网上支付与电子银行课程小论文-移动手机钱包.doc

网上支付与电子银行课程小论文

移动手机钱包支付工具的分析（或研究）

所在学院： 经济与管理学院　
专 业： 信息管理与信息系统

2010年11 月16日

目录
一、实验目的与内容： 3
二、实验过程： 3
（1）中国移动手机钱包简介 6
（2）中国移动手机钱包特点 7
（3）中国移动手机钱包服务内容 7
（4）中国移动手机钱包支付流程 7
（5）中国移动手机钱包方便性 7
（6）采用了哪些安全技术与措施（或手段等） 7
（7）中国移动手机钱包的开通流程 8
三、实验结果： 8
（1）中国移动手机钱包开通的方式
(2) 手机钱包的使用方式
四、实验分析： 8
（1）中国移动手机钱包支付演示
(2) 中国移动手机钱包市场份额
五、参考文献： 9

一．实验过程
选择一家国内外新型电子支付公司(也可以选择你身边的电子支付方式--如中国移动、中国电信手机钱包)的网站，以其中一家为例分析其实现技术、特点、服务内容、支付流程、方便性、采用了哪些安全技术与措施（或手段等）。
二．实验过程：
“手机钱包”是中国移动、有限公司联合各大银行共同推出的一项全新的移动电子支付通道服务。通过把客户的手机号码与银行卡等支付帐户进行绑定，使用手机短信、语音、WAP、K-Java、USSD等操作方式，随时随地为拥有中国移动手机的客户提供移动支付通道服务。使用该通道服务可完成手机缴费、手机理财、移动电子商务付费等类别个性化服务，具体包括：查缴手机话费、动感地带充值、个人账务查询、手机订报、购买数字点卡、电子邮箱付费、手机捐款、远程教育、手机投保、公共事业缴费等多项业务。
(1)中国移动手机钱包简介
中国移动手机钱包是指中国移动开发的基于无线射频识别技术（RFID）的小额电子钱包业务。用户在中国移动营业厅开通手机钱包(即更换一张支持RFID功能的专用SIM卡或办理一张支持RFID功能的贴片卡)，便可使用手机钱包在中国移动合作的商场、超市、便利店、餐馆、公交车等场所进行手机刷卡消费，首页如图1。

图 1 中国移动手机钱包首页
(2) 中国移动手机钱包特点
中国移动手机钱包功能特点是：1.支付便捷：客户通过手机进行简单操作，即可完成支付流程，无时间和空间限制；2.安全可靠：手机钱包业务在开通和交易过程中，均受到国家认证的安全保障，其中包括：充分利用主叫号码鉴别客户身份、在交易中无需客户输入银行卡号及密码从而有效保护个人信息、机钱包密码控制交易过程从而降低手机被盗用的风险、设置消费额度限制以防范支付风险；3.无物流：主要以小额、无物流的数字化产品为主，不涉及产品配送。
(3)中国移动手机钱包服务内容
手机钱包是中国移动即将推出的一种新服务，此项业务是综合了支付类业务的各种功能的一项全新服务，它是以银行卡账户为资金支持，手机为交易工具的业务，就是将用户在银行的账户和用户的全球通手机号码绑定，通过手机短信息、IVR、WAP等多种方式，用户可以对绑定账户进行操作，实现购物消费、代缴费、转账、账户余额查询并可以通过短信等方式得到交易结果通知和账户变化通知。“手机钱包”是将手机与信用卡两大高科技产品融合起来，演变成一种最新的支付工具，为用户提供安全、便捷、时尚的支付手段。手机缴费、手机理财、移动电子商务付费等类别个性化服务，具体包括：查缴手机话费、动感地带充值、个人账务查询、手机订报、购买数字点卡、电子邮箱付费、手机捐款、远程教育、手机投保、公共事业缴费等多项业务。
(4) 中国移动手机钱包支付流程
中国移动手机钱包的支付包括远程支付和现场支付
远程支付流程如图2
发送命令到电脑终端
找到用户所绑定的账户
支付

图 2远程支付流程
现场支付流程如图3
用户
POS机
电脑终端
用户账户
商户
开通手机钱
包的SIM卡
相关指令
找到用户账户
支付

图3 现场支付流程
(5) 中国移动手机钱包方便性
a.无需再到营业厅排队，就能充值手机话费；
b.瞬间完成购买，节省用户的宝贵时间；
c.能够随时随地缴纳水电燃气和固话宽带费；
d.支持异地交易
f.能用手机买电影票、彩票、飞机票
g.中国移动手机钱包携手全国30多家银行共同提供服务，一站覆盖；
(6) 采用了哪些安全技术与措施
手机钱包业务为中国移动核心系统与中国银联系统进行的直接连接，具有双重加密功能，有高度的安全性和可靠性。
短信通知服务（24小时账户异常检测）：当用户的手机支付帐户交易、资金变动时，手机支付平台将短信即时通知用户，保障用户帐户及资金安全。
控制消费限额：用户可自主设置，控制消费支出，保障账户的交易安全。
实名信息认证：用户实名制注册，通过封闭的移动通信网络与银行实时交互，进行数据加密传输，确保交易和资金安全。
数字证书服务：手机支付提供密码安全控件，该安全控件在SSL加密传输基础上对用户的关键信息进行再次的复杂加密，可以有效防止账号密码被木马程序或病毒窃取。
安全控件下载：专业的风险监控体系实时监控交易，全天候异常操作检测保护用户的账户，防止发送未经授权的操作。高效规避了支付过程中的操作风险，为用户保驾护航。
多层密码体制：采用登录密码与支付密码相分离的多层密码体制，为您的账户安全提供双保险。
设置密保问题：通过密保问题的设置，为用户的密码添加多重保险，保障用户的帐户安全。
设置密保手机：密保手机是手机支付业务特有的安全产品，在密码或帐户信息遗失的情况下，为用户提供密码找回的渠道。用户可以通过绑定除本机以外的第三方手机号码（用户的另一台手机，家人或朋友的手机号码） 作为用户的密保手机，确保交易安全。

(7) 中国移动手机钱包的开通步骤
手机钱包支付：当您在中国移动手机支付业务合作商家（超市、餐饮、加油站等）消费时，只需在POS上刷手机，即可完成款项支付。

图 4 中国移动手机钱包的开通

三、 实验结果
手机支付业务可以通过SMS、互联网或者营业厅开通，其主要功能是进行远程支付，如网站购物，公共事业缴费，而手机钱包不仅包括了手机支付的基本账户功能，还可以进行现场支付，如超市购物，手机刷公交等。
手机钱包开通的方式包括：营业厅和STK菜单两种方式。 而1.1版本的手机钱包卡操作业务开通时，手机支付账户与手机钱包将同时开通；1.0版本的手机钱包卡操作业务开通时，需先开通手机支付账户，再开通手机钱包。
营业厅开户
STK菜单开户
携带本人手机（含卡）和有效身份证件到移动营业厅更换一张支持手机钱包现场消费功能的SIM卡
如果用户已更换用于现场刷卡功能的RFID－SIM卡，可通过手机STK菜单，业务管理功能直接开通
表 1 中国移动手机钱包开通方式

(2) 手机钱包的使用方式：
短信方式
用户主动发送短信代码进行购买
WEB方式
用户在合作商户网站输入手机号码，选择通过手机钱包方式购买
WAP方式
用户通过手机上网，选择购买的产品，在手机当中确认支付，支付成功之后会给用户下发商品信息
表 2中国移动手机钱包使用方式
四、 实验分析
无论是网上购物、刷“机”消费，还是话费缴纳、公交购票、水电煤缴费等生活中的方方面面，手机钱包都可以轻松支付。并为您提供充值、支付、提现、查询、账户管理等丰富便捷的应用功能。您可通过多种方式使用手机支付功能，如：互联网、手机短信、手机上网等。将公交一卡通、企业一卡通、会议卡、打折卡等功能集于一张手机SIM卡，真正实现“一机在手，走遍神州”。
（1）中国移动手机钱包新手演示：

图 5 中国移动手机钱包支付演示
（2） 中国移动手机钱包的市场份额
，“手机钱包”是一种新颖、安全、便捷的支付方式，“手机钱包”是一项基于手机的个人移动金融业务，是将用户的手机与银行卡账号进行捆绑后，通过短信就能够随时随地享受个性化的金融服务。

图 6 中国移动手机钱包市场份额

五、 参考文献
（1） 基于移动网络的手机缴纳电费系统的设计与研究安鑫 《电子科技》2010年 第3期相关文献
（2） 移动支付在我国的发展 丁雷《电子商务》2009年 第7期
（3） 手机钱包发展障碍及对策 刘金荣 詹燕《浙江金融》2008年 第11期相关文献
（4） 手机钱包业务的可行性分析和前景展望杨贤忠《互联网天地》2008年 第2期相关文献