财险公司的历年制赔付率.ppt
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1、历年制赔付率历年制赔付率n n1 概念及意义n n2 新旧历年制赔付率计算方法n n3 历年制赔付率要素n n4 结束历年制赔付率历年制赔付率n n1 概念及意义n n2 新旧历年制赔付率计算方法n n3 历年制赔付率要素n n4 结束 1 概念及意义概念及意义 n n概念概念概念概念n n赔付率是指赔款比上保费。在历年制赔付率概念中,赔款是指已决赔赔付率是指赔款比上保费。在历年制赔付率概念中,赔款是指已决赔款款+未决赔款,保费是指满期保费。未决赔款,保费是指满期保费。n n历年制赔付率历年制赔付率=统计区间的已决赔款统计区间的已决赔款统计区间的已决赔款统计区间的已决赔款+期末未决赔款期末未决
2、赔款期末未决赔款期末未决赔款-期初未决赔款期初未决赔款期初未决赔款期初未决赔款 当期净保费当期净保费当期净保费当期净保费-期末未满期保费期末未满期保费期末未满期保费期末未满期保费+期初未满期保费期初未满期保费期初未满期保费期初未满期保费 概念及意义概念及意义 n n意义意义n n这种赔付率计算方法较为准确的体现了精算思想,而且计算简单,适这种赔付率计算方法较为准确的体现了精算思想,而且计算简单,适合实时测算、监控。合实时测算、监控。n n与财务概念日历年赔付率相同,能够较为准确的反映公司经营情况,与财务概念日历年赔付率相同,能够较为准确的反映公司经营情况,保证实现公司经营利润。保证实现公司经营
3、利润。n n准确反映业务质量。准确反映业务质量。n n历年制赔付率考虑的是业务的长期品质和影响。一般保险公司拿历年历年制赔付率考虑的是业务的长期品质和影响。一般保险公司拿历年制赔付率作为衡量一个业务或者一个销售部门业务品质好坏的重要指制赔付率作为衡量一个业务或者一个销售部门业务品质好坏的重要指标标.历年制赔付率历年制赔付率n n1 概念及意义n n2 新旧历年制赔付率计算方法n n3 历年制赔付率要素n n4 结束新旧历年制赔付率计算方法新旧历年制赔付率计算方法n n历年制赔付率主要采用两种方法计算。现在历年制赔付率采用的未决历年制赔付率主要采用两种方法计算。现在历年制赔付率采用的未决金额数据
4、是报表系统内的未决金额(静态),不再使用原来用案均法金额数据是报表系统内的未决金额(静态),不再使用原来用案均法计算出的未决金额。计算出的未决金额。n n下面简单说明两种不同的计算历年制赔付率的方法。下面简单说明两种不同的计算历年制赔付率的方法。新旧历年制赔付率计算方法新旧历年制赔付率计算方法n n原先采用的历年制赔付率计算方法原先采用的历年制赔付率计算方法原先采用的历年制赔付率计算方法原先采用的历年制赔付率计算方法n n历年制赔付率=统计区间的已决赔款统计区间的已决赔款+期末未决赔款期末未决赔款-期初未决赔款期初未决赔款 满期保费满期保费n n已决赔款已决赔款已决赔款已决赔款:结案时间在统计
5、区间内的所有赔案的已决赔款金额结案时间在统计区间内的所有赔案的已决赔款金额 。n n未决赔款未决赔款未决赔款未决赔款(期初期末):(期初期末):某机构某机构1212个月的案均赔款个月的案均赔款统计区间期末统计区间期末(初)未决件数(初)未决件数 n n满期保费满期保费满期保费满期保费:当期净保费:当期净保费-期末未满期保费期末未满期保费+期初未满期保费期初未满期保费新旧历年制赔付率计算方法新旧历年制赔付率计算方法n n现在历年制赔付率计算方法现在历年制赔付率计算方法现在历年制赔付率计算方法现在历年制赔付率计算方法n n历年制赔付率n=统计区间的已决赔款统计区间的已决赔款+期末未决赔款期末未决赔
6、款-期初未决赔款期初未决赔款 满期保费满期保费n=统计区间的已决赔款统计区间的已决赔款统计区间的已决赔款统计区间的已决赔款+期末未决赔款(静态)期末未决赔款(静态)期末未决赔款(静态)期末未决赔款(静态)-期初未决赔款(静态)期初未决赔款(静态)期初未决赔款(静态)期初未决赔款(静态)n n 当期净保费当期净保费当期净保费当期净保费-期末未满期保费期末未满期保费期末未满期保费期末未满期保费+期初未满期保费期初未满期保费期初未满期保费期初未满期保费n n已决赔款已决赔款已决赔款已决赔款:结案时间在统计区间内的所有赔案的已决赔款金额结案时间在统计区间内的所有赔案的已决赔款金额 。n n期初期初期初
7、期初(期末)未决赔款期末)未决赔款期末)未决赔款期末)未决赔款:截止到统计期初截止到统计期初(期末)时间的未决赔款的静期末)时间的未决赔款的静态金额,就是系统提取的未决赔款准备金。态金额,就是系统提取的未决赔款准备金。n n满期保费满期保费满期保费满期保费:当期净保费:当期净保费-期末未满期保费期末未满期保费+期初未满期保费期初未满期保费新旧历年制赔付率计算方法新旧历年制赔付率计算方法n n相同点:两种计算方法采用的已决赔款和满期保费都是采用的报表系相同点:两种计算方法采用的已决赔款和满期保费都是采用的报表系统内数据。统内数据。n n不同点:未决赔款采用的数据来源不同。不同点:未决赔款采用的数
8、据来源不同。原先原先原先原先(期初为例):某单位要计算期初未决赔款,则以统计期初时间为(期初为例):某单位要计算期初未决赔款,则以统计期初时间为准,向前推准,向前推1212个月,从报表系统中导出所有赔案的数量及赔款,计算出案均个月,从报表系统中导出所有赔案的数量及赔款,计算出案均赔款,然后再从报表中导出期初时未决赔案件数,以计算出的案均赔款乘以赔款,然后再从报表中导出期初时未决赔案件数,以计算出的案均赔款乘以未决赔案件数,就是该单位的期初未决赔款。计算期末未决是采取同样的方未决赔案件数,就是该单位的期初未决赔款。计算期末未决是采取同样的方法。法。现在现在现在现在(期初为例):截止到统计期末时间
9、的未决赔款的静态金额,这就(期初为例):截止到统计期末时间的未决赔款的静态金额,这就是系统自动提取的未决赔款准备金。这个静态金额可在报表系统中直接导出。是系统自动提取的未决赔款准备金。这个静态金额可在报表系统中直接导出。数据来源为各个未决赔案立案时估损金额,是逐案累加所得。数据来源为各个未决赔案立案时估损金额,是逐案累加所得。新旧历年制赔付率计算方法新旧历年制赔付率计算方法n n以某公司为例,区间以某公司为例,区间2010.1.1-2010.5.312010.1.1-2010.5.31n n案均法案均法案均法案均法:n n历年制赔付率历年制赔付率历年制赔付率历年制赔付率=66.27%=66.2
10、7%n n静态未决:静态未决:静态未决:静态未决:n n 历年制赔付率历年制赔付率历年制赔付率历年制赔付率n n =统计区间的已决赔款统计区间的已决赔款统计区间的已决赔款统计区间的已决赔款+期末未决赔款(静态)期末未决赔款(静态)期末未决赔款(静态)期末未决赔款(静态)-期初未决赔款(静态)期初未决赔款(静态)期初未决赔款(静态)期初未决赔款(静态)n n 满期保费满期保费满期保费满期保费n n =统计区间的已决赔款统计区间的已决赔款统计区间的已决赔款统计区间的已决赔款+期末未决赔款(静态)期末未决赔款(静态)期末未决赔款(静态)期末未决赔款(静态)-期初未决赔款(静态)期初未决赔款(静态)期
11、初未决赔款(静态)期初未决赔款(静态)n n 当期净保费当期净保费当期净保费当期净保费-期末未满期保费期末未满期保费期末未满期保费期末未满期保费+期初未满期保费期初未满期保费期初未满期保费期初未满期保费n n =114.14%=114.14%因为未决赔款的数据来源不同,两者计算出的值也相差因为未决赔款的数据来源不同,两者计算出的值也相差甚远。甚远。新旧历年制赔付率计算方法新旧历年制赔付率计算方法n n优缺点比较优缺点比较优缺点比较优缺点比较n n案均法案均法案均法案均法n n1 1 计算简单计算简单n n2 2 受赔款金额波动影响较大,受赔款金额波动影响较大,预测结果波动大。预测结果波动大。n
12、 n3 3 数据较准确,但不能消除误数据较准确,但不能消除误差差n n4 4 结案周期长,未决案件多,结案周期长,未决案件多,不能准确、及时反应公司经营不能准确、及时反应公司经营形势形势n n5 5 依靠统计历史数据测算未来依靠统计历史数据测算未来风险。风险。n n静态未决法静态未决法静态未决法静态未决法n n1 1 不需计算,直接报表导出。不需计算,直接报表导出。n n2 2 系统内金额由工作人员估损,系统内金额由工作人员估损,依靠理赔员的主观判断。依靠理赔员的主观判断。n n3 3 估损准确则准确反应公司经估损准确则准确反应公司经营形势,偏差过大则失去测算营形势,偏差过大则失去测算意义。意
13、义。n n4 4 包含更多的案件进展信息,包含更多的案件进展信息,更加稳定可信。更加稳定可信。n n5 5 逐案估损成本相对高,对理逐案估损成本相对高,对理赔人员素质要求高。赔人员素质要求高。历年制赔付率历年制赔付率n n1 概念及意义n n2 新旧历年制赔付率计算方法n n3 历年制赔付率要素n n4 结束历年制赔付率测算要素历年制赔付率测算要素n n历年制赔付率历年制赔付率历年制赔付率历年制赔付率n n=统计区间的已决赔款统计区间的已决赔款+期末未决赔款期末未决赔款-期初未决赔款期初未决赔款 满期保费满期保费n n=统计区间的已决赔款统计区间的已决赔款统计区间的已决赔款统计区间的已决赔款+
14、期末未决赔款(静态)期末未决赔款(静态)期末未决赔款(静态)期末未决赔款(静态)-期初未决赔款(静态)期初未决赔款(静态)期初未决赔款(静态)期初未决赔款(静态)n n 当期净保费当期净保费当期净保费当期净保费-期末未满期保费期末未满期保费期末未满期保费期末未满期保费+期初未满期保费期初未满期保费期初未满期保费期初未满期保费n n根据上面计算公式,要准确测算历年制赔付率有根据上面计算公式,要准确测算历年制赔付率有6 6大要素。分别是大要素。分别是:统统计区间的已决赔款,期末未决赔款(静态),期初未决赔款(静态),计区间的已决赔款,期末未决赔款(静态),期初未决赔款(静态),当期净保费,期末未满
15、期保费,期初未满期保费。当期净保费,期末未满期保费,期初未满期保费。n n下面就这六点分别简述之。下面就这六点分别简述之。历年制赔付率测算要素历年制赔付率测算要素之统计区间的已决赔款之统计区间的已决赔款之统计区间的已决赔款之统计区间的已决赔款n n统计区间的已决赔款统计区间的已决赔款统计区间的已决赔款统计区间的已决赔款n n概念:结案时间在统计区间内的所有赔案的已决赔款金额概念:结案时间在统计区间内的所有赔案的已决赔款金额 n n在赔付率概念中,赔款包括已决赔款和未决赔款。已决赔款代表了赔在赔付率概念中,赔款包括已决赔款和未决赔款。已决赔款代表了赔案的实际赔付额,数据质量真实可靠。所以要准确的
16、测算历年制赔付案的实际赔付额,数据质量真实可靠。所以要准确的测算历年制赔付率,宏观调控公司经营形势,它起着尤其重要的意义。率,宏观调控公司经营形势,它起着尤其重要的意义。n n要做到能根据经营目的要做到能根据经营目的,作出适时准确的调整作出适时准确的调整,则应当保持每月已决赔则应当保持每月已决赔款稳定持续,避免赔款数额暴起暴落。款稳定持续,避免赔款数额暴起暴落。加强对公司理赔情况的掌握,深入回访未决案件,了解近期可能结案加强对公司理赔情况的掌握,深入回访未决案件,了解近期可能结案的大额案件处理情况,适时掌控。并尽量缩短理赔周期,规避经营风的大额案件处理情况,适时掌控。并尽量缩短理赔周期,规避经
17、营风险。险。历年制赔付率测算要素历年制赔付率测算要素之期末未决赔款(静态)之期末未决赔款(静态)之期末未决赔款(静态)之期末未决赔款(静态)n n期末未决赔款(静态)期末未决赔款(静态)期末未决赔款(静态)期末未决赔款(静态)n n概念:截止到统计期末时间的未决赔款的静态金额概念:截止到统计期末时间的未决赔款的静态金额 n n未决赔案在系统内以下面几个状态存在:报案、派工、查勘定损、未决赔案在系统内以下面几个状态存在:报案、派工、查勘定损、立立案结束案结束、理算、核赔。、理算、核赔。n n现阶段,绝大部分未决赔案处于立案结束状态。以某公司为例,立案现阶段,绝大部分未决赔案处于立案结束状态。以某
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