2023年银行从业资格考试个人理财全真模拟试题及答案第二套.doc

2023年银行从业资格考试个人理财全真模拟试题及答案（第二套）
　　一、单选题（本大题90小题．每题0.5分，共45.0分。请从以下每一道考题下面备选答案中选择一个最佳答案，并在答题卡上将相应题号的相应字母所属的方框涂黑。）
　　第1题
　　不属于艺术品投资风险的是( )。
　　A．流通性差
　　B．保管难
　　C．价格波动大
　　D．信用风险
　　【对的答案】：D
　　 第2题
　　在一个投资组合中，等权重投资不同于证券，当投资的证券种数由2种增长到N种时，下列说法不对的的是( )。
　　A．当N趋近于无穷大时，各种证券的方差最终完全消失
　　B．组合中各对金融资产的协方差对该投资组合方差的奉献不也许由于组合而被分散并消失
　　C．投资多元化是否有效减少了风险，关键在于组合投资中不同资产的相关性
　　D．当N趋近于无穷大时，资产组合充足分散，完全有也许消除所有的风险
　　【对的答案】：D
　　 第3题
　　下列选项中，不属于访问客户样本内容的是( )。
　　A．设计客户访问问卷
　　B．对客户价值进行分析
　　C．抽取客户样本
　　D．访问客户样本
　　【对的答案】：B
　　 第4题
　　投资本金20万元，在年复利5.5%情况下，大约需要( )年可使本金达成40万元。
　　A．14．4
　　B．13．09
　　C．13．5
　　D．14.21
　　【对的答案】：B
　　 第5题
　　若经济出现萧条、衰退、正常和繁荣状况的概率分别为25%、10%、35%、30%，某理财产品在这四种经济状况下的收益率分别为－20%、10%、30%、50%，则该理财产品的盼望收益率为( )。
　　A．7.5%
　　B．26.5%
　　C．21.5%
　　D．18.75%
　　【对的答案】：C
　　 第6题
　　假定年利率为10%，每半年计息一次，则有效年利率为( )。
　　A．5%
　　B．10%
　　C．10.25%
　　D．11%
　　【对的答案】：C
　　 第7题
　　张先生拟在国内某高校数学系成立一项永久性助学金，计划每年末颁发5 000元奖金。若银行年利率恒为5%，则现在应存入银行( )元。(不考虑利息税)
　　A．1 000000
　　B．500 000
　　C．100000
　　D．无法计算
　　【对的答案】：C
　　 第8题
　　以下有关当今国际外汇市场的说法中，错误的是( )。
　　A．外汇市场是信息最为透明、最符合完全竞争市场理性规律的金融市场
　　B．外汇市场系统风险小，是最适合中国中小投资者的一个成熟的金融投资市场
　　C．美元、日元和欧元在国际外汇市场成三足鼎立局面
　　D．国际外汇市场24小时连续作业，为投资者提供了没有时间和空间障碍的抱负投资场合
　　【对的答案】：B
　　 第9题
　　以下关于年金的说法，错误的是( )。
　　A．在每期期初发生的等额支付称为预付年金
　　B．在每期期末发生的等额支付称为普通年金
　　C．递延年金是普通年金的特殊形式
　　D．假如递延年金的第一次收付款的时间是第9年年初，那么递延期数应当是8
　　【对的答案】：D
　　 第10题
　　商业银行申请基金代销业务资格，应当具有的条件之一是：公司及其重要分支机构负责基金代销业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的( )，部门的管理人员已取得基金从业资格，熟悉基金代销业务，并具有从事2年以上基金业务或者5年以上证券、金融业务的工作经历。
　　A．1/2
　　B．1/3
　　C．2/3
　　D．5/3
　　【对的答案】：A
　　 第11题
　　标准的个人理财规划的流程涉及以下几个环节：Ⅰ．收集客户资料及个人理财目的；Ⅱ．综合理财计划的策略整合；Ⅲ．客户关系的建立；Ⅳ．分析客户现行财务状况；Ⅴ．提出理财计划；Ⅵ．执行和监控理财计划。对的的顺序应为( )。
　　A．Ⅰ，Ⅲ，Ⅵ，Ⅴ；Ⅳ，Ⅱ
　　B．Ⅲ，Ⅰ，Ⅳ，Ⅴ，Ⅵ，Ⅱ
　　C．Ⅲ，Ⅴ，Ⅱ，Ⅰ，Ⅵ，Ⅳ
　　D．Ⅲ，Ⅰ，Ⅳ，Ⅱ，Ⅴ，Ⅵ
　　【对的答案】：D
　　 第12题
　　下列( )不是客户信息的保密原则。
　　A．客户信息用于专业分析和记录
　　B．从业人员有义务保护客户的隐私权
　　C．客户信息可以用于商业用途
　　D．未经客户批准，不得泄露给别人
　　【对的答案】：C
　　 第13题
　　信托投资公司集合管理、运用、处分信托资金时，接受委托人的资金信托协议不得超过 200份(含200份)，每份协议金额不得低于人民币( )。
　　A．2万元(含2万元)
　　B．3万元(含3万元)
　　C．4万元(含4万元)
　　D．5万元(含5万元)
　　【对的答案】：D
　　 第14题
　　张先生以10%的利率借款500 000元投资于一个5年期项目，每年末至少要收回 ( )元，该项目才是可以获利的。
　　A．100 000
　　B．131 899
　　C．150 000
　　D．161 051
　　【对的答案】：B
　　 第15题
　　我国当前的资金信托业务不涉及( )。
　　A．权益投资信托
　　B．财产管理信托
　　C．股权投资信托
　　D．证券投资信托
　　【对的答案】：B
　　 第16题
　　下列选项中，不属于商业银行理财业务特点的是( )。
　　A．风险低
　　B．管理简朴
　　C．业务广
　　D．经营收益稳定
　　【对的答案】：B
　　 第17题
　　某人拟在5年后用2万元购买一台电脑，银行年复利率为12%，此人现在应存入银行( )。
　　A．12023元
　　B．13 432元
　　C．15 000元
　　D．11 349元
　　【对的答案】：D
　　 第18题
　　在理财顾问业务中，银行产品的营销方式是( )。
　　A．顾问式营销
　　B．关系营销
　　C．观念营销
　　D．产品营销
　　【对的答案】：A
　　 第19题
　　协议双方批准在约定的将来某个日期，按约定的条件买入或卖出一定标准数量的金融工具的标准化协议是( )。
　　A．远期协议
　　B．期货协议
　　C．期权协议
　　D．互换协议
　　【对的答案】：B
　　 第20题
　　下列各项中，不会影响流动比率的业务是( )。
　　A．用钞票购买短期有价证券
　　B．用钞票购买汽车
　　C．用钞票购买长期债券
　　D．从银行取得长期借款
　　【对的答案】：A
　　 第21题
　　李女士未来2年内每年年末存入银行10 000元，假定年利率为10%，每年付息一次，则该笔投资2年后的本利和是( )元。(不考虑利息税)
　　A．23 000
　　B．20 000
　　C．21 000
　　D．23 100
　　【对的答案】：C
　　 第22题
　　下面选项中( )不使用间接标价法。
　　A．美国
　　B．新西兰
　　C．南非
　　D．中国
　　【对的答案】：D
　　 第23题
　　货币市场的特性是( )。
　　A．风险性低，收益高
　　B．收益高，安全性也高
　　C．流动性低，安全性也低
　　D．风险性低，流动性高
　　【对的答案】：D
　　 第24题
　　商业银行根据客户的财务状况，分析客户承受风险的能力，协助客户设定其个人或家庭的理财目的是( )业务。
　　A．综合理财规划
　　B．投资规划
　　C．投资产品分析
　　D．财务策划
　　【对的答案】：D
　　 第25题
　　假定某人持有A公司的优先股，每年可获得优先股股利3 000元，若年利率为5%，则该优先股未来股利的现值为( )元。
　　A．15 000
　　B．60 000
　　C．30 000
　　D．50 000
　　【对的答案】：C
　　 第26题
　　下列( )指标不能用来衡量债券的收益性。
　　A．即期收益率
　　B．到期收益率
　　C．提前赎回收益率
　　D．债券价格波动率
　　【对的答案】：D
　　 第27题
　　( )假如没有充足了解每一件事，就不能指望他作出决定。
　　A．善变的人
　　B．急性的人
　　C．慢性的人
　　D．优柔寡断的人
　　【对的答案】：C
　　 第28题
　　基金管理人应当自收到核准文献之日起( )内进行基金募集。
　　A．三个月
　　B．半年
　　C．九个月
　　D．一年
　　【对的答案】：B
　　 第29题
　　在下列交易方式中，具有保值功能的交易是( )。
　　A．即期交易
　　B．远期交易
　　C．套期保值
　　D．投机交易
　　【对的答案】：C
　　 第30题
　　按金融交易是否存在固定场合进行分类，可分为( )。
　　A．场内市场与场外市场
　　B．一级市场与二级市场’
　　C．有形市场与无形市场
　　D．股票市场与债券市场
　　【对的答案】：C
　　 第31题
　　下列有关索赔和理赔顺序的排列对的的是( )。
　　A．提供索赔单证、出险告知、核定补偿
　　B．核定补偿、出险告知、提供索赔单证
　　C．出险告知、提供索赔单证、核定补偿
　　D．核定补偿、提供索赔单证、出险告知
　　【对的答案】：C
　　 第32题
　　假设一个投资者购买了一张面值100元、期限为3年的可提前退还债券，市场上同期限、同面值并且其他条件与上述可提前退还债券完全一致的普通债券的年收益率为 10%，则上述可提前退还债券的年收益率最有也许是( )。
　　A．10%
　　B．11%
　　C．9%
　　D．12%
　　【对的答案】：C
　　 第33题
　　某一投资组合等比重投资于两种理财产品，下列关于该投资组合各常用指标的说法不对的的是( )。
　　A．投资组合的方差用于衡量该投资组合风险
　　B．该投资组合的盼望收益率为11%
　　C．该投资组合的方差为0.0445
　　D．协方差用于度量1号理财产品和2号理财产品之间收益互相关联限度
　　【对的答案】：C
　　 第34题
　　下列( )投资理财工具最适合于退休养老规划。
　　A．利率期货
　　B．权证
　　C．平衡型基金
　　D．ST股票
　　【对的答案】：C
　　 第35题
　　下列不属于影响结构性理财计划的经济因素是( )。
　　A．失业率
　　B．经济增长率
　　C．理财目的
　　D．通货膨胀水平
　　【对的答案】：C
　　 第36题
　　假定某人将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为12%，若每季度末收到钞票回报一次，投资期限为2年，则预期投资期满后一次性支付该投资者本利和为 ( )元。
　　A．14 400
　　B．12 668
　　C．11 255
　　D．14 241
　　【对的答案】：B
　　 第37题
　　与商业银行相比，以下选项中表白信托公司在个人理财服务中处在优势地位的是( )。
　　A．具有明显私募性质的信托产品通过银行代销的也许性逐渐缩小
　　B．信托公司原则上可以投资基础设施、房地产项目、股票、票据等多种实业和金融资产
　　C．信托公司在发行集合资金信托计划时，不能向客户作出保证本金的安全以及保证预期收益的承诺
　　D．信托公司的影响力有限，国内居民对信托产品知之甚少
　　【对的答案】：B
　　 第38题
　　我国证券交易所的设立和撤消由( )决定。
　　A．证券业协会
　　B．大型证券公司
　　C．中国证券监督管理委员会
　　D．国务院
　　【对的答案】：D
　　 第39题
　　货币之所以具有时间价值，不是由于( )。
　　A．货币占用品有机会成本
　　B．通货膨胀也许导致货币贬值
　　C．投资风险需要补偿
　　D．存款利息
　　【对的答案】：D
39
　　第40题
　　根据《保险代理机构管理规定》，保险公司委托保险代理机构或者保险代理分支机构销售人寿保险新型产品的，对其业务人员，销售前培训时间不得少于( )小时。
　　A．12
　　B．24
　　C．36
　　D．72
　　【对的答案】：A
　　 第41题
　　以下关于封闭式证券投资基金与开放式证券投资基金的区别的论述，不对的的是( )。
　　A．开放式基金的所有资金都用于证券投资，封闭式基金则保有一部分钞票
　　B．开放式基金的份额是可变的，而封闭式基金的份额是不变的
　　C．投资者可以随时向开放式基金申购或赎回基金份额，投资封闭式基金时，只能按市价买卖
　　D．开放式基金的买卖价格是以基金单位的资产净值为基础计算的，封闭式基金若上市交易，则其买卖价格受市场供求的影响较大
　　【对的答案】：C
　　 第42题
　　根据生命周期理论，假设某人的实际财富为20万元，劳动收入为30万元，其财富的边际消费倾向为0.4，劳动收入的边际消费倾向为0.6，则其消费支出为( )万元。
　　A．26
　　B．24
　　C．18
　　D．8
　　【对的答案】：A
　　 第43题
　　若投资组合中的两种金融资产在经济繁荣时收益呈同向变动趋势，那么这两种金融资产的协方差( )。
　　A．为零
　　B．为
　　C．为负
　　D．无法拟定符号
　　【对的答案】：D
　　 第44题
　　下列关于投资者投资偏好的说法，不对的的是( )。
　　A．温和进取型投资者通常投资于开放式股票基金、大型蓝筹股票等产品
　　B．非常保守型投资者通常选择定期存款、国库券等投资工具
　　C．温和保守型投资者通常选择既保本又有较高收益机会的结构性理财产品
　　D．非常进取型投资者通常选择基金、国库券等投资工具
　　【对的答案】：D
　　 第45题
　　若理财客户的投资目的是获得较稳定的但是超过银行存款的收益，则( )投资工具最适合他(她)。
　　A．债券
　　B．股票
　　C．股指期货
　　D．认股权证
　　【对的答案】：A
　　 第46题
　　某客户想将手中的澳元兑换成美元，此时银行的外汇牌价为：澳元/美元0.7485/ 0.7514，该客户应以( )与银行交易。
　　A．以1澳元=0.7485美元
　　B．以1澳元=0.7514美元
　　C．以1澳元=0.7485美元和0.7514美元的中间价
　　D．与银行协商后的汇率
　　【对的答案】：A
　　 第47题
　　假设股票市场未来有三种状态：熊市、正常、牛市；相应的概率是0.2、0.5、0.3；相应三种状态，股票X的收益率分别是－20%、18%、50%；股票Y的收益率分别是－15%、 20%、10%。股票X和股票Y的标准差分别是( )。
　　A．15%和26%
　　B．20%和4%
　　C．24%和13%
　　D．28%和8%
　　【对的答案】：C
　　 第48题
　　货币型理财产品具有投资期限( )，资金赎回灵活本金、收益安全性( )等重要特点。
　　A．短，高
　　B．长，高
　　C．短，低
　　D．长，低
　　【对的答案】：A
　　 第49题
　　假定张先生2023年年初投资一个项目，该项目预计从2023年年初开始投产运营，从投产之日起每年年末可以获得收入100 000元，按年利率10%计算，假定该项目可以永续经营下去，那么该项目未来所有收益在2023年年初的总现值为( )元。
　　A．826 446
　　B．1 000 000
　　C．909 091
　　D．1 210 000
　　【对的答案】：A
　　 第50题
　　下列选项中，不属于个人理财业务人员向客户提问时需要注意的因素的是( )。
　　A．有些客户习惯于按自己的思维表达意见，并且经常口若悬河，不着边际，对于这样的客户，个人理财业务人员可以提醒客户，减慢说话速度，集中谈话的议题
　　B．用中档的语速与客户交谈，但在面谈过程中，个人理财业务人员要把握谈话的积极，不要做一个积极的倾听者
　　C．个人理财业务人员可以用录音机将整个会谈录下来，以便事后进行整理，同时也应当在事先准备好的信息收集表上做一定的记号，以便谈话时及时记录客户信息
　　D．假如客户对问题的回答十分模糊，以至于容易引起误解，那么，个人理财业务人员就应当在适当的时机反复问题
　　【对的答案】：B
　　 第51题
　　债券可以以其理论值或接近于理论值的价格出售的难易限度，即债券持有人能否按自己的需要和市场变化灵活地转让债券，以提前收回本金和实现投资收益是债券的 ( )特性。
　　A．偿还性
　　B．流动性
　　C．收益性
　　D．安全性
　　【对的答案】：B
　　 第52题
　　某投资者投资的资产由2种增为50种，下列无法因这种做法而减少的风险是( )。
　　A．市场风险
　　B．独特风险
　　C．特定公司风险
　　D．非系统风险
　　【对的答案】：A
　　 第53题
　　其他个人财产重要涉及客户拥有的动产、不动产等( )，这类资产通常是客户资产的重要组成部分。
　　A．实物资产
　　B．流动资产
　　C．固定资产
　　D．非流动资产
　　【对的答案】：A
　　 第54题
　　假定某投资者欲在3年后获得133 100元，年投资收益率为10%，那么他现在需要投资( )元。
　　A．93 100
　　B．100 000
　　C．103 100
　　D．100 310
　　【对的答案】：B
　　 第55题
　　当人民币有很强的升值压力时，理财人员给出的下列理财建议不恰当的是( )。
　　A．增长股票的投资
　　B．增长房地产投资
　　C．继续持有外汇
　　D．增长债券的投资
　　【对的答案】：C
　　 第56题
　　假定期初本金为100 000元，单利计息，6年后终值为130000元，则年利率为( )。
　　A．1%
　　B．3%
　　C．5%
　　D．10%
　　【对的答案】：C
　　 第57题
　　下列( )不属于个人理财规划的内容。
　　A．教育投资规划
　　B．健康规划
　　C．退休规划
　　D．居住规划
　　【对的答案】：B
　　 第58题
　　理财客户钞票流量表反映的是客户( )的收入和支出情况。
　　A．某一时点
　　B．上半年度
　　C．某一时期
　　D．上月
　　【对的答案】：C
　　 第59题
　　理财客户的下列财务行为不影响其净资产的是( )。
　　A．工作收入增长
　　B．借款购房
　　C．自费出国旅游
　　D．年终奖金增长
　　【对的答案】：B
　　 第60题
　　假定刘先生当前投资某项目，期限为3年。第一年年初投资100 000元，次年年初又追加投资50000元，年规定回报率为10%，那么他在3年内每年末至少收回( )元才是赚钱的。
　　A．33 339
　　B．43 333
　　C．58 489
　　D．44 386
　　【对的答案】：C
　　 第61题
　　假定某投资者当前以75．13元购买了某种理财产品，该产品年收益率为10%，按年复利计算需要( )年的时间该投资者可以获得100元。
　　A．1
　　B．2
　　C．3
　　D．4
　　【对的答案】：C
　　 第62题
　　用来衡量资产风险最常用的记录指标是( )。
　　A．盼望收益率
　　B．收益率的方差
　　C．价格
　　D．相关系数
　　【对的答案】：B
　　 第63题
　　下列关于外汇期货交易，说法不对的的有( )。
　　A．外汇期货交易，又称货币期货
　　B．它是以货币为标的物的合约
　　C．它是金融期货中最早出现的品种
　　D．外汇期货交易的重要品种有美元、欧元、英镑、德国马克等
　　【对的答案】：B
　　 第64题
　　某客户2023年1月1日投资1 000元购入一张面值为1 000元，票面利率6%，每年付息一次的债券，并于2023年1月1日以1 100元的市场价格出售，则该债券的持有期收益率为( )。
　　A．10%
　　B．13%
　　C．16%
　　D．15%
　　【对的答案】：C
　　 第65题
　　货币市场基金最早创设于1972年的( )。
　　A．美国
　　B．伦敦
　　C．巴黎
　　D．伯尔尼
　　【对的答案】：A
　　 第66题
　　宏观经济政策影响到理财决策的制定和理财服务的开展，下列说法有误的是( )。
　　A．积极的财政政策刺激投资需求，提高房地产的价格
　　B．偏紧的收入分派政策会克制本地投资需求，导致相应资产价格下跌
　　C．提高股票交易印花税能刺激股市反弹
　　D．减少股票交易印花税能刺激股市反弹
　　【对的答案】：C
　　 第67题
　　下列属于金融市场客体的是( )。
　　A．投资者
　　B．银行
　　C．货币头寸
　　D．理财中心
　　【对的答案】：C
　　 第68题
　　外汇交易双方在协议中不规定拟定的交割日期，买方可以在未来一段时间范围内的任何一天以约定价格进行交割的交易方式是( )。
　　A．即期外汇交易
　　B．远期外汇交易
　　C．择期外汇交易
　　D．掉期外汇交易
　　【对的答案】：C
　　 第69题
　　结构性产品的浮动收益部分来源于( )。
　　A．市场无风险利率
　　B．市场无风险利率
　　C．所挂钩标的资产的利息或红利
　　D．所挂钩标的资产的价格变动
　　【对的答案】：D
　　 第70题
　　商业银行不得代客投资于国际公认评级机构评级( )以下的证券。
　　A．BBB级
　　B．A级
　　C．AA级
　　D．AAA级
　　【对的答案】：A
　　 第71题
　　下列关于风险控制计划的说法，不对的的是( )。
　　A．商业银行的董事会和高级管理层应慎重决定商业银行是否销售以及销售哪些类型的理财计划
　　B．商业银行应明确每个理财计划所能承受的风险限度
　　C．商业银行设立的可承受的风险限度是定性指标
　　D．商业银行应明确划分相关部门或人员在理财计划风险管理方面的权限与责任
　　【对的答案】：C
　　 第72题
　　投资者购买( )理财计划承担的风险最大。
　　A．固定收益理财计划
　　B．保证收益理财计划
　　C．保本浮动收益理财计划
　　D．非保本浮动收益理财计划
　　【对的答案】：D
　　 第73题
　　当订立协议双方对格式条款有两种以上的解释时，应( )。
　　A．按照通常理解予以解释
　　B．做出利于提供格式条款一方的解释
　　C．做出不利于提供格式条款一方的解释
　　D．以上均不对的
　　【对的答案】：C
　　 第74题
　　以下( )属于车辆第三者责任保险中的“第三者”。
　　A．私有、个人承包车辆的被保险人及其家庭成员，以及他们所有或代管的财产
　　B．本车车上乘客
　　C．保险公司
　　D．被害的行人
　　【对的答案】：D
　　 第75题
　　某夫妇目前都是50岁左右，有一子在读大学；拥有各类型的积蓄共20万元；夫妇俩准备65岁时退休。则根据生命周期理论，理财客户经理给出的以下理财分析和建议不恰当的是( )。
　　A．可以选择高收益的政府债券进行投资
　　B．该夫妇应将所有积蓄投资于收益稳定的银行定期存款，为将来养老做准备
　　C．该夫妇应当运用基金、人寿保险等工具为退休生活做好充足的准备
　　D．高信用等级的公司债券仍然可以作为该夫妇的投资选择
　　【对的答案】：B
　　 第76题
　　小孙和小陈是不同商业银行的两名员工，两人是好朋友，以下小陈的做法无误的是( )。
　　A．小陈将自己银行一个客户的巨额存款情况告诉了小孙，小孙感慨世上有钱人真是多
　　B．小陈将自己的工资状况透露给小孙，并说自己年终也许加薪
　　C．小陈想买房，通过小孙充足运用了小孙所在银行尚未公开的一个贷款项目，届时候 付给小孙1000元感谢金
　　D．小陈常和小孙一起分享各自银行的内部资料，研究如何提高工作效率
　　【对的答案】：B
　　 第77题
　　在一定期间内，若挂钩外汇在期末触碰或超过银行所预先设定的触及点，则买方将可获得当初双方所协定的回报率的是( )。
　　A．一触即付期权
　　B．双向不触发期权
　　C．二触即付期权
　　D．单向不触发期权
　　【对的答案】：A
　　 第78题
　　客户下列信息中，属于财务信息的是( )。
　　A．客户的年龄
　　B．客户风险偏好
　　C．客户投资经验
　　D．客户负债
　　【对的答案】：D
　　 第79题
　　QFII基金在( )设立，从事( )投资。
　　A．境内，境内
　　B．境内，境外
　　C．境外，境内
　　D．境外，境外
　　【对的答案】：C
　　 第80题
　　下列关于开放式基金的说法，不对的的是( )。
　　A．在我国，开放式基金一般采用网下发行方式
　　B．投资者在存续期内可随时申购基金单位
　　C．所募集到的资金可以用于长期投资
　　D．基金的资金总额固定不变
　　【对的答案】：D
　　 第81题
　　个人理财中，收入可概括分为( )。
　　A．钞票收入与非钞票收入
　　B．工作收入与理财收入
　　C．正职收入与兼职收入
　　D．薪资收入与红利收入
　　【对的答案】：B
　　 第82题
　　金融机构通过第三方辨认客户身份，而第三方未采用符合《反洗钱法》规定的客户身 份辨认措施的，由( )承担未履行客户身份辨认义务的责任。
　　A．第三方
　　B．客户
　　C．该金融机构
　　D．该金融机构和第三方按比例
　　【对的答案】：C
　　 第83题
　　个人客户众多并且分散，单笔服务金额较小，但总体规模较大，同时个人客户需求与经济波动的关联度低。这体现了商业银行个人理财业务的( )。
　　A．需求的分散性与低风险性
　　B．需求的广泛性与动态性
　　C．需求的交融性与开放性
　　D．需求的差异性与层次性
　　【对的答案】：A
　　 第84题
　　若与利率挂钩的结构性产品A的名义收益率为5%，协议规定的利率区间为0～3%，假设一年按360天计算，有240天中挂钩利率在0～3%之间，60天的利率在3%～4%之间，其他时间利率则高于4%，则该产品的实际收益率为( )。
　　A．0.83%
　　B．2.66%
　　C．3.33%
　　D．4.32%
　　【对的答案】：C
　　 第85题
　　客户向期货公司下达交易指令的方式不涉及( )。
　　A．口头方式
　　B．书面方式
　　C．电话方式
　　D．互联网方式
　　【对的答案】：A
　　 第86题
　　若国际外汇市场上GBP/USD=1.7422/1.7462，USD/CAD=1.1694/1.1734，则加拿大元与英镑之间的套算汇率的对的表述方式为( )。
　　A．GBP/CAD=2.0420/2.0443
　　B．GBP/CAD=2.0373/2.0490
　　C．CAD/GBP=1.4882/1.4898
　　D．CAD/GBP=1.4847/1.4932
　　【对的答案】：B
　　 第87题
　　目前，各家银行的个人外汇理财产品事实上都是( )。
　　A．证券投资基金
　　B．衍生金融工具
　　C．结构性存款
　　D．浮动利率债券
　　【对的答案】：C
　　 第88题
　　在人的生命周期过程中，通常比较适合用高成长性和高投资性的投资工具的时期是( )。
　　A．退休养老期
　　B．中年稳健期
　　C．青年成长期
　　D．少年成长期
　　【对的答案】：C
　　 第89题
　　保险人在拟定人身意外伤害保险费率时考虑的最重要因素是( )。
　　A．年龄
　　B．性别
　　C．职业
　　D．体格
　　【对的答案】：C
　　 第90题
　　第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实行民事行为给别人导致损害的，( )。
　　A．行为人不承担民事责任，第三人承担民事责任
　　B．第三人和行为人负连带责任
　　C．被代理人和行为人负连带责任
　　D．被代理人和第三人负连带责任
　　【对的答案】：B
　　 多选题
　　二、多选题（本大题40小题．每题1.0分，共40.0分。请从以下每一道考题下面备选答案中选择两个或两个以上答案，并在答题卡上将相应题号的相应字母所属的方框涂黑。）
　　第1题
　　以下有关外汇期权交易的说法对的的是( )。
　　A 外汇期权的交易对象并不是货币自身，而是一项将来可以买卖货币的权利
　　B 期权的买方可以根据市场情况自行决定是否执行权利
　　C 期权卖方承担风险，履行买卖的义务，并收取期权费
　　D 期权费一般于期权到期日一次性付清，并且不可退回
　　E 期权买方承担风险，不履行买卖的义务
　　【对的答案】：A,B,C
　　 第2题
　　外汇市场的交易方式有( )。
　　A 即期外汇交易
　　B 远期外汇交易
　　C 掉期交易
　　D 外汇期货交易
　　E 期权交易
　　【对的答案】：A,B,C,D,E
　　 第3题
　　属于欧元区的国家有( )。
　　A 荷兰
　　B 瑞典
　　C 希腊
　　D 西班牙
　　E 日本
　　【对的答案】：A,C,D
　　 第4题
　　当其他条件不变，市场利率下降时，( )。
　　A 债券价格下降
　　B 发行人行使赎回权的概率增长
　　C 会使投资者面临再投资风险
　　D 债券再投资收益率下降
　　E 发行人行使赎回权的概率减少
　　【对的答案】：B,C,D
　　 第5题
　　制定保险规划的原则涉及( )。
　　A 转移风险的原则
　　B 量力而行的原则
　　C 分析客户保险需要
　　D 合法性原则
　　E 目的性原则
　　【对的答案】：A,B,C
　　 第6题
　　下列关于资本资产定价模型E(Ri)=Rf+β[E(RM)－Rf]的说法，对的的有( )。
　　A 它表白某种证券的盼望收益与该种证券的贝塔系数线性相关
　　B
　　假如β=0，那么E(Ri)=Rf，这表白该金融资产的盼望收益率等于无风险收益率
　　C
　　假如β=1，那么E(Ri)=E(RM)，这表白该金融资产的盼望收益率等于市场平均收益率
　　D 证券市场线的斜率是无风险收益率
　　E
　　证券市场线的截距是E(RM)－Rf
　　【对的答案】：A,B,C
　　 第7题
　　根据客户金字塔理论，活跃客户又可以细分为( )。
　　A 顶端客户
　　B 中端客户
　　C 低端客户
　　D 高端客户
　　E 以上都不对
　　【对的答案】：A,B,C,D
　　 第8题
　　外汇市场产生的因素涉及( )。
　　A 投机
　　B 央行干预
　　C 贸易和投资
　　D 对冲
　　E 以上都不对
　　【对的答案】：A,C,D
　　 第9题
　　下列关于不同理财价值观的理财特点及投资建议的说法，对的的有( )。
　　A 后享受型投资者一般把退休规划作为理财目的
　　B 先享受型投资者的适合投资长期债券
　　C 购房型投资者比较适合投资于中短期比较看好的基金
　　D 以子女为中心型投资者可以考虑购买子女教育基金
　　E 先享受型投资者应为自己购买一份基本需求养老险
　　【对的答案】：A,C,D,E
　　 第10题
　　按照权证持有人行权的时间不同，可以将权证分为( )。
　　A 美式权证
　　B 欧式权证
　　C 英式权证
　　D 百慕大权证
　　E 日式权证
　　【对的答案】：A,B,D
　 第11题
　　金融衍生工具的交易主体是( )。
　　A 套期保值者
　　B 投机者
　　C 监管者
　　D 套利者
　　E 经纪人
　　【对的答案】：A,B,D,E
　　 第12题
　　对投资者来说，债券赎回条款的不利体现在( )。
　　A 增长了钞票流的不拟定性
　　B 投资者蒙受再投资风险
　　C 债券的潜在资本增值有限
　　D 增长交易成本
　　E 减少了投资收益率
　　【对的答案】：A,B,C,D,E
　　 第13题
　　下列各项属于生命周期中的中年成熟期的特性是( )。
　　A 理财策略简朴，多使用银行存款
　　B 投资组合中增长高成长性和高风险的投资工具
　　C 风险厌恶限度提高，追求稳定收益
　　D 理财投资的目的通常是适度增长财富
　　E 投资策略稳健，多选择高信用等级的债券、优先股等
　　【对的答案】：C,D,E
　　 第14题
　　影响汇率变化的基本因素有( )。
　　A 经济因素
　　B 政治及新闻舆论因素
　　C 市场因素
　　D 央行干预
　　E 天气因素
　　【对的答案】：A,B,C,D
　　 第15题
　　在个人理财顾问服务业务中，商业银行担当的是客户理财顾问角色，具体内容重要涉及( )。
　　A 保险规划
　　B 退休规划
　　C 财务策划
　　D 投资品分析
　　E 求学规划
　　【对的答案】：C,D
　　 第16题
　　家庭财务报表涉及( )。
　　A 资产负债表
　　B 预算表
　　C 权益表
　　D 钞票流量表
　　E 利润表
　　【对的答案】：A,D,E
　　 第17题
　　下列属于金融性资产的有( )。
　　A 钞票
　　B 股票
　　C 国债
　　D 专利权
　　E 智力
　　【对的答案】：A,B,C
　　 第18题
　　以下有关期权价格的决定因素的说法对的的是( )。
　　A 买入期权的执行价格与期权费成正比，而卖出期权的执行价格与期权费成反比
　　B 期权距到期日时间越长，期权费就越高
　　C 预期波动率越大的货币期权，其期权费越高
　　D 货币利率越高，期权费越低，利率越低，期权费越高
　　E 两者没有关系
　　【对的答案】：B,C,D
　　 第19题
　　对客户进行诊断的环节有( )。
　　A 设计客户访问问卷
　　B 访问客户(涉及潜在客户)
　　C 访问客户样本
　　D 抽取客户样本
　　E 汇总客户样本
　　【对的答案】：A,B,C,D
　　 第20题
　　以下描述对的的是( )。
　　A 债券信用等级高，债券发行利率就低
　　B 债券信用等级高，债券发行利率就高
　　C 债券信用等级低，债券发行利率就高
　　D 债券信用等级低，债券发行利率就低
　　E 无法拟定债券的信用等级与债券的发行利率之间的关系
　　【对的答案】：A,C
　　 第21题
　　下列关于股票风险的说法，不对的的有( )。
　　A 通过投资组合可以分散个股风险
　　B 一般来说，周期性明显的行业风险相对较小
　　C 一般来说，固定成本高的行业风险相对较小
　　D 一般来说，价格成本弹性小的行业风险较大
　　E 一般来说，业绩好并且可以连续增长的公司风险较大
　　【对的答案】：B,C,D,E
　　 第22题
　　市场营销中的4P涉及( )。
　　A 价格
　　B 产品
　　C 沟通
　　D 促销方法
　　E 便利
　　【对的答案】：A,B,D
　　 第23题
　　银监会对商业银行理财产品(计划)进行监督管理的办法采用( )。
　　A 审批制
　　B 领导制
　　C 披露制
　　D 报告制
　　E 指