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第八章第八章 仓库风险管理仓库风险管理第一节第一节 仓库风险和风险管理仓库风险和风险管理一、风险的概述和特性一、风险的概述和特性（一）风险的概念（一）风险的概念（RisksRisks）风险是指未来结果的不确定性。任风险是指未来结果的不确定性。任何事情只要将来有可能出现不同的结果，何事情只要将来有可能出现不同的结果，它就是风险。它就是风险。（二）风险的特性（二）风险的特性1.1.客观性客观性2.2.损失性损失性3.3.不确定性不确定性 二、风险的分类二、风险的分类（一）按风险的性质划分（一）按风险的性质划分（二）按风险损害的对象划分（二）按风险损害的对象划分（三）按风险的来源划分（三）按风险的来源划分纯风险纯风险投机风险投机风险人身风险人身风险财产风险财产风险责任风险责任风险自然风险自然风险社会风险社会风险政治风险政治风险经济风险经济风险（四）基本概念（四）基本概念1.1.纯风险：纯风险：是指一种只有损失机会而无获利机会的风险。是指一种只有损失机会而无获利机会的风险。2.2.投机风险：投机风险：是指一种既存在损失可能，也存在获利可能的是指一种既存在损失可能，也存在获利可能的风险。风险。3.3.人身风险：人身风险：由于人的死亡、疾病、伤残、失业或年老等原由于人的死亡、疾病、伤残、失业或年老等原因造成的经济收入减少和丧失收入来源而遭受损失的不确定因造成的经济收入减少和丧失收入来源而遭受损失的不确定状态。状态。4.4.财产风险：财产风险：因财产发生毁损、灭失和贬值而因财产发生毁损、灭失和贬值而使财产的所有者、使用者和责任者遭受损失的使财产的所有者、使用者和责任者遭受损失的不确定状态。不确定状态。5.5.责任风险：责任风险：是指因人们的过失或侵权行为造是指因人们的过失或侵权行为造成他人参禅损失或人身伤亡时，依法必须承担成他人参禅损失或人身伤亡时，依法必须承担的经济赔偿责任的不确定状态。的经济赔偿责任的不确定状态。三、仓库的风险管理三、仓库的风险管理（一）风险管理（一）风险管理(Risk Management)(Risk Management)是指风险的识别、分析与衡量，采取损失是指风险的识别、分析与衡量，采取损失控制措施，以最少的成本是风险引起的损失降控制措施，以最少的成本是风险引起的损失降到最低程度的一系列管理方法；它也可以被描到最低程度的一系列管理方法；它也可以被描述成一个组织或个人采取的降低风险成本，实述成一个组织或个人采取的降低风险成本，实现利润最大化的一系列决策和措施。现利润最大化的一系列决策和措施。（二）仓库风险管理的步骤（二）仓库风险管理的步骤1.制定风险管理的目标制定风险管理的目标2.识别风险：识别风险：（1）财务报表分析法）财务报表分析法（2）生产流程分析法）生产流程分析法（3）风险清单分析法）风险清单分析法3.风险衡量：风险衡量：4.4.制定风险管理计划，采取相应制定风险管理计划，采取相应的措施的措施（1）回避风险（）回避风险（Risk Avoidance）（2）损失控制（）损失控制（Risk Control）（3）自担风险（）自担风险（Risk Retention）（4）风险转移（）风险转移（Risk Transfer）5.5.风险管理措施检查和评价风险管理措施检查和评价四、我国物流企业风险管理的四、我国物流企业风险管理的现状现状1.仓库等物流企业对风险管理认识不足；仓库等物流企业对风险管理认识不足；2.保险业没有为物流业开展服务提供更适合的保险业没有为物流业开展服务提供更适合的保险险种，尤其在物流业中仓储业的职业责任保险险种，尤其在物流业中仓储业的职业责任保险方面投入不够。保险方面投入不够。第二节第二节 仓库消防管理仓库消防管理一、仓库火灾的成因一、仓库火灾的成因二、仓库的防火措施二、仓库的防火措施三、仓库的灭火系统三、仓库的灭火系统一、仓库火灾的成因一、仓库火灾的成因（一）燃烧的基本理论（一）燃烧的基本理论1.定义：所谓燃烧，是可燃物分解或挥发的可定义：所谓燃烧，是可燃物分解或挥发的可燃气体，与空气中的氧剧烈化合，同时发出光燃气体，与空气中的氧剧烈化合，同时发出光热的反应过程。热的反应过程。2.三要素：可燃物、助燃物和着火热源三要素：可燃物、助燃物和着火热源（二）仓库中可能引发火灾的着火热源（二）仓库中可能引发火灾的着火热源1.明火明火2.火花火花3.热能热能4.其他：雷电、爆炸其他：雷电、爆炸（三）火灾的类型（三）火灾的类型类火灾：指含碳固体可燃物燃烧的火灾。类火灾：指含碳固体可燃物燃烧的火灾。如木材、棉、毛、麻等。如木材、棉、毛、麻等。类火灾：指甲乙丙类液体燃烧的。如汽类火灾：指甲乙丙类液体燃烧的。如汽油、煤油、柴油、丙酮等。油、煤油、柴油、丙酮等。类火灾：指可燃气体燃烧的火灾。类火灾：指可燃气体燃烧的火灾。类火灾：指可燃金属燃烧的火灾。类火灾：指可燃金属燃烧的火灾。带电火灾：指带电设备燃烧的火灾。带电火灾：指带电设备燃烧的火灾。二、仓库的防火措施二、仓库的防火措施（一）严格管理火种火源（一）严格管理火种火源（二）仓库附属装置必须满足防火安全的要求（二）仓库附属装置必须满足防火安全的要求（三）加强对装卸运输设备的防火管理（三）加强对装卸运输设备的防火管理（四）及时进行通风降温（四）及时进行通风降温（五）加强对危险品和自燃物品的保管（五）加强对危险品和自燃物品的保管（六）严格执行仓库作业操作规程（六）严格执行仓库作业操作规程（七）建立健全必要的规章制度（七）建立健全必要的规章制度三、仓库灭火系统三、仓库灭火系统（一）灭火的基本方法（一）灭火的基本方法隔离法：隔离法：冷却法：防止燃点冷却法：防止燃点窒息法：隔离氧气窒息法：隔离氧气（二）常用的灭火剂（二）常用的灭火剂水：冷却作用、窒息作用、乳化作用、冲击作用和稀水：冷却作用、窒息作用、乳化作用、冲击作用和稀释作用。释作用。(不能用于（不能用于（1）碱金属（）碱金属（2）碳化或氢碱金属）碳化或氢碱金属（3）三酸（）三酸（4）未断电电器设备（）未断电电器设备（5）轻于水且不溶于水）轻于水且不溶于水的易燃液体的易燃液体)泡沫：窒息作用泡沫：窒息作用二氧化碳灭火剂二氧化碳灭火剂卤化烷灭火剂：易燃液体、气体、精密仪器卤化烷灭火剂：易燃液体、气体、精密仪器干粉灭火剂：干粉灭火剂：第三节第三节 仓库火灾保险仓库火灾保险一、火灾保险的概念一、火灾保险的概念二、火灾保险承保的主要风险二、火灾保险承保的主要风险三、团体火灾保险的基本特征三、团体火灾保险的基本特征四、团体火灾保险的基本内容四、团体火灾保险的基本内容五、火灾保险金额与保险价值五、火灾保险金额与保险价值六、火灾费率六、火灾费率七、保险赔偿七、保险赔偿八、团体火灾保险的险种八、团体火灾保险的险种一、火灾保险的概念一、火灾保险的概念火灾保险，简称火险，是指以存放在固定场所火灾保险，简称火险，是指以存放在固定场所并处于并处于相对静止状态相对静止状态的财产及其有关利益为保的财产及其有关利益为保险标的，由保险人承担被保险财产遭受保险事险标的，由保险人承担被保险财产遭受保险事故损失的经济赔偿责任的一种财产损失保险。故损失的经济赔偿责任的一种财产损失保险。二、火灾保险承保的主要风险二、火灾保险承保的主要风险（一）基本风险：火灾、爆炸和雷击（一）基本风险：火灾、爆炸和雷击1.1.火灾：火灾责任三个条件：火灾：火灾责任三个条件：（1 1）有燃烧现象，即有热有光有火焰；）有燃烧现象，即有热有光有火焰；（2 2）偶然、意外发生的燃烧；）偶然、意外发生的燃烧；（3 3）有蔓延扩大的趋势。）有蔓延扩大的趋势。2.2.爆炸：分为物理性爆炸和化学性爆炸。爆炸：分为物理性爆炸和化学性爆炸。3.3.雷击：分为直接雷击和感应雷击。雷击：分为直接雷击和感应雷击。（二）其他风险：暴雨、洪水、台风、暴风、龙（二）其他风险：暴雨、洪水、台风、暴风、龙卷风、雪灾、突发性滑坡和泥石流等等。卷风、雪灾、突发性滑坡和泥石流等等。三、团体火灾保险的基本特征三、团体火灾保险的基本特征（一）保险标的是处于相对静止状态的（一）保险标的是处于相对静止状态的财产财产（二）承保财产地址不得随意变动（二）承保财产地址不得随意变动（三）承保风险不断扩大（三）承保风险不断扩大（四）以团体为投保单位（四）以团体为投保单位四、团体火灾保险的基本内容四、团体火灾保险的基本内容（一）可保财产（一）可保财产1.房屋及其他建筑物和附属设备；房屋及其他建筑物和附属设备；2.机器及设备；机器及设备；3.工具、仪器及生产用具；工具、仪器及生产用具；4.管理用具及低值易耗品；管理用具及低值易耗品；5.原材料、半成品、产成品或库存商品、原材料、半成品、产成品或库存商品、特种储备商品；特种储备商品；6.帐外及已摊销的财产。帐外及已摊销的财产。（二）不保财产（二）不保财产1.不能用货币衡量其价值的财产或利益。不能用货币衡量其价值的财产或利益。2.不是实际的物资，容易引起道德风险不是实际的物资，容易引起道德风险的财产。的财产。3.承保后与有关法律、法规及政策规定承保后与有关法律、法规及政策规定相抵触的财产。相抵触的财产。4.不属于团体火灾保险的承保范围，应不属于团体火灾保险的承保范围，应投保其他县中的财产。投保其他县中的财产。五、火灾保险金额与保险价值五、火灾保险金额与保险价值（一）固定资产保险金额与保险价值的确定（一）固定资产保险金额与保险价值的确定1.1.按照账面原值确定按照账面原值确定2.2.按照重置价值确定按照重置价值确定3.3.按照账面原值加成数确定按照账面原值加成数确定4.4.按其他方式确定：评估后的市价按其他方式确定：评估后的市价（二）流动资产保险金额与保险价值的确定（二）流动资产保险金额与保险价值的确定1.1.由被保险人按最近由被保险人按最近1212个月的账面平均余额确定个月的账面平均余额确定2.2.由被保险人自行确定由被保险人自行确定（三）帐外财产和代保管财产：由被保险人自行估价或按（三）帐外财产和代保管财产：由被保险人自行估价或按重置价值确定。重置价值确定。六、火灾费率六、火灾费率团体火灾保险的保险费率一般以每千元保额为计团体火灾保险的保险费率一般以每千元保额为计算依据，费率的表达形式为千分率。算依据，费率的表达形式为千分率。（一）厘定费率的主要因素（一）厘定费率的主要因素 根据保险标的的风险程度与损失概率、保险责任范围、根据保险标的的风险程度与损失概率、保险责任范围、保险期限和经营管理费用等确定的。主要考虑以下几个原保险期限和经营管理费用等确定的。主要考虑以下几个原因：因：1.建筑结构及建筑等级。建筑结构及建筑等级。2.占用性质：指建筑物的使用性质。实行分类级差费率。占用性质：指建筑物的使用性质。实行分类级差费率。3.承包风险的种类：种类越多，保险费率越高。承包风险的种类：种类越多，保险费率越高。4.地理位置：地理位置：1.建筑结构及建筑等级建筑结构及建筑等级一等建筑：屋架、内外墙、地坪、楼坪等用钢一等建筑：屋架、内外墙、地坪、楼坪等用钢筋水泥、砖石或钢铁构成；屋顶用水泥、砖瓦、筋水泥、砖石或钢铁构成；屋顶用水泥、砖瓦、铁皮、石棉、沥青或油毛毡等构造。铁皮、石棉、沥青或油毛毡等构造。二等建筑：屋架、地坪、楼坪、扶梯用木料构二等建筑：屋架、地坪、楼坪、扶梯用木料构成，外墙主要用砖石水泥或其他不易燃烧的材成，外墙主要用砖石水泥或其他不易燃烧的材料构造；屋顶应砖瓦、铁皮、石棉、沥青或铺料构造；屋顶应砖瓦、铁皮、石棉、沥青或铺满石屑的的油毡平顶构造。满石屑的的油毡平顶构造。三等建筑：次于二等建筑的房屋为三等建筑。三等建筑：次于二等建筑的房屋为三等建筑。（二）火灾险费率的分类（二）火灾险费率的分类团体火灾保险的保险费率采用分类级团体火灾保险的保险费率采用分类级差费率制。它可以分为差费率制。它可以分为工业险、仓储工业险、仓储险和普通险险和普通险三大类。每类又按占用性三大类。每类又按占用性质及风险大小等确定不同档次的费率。质及风险大小等确定不同档次的费率。表表8-1 8-1 仓储类基本险年费率表仓储类基本险年费率表类别类别占用性质占用性质费率费率仓储类仓储类一般物资一般物资0.60/千元千元危险品危险品1.50/千元千元特别危险品特别危险品3.00/千元千元金属材料、粮食专储金属材料、粮食专储0.35/千元千元类别类别占用性质占用性质费率费率1费率费率2仓储仓储类类一般物资一般物资1.50/千元千元1.00/千元千元危险品危险品3.00/千元千元2.00/千元千元特别危险品特别危险品5.00/千元千元4.00/千元千元金属材料、粮食专储金属材料、粮食专储1.00/千元千元0.50/千元千元表表8-2 8-2 仓储类综合险年费率表仓储类综合险年费率表七、保险赔偿七、保险赔偿（一）固定资产赔偿金额的计算（一）固定资产赔偿金额的计算（二）流动资产赔偿金额的计算（二）流动资产赔偿金额的计算（一）固定资产赔偿金额的计算（一）固定资产赔偿金额的计算1.全部损失：受损财产的保险金额等于全部损失：受损财产的保险金额等于或高于出险时重置价值，其赔偿金额以或高于出险时重置价值，其赔偿金额以不超过出险时重置价值为限；受损财产不超过出险时重置价值为限；受损财产的保险金额低于出险时的重置价值，其的保险金额低于出险时的重置价值，其赔款不得超过该项财产的保险金额。赔款不得超过该项财产的保险金额。2.部分损失：受损财产的保险金额等于部分损失：受损财产的保险金额等于或高于出险时的重置价值，按实际损失或高于出险时的重置价值，按实际损失计算赔偿金额；受损财产的保险金额低计算赔偿金额；受损财产的保险金额低于出险时的重置价值，应根据实际损失于出险时的重置价值，应根据实际损失或恢复原状所需修复费用，按保险额占或恢复原状所需修复费用，按保险额占出险时重置价值的比例计算赔偿金额。出险时重置价值的比例计算赔偿金额。（二）流动资产赔偿金额的计算（二）流动资产赔偿金额的计算1.全部损失：受损财产的保险金额等于全部损失：受损财产的保险金额等于或高于出险时账面余额，其赔偿金额以或高于出险时账面余额，其赔偿金额以不超过出险时账面余额为限；受损财产不超过出险时账面余额为限；受损财产的保险金额低于出险时的账面余额，其的保险金额低于出险时的账面余额，其赔款不得超过该项财产的保险金额。赔款不得超过该项财产的保险金额。2.部分损失部分损失：受损财产的保险金额等于受损财产的保险金额等于或高于账面余额，按实际损失计算赔偿或高于账面余额，按实际损失计算赔偿金额；受损财产的保险金额低于账面余金额；受损财产的保险金额低于账面余额，应根据实际损失或恢复原状所需修额，应根据实际损失或恢复原状所需修复费用，按保险额占出险时账面余额的复费用，按保险额占出险时账面余额的比例计算赔偿金额。比例计算赔偿金额。八、团体火灾保险的险种八、团体火灾保险的险种在国内火灾保险市场上，团体火灾保险在国内火灾保险市场上，团体火灾保险的险种主要包括财产保险基本险种（基的险种主要包括财产保险基本险种（基本险和综合险）及其附加险，在海关监本险和综合险）及其附加险，在海关监管仓库等的涉外业务中还存在着财产保管仓库等的涉外业务中还存在着财产保险一切险。在海关监管仓库等的涉外业险一切险。在海关监管仓库等的涉外业务中还存在着财产保险一切险。务中还存在着财产保险一切险。（一）财产保险基本险（一）财产保险基本险（二）财产保险综合险（二）财产保险综合险（一）财产保险基本险（一）财产保险基本险 财产保险基本险是以投保人存放在固定场所并处于相对静止状态下的财产保险基本险是以投保人存放在固定场所并处于相对静止状态下的财产为保险标的，承担财产面临的基本风险责任的保险，它是团体火灾保财产为保险标的，承担财产面临的基本风险责任的保险，它是团体火灾保险的主要险种之一。险的主要险种之一。1.保险责任：财产保险基本险对火灾、雷击、爆炸、飞行物体及其保险责任：财产保险基本险对火灾、雷击、爆炸、飞行物体及其他空中运行物体坠落造成的损失负责赔偿。他空中运行物体坠落造成的损失负责赔偿。此外，保险标的的下列损失，也属于财产保险基本险的责任范围：此外，保险标的的下列损失，也属于财产保险基本险的责任范围：(1)被保险人拥有财产所有权的自用的供电、供水、供气设备因保险事被保险人拥有财产所有权的自用的供电、供水、供气设备因保险事故遭受破坏，引起停电、停水、停气以及造成保险标的的直接损失。故遭受破坏，引起停电、停水、停气以及造成保险标的的直接损失。(2)在发生保险事故时，为抢救保险标的或防止灾害蔓延，采取合理的在发生保险事故时，为抢救保险标的或防止灾害蔓延，采取合理的必要措施而造成保险标的的损失。必要措施而造成保险标的的损失。2.除外责任除外责任在财产保险基本险中，通常将下列原因造成保险标的的损在财产保险基本险中，通常将下列原因造成保险标的的损失列为除外责任。保险人不予赔偿：失列为除外责任。保险人不予赔偿：(1)(1)战争、敌对行为、军事行动、武装冲突、罢工、暴动；战争、敌对行为、军事行动、武装冲突、罢工、暴动；(2)(2)被保险人及其代表的故意行为或纵容所致；被保险人及其代表的故意行为或纵容所致；(3)(3)核反应、核辐射和放射性污染；地震、暴雨、洪水、台核反应、核辐射和放射性污染；地震、暴雨、洪水、台风、暴风、龙卷风、雪灾、雹灾、冰凌、泥石流、崖崩、风、暴风、龙卷风、雪灾、雹灾、冰凌、泥石流、崖崩、滑坡、水暖管爆裂、抢劫、盗窃等；滑坡、水暖管爆裂、抢劫、盗窃等；(4)(4)保险标的遭受保险事故引起的各种间接损失；保险标的遭受保险事故引起的各种间接损失；(5)(5)保险标的本身缺陷、保管不善导致的损毁；保险标的本身缺陷、保管不善导致的损毁；(6)(6)保险标的的变质、霉烂、受潮、虫咬、自然磨损、自然保险标的的变质、霉烂、受潮、虫咬、自然磨损、自然损耗、自燃、烘焙所造成的损失；损耗、自燃、烘焙所造成的损失；(7)(7)由于行政行为或执法行为所致的损失以及其他不属于保由于行政行为或执法行为所致的损失以及其他不属于保险责任范围的鼠失和费用。险责任范围的鼠失和费用。（二）财产保险综合险（二）财产保险综合险 财产保险综合险与财产保险基本险一样。也是团体火灾保财产保险综合险与财产保险基本险一样。也是团体火灾保险业务的主要险种，它在保险金额、保险价值和赔偿处理等内险业务的主要险种，它在保险金额、保险价值和赔偿处理等内容上，与财产保险基本险相同，只是在保险责任和责任免除方容上，与财产保险基本险相同，只是在保险责任和责任免除方面存在着区别。面存在着区别。1.保险责任：保险责任：(1)火灾、爆炸、雷击；火灾、爆炸、雷击；(2)暴雨、洪水、台风、暴风，龙卷风、雹灾、冰凌、泥石流、暴雨、洪水、台风、暴风，龙卷风、雹灾、冰凌、泥石流、崖崩、突发性滑坡、地面突然塌陷；崖崩、突发性滑坡、地面突然塌陷；(3)飞行物体及其他空中运行物体坠落。飞行物体及其他空中运行物体坠落。2.除外责任除外责任财产保险综合险对下列原因造成保险标的的损失不予赔偿：财产保险综合险对下列原因造成保险标的的损失不予赔偿：(1)战争、敌对行为、军事行动、武装冲突、罢工、暴动；战争、敌对行为、军事行动、武装冲突、罢工、暴动；(2)被保险人及其代表的故意行为或纵容所致；被保险人及其代表的故意行为或纵容所致；(3)核反应、核辐射和放射性污染；核反应、核辐射和放射性污染；(4)保险标的遭受保险事故引起的各种间接损失；保险标的遭受保险事故引起的各种间接损失；(5)地震所造成的一切损失；地震所造成的一切损失；(6)保险标的本身缺陷、保管不善导致的损毁；保险标的本身缺陷、保管不善导致的损毁；(7)保险标的的变质、霉烂、受潮、虫咬、自然磨损、自然损耗、自燃、烘保险标的的变质、霉烂、受潮、虫咬、自然磨损、自然损耗、自燃、烘焙所造成的损失；焙所造成的损失；(8)堆放在露天或罩栅下的保险标的以及罩棚由于暴风、暴雨造成的损失；堆放在露天或罩栅下的保险标的以及罩棚由于暴风、暴雨造成的损失；(9)由于行政行为或执法行为所致的损失以及其他不属于保险责任范围的由于行政行为或执法行为所致的损失以及其他不属于保险责任范围的损失和费用。损失和费用。3.附加险附加险为适应投保人的某些特殊需要，保险人还可以在团体火灾保险基为适应投保人的某些特殊需要，保险人还可以在团体火灾保险基本险种的基础上加费后特约承保各种附加险，如盗抢险、露堆本险种的基础上加费后特约承保各种附加险，如盗抢险、露堆(露天堆码货物露天堆码货物)财产保险、机器损坏保险以及利润损失保险等。财产保险、机器损坏保险以及利润损失保险等。(1)盗抢险盗抢险 在团体火灾保险中，盗抢风险一般不属于承保责任范围，盗在团体火灾保险中，盗抢风险一般不属于承保责任范围，盗抢险也不能单独承保，而只能以团体火灾保险基本险种附加盗抢抢险也不能单独承保，而只能以团体火灾保险基本险种附加盗抢险的形式存在。险的形式存在。(2)露堆财产保险露堆财产保险 投保人对符合仓储规定的露堆财产要求保险人特约承保时，投保人对符合仓储规定的露堆财产要求保险人特约承保时，可以在团体火灾保险基本险种的基础上加费后以附加险形式投保。可以在团体火灾保险基本险种的基础上加费后以附加险形式投保。除以上附加险外，破坏性地震保险、水暖管爆裂保险等，除以上附加险外，破坏性地震保险、水暖管爆裂保险等，都可以在团体火灾保险基本险或综合险的基础上以附加险形式特都可以在团体火灾保险基本险或综合险的基础上以附加险形式特约承保。约承保。