第六章金融机构体系PPT课件.ppt

第六章金融机构体系1 1教学要求1.1.准确把握本章的基本概念，了解它们之间的差别与准确把握本章的基本概念，了解它们之间的差别与联系；联系；2.2.掌握金融机构的含义，了解我国金融机构体系，熟掌握金融机构的含义，了解我国金融机构体系，熟悉商业银行和中央银行的有关知识，重点掌握商业银行和悉商业银行和中央银行的有关知识，重点掌握商业银行和中央银行的业务中央银行的业务3.3.课后自学课后自学-前苏联的金融体系模式及其与我国创前苏联的金融体系模式及其与我国创立的金融体系的渊源关系；立的金融体系的渊源关系；4.4.课后自学课后自学-我国社会主义金融体系的建立与改革我国社会主义金融体系的建立与改革历程；历程；5.5.掌握西方国家金融机构体系的构成状况及其变化趋掌握西方国家金融机构体系的构成状况及其变化趋势，我国社会主义市场经济条件下金融机构体系。势，我国社会主义市场经济条件下金融机构体系。2 2比尔.盖茨：“传统商业银行是21世纪的恐龙，互联网的发展，有一天会令他们丧失存在的价值。”3 3第一节我国金融机构体系的构成一、金融机构体系概述金融机构泛指泛指从事金融业务、协调金融关系、维护金融体系从事金融业务、协调金融关系、维护金融体系正常运行的机构。正常运行的机构。金融机构体系：是一个包括经营和管理金融业务的各类金融机构组是一个包括经营和管理金融业务的各类金融机构组成的整体系统。成的整体系统。4 4世界各国的金融机构体系包括：l l货币金融政策、制度的制定及执行机构；货币金融政策、制度的制定及执行机构；l l金融业务的经营机构；金融业务的经营机构；l l金融活动的监督管理机构。金融活动的监督管理机构。5 5二、我国的金融机构体系6 620062006年年1111月末，我国银行业金融机构（境内）资产总额月末，我国银行业金融机构（境内）资产总额43.10543.105万亿元，万亿元，同比增长同比增长17.3%17.3%；负债总额；负债总额40.86740.867万亿元，同比增长万亿元，同比增长16.3%16.3%。7 7三、中国人民银行现任中国人民银行行长：现任中国人民银行行长：周小川周小川中国人民银行行长的人选，中国人民银行行长的人选，根据国务院总理的提名，由根据国务院总理的提名，由全国人民代表大会决定；由全国人民代表大会决定；由中华人民共和国主席任免中华人民共和国主席任免8 8中国人民银行的主要职责中华人民共和国中国人民银行法中华人民共和国中国人民银行法规定：规定：（一）起草有关法律和行政法规；完善有关金（一）起草有关法律和行政法规；完善有关金融机构运行规则；发布与履行职责有关的命令和规融机构运行规则；发布与履行职责有关的命令和规章。章。（二）依法制定和执行货币政策。（二）依法制定和执行货币政策。（三）（三）监督管理监督管理银行间同业拆借市场和银行间银行间同业拆借市场和银行间债券市场、外汇市场、黄金市场。债券市场、外汇市场、黄金市场。（四）防范和化解系统性金融风险，维护国家（四）防范和化解系统性金融风险，维护国家金融稳定。金融稳定。（五）确定人民币汇率政策；维护合理的人民（五）确定人民币汇率政策；维护合理的人民币汇率水平；实施外汇管理；持有、管理和经营国币汇率水平；实施外汇管理；持有、管理和经营国家外汇储备和黄金储备。家外汇储备和黄金储备。（六）发行人民币，管理人民币流通。（六）发行人民币，管理人民币流通。（七）经理国库。（七）经理国库。9 9（八）会同有关部门制定支付结算规则，维护支付、（八）会同有关部门制定支付结算规则，维护支付、清算系统的正常运行。清算系统的正常运行。（九）制定和组织实施金融业综合统计制度，负责数据（九）制定和组织实施金融业综合统计制度，负责数据汇总和宏观经济分析与预测。汇总和宏观经济分析与预测。（十）组织协调国家反洗钱工作，指导、部署金融业反（十）组织协调国家反洗钱工作，指导、部署金融业反洗钱工作，承担反洗钱的资金监测职责。洗钱工作，承担反洗钱的资金监测职责。（十一）管理信贷征信业，推动建立社会信用体系。（十一）管理信贷征信业，推动建立社会信用体系。（十二）作为国家的中央银行，从事有关国际金融活动。（十二）作为国家的中央银行，从事有关国际金融活动。（十三）按照有关规定从事金融业务活动。（十三）按照有关规定从事金融业务活动。（十四）承办国务院交办的其他事项。（十四）承办国务院交办的其他事项。1010中央银行的职能银行的银行政府的银行发行的银行1111业务举例业务举例1-1-20032003年央行加大了现金管理和反假币力度，全年共查处违反现金管理规定的金融机构年央行加大了现金管理和反假币力度，全年共查处违反现金管理规定的金融机构90079007个，收缴假人民币个，收缴假人民币6.566.56亿元，假美元亿元，假美元505.23505.23万美元。万美元。业务举例业务举例2-2-短信短信1 1：“尊敬的尊敬的银行客户您好！因日前发生多起资料外泄，取款卡遭复制案件，银行客户您好！因日前发生多起资料外泄，取款卡遭复制案件，为避免盗刷，请立即与银行联合管理局联系，电话：为避免盗刷，请立即与银行联合管理局联系，电话：[phone]*5108*。”短信短信2 2：“您好！你的储蓄卡于您好！你的储蓄卡于刷卡消费刷卡消费元成功，此笔消费将元成功，此笔消费将从您账上扣除。如有疑问请拨从您账上扣除。如有疑问请拨021-5108021-5108银联联合管理局。银联联合管理局。”短信短信3 3：“中国银联银行卡管理处：您的刷卡消费金额中国银联银行卡管理处：您的刷卡消费金额元已经确认将从您的元已经确认将从您的账户里扣除，查询客服电话：账户里扣除，查询客服电话：[phone]*021-6102*。谢谢！。谢谢！”短信短信4 4：“银行通知：贵用户取款卡刚刚在银行通知：贵用户取款卡刚刚在刷卡消费刷卡消费元，已授权通元，已授权通过，授权码过，授权码16581658。如有疑问请拨。如有疑问请拨021-6102*021-6102*管理部查询管理部查询”。中国人民银行警告要防范银行卡短信诈骗中国人民银行警告要防范银行卡短信诈骗http:/ 第二类，区域性开发银行第二类，区域性开发银行 第三类，本国性开发银行第三类，本国性开发银行 开发银行的资金来源与运用：开发银行的资金来源与运用：开发银行的资金来源主要是政府投资及发行国内债券。开发银行的资金来源主要是政府投资及发行国内债券。为满足国内经济建设长期开发性投资为满足国内经济建设长期开发性投资1515我国的国家开发银行http:/ 3月成立，直属国务院领导。月成立，直属国务院领导。vv十年来，开行认真贯彻国家宏观经济政策，发挥宏观十年来，开行认真贯彻国家宏观经济政策，发挥宏观调控职能，支持经济发展和经济结构战略性调整，在调控职能，支持经济发展和经济结构战略性调整，在关系国家经济发展命脉的基础设施、基础产业和支柱关系国家经济发展命脉的基础设施、基础产业和支柱产业重大项目及配套工程建设中，发挥长期融资领域产业重大项目及配套工程建设中，发挥长期融资领域主力银行作用。主力银行作用。v“两基一支两基一支”：十年来向基础设施、基础产业和支柱产业等领十年来向基础设施、基础产业和支柱产业等领域累计发放贷款域累计发放贷款16,00016,000亿元，占开行贷款总额的亿元，占开行贷款总额的91%91%。161620062006年，开行认真贯彻国家宏观调控政策，积极调整年，开行认真贯彻国家宏观调控政策，积极调整战略发展重点，致力于促进经济社会又好又快发展，各项战略发展重点，致力于促进经济社会又好又快发展，各项工作取得显著成绩：工作取得显著成绩：支持国家基础设施、基础产业和支柱产业建设支持国家基础设施、基础产业和支柱产业建设 促进区域协调发展和产业结构调整促进区域协调发展和产业结构调整 加快推进国际合作业务，交流发展经验加快推进国际合作业务，交流发展经验 以支持县域经济发展为切入点，推动以支持县域经济发展为切入点，推动社会主义社会主义新农村新农村建设建设 加强对中小企业及教育、医疗等社会瓶颈领域加强对中小企业及教育、医疗等社会瓶颈领域的支持，承担社会责任的支持，承担社会责任 加强与各类金融机构合作，促进中小金融机构加强与各类金融机构合作，促进中小金融机构的改革与发展的改革与发展1717长江三峡工程长江三峡工程 举世瞩目的水电工程，具有防洪、发电、航运举世瞩目的水电工程，具有防洪、发电、航运等巨大的经济效益和社会效益。等巨大的经济效益和社会效益。1818黑龙江商品粮基地黑龙江商品粮基地 开垦万亩良田，创造出巨大的社会效益和开垦万亩良田，创造出巨大的社会效益和经济效益。经济效益。1919宁波北仑港宁波北仑港 中国四大国际深水中转港之一，并进入全球前中国四大国际深水中转港之一，并进入全球前 1010个装卸个装卸 3030万吨级万吨级货轮的深水大港行列。货轮的深水大港行列。2020上海浦东国际机场上海浦东国际机场 具有国际先进水平的航空枢纽，在中国航具有国际先进水平的航空枢纽，在中国航空网布局中占有重要地位。空网布局中占有重要地位。2121南水北调南水北调 把长江、黄河、淮河和海河四大江河有机连接成一个巨大的水网，从把长江、黄河、淮河和海河四大江河有机连接成一个巨大的水网，从根本上缓解北方地区缺水矛盾。根本上缓解北方地区缺水矛盾。22222、中国进出口银行概念：进出口银行是指专门为本国商品进出口提供信贷及其相关服务的银行。创建进出口银行的目的：一方面是促进本国商品输出一方面是促进本国商品输出 执行本国政府对外投资和援助执行本国政府对外投资和援助董事长、行长：董事长、行长：李若谷李若谷2323中国进出口银行拥有穆迪投资家服务公司和标准普尔公司和惠誉信用评中国进出口银行拥有穆迪投资家服务公司和标准普尔公司和惠誉信用评级有限公司的评级，这些评级分别是级有限公司的评级，这些评级分别是A1A1、A A、A A，与中国国家主权信用，与中国国家主权信用评级一致。评级一致。2424 主要业务范围主要业务范围 办理出口信贷（包括出口卖方信贷和出口买方信贷）；办理出口信贷（包括出口卖方信贷和出口买方信贷）；办理对外承包工程和境外投资类贷款；办理对外承包工程和境外投资类贷款；办理中国政府对外优惠贷款；办理中国政府对外优惠贷款；提供对外担保；提供对外担保；转贷外国政府和金融机构提供的贷款；转贷外国政府和金融机构提供的贷款；办理本行贷款项下的国际国内结算业务和企业存款业办理本行贷款项下的国际国内结算业务和企业存款业务；务；在境内外资本市场、货币市场筹集资金；在境内外资本市场、货币市场筹集资金；办理国际银行间的贷款，组织或参加国际、国内银团办理国际银行间的贷款，组织或参加国际、国内银团贷款；贷款；从事人民币同业拆借和债券回购；从事人民币同业拆借和债券回购；从事自营外汇资金交易和经批准的代客外汇资金交易；从事自营外汇资金交易和经批准的代客外汇资金交易；办理与本行业务相关的资信调查、咨询、评估和见证办理与本行业务相关的资信调查、咨询、评估和见证业务；业务；经批准或受委托的其他业务。经批准或受委托的其他业务。2525 20032003年年7 7月，中国进出口银行向设备联合公司提供了月，中国进出口银行向设备联合公司提供了6.86.8亿元人民币和亿元人民币和460460万美元的出口卖方信贷，用于支持该公司出口巴基斯坦万美元的出口卖方信贷，用于支持该公司出口巴基斯坦6969台铁路机车项目。台铁路机车项目。巴铁机车项目是巴基斯坦政府铁路巴铁机车项目是巴基斯坦政府铁路“全面修复计划全面修复计划”中的一个重要环节，中的一个重要环节，出口铁路机车项目合同总金额为出口铁路机车项目合同总金额为98259825万美元，是我国目前一次性出口机车数万美元，是我国目前一次性出口机车数量最多、出口金额最大的合同。该项目不仅出口铁路机车，还涉及到相关技量最多、出口金额最大的合同。该项目不仅出口铁路机车，还涉及到相关技术的转让和当地的术的转让和当地的CKDCKD、SKDSKD组装，合同的签署有助于提高中国出口产品的组装，合同的签署有助于提高中国出口产品的质量以及科技含量。该项目的实施不仅有利于改善巴基斯坦铁路的运营条件，质量以及科技含量。该项目的实施不仅有利于改善巴基斯坦铁路的运营条件，还将大大提升巴铁路部门的加工、生产和制造水平。还将大大提升巴铁路部门的加工、生产和制造水平。262620032003年年3 3月，中国进出口银行向中国化学工程总公司提供了总额为月，中国进出口银行向中国化学工程总公司提供了总额为7.17.1亿亿元人民币境外投资贷款，用于支持该公司采取元人民币境外投资贷款，用于支持该公司采取BOOTBOOT（建设、运营、拥（建设、运营、拥有、转让）方式承建印尼南苏门达腊省巨港有、转让）方式承建印尼南苏门达腊省巨港3 355MW55MW燃气燃气-蒸汽联合循蒸汽联合循环电站项目环电站项目272720022002年年5 5月，中国进出口银行向宁夏重点风沙区生态环境综合治理工程月，中国进出口银行向宁夏重点风沙区生态环境综合治理工程项目提供总金额项目提供总金额79.7779.77亿日元转贷款，贷款期限亿日元转贷款，贷款期限4040年。项目建设设计治年。项目建设设计治理风沙面积理风沙面积5.85.8万公顷，其中封山育林万公顷，其中封山育林2.62.6万公顷，营造生态公益林万公顷，营造生态公益林2.32.3万万公顷，人工种草等公顷，人工种草等0.90.9万公顷万公顷282820012001年年1111月月6 6日，中国进出口银行为支持挪威索莫盖斯公司向中国船舶工日，中国进出口银行为支持挪威索莫盖斯公司向中国船舶工业贸易公司购置业贸易公司购置4 4艘艘89008900立方米的液化石油汽船提供总额立方米的液化石油汽船提供总额62506250万美元、万美元、1010年期的出口买方信贷，这是我国对船舶出口提供的第一笔出口买方信贷。年期的出口买方信贷，这是我国对船舶出口提供的第一笔出口买方信贷。29293、中国农业发展银行概念：概念：农业发展银行系指农业发展银行系指专门向农业提供信贷及专门向农业提供信贷及其相关金融服务其相关金融服务的银行。的银行。中国农业发展银行是直属国务院中国农业发展银行是直属国务院领导的政策性金融机构。领导的政策性金融机构。其成立以来，全面贯彻落实国家其成立以来，全面贯彻落实国家粮棉购销政策和有关经济、金融粮棉购销政策和有关经济、金融政策，为国家实施宏观调控、确政策，为国家实施宏观调控、确保国家粮食安全、保护广大农民保国家粮食安全、保护广大农民利益、促进农业和农村经济发展利益、促进农业和农村经济发展发挥了重要作用。发挥了重要作用。行长行长郑晖郑晖303031313232商业银行概念：商业性专业银行概念：商业性专业银行是以盈利为目的，从事专是以盈利为目的，从事专门性金融业务的银行。门性金融业务的银行。职能：职能：信用中介职能信用中介职能-实现资本赢余和短缺之间的融通，实现资本赢余和短缺之间的融通，改变资本的使用权不改变所有权。改变资本的使用权不改变所有权。支付中介职能支付中介职能-形成经济过程中无始无终的支付形成经济过程中无始无终的支付链条和债权债务关系。链条和债权债务关系。信用创造功能信用创造功能-存款创造存款创造金融服务职能金融服务职能-已成为商业银行的重要职能已成为商业银行的重要职能3333五、国有独资商业银行国有独资商业银行是由国家授权投资的机构或授权的部门单独投资设立的有限责任商业银行。我国有哪几家国有独资商业银行？3434金融幽默中国建设银行http:/ BC不存哪家银行的缩写最牛？3535银行简称1.1.中国建设银行中国建设银行CBCCBC“存不存？存不存？”2.2.中国银行中国银行BCBC“不存！不存！”3.3.中国农业银行中国农业银行ABCABC“啊，不存。啊，不存。”4.4.中国工商银行中国工商银行ICBCICBC“爱存不存。爱存不存。”5.5.民生银行民生银行CMSBCMSB“存吗？存吗？SBSB”6.6.招商银行招商银行CMBCCMBC“存吗？白存吗？白 痴！痴！”7.7.兴业银行兴业银行CIBCIB“存一百存一百”8.8.国家开发银行国家开发银行CDBCDB存点吧！存点吧！9.9.“北京市商业银行北京市商业银行BCCBBCCB白存存不？白存存不？”10.10.汇丰银行汇丰银行HSBCHSBC“还是不存。还是不存。”3636国有独资商业银行特征：1.1.国有独资商业银行的组织形式是有限责任国有独资商业银行的组织形式是有限责任形式。形式。2.2.投资者或股东必须是国家授权的机构或部投资者或股东必须是国家授权的机构或部门，这些机构或部门单独投资，不同于以一定比门，这些机构或部门单独投资，不同于以一定比例入股于股份有限公司的行为。例入股于股份有限公司的行为。3.3.国有独资商业银行与国家政策性银行具有国有独资商业银行与国家政策性银行具有明显的营利性特征。明显的营利性特征。4.4.国有独资商业银行有独特的管理机构和制国有独资商业银行有独特的管理机构和制度，如不设股东会。度，如不设股东会。3737六、其他商业银行交通银行交通银行http:/ 南昌银行南昌银行http:/ 上海浦东发展银行上海浦东发展银行 http:/ http:/ 3838八、其他非银行金融机构其他非银行金融机构：其他非银行金融机构：泛指中央银行、商业银行及其他专业银行以外的泛指中央银行、商业银行及其他专业银行以外的金融机构。这类机构通常不冠以银行的名号，而金融机构。这类机构通常不冠以银行的名号，而以以公司、信用社或基金公司、信用社或基金相称。相称。3939（一）信用合作社l l信用合作社信用合作社：是由社员自愿集资结合而成的互助合作性金融机：是由社员自愿集资结合而成的互助合作性金融机构。构。l l主要内容主要内容是：是：入社与退社自愿；入社与退社自愿；每个社员都应提供一定限额的股金并承担相应的责任；每个社员都应提供一定限额的股金并承担相应的责任；实行民主管理，权力平等，一人一票；实行民主管理，权力平等，一人一票；信用合作社股票不上市；信用合作社股票不上市；信用合作社盈利主要用于增进社员福利。信用合作社盈利主要用于增进社员福利。l l资金来源资金来源主要是社员交纳的股金、存款、公积金及借入资金。主要是社员交纳的股金、存款、公积金及借入资金。l l例：长春市农村信用合作社联合社例：长春市农村信用合作社联合社http:/ 4040.（二）保险公司(InsuranceCompany)保险公司保险公司：是经营保险业务的金融机构。它的主要经营活动包括财产、人是经营保险业务的金融机构。它的主要经营活动包括财产、人身、责任、信用等方面的保险与再保险业务及其他金融业务身、责任、信用等方面的保险与再保险业务及其他金融业务资金来源资金来源为以保险费形式聚集起来的保险基金以及投资收益。为以保险费形式聚集起来的保险基金以及投资收益。l l 资金运用资金运用则为保险赔付、政府公债、市政债券、公司股票及债则为保险赔付、政府公债、市政债券、公司股票及债券、不动产抵押贷款、保单贷款等长期投资。券、不动产抵押贷款、保单贷款等长期投资。l l 组织形式组织形式(1)(1)国有国有(营营)保险公司保险公司 (2)(2)股份制保险公司股份制保险公司 (3)(3)互助合作制保险公司，也称互济公司互助合作制保险公司，也称互济公司 (4)(4)自保险公司自保险公司 4141http:/ 证券公司证券公司：是指专门从事各种有价证券经营及相关业务的金融机构。是指专门从事各种有价证券经营及相关业务的金融机构。主要业务主要业务：代理证券发行业务；代理证券发行业务；自营、代理证券买卖业务；自营、代理证券买卖业务；代理证券还本付息和红利的支付；代理证券还本付息和红利的支付；证券的代保管和签证；证券的代保管和签证；接受委托证券利息和红利的支付；接受委托证券利息和红利的支付；接受委托办理证券的登记和过户；接受委托办理证券的登记和过户；证券抵押贷款；证券抵押贷款；证券投资咨询等业务。证券投资咨询等业务。例：国信证券例：国信证券http:/ 中信建投中信建投http:/ Investment Company）信托，是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或者处分的行为。信托业务，是指信托投资公司以营业和收取报酬为目的，以受托人身份承诺信托和处理信托事务的经营行为。4444信托投资公司：信托投资公司：也也称称信信托托公公司司。是是以以资资金金及及其其他他财财产产为为信信托托标标的的，根根据据委委托托者者的意愿，以受托人的身份管理及运用信托资财的金融机构。的意愿，以受托人的身份管理及运用信托资财的金融机构。包括两大类：包括两大类：1)1)货币信托：包括信托存款、信托贷款、委托存款、委托贷款、货币信托：包括信托存款、信托贷款、委托存款、委托贷款、养老金信托、投资信托、养老金投资基金信托等；养老金信托、投资信托、养老金投资基金信托等；2)2)非货币信托：包括有价证券信托、债权信托、动产与不动产信非货币信托：包括有价证券信托、债权信托、动产与不动产信托、事业信托、私人事务信托等。托、事业信托、私人事务信托等。信托公司的投资对象信托公司的投资对象：国家及地方政府公债；国家及地方政府公债；不动产抵押贷款；不动产抵押贷款；公司债及股票等。公司债及股票等。例：例：上海国际信托投资有限公司上海国际信托投资有限公司http:/ l财务公司财务公司（FinanceHousesFinanceHouses）也称金融公司，指以经）也称金融公司，指以经营消费信贷及工商企业信贷为主的非银行金融机构。营消费信贷及工商企业信贷为主的非银行金融机构。l l l l资金的主要来源资金的主要来源是银行贷款、发行债券筹资、卖出公是银行贷款、发行债券筹资、卖出公开市场票据（商业本票）筹资、发行公司本身的股票开市场票据（商业本票）筹资、发行公司本身的股票及定期大额存款证筹资等。及定期大额存款证筹资等。l l资金运用资金运用上，或专营抵押放款业务；或依靠吸收的大上，或专营抵押放款业务；或依靠吸收的大额定期存款进行贷款或投资；或专营耐用品的租购及额定期存款进行贷款或投资；或专营耐用品的租购及分期付款销货业务；或兼而营之。规模较大的财务公分期付款销货业务；或兼而营之。规模较大的财务公司还兼营外汇、证券包销、财务及投资咨询业务等。司还兼营外汇、证券包销、财务及投资咨询业务等。4747财务公司与商业银行在贷款上的区别财务公司与商业银行在贷款上的区别l l商业银行是小额、分散借入，大额贷出；商业银行是小额、分散借入，大额贷出；l l财务公司则是大额借入，小额贷出。财务公司则是大额借入，小额贷出。例：中油财务有限责任公司例：中油财务有限责任公司http:/ l财务公司同商业银行相比，实际的管制较松，因而它的财务公司同商业银行相比，实际的管制较松，因而它的业务范围仍在继续扩大，同商业银行的区别逐渐缩小。业务范围仍在继续扩大，同商业银行的区别逐渐缩小。4848（七）、租赁公司 现代租赁公司现代租赁公司：是指专门经营是指专门经营融资租赁业务融资租赁业务的机构。出租人的机构。出租人根据承租人对出卖人（即供应商）、租赁物的选择，向出根据承租人对出卖人（即供应商）、租赁物的选择，向出卖人购买租赁物，提供给承租人使用，承租人支付租金的卖人购买租赁物，提供给承租人使用，承租人支付租金的一种融资方式。一种融资方式。采用融资租赁方式购买的设备有通用生产设备、运输设备、交通工具、高科采用融资租赁方式购买的设备有通用生产设备、运输设备、交通工具、高科技医疗设备、电子设备、电信设备、大型工程机械等。技医疗设备、电子设备、电信设备、大型工程机械等。租赁公司的类型租赁公司的类型：1.1.第一种是银行或与银行有关的金融机构所属的租赁公司。第一种是银行或与银行有关的金融机构所属的租赁公司。2.2.第二种是独立经营的租赁公司。第二种是独立经营的租赁公司。例：中船租赁公司例：中船租赁公司http:/ l基金组织：是指筹集、管理、运用某种专门基金的金融机构。l l重要的基金组织类型：养老（退休）基金组织养老（退休）基金组织 互助基金组织互助基金组织5050养老基金组织养老基金组织l l是向参加养老基金计划的公司雇员以年金形式是向参加养老基金计划的公司雇员以年金形式提供退休收入的金融机构。提供退休收入的金融机构。基金来源基金来源是政府部门、雇主的缴款及雇员个人自是政府部门、雇主的缴款及雇员个人自愿缴纳的款项；运用基金投资的收益。愿缴纳的款项；运用基金投资的收益。l l养老基金组织多养老基金组织多投资投资于股票、债券及不动产等于股票、债券及不动产等高收益资产项目。高收益资产项目。养老基金为美国资本市场中的绝对主力或养老基金为美国资本市场中的绝对主力或超级机构，超级机构，资产的资产的6060以上投向了股票市以上投向了股票市场，只有场，只有3030投资在债券上，其余投资在债券上，其余1010则则投资在不动产及创业投资中。投资在不动产及创业投资中。5151互助基金组织互助基金组织l l也也称称为为投投资资基基金金组组织织或或投投资资公公司司。它它通通过过向向许许多多小小投投资资者者发发行行股股份份来来聚聚集集资资金金，用用于于购购买买证证券。券。l l通通过过发发行行小小面面额额股股份份并并购购买买大大量量证证券券这这一一资资产产转转换换过过程程，互互助助基基金金组组织织可可以以在在经经纪纪人人手手续续费费上上得得到到大大量量购购买买证证券券的的折折扣扣，也也可可以以购购买买和和持持有多样化的证券。有多样化的证券。5252“私募基金”或“地下基金”概念：概念：“私募基金私募基金”或或“地下基金地下基金”，是一种非公开宣传，是一种非公开宣传的，私下向特定投资人募集资金进行的一种集合投资。的，私下向特定投资人募集资金进行的一种集合投资。方式：方式：一是基于签订委托投资合同的契约型集合投资基金一是基于签订委托投资合同的契约型集合投资基金二是基于共同出资入股成立股份公司的公司型集合投资基二是基于共同出资入股成立股份公司的公司型集合投资基金。金。特点：特点：首先，私募基金通过非公开方式募集资金。首先，私募基金通过非公开方式募集资金。其次，在募集对象上，私募基金的对象只是少数特定的投其次，在募集对象上，私募基金的对象只是少数特定的投资者，圈子虽小门槛却不低。资者，圈子虽小门槛却不低。第三，和公募基金严格的信息披露要求不同，私募基金这第三，和公募基金严格的信息披露要求不同，私募基金这方面的要求低得多，加之政府监管也相应比较宽松，因此方面的要求低得多，加之政府监管也相应比较宽松，因此私募基金的投资更具隐蔽性，运作也更为灵活，相应获得私募基金的投资更具隐蔽性，运作也更为灵活，相应获得高收益回报的机会也更大。高收益回报的机会也更大。http:/ 7 7月我国基金目录月我国基金目录5353中国私募基金发展历史19931993年年-1995-1995年：萌芽阶段，这期间证券公司与大客户逐渐形成了年：萌芽阶段，这期间证券公司与大客户逐渐形成了不规范的信托关系；不规范的信托关系；19961996年年-1998-1998年：形成阶段，此期间上市公司将闲置资金委托年：形成阶段，此期间上市公司将闲置资金委托承销商进行投资，众多的咨询顾问公司成为私募基金操盘手；承销商进行投资，众多的咨询顾问公司成为私募基金操盘手；19991999年年-2000-2000年：盲目发展阶段，由于投资管理公司大热，大年：盲目发展阶段，由于投资管理公司大热，大量证券业的精英跳槽，凭着熟稔的专业知识，过硬的市场营销，一呼量证券业的精英跳槽，凭着熟稔的专业知识，过硬的市场营销，一呼百应。百应。20012001年以后：逐步规范、调整阶段，其操作策略由保本业务向年以后：逐步规范、调整阶段，其操作策略由保本业务向集中投资策略的转变，操作手法由跟庄做股到资金推动和价值发现相集中投资策略的转变，操作手法由跟庄做股到资金推动和价值发现相结合转变。结合转变。中央财经大学的一份研究报告显示，目前私募基金占投资者交易中央财经大学的一份研究报告显示，目前私募基金占投资者交易资金的比重达到资金的比重达到30%30%35%35%，资金总规模在，资金总规模在60006000到到70007000亿元之间，亿元之间，整体规模超过公募基金一倍。整体规模超过公募基金一倍。地区分布上，我国的私募资金又主要集中在北京、上海、广州、地区分布上，我国的私募资金又主要集中在北京、上海、广州、辽宁和江苏等地，但主体地域却在动态演变。从辽宁和江苏等地，但主体地域却在动态演变。从20012001年年1111月开始，月开始，广州地区的交易量攀升很快，并已经超过上海、北京，形成广州地区的交易量攀升很快，并已经超过上海、北京，形成“南强北南强北弱弱”的格局。的格局。但是中国的私募基金暂时难与国际接轨，主要原因是监管执行上但是中国的私募基金暂时难与国际接轨，主要原因是监管执行上问题。问题。5454（九）邮政储蓄机构2007年3月20日，中国邮政储蓄银行在北京成立，这意味着，这家备受瞩目的国内第五大银行终于正式诞生。http:/ 美国美国 由由美美联联储储负负责责监监管管混混业业经经营营的的金金融融控控股股公公司司，银银行行、证证券券、保保险险分分别别由其他监管部门监管；由其他监管部门监管；英国、日本、瑞典、澳大利亚等国英国、日本、瑞典、澳大利亚等国将银行、证券、保险统一与非中央银行的单一的金融监管机构；将银行、证券、保险统一与非中央银行的单一的金融监管机构；韩国韩国由中央银行同时负责货币政策和银行、证券、保险的监管；由中央银行同时负责货币政策和银行、证券、保险的监管；多数欧元区国家多数欧元区国家将银行、证券、保险的监管从中央银行中分离出去。将银行、证券、保险的监管从中央银行中分离出去。我国我国从中央银行中分离出银行监管职能、单独成立从中央银行中分离出银行监管职能、单独成立银监会银监会的方的方式来加强银行监管。式来加强银行监管。5757我国金融监管19921992年以前年以前，中国人民银行作为全国唯一的监管机构，中国人民银行作为全国唯一的监管机构，在国务院领导下承担对全国所有银行和非银行金融机构的在国务院领导下承担对全国所有银行和非银行金融机构的监管职能。监管职能。19921992年年1010月，国务院证券委员会（证券委）和中国证券月，国务院证券委员会（证券委）和中国证券监督管理委员会（监督管理委员会（证监会证监会http:/ 4月月2929日日，银监会银监会http:/ l国际金融机构：国际金融机构：泛指从事国际金融业务，协调国际金融关系，维护泛指从事国际金融业务，协调国际金融关系，维护国际货币、信用体系正常运作的超国家机构。国际货币、信用体系正常运作的超国家机构。6060国际金融机构的产生和发展l l19301930年年5 5月，成立月，成立国际清算银行国际清算银行，这是建立国际金融，这是建立国际金融机构的重要开端。它的主要任务是处理战后德国赔款机构的重要开端。它的主要任务是处理战后德国赔款的支付及协约国之间债务清算问题。的支付及协约国之间债务清算问题。l l19441944年年7 7月，确定建立国际货币基金组织月，确定建立国际货币基金组织 和国际复兴和国际复兴开发银行即开发银行即世界银行世界银行，目的在于重建一个开放的世界，目的在于重建一个开放的世界经济及稳定的汇率制度，并对世界经济及社会发展提经济及稳定的汇率制度，并对世界经济及社会发展提供资金。供资金。l l19561956年年国际金融公司国际金融公司正式成立。目的是扩大对发展中正式成立。目的是扩大对发展中国家私人企业的国际贷款，促进外国私人资本在这些国家私人企业的国际贷款，促进外国私人资本在这些国家的投资。国家的投资。l l19591959年年1010月成立月成立国际开发协会国际开发协会，目的是向更贫穷的发，目的是向更贫穷的发展中国家提供更为优惠的贷款，加速这些地区的经济展中国家提供更为优惠的贷款，加速这些地区的经济发展发展6161二国际金融机构的分类。1)1)全球性金融机构。全球性金融机构。最重要的最重要的-国际货币基金国际货币基金组织和世界银行集团。组织和世界银行集团。2)2)区域性金融机构。区域性金融机构。3)3)一类是联合国附属的区域性金融机构，可称一类是联合国附属的区域性金融机构，可称为准全球性金融机构。如亚洲开发银行、泛为准全球性金融机构。如亚洲开发银行、泛美开发银行、非洲开发银行等；美开发银行、非洲开发银行等；4)4)另一类是真正意义上的地区性金融机构。另一类是真正意义上的地区性金融机构。5)5)本国性金融机构本国性金融机构。62621、全球性金融机构6363（1）、国际货币基金组织http:/ 6464-职责国际货币基金组织（或国际货币基金，英文简称：国际货币基金组织（或国际货币基金，英文简称：IMFIMF）是国际）是国际金融金融组织，组织，职责职责是通过监察货币是通过监察货币汇汇率率和各国贸易情况、以及提供技术和资金协助，和各国贸易情况、以及提供技术和资金协助，确保全球金融制度运作正常。确保全球金融制度运作正常。19441944年年7 7月月1 1日至日至2222日，日，4444个国家的代表在美国新罕布什尔个国家的代表在美国新罕布什尔州的布雷顿森林举行了州的布雷顿森林举行了“联合与联盟国家货币金融会议联合与联盟国家货币金融会议”，签，签订了订了“布雷顿森林协定布雷顿森林协定”，决定成立国际货币基金组织与国际，决定成立国际货币基金组织与国际复兴开发银行。复兴开发银行。19461946年年3 3月国际货币基金组织正式成立，月国际货币基金组织正式成立，19471947年年3 3月月1 1日开始活动，日开始活动，19471947年年1111月月1515日成为联合国所属专营国际金融业务的机构，日成为联合国所属专营国际金融业务的机构，总部设在华盛顿，会员包括总部设在华盛顿，会员包括150150多个国家和地区，其中多个国家和地区，其中3939个国个国家为创始会员国。家为创始会员国。6565国际货币基金组织活动国际货币基金组织活动国际货币基金组织活动（1 1）汇率监督。）汇率监督。（2 2）磋商与协商。）磋商与协商。（3 3）国际储备创造。）国际储备创造。（4 4）金融贷款。）金融贷款。666620072007年年6 6月月2121日，日，“亚洲金融危机十周年国际讨论会：反亚洲金融危机十周年国际讨论会：反思与新挑战思与新挑战”在中国社会科学院一楼学术报告厅召开。在中国社会科学院一楼学术报告厅召开。图为国际货币基金组织北京代表处主任费达翰。图为国际货币基金组织北京代表处主任费达翰。6767（2）、世界银行http:/www.worldbank.org/http:/www.worldbank.org/http:/ 7月月1 1日到日到7 7月月2222日的布雷顿森林会议上参加国日的布雷顿森林会议上参加国决定建立世界银行决定建立世界银行19451945年年1212月月2727日，在参加国签署其条约后世界银行正式日，在参加国签署其条约后世界银行正式成立。成立。19461946年年6 6月开始营业月开始营业19471947年起成为联合国的专门金融机构，总部设在华盛顿，年起成为联合国的专门金融机构，总部设在华盛顿，并在纽约、日内瓦、巴黎、东京等地设有办事处。并在纽约、日内瓦、巴黎、东京等地设有办事处。6969宗旨世界银行的宗旨世界银行的宗旨l l与与其其他他国国际际机机构构合合作作，为为生生产产性性投投资资提提供供长长期期贷贷款款，协协助助会会员员国国的的复复兴兴与与开开发发，并并鼓鼓励励不不发发达达国国家家开开发发生生产与资源。产与资源。l l通通过过保保证证或或参参与与私私人人贷贷款款和和私私人人投投资资的的方方式式，促促进进私人对外投资。私人对外投资。l l用用鼓鼓励励国国际际投投资资以以开开发发会会员员国国生生产产资资源源的的方方法法，促促进国际贸易的长期平衡