2023年银行从业考试个人理财预测试题资料.doc

1．关于保证收益理财计划的说法，不对的的是(    )。

    A．也许被商业银行运用成为高息揽储和规模扩张的手段
    B．可用于回避利率管制，导致不合法竞争
    C．商业银行可以按照约定条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率
    D．相关投资风险一定要由银行承担

2．下列关于税收政策的说法，不对的的是(    )。

    A．税收政策会影响可用于投资的个人可支配收入  
    B．税收政策通过改变投资的交易成本可以改变投资收益率
    C．在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹
    D．房地产价格飞速上涨过程中，提高交易税率具有克制房地产价格上涨的作用

3．综合反映一国物价水平的是(    )

    A．失业率
    B．汇率
    C．通货膨胀率
    D．利率

4．某银行新推出的一项理财计划明确说明投资者也许面临零收 益的投资风险，但银行保证于到期日或自动终止日向投资者支付100％本金。则据此推断该理财计划属于(    )。

    A．保证收益理财计划
    B．固定收益理财计划
    C．保本浮动收益理财计划
    D．非保本浮动收益理财计划

5．下列关于开放式基金的说法，不对的的是(    )。

    A．在我国，开放式基金一般采用网下发行方式
    B．投资者在存续期内可随时申购基金单位
    C．所募集到的资金可以所有用于长期投资
    D．基金的资金总额不断变化

6．假定从某一股市采样的股票为A、B、C、D四种，在某一交易日的收盘价分别为5元、16元、24元和35元，基期价格分别为4元、10元、16元和28元，用综合股价平均法计算的该市场股价指数为(    )。

    A．138
    B．125
    C．140
    D．150

 7.下列关于投资型保险产品的说法，对的的是(    ).

    A．保费中的投资保费进入储蓄账户
    B．保费中的投资保费由基金管理公司进行运作
    C．投资保费的投资收益归客户所有
    D．保单持有人无法获得分红

 8．国库券、定期存款和大额可转让存单的流动性由强到弱的对的排序是(    ).

    A．大额可转让存单>国库券>定期存款
    B．国库券>大额可转让存单>定期存款
    c．定期存款>国库券>大额可转让存单
    D．国库券>定期存款>大额可转让存单

 9．个人投资者A想将自己一笔数额为2 000元的闲置资金短期投资于金融市场。现知A厌恶风险，对收益并无特别规定，则A最适合投资于(    )。

    A．股票市场
    B．商业票据市场
    C．货币市场基金
    D．大额可转让定期存单市场

10．某天然橡胶供应商向一公司提供天然橡胶，为防止橡胶价格出现波动，他们签订了一份5个月后以某一价格交割一定数量橡胶的协议，该协议是(    )。

    A．远期   
    B．期货
    C．期权
    D．互换

11．下列对于影响股票价格波动的微观因素的理解，不对的的是 (    )  。

    A．公司资产净值增长，股价上升
    B．通常，股价与公司派发的股息成正比
    C．增长股息派发往往比股票分割对股价上涨的刺激作用更大
    D．公司股价的涨跌和公司赚钱的变化也许不是同时发生的

 12．股指期货是为管理股市风险特别是(    )而产生的。

    A．系统性风险
    B．非系统性风险
    C．信用风险
    D．公司经营风险

13．A、B两种债券现均以1 000美元面值出售，每年付息80美元。已知A债券3年后到期，B债券4年后到期，则若A、B债券的到期收益率上升为10％时，(    )。

    A．A、B债券均升值，且A债券升值较多
    B．A、B债券均升值，且B债券升值较多
    C．A、B债券均贬值，且A债券贬值较多
    D．A、B债券均贬值，且B债券贬值较多

14．关于债券，以下说法对的的是(    )。

    A．一般来说，公司债券的收益率低于政府债券
    B．附息债券的息票利率是固定的，所以不存在利率风险
    C．市场利率下降时，短期债券的持有人若进行再投资，将无法获得原有的较高息票率，这就是债券的利率风险
    D．可以用发行者的信用等级来衡量债券的信用风险，债券的信用等级越高，债券的发行价格就越高

15．人们常说的“纸黄金”是指(    )。

    A．黄金基金
    B．黄金存折
    C．金币
    D．黄金期货

16．当可转债转换成股票之后，持有者(    )。

    A．只享有债券的利息
    B．只享有股票的分红派息
    C．可以同时享有债券的利息和股票的分红派息
    D．不享有任何权利

17．某人申购了10 000份基金，申购时单位基金净值是1．08元,申购费率为1％。通过6个月后赎回，此时单位基金净值1．15元，赎回费率0．8％。若不考虑资金的时间价值，则该投资者的投资收益为(    )元。

 A．700
 B．687
 C．684
 D．500

 18．下表为2023年1月21日中国银行的外汇牌价，若个人想要 购买10 000美元需要人民币(    )元。

货币名称
现汇买入价
现钞买入价
卖出价
基准价
美元
7.2515
7.1933
7.2805
7.2695
A．72  515
B．71  933
C．72 805
D．72 695
 19．与传统的保险产品相比，现代的保险产品(    )。

    A．只有保障功能
    B．不具有投资功能
    C．兼有保障和投资功能
    D．一定限度上减少了收益性

20．受托人接受委托人的委托。将委托人的资金按照双方的约定。以高科技产业为投资对象，以追求长期收益为投资目的所进行的一种直接投资方式称为(    )。

    A．证券投资信托理财产品
    B．房地产投资信托理财产品   
    C．风险投资信托理财产品
    D．组合投资信托理财产品

21．下列关于黄金的说法，不对的的是(    )。

    A．黄金不具有内在价值
    B．黄金抗系统风险能力强
    C．黄金可充当个人的储备资产
    D．黄金理财产品存在市场流动性风险

22．下列流动性最差的一组是(    )。

    A．股票、债券
    B．活期存款、基金
    C．收藏品、房地产
    D．定期存款、外汇

23.再贴现是指商业银行在需要资金时，将已贴现的未到期票据 向(    )贴现的票据转让行为。

    A．其他商业银行
    B．中央银行
    C．票据出票人
    D．票据承兑人

24.下列关于股票价格指数的说法，不对的的是(    )。

    A．通常以算术平均数表达
    B．是股票市场总体或局部动态的综合反映
    C．是用以反映股票市场价格总体变动状况的重要指标
    D．是政府进行宏观经济调控的重要参照指标

25.按金融商品交易的交割方式，金融市场可以分为(    )。

    A．股票市场和债券市场
    B．资本市场和货币市场
    C．发行市场和流通市场
    D．现货市场和衍生市场

26.一般而言，各类基金的风险特性由高到低的排序依次是(    )  .

    A·股票型基金一债券型基金一混合型基金一货币市场型基金
    B·股票型基金一混合型基金一债券型基金一货币市场型基金
    C·混合型基金一股票型基金一债券型基金一货币市场型基金
    D·混合型基金一股票型基金一货币市场型基金一债券型基金

27.银行承兑汇票二级市场行为不涉及(    )。

    A．再贴现
    B．转贴现
    C．承兑
    D．贴现

28·下列关于看涨期权和看跌期权的说法，对的的是(    )。

    A.若预期某种标的资产的未来价格会下跌，应当购买其看涨期权
    B.若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格应当选择执行该看涨期权
    C.看跌期权持有者可以在期权执行价格高于当前标的资产价格时执行期权，获得一定收益
    D.看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同

29．3个月国库券(假定90天)，面值100元，价格为99元，则该国库券的年贴现率为(    )。(假定年天数以360计算。)

    A．1％
    B．4．2％
    C．1．1％
    D．4％

30.以募满发行额为止，所有投标商的最低中标价格为最后单一的中标价格，全体标商的中标价格一致，这采用的是(    )的发行方式。

    A．以收益率为标的的美国式招标
    B．以价格为标的的美国式招标
    C．以收益率为标的的荷兰式招标
    D．以价格为标的的荷兰式招标   

31．一般来说，（    ）。

    A．债券价格与到期收益率同向变动
    B．债券价格与市场利率反向变动
    c．债券到期期限越长，贴现债券价格越高
    D．债券面值越大，贴现债券价格越低

32．下列不属于货币市场特点的是(    )。

    A．流动性强
    B．风险小
    C．偿还期短
    D．筹集的资金大多用于固定资产投资

33．下列关于基金可分派收益的说法，不对的的是(    )。

    A．基金可分派收益也称为基金净收益
    B．基金可分派收益是基金收益扣除按照国家规定可以扣除的费用等项目后的余额
    C．基金的收益分派应当根据基金契约和招募说明书的规定进行
    D．基金收益分派只能分派基金单位   

34．若A产品的名义收益率为4％，协议规定的利率区间为0～14:15 2023-5-194％，假设一年按360天计算。有240天中挂钩利率在0～3％之间，60天中挂钩利率在3％一4％之间，其他时间利率则高于4％，则该产品的实际收益率为(    )。

    A．2．67％
    B．0．67％
    C．4％
    D．3．33％

  35．利率期货的基础资产是(    )。

    A．利率
    B．股票
    c．债券
    D．远期利率合约

  36.已知市场组合的盼望收益率为15％，无风险收益率为5％，某项金融资产的β值为0．5，则该项金融资产的盼望收益率为(    )。

    A．10％
    B．20％
    C．12．5％
    D．17．5％

  37.零售银行争取的高端客户群体重要是处在(    )的客户。

    A．青年期
    B．新婚期
    C．事业期
    D．老年期

38.某公司2023年销售毛利率为25％，销售毛利为200万元，净利润为50万元，则销售净利率为(    )。

    A．50％
    B．25％    ．
    C．12．5％
    D．6．25％

39.某客户总资产100万元，年度到期负债总和10万元(到期债务与应付利息之和)，长期负债30万元，本年度收入20万元，则负债收入比例为(    )。

    A．0．25
    B．0．5
    C．0．33
    D．0．1

40．(    )是反映公司(    )的报表。

    A．资产负债表；在一定期期内，资产负债状况
    B．利润表；特定会计期间经营成果
    C．财务状况变动表；在一定期期内，获取钞票及支付钞票情况
    D．钞票流量表；某个时点公司财务状况信息
41．已知1号理财产品的方差是0．04，2号理财产品的方差是0.01，两种理财产品的协方差是0．01。假如投资者有50万元人民币，将其中40万元投资于1号理财产品，10万元投资于2号理财产品，则该投资组合的方差是(    )。

    A．0．0292
    B．0．034．
    C．0．05
    D．O．06

  42．假定年利率为10％，某投资者欲在3年内每年年末收回10 000元，那么他当前需要存入银行(    )元。(不考虑利息税。)

    A．30 000
    B．24 869
    C．27 355  
    D．25 832

    43.某公司资产负债表显示：货币资金20万，应收账款15万，存货10万，固定资产25万，总资产70万，流动负债15万。则该公司的流动比率为(    )。

    A．1．33
    B．3
    C．2．33
    D．4．67

    44.市场营销组合中的4P不涉及(    )。

    A．人的因素
    B．销售地点
    C．促销方法
    D．价格

  45.“不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里’’这一句话依据的是 (    )原理。

    A．重点投资
    B．高风险高收益
    C．分散化投资
    D．集中投资

  46.李先生在银行办理了100万元的住房抵押贷款，期限2023，固定利率贷款，贷款年利率7％，偿还方式为按月均付，则每月偿还的本息和为(    )元。

    A．1．089万   
    B．1万
    C．1．161万
    D．1．639万

  47．我们说美国人喜欢冒险，中国人追求平安是福，这反映了客户(    )方面的风险特性。

    A．风险分布
    B．风险认知度
    C．风险偏好
    D．实际风险承受能力

  48．为了控制客户的费用和投资储蓄。银行从业人员应当建议该客户在银行开设三种类型的账户，下列四个选项中，不属于这三种类型账户的是(    )。

    A．活期储蓄账户
    B．定期投资账户
    C．扣款账户
    D．信用卡账户

49．张先生有500元钞票，1 500元活期存款，20 000元定期存款，价值5 000元的股票，价值20 000元的汽车，价值500 000元的房产，价值10 000元的古董字画。每月的生活费开销为1 000元，每月需还房贷5 000元，则他的失业保障月数为 (    )个月。

    A．3．7
    B．4．5
    C．7．8
    D．9．5

 50．假设张先生一家在2023年末总共拥有定期储蓄4万元，钞票1万元，总价为100万元的房子一套。该房子是张先生交首付款60万元(个人55万元加上向朋友借的5万元短期借款)后购得。张先生一家年收入约为10万元-其中张先生的收入是8万元，妻子收入是2万元，每年需还房贷6万元。则下列说法中。不对的的是(    )。

    A．该家庭的重要收入来源是张先生的工资，故应为其购买适当的寿险和意外险
    B．2023年初张先生家的资产负债率为4．8％
    C．2023年初张先生家的总资产中金融资产5万元，只占家庭总资产的很小比重，资产的流动性局限性
    D．该家庭近期短期债务风险较高

  51．下列属于个人资产负债表的资产项目的是（  ）。

    A．公共事业费用
    B．个人信用卡支出
    c．住房贷款
    D．投资

  52．在(    )时，最应使用开放式的提问方式。

    A．需要了解客户的收人情况
    B．需要了解客户的风险偏好以及性格特性
    C．与客户进行会面的时间较短
    D．与客户进行电话沟通

  53．下列属于客户维护方法中知识维护的是(    )。

    A．设身处地站在客户的立场为客户着想
    B．预见客户的未来而提出积极的建议
    C．普及金融知识、启迪金融意识
    D．当客户决定选择本银行后，想办法提供他们所需要的所有银行业务

54．银行个人理财业务人员在使用本行电子技术设备时可以(    )  。

    A．安装自己喜欢的各种软件
    B．假如是为了工作，可以安装盗版软件
    C．浏览其他银行网站的理财信息
    D．给其他银行的个人理财业务人员展示本行内部网络理财产品

55．某银行客户经理的下列行为中，违反了《银行业从业人员职业操守》中“监管规避”原则的是(    )。

    A．为客户设计外汇结构
    B．建议客户运用关联公司委托贷款规避所得税
    C．建议投资国债(免利息税)
    D．为客户设计用汇计划

56．根据《银行业从业人员职业操守》的规定，银行个人理财业务人员对暂时无法满足或明显不合理的客户规定，应当 (    )  。

    A．耐心说明情况，取得理解和谅解
    B．直接拒绝
    C．全力满足
    D．立即向上级报告，由上级设法解决

57．个人理财业务人员尽也许为残疾人提供便利，这种做法 (    )  。

    A．符合公平对待的原则
    B．违反公平对待的原则
    C．符合了解客户的原则
    D．违反了解客户的原则

  58.下列不属于商业银行开展的中间业务是(    )。

    A．银行间同业拆借业务
    B．个人理财业务
    C．代理买卖外汇业务
    D．承销金融债券业务

59.第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实行民事行为给别人导致损害的，(    )。

    A．行为人不承担民事责任，第三人承担民事责任
    B．第三人和行为人负连带责任
    C．被代理人和行为人负连带责任
    D．被代理人和第三人负连带责任

60.下列不属于银行业监管措施中现场检查的是(    )。

    A．进入银行业金融机构进行检查
    B-询问银行业金融机构的工作人员，规定其对有关检查事项做出说明
    C-查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文献、资料
    D．与银行业金融机构高管人员谈话

61.下列关于保险代理人和保险经纪人的说法，不对的的是(    )  。

    A．保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取代理续费，并在保险人授权范围内代为办理保险业务的单位或者个人
    B．保险经纪人是基于保险人的利益，为投保人与保险人订立保险协议提供中介服务，并依法收取佣金的单位
    C．保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务的行为，由保险人承担责任
    D．因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人导致损失的，由保险经纪人承担补偿责任

62.根据《信托法》，下列关于受托人信托财产和固有财产的说法，不对的的是(    )。

    A．受托人因解决信托事务所支出的费用不得以其固有财产先行支付
    B．受托人不得将信托财产转为其固有财产
    C．受托人不得将其固有财产与信托财产进行交易或者将不同委托人的信托财产进行互相交易，但信托文献另有规定或者经委托人或者受益人批准，并以公平的市场价格进行交易的除外
    D．受托人必须将信托财产与其固有财产分别管理、分别记账，并将不同委托人的信托财产分别管理、分别记账

63.我国对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理，目前年度总额为每人每年等值(    )。

    A．5万元人民币
    B．10万元人民币
    C．5万美元
    D．10万美元

  64．基金份额上市交易后，下列不属于证券交易所终止其上市交易的情形是(    )。

    A．基金协议期限届满
    B．基金协议约定的终止上市交易情形出现
    c．基金份额持有人大会决定提前终止上市交易
    D．基金净值低于初始申购价格

  65．(    )是指个人对外贸易经营者、个体工商户按照规定开立的用以办理经常项目项下经营性外汇收支的账户。

    A．经常项目账户
    B．资本项目账户
    C．外汇储蓄账户
    D．外汇结算账户

66．保险代理机构可以(    )。

    A．代替投保人签订保险协议
    B．为投保人培训保险产品知识
    C．接受投保人的委托代领保险金
    D．接受受益人的委托代领保险赔款

67．下列不属于免纳个人所得税的个人收入项目是(    )。

    A．稿酬所得
    B．保险赔款
    C．国债利息
    D．按照国家统一规定发给的补贴

68．银行A与B是竞争对手，为了赢得市场份额，A以低于成本价的价格销售理财产品，则A的做法(    )。

    A．符合公平竞争
    B．不符合公平竞争
    c．在公司想获得市场优势时可鼓励采用
    D．正常情况下不符合公平竞争，但在公司业务发展陷入困境时可以采用

  69．根据《证券法》规定，下列说法不对的的是(    )。

    A．证券公司不得同时从事证券自营、证券经纪业务
    B．证券公司不得从事商业银行业务
    C．证券公司不得从事保险业务
    D．证券公司不得从事信托业务

70．信托当事人不涉及(    )。

    A．受托人
    B．受益人
    C．托管人
    D．委托人

71．金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易保存制度。客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存(    )年。

    A．5
    B．10
    C．15
    D．20。

72．商业银行受投资者委托以人民币购汇办理代客境外理财业务，应向(    )申请代客境外理财购汇额度。

    A．中国人民银行
    B．中国银监会
    C．中国证监会
    D．国家外汇管理局

73．基金宣传推介材料中可以登载的是(    )。

    A．第三方专业机构的评价结果，但应当列明第三方专业机构的名称及评价日期
    B．基金管理人管理的刚成立三个月的基金业绩
    C．其他单位或个人的推荐性文字
    D．预测该基金的投资业绩

74．下列关于国务院银行业监督管理机构接管银行业金融机构的说法，对的的是(    )。

    A．接管最长期限不得超过两年
    B．目的是对被接管的银行业金融机构采用对银行业体系冲击较小的市场退出方式
    C．接管后商业银行继续行使经营管理权力
    D．被接管的商业银行的债权债务关系由国务院银行业监督管理机构承担

75．在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单提供应不少于(    )次，并且至少每(  )提供一次。

    A．1，季度
    B．2，季度
    C．1，月
    D．2，月

76.下列关于个人理财业务管理部门内部调查监督的说法，不对的的是(    )。   

    A.重点检查是否存在错误销售和不妥销售情况
    B.可以亲自以客户的身份进行调查
    C.不得委托别人以客户的身份进行调查
    D.应采用多样化的方式进行调查

77.（     ）是国务院银行业监督管理机构依法保护银行业金融机构经营安全、合法性的一项防止性拯救措施。  

    A.接管
    B.撤消
    C.重组
    D.依法宣告破产

78.银行储蓄部门某员工在为客户办理储蓄业务时，客户向其咨塑署财业务，该员工为客户提供了中肯的理财建议，该员三的做法(    )。

    A.维护了客户关系，值得表扬
    B.发展了银行业务源：中华考试网
    c.表现了对客户的诚实信用
    D.违反了《商业银行个人理财业务风险管理指引》的规定

79.对于银行业金融机构违反审慎经营规则的，经银监会批准，可以采用的措施不涉及(    )   

    A.规定调整理财业务部门的负责人
    B.规定调整风险管理和内审部门的负责人
    C.严禁或取消理财业务
    D.剥夺负责人政治权力

80．下列关于商业银行开展个人理财业务的表述对的的是 (    )  。

    A．商业银行个人理财业务人员每年的培训时间不少于24小时
    B．商业银行开展个人理财业务，可以通过口头形式签订协议
    C．商业银行可以自行调整理财业务协议中的规定
    D．商业银行外部营销人员不得兼任本行以外的其他任何职务