民间借贷涉以虚拟货币抵债纠纷的司法裁判路径研究.pdf
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1、第二十二卷第四期 民 间 借 贷 涉 以 虚 拟 货 币 抵 债 纠 纷 的 司 法 裁 判 路 径 研 究禹航(中 南 大 学法 学 院,湖 南长 沙)摘要:在 以 虚 拟 货 币 为 标 的 物 的 民 事 纠 纷 中,由 于 虚 拟 货 币 监 管 政 策 的 不 足 以 及 对 虚 拟 货 币 属 性认 定 的 不 统 一,我 国 的 这 类 民 事 裁 判 存 在 较 明 显 的 同 案 不 同 判 的 现 象。虚 拟 货 币 不 是 法 定 货 币,但 为 了更 好 地 规 范 这 类 行 为,也 不 可 否 认 虚 拟 货 币 是 需 要 法 律 规 制 的 新 型 财 产 性
2、利 益。为 了 与 我 国 趋 严 的 虚 拟货 币 监 管 政 策 导 向 一 致,可 以 认 定 虚 拟 货 币 抵 债 为 违 反 公 序 良 俗 的 交 易 行 为,交 易 后 的 法 律 责 任 根 据 借贷 双 方 的 过 错,妥 当 适 用 法 律 各 自 承 担。关 键 词:民 间 借 贷;虚 拟 货 币;合 同 纠 纷;司 法 裁 判中 图 分 类 号:文 献 标 志 码:文 章 编 号:()(,):,:;一、问 题 的 提 出虚 拟 货 币 是 近 年 来 互 联 网 技 术 发 展 带 来的 新 事 物,为 民 事 行 为 主 体 的 交 易 和 投 资 提 供了 新 的
3、 途 径,同 时 也 给 司 法 审 判 带 来 了 挑 战。虚 拟 货 币 吸 引 了 一 部 分 民 事 行 为 主 体 参 与 虚拟 货 币 交 易,也 因 此 产 生 了 一 些 扰 乱 经 济 金 融秩 序 的 违 法 犯 罪 问 题,我 国 针 对 性 地 出 台 了 一系 列 相 关 监 管 政 策 和 措 施。然 而,由 于 政 策 和立 法 的 相 对 滞 后,民 间 借 贷 中 的 虚 拟 货 币 抵 债案 件 在 如 何 正 确 适 用 法 律 的 问 题 上,存 在 一 定程 度 的 困 惑 和 裁 量 的 不 确 定 性。收 稿 日 期:作 者 简 介:禹 航,女,中
4、 南 大 学 法 学 院 硕 士 研 究 生。民间借贷涉以虚拟货币抵债纠纷的司法裁判路径研究禹航笔 者 搜 索 到 一 个 案 件,被 告 左 某 向 原 告文 某 借 款万 人 民 币,约 定 月 利 率 为,并 偿 还 了万 人 民 币,之 后 文 某 同 意 用“以 太坊 币”抵 消 剩 余 的 债 务 金 额。纠 纷 产 生 的 原因 是 双 方 通 过 一 个 现 已 下 架 的 手 机 软 件 转 让虚 拟 货 币,最 终 出 现 虚 拟 货 币 无 法 提 现 的 问题。该 案 的 二 审 法 院 认 为 双 方 都 有 过 错,酌情 支 持 了 该 案万 人 民 币 的 本 金
5、 偿 还。笔 者 认 为,该 案 反 映 了 当 前 司 法 裁 判 中虚 拟 货 币 案 件 的 一 个 特 点,许 多 参 与 虚 拟 货币 交 易、投 资 等 经 济 活 动 的 民 事 行 为 人,主 观上 想 追 求 虚 拟 货 币 市 场 的 巨 额 利 润,客 观 上具 有 投 机 心 理,并 实 际 参 与 了 虚 拟 货 币 投 机活 动,导 致 参 与 虚 拟 货 币 借 贷 的 民 事 行 为 人之 间 的 纠 纷 较 多。涉 及 纠 纷 的 当 事 人 也 大 多诉 请 利 益 相 对 人 按 照 民 间 所 谓 的 虚 拟 货 币 与人 民 币 之 间 的 兑 换 比
6、 例 返 还 人 民 币。然 而,由 于 虚 拟 货 币 没 有 合 法 的 官 方 交 易 支 付 平台,也 缺 乏 真 正 的 价 值 和 市 场 流 通 性,在 目 前的 法 律 框 架 下,司 法 机 关 如 何 处 理 这 类 案 件还 有 很 大 的 讨 论 空 间。二、虚 拟 货 币 的 属 性 认 定 及 其 监 管(一)虚 拟 货 币 的 概 述虚 拟 货 币 是 基 于 计 算 机 技 术 的 发 展 而 诞生 的 产 物,由 非 货 币 当 局 发 行,不 仅 在 法 律 实践 和 理 论 领 域 尚 有 争 论,而 且 在 其 他 专 业 领域 也 没 有 统 一 的
7、定 义。虚 拟 货 币 依 赖 于 区 块链 技 术,是 基 于 特 定 网 络 社 区 作 为 发 行 主 体的 个 人 信 用 得 到 群 体 认 可,通 过 非 对 称 加 密数 字 算 法 保 证 交 易 安 全 的 网 络 虚 拟 物,由 一个 密 钥 控 制。特 定 网 络 社 区 具 有 较 大 的 自主 权,完 全 没 有 监 管 机 构 发 放 的 牌 照 和 资 质,因 此 虚 拟 货 币 目 前 也 就 基 本 没 有 以 商 品 流 通为 基 础 的 价 值。特 定 网 络 社 区 内 部 规 则 形 成的 成 员 共 识 机 制 和 约 束 力,使 虚 拟 货 币 能
8、 够在 一 段 时 间 内 跨 越 国 界 在 所 谓 的“圈 内”保 持相 对 稳 定 的 价 值。虚 拟 货 币 与 数 字 人 民 币 有本 质 不 同。数 字 人 民 币 是 由 中 国 人 民 银 行 发行 的 数 字 形 式 的 法 定 货 币,以 广 义 账 户 体 系为 基 础,支 持 银 行 账 户 松 耦 合 功 能,具 有 价 值特 征 和 法 偿 性。虚 拟 货 币 具 有 以 下 特 点:去 中 心 化。区 块 链 技 术 的 目 标 仍 然 是“去 中 心 化”。“去中 心 化”是 指 区 块 链 技 术 实 现 的 记 录 和 存 储信 息 的 新 模 式,它 以
9、“无 中 介 的 信 任 模 式”取代 了 传 统 的 信 任 模 式,允 许 投 资 者 直 接 进 行交 易,这 是 其 最 基 本 的 特 点。可 编 程 性。虚拟 货 币 使 用“智 能 合 约”进 行 交 易,交 易 双 方所 要 求 的 权 利 和 义 务 被 代 码 智 能 地 设 定,在主 张 的 权 利 义 务 达 成 的 同 时 自 动 进 行 分 布 式记 账。加 密 和 风 险 性。虚 拟 货 币 的 获 得 以及 交 易 的 隐 私 和 安 全 均 由 加 密 算 法 保 证,虽然 大 多 数 用 户 使 用 化 名,但 社 区 程 序 和 规 则决 定 了 还 是
10、可 以 一 定 程 度 进 行 追 溯。虚 拟 货币 如 比 特 币 等,名 为 投 资,实 际 有 着 明 显 的 投机 性,击 鼓 传 花 般 的 流 通 渠 道,泡 沫 般 的 兑 换比 例,一 旦 缺 乏 接 盘 者,其 风 险 就 非 常 大。不 具 有 法 偿 性、强 制 性。这 是 虚 拟 货 币 没 有以 商 品 为 基 础 的 价 值 而 带 来 的 一 个 重 要 缺 陷特 征。虚 拟 货 币 与 其 他 法 定 数 字 货 币 的 主 要区 别 在 于,法 定 数 字 货 币 是 由 货 币 当 局 发 行的,虚 拟 货 币 只 是 作 为 投 资 使 用 的 代 币 工
11、 具。比 如,数 字 人 民 币 作 为 法 定 数 字 货 币,体 现 政府 意 志,具 有 国 家 强 制 力,与 虚 拟 货 币 有 着 本质 区 别。(二)虚 拟 货 币 的 属 性如 何 认 定 虚 拟 货 币 在 法 律 体 系 中 的 属性,实 务 界 和 理 论 界 各 有 看 法,主 要 形 成 了 网络 虚 拟 财 产 说、物 权 客 体 说、债 权 说、货 币 说、数 据 说 等 几 种 观 点。笔 者 认 为,在 现 有 的法 律 关 系 中,很 难 一 刀 切 地 确 定 虚 拟 货 币 的属 性,而 且 每 个 学 说 都 存 在 理 论 不 足 之 处。但 就 个
12、 人 之 间 的 借 贷 法 律 关 系 而 言,网 络 虚拟 财 产 说 更 符 合 虚 拟 货 币 的 特 点,也 符 合 我国 的 立 法 现 状。中 华 人 民 共 和 国 民 法 典(以 下 简 称 民 法 典 )第条从 民 事 基 本 法 层 面 为 网络 虚 拟 财 产 的 保 护 提 供 了 依 据,承 认 了 网 络 虚拟 财 产 作 为 价 值 载 体 的 财 产 属 性。游 戏 道 具、充 值 券 等 传 统 虚 拟 财 产 主 要 在 电 子 游 戏 等 有限 场 所 使 用,虚 拟 货 币 的 流 通 量 和 流 通 性 远 高于 传 统 虚 拟 财 产,并 且 具
13、有 一 定 的 可 支 配 性 和价 值 属 性,自 然 可 以 纳 入 网 络 虚 拟 财 产 的 范参 见 湖 南 省 长 沙 市 中 级 人 民 法 院()湘民 终号 民 事 判 决 书。民 法 典 第条 载 明“法 律 对 数 据、网 络 虚 拟 财 产 的 保 护 有 规 定 的,依 照 其 规 定”。第二十二卷第四期 畴。基 于 我 国 现 有 法 律 体 系 对 网 络 虚 拟 财 产的 保 护,民 间 借 贷 法 律 关 系 中 的 虚 拟 货 币 也 就具 有 了 经 济 意 义 上 的 财 产 价 值 属 性。此 外,民 间 借 贷 关 系 中 的 虚 拟 货 币,事 实上
14、 承 担 了 货 币 交 易 功 能,满 足 了 货 币 价 值 尺度、流 通 手 段 和 计 价 单 位 三 种 职 能。而 虚 拟货 币 不 具 有 法 偿 性 和 强 制 性,即 在 国 家 层 面不 允 许 与 法 定 货 币 进 行 兑 换,不 应 也 不 能 作为 货 币 在 市 场 上 流 通 使 用,可 以 称 之 为 类 货币 属 性。因 此,笔 者 试 图 将 民 间 借 贷 法 律关 系 中 的 虚 拟 货 币 定 性 为 既 是 网 络 虚 拟 财产,又 具 有 类 货 币 性 质。(三)虚 拟 货 币 的 识 别 和 监 管通 过 私 营 交 易 平 台 基 于 区
15、块 链 技 术 的 方式 发 行“比 特 币”等 加 密 虚 拟 货 币,类 似 于 经济 学 家 哈 耶 克 曾 经 提 出 的“货 币 非 国 家 化”理论,它 颠 覆 了 传 承 已 久 的 国 家 货 币“中 心 化”理 念,利 用 互 联 网 技 术 在 分 散 的 去 中 心 化 市场 上 进 行 实 时 交 流 和 交 易,实 现 了“人 人 皆 可铸 币”。基 于 区 块 链 网 络 和 金 融 创 新 技 术 的虚 拟 货 币,为 智 能 合 约、跨 境 支 付、溯 源 存 证等 应 用 场 景 带 来 了 新 的 使 用 工 具。然 而,虚拟 货 币 不 受 国 家 货 币
16、 当 局 的 控 制,其 价 格 容易 因 人 为 操 纵 投 机 而 大 幅 波 动。一 些 虚 拟 货币 交 易 是 匿 名 的,且 没 有 地 域 限 制,故 很 难 追踪 资 金 流 向。而 且 虚 拟 货 币 市 场 的 挖 矿 和 炒币 等 现 象,导 致 了 洗 钱、逃 漏 税 等 问 题 的 出现,很 可 能 成 为 破 坏 金 融 秩 序 行 为 的 工 具,以及 可 能 涉 及 更 为 严 重 的 违 法 犯 罪 活 动,影 响社 会 秩 序。为 了 解 决 虚 拟 货 币 对 金 融 和 法 律体 系 构 成 的 威 胁 问 题,必 须 在 法 律 制 度 层 面实 施
17、监 管 和 规 范。由 于 不 同 的 国 家 发 展 需 要和 特 定 的 价 值 取 向,目 前 世 界 各 国 对 虚 拟 货 币的 管 理、定 义 和 规 范 各 不 相 同,且 在 虚 拟 货 币理 论 上 的 法 律 属 性 定 性 和 实 务 上 的 法 律 适 用方 面 仍 未 达 成 一 致。虚 拟 货 币 并 不 属 于 法律 明 确 规 定 的 非 法 物 品,但 民 法 上 也 未 明 确虚 拟 货 币 应 受 到 何 种 程 度 的 保 护,这 就 导 致 了民 事 审 判 中 同 案 不 同 判 现 象 的 出 现。我 国 对 虚 拟 货 币 的 认 定 和 监 管
18、年,中 国 人 民 银 行 等 五 部 委 发 布 关于 防 范 比 特 币 风 险 的 通 知 ,将 比 特 币 等 虚 拟货 币 定 义 为“虚 拟 商 品”;年,中 国 人 民银 行、中 央 网 信 办、工 业 和 信 息 化 部 等 七 部 委联 合 发 布 关 于 防 范 代 币 发 行 融 资 风 险 的 公告 ,将 通 过 发 行 代 币 进 行 融 资 界 定 为 未 经 批准 非 法 公 开 融 资 行 为,并 进 一 步 指 出,代 币 或虚 拟 货 币 不 由 货 币 当 局 发 行,不 具 有 货 币 的法 律 地 位,不 具 有 法 偿 性 与 强 制 性 等 货 币
19、 属性,不 应 也 不 能 作 为 货 币 在 市 场 上 使 用,禁 止传 递 虚 拟 货 币、代 币 的 相 关 信 息 或 为 其 提 供定 价 等 相 关 服 务,从 而 明 确 否 认 了 虚 拟 货 币、代 币 在 货 币 属 性 上 的 合 法 性。中 国 人 民 银 行 与 相 关 部 门 联 合 发 布 的 一系 列 通 知,即 关 于 防 范 比 特 币 风 险 的 通 知 关 于 防 范 代 币 发 行 融 资 风 险 的 公 告 关 于防 范 以“虚 拟 货 币”“区 块 链”名 义 进 行 非 法集 资 的 风 险 提 示 关 于 整 治 虚 拟 货 币“挖矿”活 动
20、 的 通 知 关 于 进 一 步 防 范 和 处 置 虚拟 货 币 交 易 炒 作 风 险 的 通 知 ,不 属 于 法 律 或行 政 法 规,从 其 法 律 规 范 位 阶 来 看,属 于 行 政规 章 或 其 他 规 范 性 文 件。上 述 通 知 性 文 件 明确 了:()“比 特 币”“以 太 坊 币”等 虚 拟 货 币定 性 为“特 定 的 虚 拟 商 品”,不 具 有 法 定 货 币的 法 律 地 位;()与 虚 拟 货 币 有 关 的 未 经 批 准的 融 资 经 营 活 动,涉 嫌 从 事 非 法 金 融 活 动,严重 扰 乱 了 经 济 金 融 秩 序;()如 果 法 人、非
21、 法人 组 织 和 自 然 人 完 全 游 离 于 金 融 监 管 之 外,投 资 甚 至 投 机 虚 拟 货 币 及 相 关 衍 生 品,其 相关 民 事 法 律 行 为 无 效,由 此 造 成 的 损 失 必 须由 该 行 为 主 体 自 行 承 担。此 外,民 法 典 第条 以 民 法 基 本 法的 形 式 对 网 络 虚 拟 财 产 的 保 护 提 供 了 基 本 依据,承 认 了 网 络 虚 拟 财 产 作 为 价 值 承 载 体 的财 产 属 性。如 上 所 述,进 入 法 律 视 野 的 网 络虚 拟 财 产,至 少 要 具 备 合 法 财 产 应 有 的 稀 缺性、可 流 通
22、性 和 价 值 属 性。因 此,现 行 法 律、法 规 和 规 章 并 不 否 认“比 特 币”“以 太 坊 币”等 虚 拟 货 币 本 身 存 在 的 合 法 性,只 是 认 为 虚拟 货 币 作 为 货 币 流 通 不 合 法,对 相 关 未 经 批准 属 于 非 法 金 融 活 动 的 融 资 经 营 活 动,应 给予 严 厉 打 击,应 该 禁 止。像“比 特 币”和“以 太坊 币”这 样 的 虚 拟 货 币,在 某 些 情 况 下 进 行 交易,如 民 事 主 体 之 间 的 民 间 借 贷,属 于 民 法 意义 上 的 网 络 虚 拟 财 产。我 国 关 于 虚 拟 货 币 的 立
23、 法 监 管 现 状如 上 所 述,虚 拟 货 币 在 不 同 国 家 有 不 同的 法 律 界 定 和 法 律 属 性 定 义,也 有 差 异 较 大的 使 用 场 景 和 行 政 监 管 视 角,这 在 一 定 程 度上 说 明 了 虚 拟 货 币 本 身 的 复 杂 性、各 国 利 益民间借贷涉以虚拟货币抵债纠纷的司法裁判路径研究禹航发 展 诉 求 的 多 元 性、立 法 监 管 与 时 俱 进 同 社会 发 展 同 频 的 难 度。虽 然 民 法 典 第条明 确 规 定 了 对 数 据 和 网 络 虚 拟 财 产 的 保 护,但 必 须 指 出 的 是,由 于 民 法 典 并 没 有
24、对 网络 虚 拟 财 产 进 行 明 晰、准 确 的 界 定,网 络 虚 拟财 产 与 虚 拟 货 币 在 概 念 上 也 并 不 等 同,对 虚拟 货 币 是 否 属 于 网 络 虚 拟 财 产 也 存 在 很 大 争议。对 虚 拟 货 币 的 监 管,无 论 是 民 法 典 颁 布前 还 是 颁 布 后,监 管 部 门 的 态 度 和 立 场 始 终 如一,认 为 虚 拟 货 币 容 易 诱 发 系 统 性 金 融 风 险、严 重 扰 乱 经 济 金 融 秩 序,打 击 虚 拟 货 币、代 币发 行 等 未 经 批 准 的 非 法 融 资 活 动,对 投 资 虚 拟货 币 和 交 易 活
25、动 也 倾 向 采 取 不 鼓 励 态 度。在实 践 中,针 对 虚 拟 货 币 流 通 和 交 易 中 出 现 的 各种 风 险 和 问 题,中 国 人 民 银 行 等 监 管 部 门 也 出台 了 一 系 列 较 为 严 厉 的 监 管 政 策。目 前,我 国 对 虚 拟 货 币 的 监 管 具 有 以 下 特点:第 一,严 格 设 置 门 槛,规 范 市 场 准 入 机 制,从 源 头 上 保 证 虚 拟 货 币 的 产 生 和 流 通 得 到 有效 监 管。第 二,取 消 了 匿 名 制,严 格 执 行 打 击个 人 犯 罪 的 监 管 方 向,对 个 人 购 买 虚 拟 货 币 坚决
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- 关 键 词:
- 民间 借贷 虚拟 货币 抵债 纠纷 司法 裁判 路径 研究
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