银行财务数字化转型方向及路径研究.pdf
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1、Viewpoint视点/责任编辑章继刚银行财务数字化转型方向及路径研究锦州银行股份有限公司本溪分行于洋编者按:对当下部分银行财务数字化转型状况进行研究、整理和分析,阐述了银行财务数字化转型方向和内容,并针对目前部分银行数字化转型面临的难题,从多个方面提出一些银行财务数字化转型策略,全面提升银行财务管理数字化水平,为相关工作人员提供理论参考。随着国内金融市场改革的不断推进,银行所面临的外部竞争压力正日益加大,财务工作变得困难重重。为克服时艰,越来越多的银行机构开始寻求新的发展路径。在这样的大背景下,作为新一轮信息技术革命的成果,大数据、云计算、人工智能等新一代信息技术的诞生和应用,照亮了银行财务
2、管理改革创新的道路,即银行财务数字化转型。2 0 2 1年,我国财政部明确指出,会计工作要以数字化技术为支撑,与国家宏观经济和单位经营管理相融合,加快自身数字化转型进度。然而,现阶段部分银行在推进自身财务管理模式数字化转型过程中遭受诸多阻碍,如复合型财务管理人才资源医乏、财务管理理念较为落后、数字化管理配套体系不完善等。面对数字经济时代挑战,各银行应遵循国家政策引导,充分应用现代信息技术,以数字化赋能财务管理工作,创造和强化财务数据价值,打开财务管理工作新局面。银行财务数字化转型方向银行财务数字化转型是指运用大数据、区块链、云计算等现代信息技术重构财务组合,再造财务管理流程,提高财务管理效率和
3、质量,赋予财务数据更高的价值,使财务管理工作能为银行经营管理和发展提供更好的支持。简而言之,银行财务数字化的目的在于优化银行运营,支持银行决策。通常而言,银行财务数字化需要经历信息化、自动化和智能化三个阶段。财务信息化是银行财务数字化转型的初期阶段,主要在于对信息化软件和信息技术的初步运用,以及线下数据的电子化。在财务自动化阶段,多数银行日常财务管理基础工作开始交由信息系统来自动完成,比如自动对账、自动结账、自动预算控制等。财务管理人员的工作重心转移到数据分析等更加复杂的财务管理工作和对财务业务数据的监管上,这极大地提升了财务管理工作的效率。当财务智能化后,银行财务业务产生的各类数据都会被集成
4、到相应的信息系统中,由数据中台进行统计处理,为银行提供实时、准确的信息支持。目前银行财务数字化转型面临的难题财务数字化转型不是一就而就,而是不断摸索的过程。尽管多数银行已经搭建起了财务数字化的框架,但依旧存在许多的问题有待解决。具体如下: 2023.8投稿信箱责任编辑章继刚Viewpoint视点其一,缺乏紧迫的数字化转型意识。财务数字化转型是提高银行核心市场竞争力的有效手段。近几年,国际金融环境开始恶化,我国的经济发展速度出现明显下降。经我国适时的疫情开放和及时的复工复产后,国内经济逐渐稳定。面对如此错综复杂的形势,部分银行缺乏战略意识,没有认识到财务数字化转型的重要性,只注重基础的信息化软件
5、和技术的应用,无法充分发挥财务数字化的应用优势,从而导致自身难以适应新的市场环境。其二,人才引进机制不完善。银行内部的多数管理者和财务人员都是金融系人才,具备优秀的财务知识理解能力,但对大数据、云计算等信息技术应用的掌握存在较大的缺口。且由于人才引进机制更新不及时,针对复合型人才的培育和引进速度跟不上财务数字化转型进程,从而导致银行财务数字化转型困难。其三,信息安全问题突出。财务数字化转型过程中,多数的线下数据被转移到线上,同时日常财务业务活动产生的数据量也急剧增加。部分银行的数据收集、整合和利用能力不足,且缺乏相应的信息安全防护手段,很容易出现泄露客户信息、非法收集客户信息、信息被窃取等信息
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