡,:,是指由商业银行、非银行金融机构或专业发卡公司（统称为发卡机构）向社会发行的具有存取现金、消费结算、结帐支付、信用透支等全部或部分功能的,支付工具,和,信用凭证,。,银行卡比较,19,.,支付功能,刷卡消费,信用功能,循环信用,调用资金,预授权、取现,控制管理,附属卡,资金规划,最低还款额，,免息还款期,信用,卡的特点,信用额度,(,免保证人,),(,免保证金,),(,免开户,),免费,客服热线,24,小时专人服务,弹性调高临时额度,海外紧急救援,各种促销活动,如,:,刷卡,满额,/,笔数赠礼，,积分兑换奖品等,附加功能,基本功能,提供额度,+,+,(,各发卡行依自身情况自行推出,),20,.,信用额度,参考资料、综合评分,预借现金额度,最高,50,帐单日,固定,到期还款日,加,18,天,免息还款期,最长,50,天,本期应还款,全额,最低还款额,5%,最低还款额，无免息,咱们的保险主题卡,是怎么样一张卡片？,信用卡的基本要素,21,.,金卡品质，专为平安寿险渠道客户定制,卡面设计，一家三口，更显关爱主题！,卡样设计,:,卡面为一把伞为家人挡风遮雨，伞内是一家三口其乐融融的场景，寓意平安保险信用卡就如保护家人的伞，给予家庭安全和理财双重守护与保障,深红卡面，独特金线勾勒，尽显豪华尊贵,卡片名称：,平安保险信用卡,卡面印有保单号,：,业内唯一印有保单号的信用卡，是客户卡片保险权益的专项认证！,客户拨打,95511,，一个号码，轻松理赔！,平安保险信用卡,22,.,居家平安,出行平安,消费平安,可享受,72,小时,失卡保障及预借现金损失保障，最高可达,5,万元,！,你必须了解的平安保险信用卡,3,卖点,自首刷次日,00:00,起，即可获赠,高额燃气意外保障,，保障您和您的家人！,自首刷次日,00:00,起，即可获赠,高额、全方位交通意外保障,，让旅途平安伴您左右！,23,.,消费享平安,成功申领，即可享受,72,小时,失卡保障及预借现金损失保障，最高可达,5,万元！,刷卡确认方式,自由选,默认为,“,仅凭签名,”,的方式,提供刷卡消费,“,凭密码签名,”,和,“,仅凭签名,”,两种消费确认方式，让消费平安伴左右。,大额消费,短信提醒,每一笔满,300,元的消费，都将收到免费提醒短信,促销期间，无论刷卡金额大小，您的每笔刷卡消费均能收到免费短信提醒），助您掌握账户详情,挂失前,72,小时,失卡保障,双保险：,刷卡消费（仅凭签名确认）损失保障,+,信用卡被抢劫取现（凭交易密码）损失保障，让您用卡更安心。,高额度：,保障金额上限可达您的固定信用额度，最高人民币,5,万元，为您分担失卡风险。,异常消费关怀,为保护持卡人的用卡安全，若有异常消费情况，客服人员将主动与持卡人联系核实。,24,.,仅限主卡持卡人，附卡持卡人作为亲属享受；,每户家庭成员仅限与主卡持卡人居住在同一地址的父母、配偶、子女,申请书家庭地址为燃气险投保地址，如住址变动，,请及时致电信用卡客服热线变更！,居家享平安,燃气意外住院津贴,30,元,/,天，最高赔付,180,天（仅限主卡持卡人享有）,成功申领，自首刷次日,00:00,起，即可获赠,高额,燃气意外保障，保障您和您的家人！,高额燃气意外伤害,高额燃气意外伤害住院津贴,高额燃气意外伤害医疗,燃气意外伤害保额每人,5,万元，每户赔偿限额,15,万元,燃气意外医疗保额每人,2,千元，每户赔偿限额,6,千元,垫付燃气住院医疗费用,（仅限主卡持卡人享有）,如果申请书上填写的家庭住址中发生燃气意外，,主卡持卡人,及同屋亲属将获得高额燃气意外保障：,25,.,出行享平安,持卡人以乘客身份乘坐商业营运性交通工具，可享：,成功申领，自首刷次日,00:00,起，即可获赠,高额、全方位,交通意外保障，让旅途平安伴您左右！,飞机意外伤害,50,万元,(,需刷卡为本人全额支付应付机票款或,80%,以上团费费用,),火车、轮船、轨道交通意外伤害,20,万元,汽车意外伤害,5,万元,高额交通意外伤害,/,伤残保障,交通意外住院津贴,30,元,/,天，最高赔付,180,天,高额交通意外伤害住院津贴,高额交通意外伤害医疗,交通意外医疗保额,5,千元,交通意外伤害医疗费用垫付,26,.,垫付意外住院医疗费功能流程,持卡人发生交通,/,账单住址地发生燃气意外,如持卡人发生意外需要紧急治疗，医院又不能直接用信用卡支付医疗费用，持卡人可以致电平安,24,小时客服热线,95511,申请垫付。,拨打中国平安,24,小时服务热线,95511,中国平安核实持卡人的身份,中国平安拨打北京环球热线,4006506119,报案，中国平安提供持卡人信息（三方通话）,北京环球实施担保或垫付,1,、持卡人将填写后的,理赔申请书,及身份证传真至北京环球,2,、确认持卡人有效身份后，,24,小时内向网络医院发出,担保函,或现金垫付,3,、通知中国平安担保或垫付方式和结果,持卡人与医院结算,27,.,保费分期,一帐通,保费代缴,投保人向平安人寿申请保费代收业务后，可利用投保人名下平安信用卡扣缴,平安人寿所有寿险品种的续期人民币保费，并享受,最高达,50,天的免息偿还期,。,你必须了解的平安保险信用卡,3,特色,申请保费分期业务并成功扣缴首期保费及手续费后，我行为客户,一次性支付全额保费,，并按约定期数每月从客户信用卡帐户扣收当期金额，客户根据,每月入帐金额进行偿还,。,登陆一账通，轻松查询,信用卡各项账户信息、消费明细,，不但可整合平安信用卡、产险、寿险及拥有的其他平安产品，还可整合非平安的金融和生活账户。,28,.,保费代收,/,代缴，巧用银行免息期,投保人向平安人寿申请保费代收业务后，可利用投保人名下平安信用卡扣缴平安人寿所有寿险品种的续期人民币保费，并享受,最高达,50,天的免息偿还期,。,目标客群,所有平安人寿保险客户,业务特色,便利性,及时性,灵活性,平安信用卡持卡人,至平安寿险柜面,（或通过寿险服务人员）,办理转帐授权,填写保全变更申请书,信用卡保费代收、代付业务办理流程,1.,本人至柜面办理时只需提供卡号和保单号，并亲自在申请书上签名,2.,由服务人员代办时，申请书上必须由投保人本人签字,3.,如通过邮寄办理，还需提供信用卡复印件和身份证复印件,4.,如果有,的密码，可直接从网站下载,保全变更申请书,无需排队等候缴费，享受平安信用卡多渠道还款方式带来的便利；,通过客服和网站进行实时帐单查询，随时了解保费缴纳情况。,无须提前往账户里存钱，也可按时缴纳保费。,灵活调度资金，更可享受最高达,50,天的免息期。,29,.,保费分期，轻松理财！,申请保费分期业务并成功扣缴首期保费及手续费后，我行为客户,一次性支付全额保费,，并按约定期数每月从客户信用卡帐户扣收当期金额，客户根据,每月入帐金额进行偿还,。,3,大贴心功能,保费分期付，保障不打折,无须一次性全额支付保费，却可以一次性得到全部保障,分期,0,利息,无须支付利息，就可分期支付保费，每期还可享有最长,50,天的免息还款期,灵活调资金,保费月月付，延后支付的资金，可以用来做其他的理财投资，省心又生利！,6,步，轻松申请保费分期,在您的保费应缴款日之前，拨打平安信用卡的,24,小时客服电话,40088-24-365,在电话语音服务中按,9,，转到人工服务,输入您的身份证号码或,16,位平安信用卡卡号,输入您的,6,位查询密码,向我们的客服人员提供您的保单号并选择分期期数,申请成功！乐享平安信用卡保费分期带给您的优质服务！,30,.,平安一账通，消费管理专家,信用卡消费情况随时了解，每月应还金额提前掌握，真正做到支出有道,!,查询信用卡明细和各份保险保单，,全面了解保障详情，让保障更贴心！,如果拥有除平安旗下的银行、证券、产险、信托等其他产品，都可以添加进一账通，轻松便捷使用所有平安产品的网上服务。,登陆一账通，轻松查询,信用卡各项账户信息、消费明细,，不但可整合平安信用卡、产险、寿险及拥有的其他平安产品，还可整合非平安的金融和生活账户。,31,.,传统还款方式,各地特色还款,多种还款方式，任您选择,网络还款方式,自动还款,柜面还款,自助终端还款,网上银行转账还款,电话银行转账还款,跨行转账汇款,快钱跨行还款,银联在线支付,深圳：,“,易办事,”,网点,上海：便利店还款,福州：明视直营连锁,泉州：全芳面包花园,平安保险信用卡特色还款便利,32,.,齐全的业务线,平安信托,非传统投资,资产管理,物业投资,基建投资,私人权益投资,高价值个人业务,法人业务,侧重于产生收入的物业,组建以零售物业为主的规模可观的物业投资组合（主要包括超市、商场、办公楼、酒店式公寓等）,侧重于风险小、周期长的基建项目,组建起规模可观的以能源、交通、水务为主的基建投资组合（如收费公路、电力、天然气管网等）,私募信托资金（主要是针对机构客户）,以高风险高回报长期股权投资为主，开始以发展潜力高的金融业、消费品业等为主,通过提供一系列优质的理财产品，积累起高忠诚度、高价值的个人客户群,在集团内开展交叉销售，通过产、团险业务员将信托产品销售给现有的法人客户,33,.,平安信托的优势,平安信托自身优势,平安集团优势资源,注册资本达,42,亿,元，国内注册资本最大的信托公司,银监会评定为,A,类,信托公司,第一批获准重新登记的,38,家信托投资公司之一,首批获得异地信托业务经营资格的信托公司之一,华南地区首家获准外汇信托资格的信托公司,专业化的国际管理团队,稳健的经营理念,卓越的品牌价值,3000,万个优质客户资源,400,万企业客户资源,3000,多家分支机构,30,万个营销人员,庞大的客户资源,强大的分销网络,资本优势、渠道优势、专业优势、人才优势、品牌优势,34,.,平安信托的集团优势,知名的,金融品牌,丰富的,投资经验,便捷的,服务平台,庞大的,客户资源,广泛的,投资领域,集团优势,平安集团是中国三大金融服务集团之一、中国第二大保险集团。,平安集团管理资产逾,2500,亿元人民币，三年来的年投资收益率均高于市场及同业。,平安集团旗下的产、寿、证券、银行等遍布全国的机构可提供方便、及时的服务。,全国,3000,多万名个人保险客户和,70,多万家法人保险客户。,可在物业、基建、债券、股票、基金、信托投资等方面提供全面的技术支持和信息共享。,品牌,经验,平台,资源,领域,-,一切以法律文本为准,-,35,.,经营风格,平安信托以开展风险低、收益稳定的信托业务为主要目标，逐渐形成了稳健的经营风格，在业内树立了良好的口碑。,平安信托,资产管理,股权投资,重大基础设施投资,物业投资,证券投资,入市基本战略,:,稳健,36,.,什么是信托？,信托,是指,委托人,基于对,受托人,的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或者处分的行为。,受人之托，代人理财。,受托人和投资顾问均不保证本金不受损失、不保证本信托计划一定盈利，也不保证最低收益。,37,.,信托行为的主体和客体,委托人、受托人、受益人,信托财产指信托关系中，由委托人移转所有权予受托人的财产，及其信托管理中产生的财产。,信托财产的独立性,与受托人的固有资产相互独立,与委托人的其他财产相互独立,不同委托人的信托财产或同一委托人的不同类信,托财产相互独立,信托行为的主体,信托行为的客体,信托财产,38,.,被投资项目,投资客户,投资认购,收益分配,设立和管理,收取管理费,信托财产,信托公司,投资,获取收益,项目伙伴,委托人（受益人）,受托人,签订信托合同,信托公司依靠资产管理能力、风险控制水平、积极敬业的精神、诚实与信用的品质建立公司信誉。,信托,资产管理的主要模式,39,.,信托的主要优势,“,破产隔离,”,的效果,信托财产法律上的独立地位，具有,“,破产隔离,”,的效果，信托公司自身的经营风险和债权债务纠纷甚至破产都不能影响到信托财产的安全，法律保护其不受追偿和清算,信托财产投资范围广泛,通过融资租赁、经营性租赁、资产交易、贷款、证券投资、股权投资、同业拆放等各种方式开展投资，信托公司是可以跨越货币市场、资本市场进行投资并连通产业和金融市场的资产管理机构,信托业务机制灵活,信托灵活的机制可满足投资者不同的风险和利益需求,40,.,安全性,收益率,流通性,最佳方案,收益率,收益分配的方式,募集及清算期间的利息水平,期限,转让的安排及其涉及的费用,其他流动性的安排,受托人专业程度与实力；,资金运用模式及相关的风险；,资金运用主体的能力与资信程度,信托产品的选择与判断,受托人和投资顾问均不保证本金不受损失、不保证本信托计划一定盈利，也不保证最低收益。,41,.,安全性,收益率,流动性,银行存款,债券投资,国债,金融债,企业债,可转债,平安信托产品,实业投资,基金投资,委托贷款,股票投资,期货投资,证券委托理财,安全性、收益率、流动性三要素的最佳结合,-,平安资金信托产品,平安信托满足客户投资需求,受托人和投资顾问均不保证本金不受损失、不保证本信托计划一定盈利，也不保证最低收益。,42,.,潜在收益高,资本市场类,流动性强,灵活性强,投资收益透明,投资国内资本市场以及与证券市场相关的衍生金融产品，运用投资组合策略分散风险，通过独特的投资策略来实现投资收益。,国内总体经济运行平稳，资本市场行情看好，投资者热情逐渐高涨。平安信托、平安证券和专业基金人合作，采取独特的投资策略，不断创造高的投资收益。,产品封闭期为一年，一年以后为投资者提供开放日，投资者可根据需要赎回，相对以往的信托产品来说，流动性较强。,投资者可根据资本市场走势及该产品净值于开放日增加投放资金，也可在一年后通过部分赎回来减少投放资金，相对其他封闭式产品较灵活。,投资收益（信托单位净值）及相关费用可通过相关网站及平安信托网站进行查询。,产品形态,:,为高端个人客户量身定做投资产品,受托人和投资顾问均不保证本金不受损失、不保证本信托计划一定盈利，也不保证最低收益。投资顾问管理的其它资产及受托人管理的其它信托计划的业绩，并不构成本信托计划业绩表现的保证。,信托投资附带风险，请投资者审慎。,43,.,愿综合开拓,助我们的寿险道路,越走越宽！,44,.,