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2021/12/15,#,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第,1,章,保险学基础,延迟符,目,录,1.1,风险与风险管理,1.2,保险的基本原理,1.3,保险合同,1.4,保险原则,延迟符,【知识目标】,知识,目标,延迟符,了解风险及风险管理知识,掌握保险基本原理,掌握保险合同要素（概念、特征、主体、客体、内容）,掌握保险合同签订（订立、生效、履行、变更、解除、终止）,掌握保险利益原则的含义及规定,掌握最大诚信原则的含义及规定,掌握近因原则的含义及近因判定,掌握损失补偿原则的含义及其派生原则规定,【,能力,目标】,能力,目标,延迟符,能简单分析汽车使用风险并制定相应管理方案,能按照保险合同规定开展相关工作,能运用保险原则分析保险事故,1.1,风险与风险管理,能力,目标,延迟符,1.1.1,风险,1,风险的概念,风险是指引致损失的事件发生的一种可能性。,风险通常包括三层含义：,一是风险是一种随机事件，有可能发生也有可能不发生；,二是风险一旦发生，其结果是损失，而不可能是获利；,三是风险事件发生所造成的损失是不确定的，可能大也可能小。,损害性,普遍性,可测性,不确定性,社会性,发展性,客观性,风险,特征,1.1.1,风险,延迟符,2,风险的特征,1.1.1,风险,能力,目标,延迟符,3,风险的要素,风险一般由风险因素、风险事故、风险损失三要素构成，它们相互作用，共同决定了风险的存在、发展和变化。,1.1.1,风险,能力,目标,延迟符,4,风险分类,（,1,）风险按其性质分类，可分为纯粹风险与投机风险。,（,2,）风险按其损害对象分类，可分为财产风险、责任风险、信用风险和人身风险。,（,3,）风险按其产生的原因分类，可分为自然风险、社会风险、政治风险、经济风险。,1.1.2,风险管理,能力,目标,延迟符,1,风险管理的概念,2,风险管理的基本程序,3,风险管理方法,1.1.3,可保风险,能力,目标,延迟符,1,风险与保险的关系,（,1,）风险是保险成立发展的基础，无风险无保险。,（,2,）保险是风险管理的有效措施之一。,（,3,）保险经营效益受风险管理技术的制约。,2,可保风险的概念,可保风险是指保险人愿意并能够承保的风险，是符合保险人承保条件的特定风险。,1.1.3,可保风险,能力,目标,延迟符,3,可保风险的构成条件,（,1,）风险必须是纯粹风险,（,2,）风险必须使保险标的均存在遭受损失的可能,（,3,）风险必须使保险标的有导致重大损失的可能,（,4,）风险不能使大多数保险标的同时遭受损失,（,5,）风险必须具有现实的可测性,1.2,保险的基本原理,能力,目标,延迟符,1.2.1,保险的概念,1,从经济学角度看,保险是分摊意外事故损失的财务安排。,2,从法律角度看,保险是保险人同意补偿被保险人损失的一种合同安排。,3,从社会角度看,保险是稳定社会生产和社会生活的一种事物，具有积极的作用。,4,从风险管理角度看,保险是一种具有分散风险、消化损失的非常有效的风险管理方法。,5,从保险法规定看,我国保险法是一部商业保险法，并且其将保险分为财产保险和人身保险两类。,第一,PPT,模板网,1.2.1,保险的概念,保险,相关术语,保险人,投保人,保险费,保险公估人,保险经济人,保险代理人,保险中介,受益人,被保险人,保险合同,保险标的,保险金额,保险密度,保险深度,保险要素是指进行保险经济活动所应具备的基本条件。一般来讲，现代商业保险包括以下五大要素：,可保风险,01,多数人同质风险的集合与分散,02,费率的合理厘定,03,保险基金的建立,04,1.2.2,保险要素,延迟符,订立保险合同,05,1.2.3,保险的分类,能力,目标,延迟符,1,按保险实施方式分类,2,按合同中是否确定保险价值分类,3,按风险转嫁方式分类,4,按保险标的分类,1.2.4,保险的职能,能力,目标,延迟符,保险的职能是指保险内在的、固有的功能。保险的职能有,基本职能,和,派生职能,之分。,基本职能是反映保险原始与固有的职能，它不以时间的推移和社会形态的不同而改变。,派生职能是在保险基本职能基础上，伴随着保险分配关系发展而产生的。,1.2.,5,保险监管,能力,目标,延迟符,1,保险监管的概念,保险监管是指政府对保险业的监督和管理，具体指一个国家的金融主管机关或保险监管执行机关，依据现行法律对保险人和保险市场进行监督管理，以确保保险人经营的稳定和维护被保险人的合法权益。,2,保险监管体系,保险监管体系包括监管法规、监管机构、行业自律三部分。,1.3,保险合同,能力,目标,延迟符,1.3.1,保险合同要素,1,概念,法律规定：,保险法第,10,条规定：保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。,复合,合同,双务,合同,个人性,射幸,合同,有偿,合同,风险,特征,延迟符,2,保险合同的特征,1.3.1,保险合同要素,1.3.1,保险合同要素,能力,目标,延迟符,3,主体与客体,（,1,）保险合同主体,保险合同主体是指在保险合同订立、履行过程中享有合同赋予的权利和承担相应义务的人。,（,2,）保险合同客体,保险合同客体是投保人对保险标的的保险利益，表现为因保险标的完好无损而使其受益，因保险标的遭受损坏而使其蒙受经济损失。,1.3.1,保险合同要素,能力,目标,延迟符,4,内容与形式,（,1,）保险合同内容,保险合同的内容分为基本内容和约定内容。,（,2,）保险合同形式,主要有投保单、保险单、保险凭证、暂保单和批单等五种。,1.3.2,保险合同签订,能力,目标,延迟符,1,订立,2,生效,3,履行,4,解除,5,终止,1.3.3,保险合同解释,能力,目标,延迟符,1,解释原则,文义解释,意图解释,有利于被保险人或受益人的解释,尊重保险惯例的解释,2,争议处理,1,2,3,4,保险利益,原则,最大诚信,原则,近因,原则,损失补偿,原则,1.4,保险原则,延迟符,1.4.1,保险利益原则,能力,目标,延迟符,1,保险利益原则的含义,保险利益原则,是指在签定或履行保险合同的过程中，投保人或被保险人对保险标的必须具有保险利益。如果投保人或被保险人对保险标的不具有保险利益，签订的保险合同无效；如果保险合同生效后，投保人或被保险人对保险标的失去了保险利益，保险合同也随之失效。,所谓保险利益是指投保人或者被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益。,合法利益是指投保人或被保险人对保险标的的利益必须是法律上承认的利益，即能得到法律认可和保护的利益。,经济利益是指可以用货币估算其价值的利益，又称金钱上的利益。保险实质是对被保险人遭受的经济损失给予补偿。,确定利益包括已经确定利益和即将确定利益。已经确定利益指事实上的利益，即现有的利益。,保险利益,构成条件,合法利益,经济利益,确定利益,延迟符,1.4.1,保险利益原则,2,保险利益的构成条件,1.4.1,保险利益原则,能力,目标,延迟符,3,保险利益的来源,（,1,）财产保险。在财产保险中，保险利益来源于投保人对保险标的所拥有的各种权利，如财产所有权、经营权、使用权、承运权、保管权、抵押权、留置权等。,（,2,）人身保险。在人身保险中，保险利益来源于投保人与被保险人之间所具有的各种利害关系，如人身关系（自己的生命和身体）、婚姻关系、血缘关系、抚养关系、赡养关系、雇佣关系等，对没有上述关系的，若被保险人同意投保人为其订立合同的，视为投保人对被保险人具有保险利益。,1.4.2,最大诚信,原则,能力,目标,延迟符,1,最大诚信,原则的含义,最大诚信原则是指保险合同的双方当事人在保险合同的签订和履行过程中，必须以最大的诚意，履行自己的义务，互不欺骗和隐瞒，恪守合同的约定，否则保险合同无效。,1.4.2,最大诚信,原则,能力,目标,延迟符,2,最大诚信原则的内容,最大诚信原则的内容包括告知、保证、弃权与禁止反言。,（,1,）告知。告知分为投保人告知和保险人告知两种。,（,2,）保证。保证分为明示保证和默示保证。,（,3,）弃权和禁止反言。,1.4.3,近因,原则,能力,目标,延迟符,1,近因,原则的含义,近因原则是指造成保险标的损失的近因是保险责任范围的，保险人承担损失赔偿责任；造成保险标的损失的近因不属于保险责任范围的，保险人不承担损失赔偿责任。在保险业务中，近因原则是认定保险责任的一个重要原则，对判定事故损失是否属于保险赔偿范围具有重要的意义。,所谓近因是指造成保险标的损失的最直接、最有效、起主导作用或支配性作用的原因，而不是指在时间上或空间上与损失最接近的原因。,1.4.3,近因,原则,能力,目标,延迟符,2,近因的判定,任何一起事故的理赔都必须坚持近因原则，所以对事故的近因判定非常关键。事故的近因判定可分为以下几类：,（,1,）单一原因造成的损失,。,（,2,）多种原因同时发生造成的损失。,（,3,）多种原因连续发生造成的损失。,（,4,）多种原因间断发生造成的损失。,1.4.4,损失补偿,原则,能力,目标,延迟符,1,损失补偿原则,的含义,损失补偿原则是指当保险标的发生保险责任范围内的损失时，保险人按照合同规定，给予被保险人一定的保险赔偿，使被保险人恢复到受灾前的经济原状，但不能因损失而获得额外利益。损失补偿是保险的基本职能，通过保险补偿，避免被保险人因保险事故造成的损失而影响生产或生活的稳定。,1.4.4,损失补偿,原则,能力,目标,延迟符,2,损失补偿的方式,现金,给付,1,重置,2,维修,3,1.4.4,损失补偿,原则,能力,目标,延迟符,3,损失补偿的限度,保险人履行损失赔偿责任时，必须把握三个限度，以保证被保险人既能恢复失去的经济利益，又不会由于保险赔款而额外受益。具体如下：,（,1,）以实际损失为限,（,2,）以保险金额为限,（,3,）以保险利益为限,1.4.4,损失补偿,原则,能力,目标,延迟符,4,代位原则,代位原则是损失补偿原则的派生原则。,（,1,）代位原则的含义,（,2,）权利代位（代位追偿）,（,3,）物上代位,1.4.4,损失补偿,原则,能力,目标,延迟符,5,分摊原则,分摊原则是损失补偿原则的另一派生原则。分摊原则适用于重复保险。,（,1,）分摊原则的含义,（,2,）分摊方式,谢谢观赏,延迟符,PPT,模板下载：,PPT,素材下载：,PPT,图表下载：,PPT,教程：,Excel,教程：,PPT,课件下载：,“汽车综合保险联合社”。,1906,年，英国成立了“汽车保险有限公司”,。,1927,年，美国的马萨诸塞州公布实施了汽车强制保险法，成为世界上首次将汽车的第三者责任规定为强制责任保险的地区。,2.2,汽车保险发展概况,能力,目标,延迟符,2.2.2,我国汽车保险发展概况,1949,年,10,月,20,日，中国人民保险公司成立，开始开办汽车保险，不久后出现了争议，于是中国人民保险公司,1955,年停办了汽车保险。,20,世纪,70,年代中期，开始办理以涉外业务为主的汽车保险业务。,1980,年我国全面恢复国内保险业务，汽车保险也随之恢复。,1983,年,11,月我国将汽车保险更名为机动车辆保险，使其具有了更广泛的适用性。,2004,年,5,月,1,日实施的道路交通安全法在法律上明确了我国实施强制汽车责任保险,。,2006,年,3,月,21,日，国务院总理温家宝签署了第,462,号国务院令颁布了机动车交通事故责任强制保险条例，自,2006,年,7,月,1,日起施行。,2.2,汽车保险发展概况,能力,目标,延迟符,2.2.2,我国汽车保险发展概况,2006,年,7,月,1,日我国推出了商业车险的,ABC,条款，统一了车辆损失险和第三者责任险,2,个主要险种；,2007,年,4,月,1,日，又推出了商业车险的新,ABC,条款,。,2009,年,10,月,1,日，为适应保险法的第二次修改，各保险公司纷纷修订了商业汽车保险条款。,中国保险行业协会于,2012,年,3,月,14,日，对外发布了机动车辆保险示范条款。后对,2012,年版商业车险示范条款进行修订完善，形成中保协机动车辆商业保险示范条款（,2014,版）。,2015,年,3,月,24,日，保监会发布了深化商业车险条款费率管理制度改革试点工作方案，确定自,2015,年,4,月,1,日起，在黑龙江、山东、,青岛,、广西、陕西、重庆等六个地区为商业车险改革试点地区。,2016,年,1,月,1,日起，启动商业车险改革第二批试点工作，包括天津、内蒙古、吉林、安徽、河南、湖北、湖南、广东、四川、青海、宁夏、新疆等,12,个区域。,2.3,我国汽车保险险种,能力,目标,延迟符,2.3.1,当前险种框架,2.3,我国汽车保险险种,能力,目标,延迟符,2.3.2,商业险种变革历程,1,2000,版统颁条款,2,2003,年个性化条款,3,2006,年,A,、,B,、,C,三套条款,4,2007,版,A,、,B,、,C,三套条款,5,2009,年,10,月,1,日后为适应新保险法而修订的车险条款,6.,2014,版示范条款的试点实施,2.3,我国汽车保险险种,延迟符,2.3.3,主险与附加险对应关系,以第三章责任险,为基础的附加险,1,2,5,3,4,6,主险,以车损险,为基础的附加险,以第三章责任险,和车上人员责任险,为基础的附加险,以车损险,和车上人员责任险,为基础的附加险,以盗抢险,为基础的附加险,以车上人员责任险,为基础的附加险,2.3,我国汽车保险险种,能力,目标,延迟符,2.3.4,险种与车辆风险对应,车辆自身风险,车辆使用责任风险,其他使用风险,2.4,我国汽车保险费率,能力,目标,延迟符,2.4.1,费率含义与构成,保险费率是指按保险金额收取保险费的比例，即,保险费率由纯费率和附加费率两部分构成。,2.4,我国汽车保险费率,能力,目标,延迟符,2.4.2,从车费率模式,车辆使用性质,01,车辆种类与大小,02,车龄,03,车辆的厂牌型号,04,车辆的行驶区域,05,2.4,我国汽车保险费率,能力,目标,延迟符,2.4.3,从人费率模式,驾驶员年龄,01,驾驶员性别,02,驾驶员驾龄,03,驾驶员事故记录,04,附加驾驶员数量,05,2.4,我国汽车保险费率,能力,目标,延迟符,2.4.4,从地域费率模式,2.5,我国汽车保险市场,能力,目标,延迟符,2.5.1,保险市场构成要素,保险市场是指保险商品交换关系的总和，它既包括保险商品交换的场所，也包括保险商品交换中供给与需求的关系及其有关活动。,保险市场由市场主体和市场客体两部分构成。,2.5,我国汽车保险市场,能力,目标,延迟符,2.5.2,保险市场类型,完全竞争型,完全垄断型,寡头垄断型,垄断,竞争型,2.5,我国汽车保险市场,能力,目标,延迟符,2.5.3,保险市场机制,完全垄断型,寡头垄断型,垄断,竞争型,价值规律,供求规律,竞争规律,2.5,我国汽车保险市场,能力,目标,延迟符,2.5.4,我国汽车保险市场现状,1,车险业保费收入增长迅速,2,开展车险业务的保险公司数量增多,3,为车险服务的保险中介机构增多,4,车险业创新不断,5,车险业产品种类日益丰富,6,开始关注车险业产业链发展,谢谢观赏,延迟符,PPT,模板下载：,PPT,素材下载：,PPT,图表下载：,PPT,教程：,Excel,教程：,PPT,课件下载：,.2,交强险基础费率表及说明,1,交强险基础费率表,我国目前采用的是,2008,版费率。,2008,版费率与,2006,版相比，,42,个车型中有,16,个车型进行费率下调，下调幅度,5%,39%,不等，约,64%,的被保险人将享受降费，降费平均幅度,10%,左右,。,3.2,交强险费率,能力,目标,延迟符,3.2.2,交强险基础费率表及说明,2,费率表使用说明,（,1,）机动车种类。,2008,版费率表中把机动车按种类、使用性质分为家庭自用车、非营业客车、营业客车、非营业货车、营业货车、特种车、摩托车和拖拉机,8,种类型。,（,2,）基础保险费的计算。,一年期基础保险费的计算。,投保一年期机动车交通事故责任强制保险的，根据机动车交通事故责任强制保险基础费率表中相对应的金额确定基础保险费。,短期基础保险费的计算。,3.2,交强险费率,能力,目标,延迟符,3.2.3,拖拉机交强险费率方案,2007,年,1,月,22,日中国保监会日公告了拖拉机交强险费率方案。即日起，拖拉机投保交强险将执行全国统一的基础费率。方案显示，拖拉机交强险基础费率因地而异、因车型而异，不同区域不同车型费率各不同,。,3.2,交强险费率,能力,目标,延迟符,3.2.4,费率浮动暂时办法,1,实施时间,2007,年,6,月,27,日，保监会公布了机动车交通事故责任强制保险费率浮动暂行办法,(,简称为费率浮动暂行办法,),。,费率浮动暂行办法适用于从,2007,年,7,月,1,日起签发的交强险保单。,3.2,交强险费率,能力,目标,延迟符,3.2.4,费率浮动暂时办法,1,实施时间,2,交强险费率浮动因素及比率,3,交强险费率浮动注意事项,3.2,交强险费率,能力,目标,延迟符,3.2.5,最终保险费计算办法,最终保险费,=,基础保险费（,1+,与道路交通事故相联系的浮动比率）,3.2,交强险费率,能力,目标,延迟符,3.2.6,解除保险合同保费计算办法,（,1,）投保人已交纳保险费，但保险责任尚未开始的，全额退还保险费；,（,2,）投保人已交纳保险费，但保险责任已开始的，退回未到期责任部分保险费：,退还保险费,=,保险费（,1,已了责任天数,/,保险期间天数）,谢谢观赏,延迟符,PPT,模板下载：,PPT,素材下载：,PPT,图表下载：,PPT,教程：,Excel,教程：,PPT,课件下载：,PPT,素材下载：,PPT,图表下载：,PPT,教程：,Excel,教程：,PPT,课件下载：,PPT,素材下载：,PPT,图表下载：,PPT,教程：,Excel,教程：,PPT,课件下载：,动,迅 速,准 确,合 理,出险,报案,查勘,定损,6.1,汽车保险理赔概述,延迟符,赔付,核赔,核损,核价,1,3,5,6,7,4,8,2,6.1.4,汽车保险理赔流程,6.2,受理案件,能力,目标,延迟符,6.2.1,报案,1,报案方式,2,报案部门,3,报案记录,6.2.2,查核保单信息,6.2.3,安排查勘,对属于保险责任的事故和不能明确确定是否拒绝赔偿的案件，应登入保险车辆报案登记簿，并立即调度查勘人员赶赴现场，同时通知查勘人员进一步了解有关情况；,6.3,现场查勘,能力,目标,延迟符,6.3.1,现场查勘的准备,1,查阅抄单,2,接受并打印报案记录,3,检验查勘设备与资料,4,外出查勘,5,尽快与报案人取得电话联系,6,不能按约定时间到达现场的，应及时与客户联系并说明原因,7,问候客户，进行自我介绍，并询问、确认对方身份（被保险人或驾驶员或报案人），得到对方肯定回答后，对客户所遭受的损失表示同情，用适当语言进行安慰，缓解客户着急的心情,6.3,现场查勘,延迟符,6.3.2,现场查勘的工作内容,嗅闻,丈量,询问,摄影,查看,填写,收集,绘图,6.4,损失确定,能力,目标,延迟符,6.4.1,车辆定损,1,定损原则,（,1,）修理范围仅限于本次事故中所造成的车辆损失（包括车身损失、车辆的机械损失）。,（,2,）能修理的零部件，尽量修复，不要随意更换新的。,（,3,）能局部修复的零部件，不要扩大到整体修理（如车身漆面）。,（,4,）能更换零部件的坚决不能更换总成件。,（,5,）根据修复工艺的难易程度，参照当地工时费用水平，准确确定工时费用。,（,6,）准确掌握汽车零配件价格。,6.4,损失确定,能力,目标,延迟符,6.4.1,车辆定损,2,定损程序,3,事故车辆定损注意事项,4,几种典型情况的定损处理,（,1,）在确定工时费用方面处理好与修理厂的矛盾,（,2,）在确定更换配件方面处理好与保户的关系,（,3,）对重大事故及特殊车型的定损,（,4,）赴外地查勘定损处理方法与技巧,6.4,损失确定,能力,目标,延迟符,6.4.1,车辆定损,5,常损零件换修原则,（,1,）总体原则。,（,2,）车身结构钣金件修与换的掌握,（,3,）非结构钣金件修与换的掌握,（,4,）塑料件修与换的掌握,（,5,）悬挂系统零件修与换的掌握,（,6,）铸造基础件修与换的掌握,（,7,）电器件修与换的掌握,（,8,）纺织品修与换的掌握,（,9,）橡胶品修与换的掌握,6.4,损失确定,能力,目标,延迟符,6.4.1,车辆定损,6,维修费用确定,（,1,）工时费,工时费,=,定额工时工时单价,（,2,）材料费,材料费,=,外购配件费（配件、漆料、油料等）,+,自制配件费,+,辅助材料费,（,3,）其他费用,其他费用,=,外加工费,+,材料管理费,7,零配件的询报价,事故车辆定损系统,6.4,损失确定,能力,目标,延迟符,6.4.2,人身伤亡费用,1,伤残案件调查内容,2,死亡案件调查内容,6.4.2,人身伤亡费用,赔 偿,项 目,医疗费,误工费,残疾辅助器具费,残疾赔偿金,必要的营养费,住院伙食补助费,住宿费,交通费,护理费,精神损害抚慰金,丧葬费,死亡赔偿金,后续治疗费,被抚养人生活费,3.,人身伤亡费用的赔偿项目,6.4,损失确定,能力,目标,延迟符,6.4.2,人身伤亡费用,4,常见虚假人伤案件特点与识别,（,1,）先出险，后投保,（,2,）伪造单证，骗取赔款,（,3,）小伤大养,（,4,）搭车看病，冒名顶替,（,5,）混淆险种,（,6,）增加被扶养人,，减少扶养义务人,6.4,损失确定,能力,目标,延迟符,6.4.3,其他财产定损,1,第三者财产损失确定,2,车上货物损失确定,6.4.4,施救费用确定,1,确定施救费用应遵循的原则,2,常见的不合理施救,6.4.5,残值处理,6.5,赔款理算,能力,目标,延迟符,6.5.1,交强险赔款计算,1,交强险赔偿的责任承担方式,机动车交通事故责任强制保险在全国范围内实行统一的责任限额。责任限额分死亡伤残赔偿限额、医疗费用赔偿限额、财产损失赔偿限额以及被保险人在道路交通事故中无责任的赔偿限额,。,2,交强险理算注意事项,6.5.2,商业险赔款计算,能力,目标,延迟符,1,车辆损失保险赔款理算,（,1,）投保时按被保险机动车的新车购置价确定保险金额,全部损失,保险金额高于保险事故发生时被保险机动车实际价值时：,赔款,=,（实际价值,-,残值,-,交强险赔偿金额）事故责任比例（,1-,免赔率之和）,部分损失,赔款,=,（实际修理费用,-,残值,-,交强险赔偿金额）事故责任比例（,1-,免赔率之和）,施救费赔款计算,施救费赔款,=,实际施救费用事故责任比例（保险财产价值,/,实际施救财产总价值）（,1-,免赔率之和）,6.5.2,商业险赔款计算,能力,目标,延迟符,（,2,）投保时按被保险机动车的实际价值确定保险金额或协商价格确定保险金额,全部损失。,保险金额高于保险事故发生时被保险机动车的实际价值时：,赔款,=,（实际价值,-,残值,-,交强险赔偿金额）事故责任比例（,1-,免赔率之和）,保险金额等于或低于保险事故发生时被保险机动车的实际价值时：,赔款,=,（保险金额,-,残值,-,交强险赔偿金额）事故责任比例（,1-,免赔率之和）,如果保险金额低于实际价值，残值,=,总残余值（保险金额,/,实际价值）。,部分损失。,赔款,=,（实际修理费用,-,残值,-,交强险赔偿金额）事故责任比例（保险金额,/,投保时保险车辆的新车购置价）（,1-,免赔率之和）,如果赔款大于等于实际价值，则按实际价值赔付，即：赔款,=,实际价值；如果赔款小于实际价值，则按实际计算出的赔款赔付。,6.5.2,商业险赔款计算,能力,目标,延迟符,2,第三者责任保险赔款理算,（,1,）当第三者损失减去交强险赔付金额后，被保险人按事故责任比例应承担的赔偿金额高于责任限额时：赔款,=,责任限额（,1-,免赔率之和）。,（,2,）当第三者损失减去交强险赔付金额后，被保险人按事故责任比例应承担的赔偿金额低于责任限额时：赔款,=,应承担的赔偿金额（,1-,免赔率之和）。,6.5.2,商业险赔款计算,能力,目标,延迟符,3,车上人员责任险赔款理算,（,1,）当被保险人按事故责任比例应承担的每座车上人员伤亡赔偿金额未超过保险合同载明的每人责任限额时：每人赔款,=,应承担的赔偿金额（,1-,免赔率之和）。,（,2,）当被保险人按事故责任比例应承担的每座车上人员伤亡赔偿金额超过保险合同载明的每人责任限额时：每人赔款,=,责任限额（,1-,免赔率之和）。,（,3,）赔款,=,每人赔款。赔款人数以投保座位数为限。,6.5.2,商业险赔款计算,能力,目标,延迟符,4,全车盗抢险赔款理算,（,1,）全部损失：赔款,=,保险金额（,1-,免赔率之和）。,（,2,）部分损失：赔款,=,实际修理费用,-,残值。,5,附加险赔款的理算方法,6.6,核赔,能力,目标,延迟符,6.6.1,核赔意义,6.6.2,核赔流程,1,核赔流程,2,核赔主要内容,6.7,结案处理,能力,目标,延迟符,6.7.1,结案登记,6.7.2,单据清分,6.8,特殊案件处理,能力,目标,延迟符,6.8.1,简易案件,6.8.2,疑难案件,1.,争议案件,2.,疑点案件,6.9,保险欺诈分析,能力,目标,延迟符,6.9.1,保险欺诈成因分析,1,历史原因,2,社会原因,3,被保险人方面的原因,4,保险公司的原因,6.9,保险欺诈分析,能力,目标,延迟符,6.9.2,保险欺诈表现形式分析,1,谎报出险,2,先险后保,3,低险高赔,4,一险多赔,5.,假险骗赔,6.,冒名顶替,6.9,保险欺诈分析,能力,目标,延迟符,6.9.3,保险欺诈防范措施分析,1,加强政府监管，规范市场行为,2,保险公司加大反保险欺诈骗赔工作的投入,3,保险公司积极加强保险知识普及,4,保险公司加强和有关部门的合作,5.,建立高水平的理赔队伍，加强理赔管理,6.,建立举报制度，实行奖励措施,谢谢观赏,延迟符,PPT,模板下载：,PPT,素材下载：,PPT,图表下载：,PPT,教程：,Excel,教程：,PPT,课件下载：,PPT,素材下载：,PPT,图表下载：,PPT,教程：,Excel,教程：,PPT,课件下载：,PPT,素材下载：,PPT,图表下载：,PPT,教程：,Excel,教程：,PPT,课件下载：,