金融办金融和担保工作考察学习汇报材料.doc

强化金融服务和担保撬动作用
助推县域经济又好又快发展
金融办金融和担保工作考察学习汇报材料
县政府；
县政府金融办作为县政府的重要组成部分，在加强金融监管方式，促进金融生态发展，服务地方经济等方面发挥着极其重要的作用。县丰利中小企业信用担保有限公司致力于缓解我县中小企业融资困难，改善中小企业信用环境，支持中小企业成长，在扶持中小企业，促进县域经济发展中扮演着较为关键的角色。
当前，正值全县上下学沭阳、思发展、谋跨越、促赶超的关键时期，金融办和担保公司如何在这轮热潮中进一步解放思想，转变作风，强化职能定位和加大服务力度，将是摆在我们面前的一道重要课题。为此，根据黄县长的安排，在张县长具体指挥下，我们于9月12日赴市就金融和担保工作进行了考察学习，现就做好有关工作汇报如下：
一、关于金融办工作
（一）健全金融风险处置协调机制，确保辖区金融安全。
　　1、牵头做好辖区内金融风险防范和处置工作。会同县公安、县人行、县银监办大力开展打击处置非法金融活动，维护地方金融经济稳定。同时，进一步协调银企关系，建立政银企多方配合的联动机制，妥善处置因企业资金链绷紧引发的银行债务事件。
2、牵头做好全县金融运行分析。汇总掌握和综合分析全县金融形势及运行情况，牵头召开金融工作会议，月（年）度金融形势分析会；加强与县人行、银监办等监管部门的沟通协调；加强与银行业、证券期货业、保险业协会及在监各类金融机构的联系和业务交流。按月汇总、按季报送全县证券期货业、保险业务数据信息。
（二）继续扩大银行融资，加大对经济社会支持力度。
1、加大信贷工作力度。按照适应国家实施稳健货币政策的要求，加大工作力度，推动各银行机构通过争取上级银行的支持、利用信贷转让市场、盘活资金存量等方式，拓宽信贷增长空间，扩大信贷资金供给。
2、积极推进银企对接。认真组织一月一次的银企对接活动，同时尝试组织区域性、行业性对接活动，针对某种金融产品、某单一大项目的对接活动等，引导银行机构认真贯彻国家产业政策和货币政策，加大对国民经济重点领域和薄弱环节的支持力度。完善银企签约信贷资金投入落实机制，促进银行资金及时足额到位。
　　3、加大中小企业信贷支持。争取落实县政府《关于促进中小企业又好又快发展的意见》，推动《监利县中小企业信贷工作奖励暂行办法》的尽快实施，加大对我县中小企业的信贷支持。
（三）推动地方金融业发展，不断完善地方金融体系。
1、进一步深化农村信用社改革。坚持以服务“三农”、社区居民、中小企业和县域经济为市场定位，以股份制、银行化为方向，加快农村信用社的改革步伐，尽快组建农村商业银行。
2、加快工商银行乡镇网点建设力度。按照省工行的有关要求，将在我县重点乡镇（新沟、朱河）成立支行，为此，我们加强了两个乡镇政府的协调力度，促进该网点落成。
3、推动小额贷款公司和融资性担保机构健康发展。按照“控制总量、合理布局、加强监管、规范发展”的原则，稳妥有序地推进小额贷款公司运行，建立和实施小额贷款公司分类评级制度及行业年审制度，加强日常监管、专项检查和行业自律机制建设。同时，按照“在规范中发展，在发展中规范”的原则，加强担保公司业务培训和日常监管，探索建立分类评级制度，制定完善配套监管办法。
（四）积极开展信用监利创建，促进全县经济效益大幅攀升。
严格按照省政府《关于开展信用环境和金融生态建设工作》的要求,进一步巩固信用县市成果，今年将以信用乡镇、信用企业和信用社区建设为重点,加强政府主导力度,完善协调督办机制;加强区域金融生态建设,营造良好的经济发展环境;加强政银企长效合作平台搭建,促进银行信贷资金与实体经济高效对接。加强金融信用环境专项治理,着力营造全社会诚实守信的良好风尚。
二、关于县丰利中小企业信用担保公司工作
（一）公司基本情况。
县丰利中小企业信用担保公司于2004年7月成立，县政府投入资本金1500万元，2009年以来县财政又陆续追加资本金1885万元（合计3385万元,其中：2000万元分3年委托贷款给福娃公司）；部分民营企业入股1120万元；今年申请到省财政专项调度资金借款500万元（2015年11月到期，无息）。目前，公司注册资本5000万元，实收资本金4505万元，真正能够用于经营的资产仅2285万元（实收资本金4505万元-福娃委托贷款2000万元+省财政借款500万元-代偿和应收款720万元），9月份后公司新增资本金600万元。全年为13家企业提供贷款6170万元。已提取未到期责任准备金36万元，提取担保赔偿风险准备金45万元，一般风险准备金57.6万元。
（二）存在的问题。
1、前期代偿款和应收款追偿难度较大。经县审计局9月对公司资产审计表明，当前，公司已代偿银行贷款和应收款达720万元，占担保实收资本金的16%。工业和信息化部、国家税务总局下发的工信部联企业[2009]114号文件中第六条规定《担保公司代偿额占担保资金比例不能超过2%》；财政部、工业和信息化部财企〔2012〕97号文件印发的《中小企业信用担保资金管理办法》第八条也要求代偿率低于2%。这部分代偿款大部分是在2009年前由县财政局转来时就已发生，代偿的时间长达3年之久，有些企业已停产、甚至已破产。如新沟三圣企业（后更名：福旺制塑）已破产，经济损失在100万元左右。
2、与银行之间的合作步履维艰。按照国家有关规定，融资性担保公司担保贷款额度可以放大5—10倍，但目前存入保证金放大比例不高，仅有县信用联社和湖北银行对担保公司担保贷款放大3—5倍的杠杆效应，发生担保业务还对基准利率上浮了20-30%，大大增加企业的贷款负担。同时，担保公司在与银行合作谈判的过程中，往往处于劣势地位，无法与银行进行平等对话，不得不承担100%的风险，这种风险分担方式尽管是市场化谈判的结果，但贷款风险过度集中在担保公司。
3、缺乏有效的资金补偿机制。受诸多条件限制很难从上级有关部门及地方财政获得风险补助，一旦发生担保代偿，金融机构扣收保证金，很容易造成担保能力缺失或面临停止银保合作甚至破产的风险。
4、反担保抵押存在一定风险。县审计局9月对公司审计后，认为担保贷款抵押物全部为机器设备和流动资产，一旦出现贷款偿还风险，抵押物难以按评估值抵偿债务，丰利公司可能要承受替企业偿债风险。
（三）后段工作安排。
1、加强业务宣传，明确市场定位。担保公司想要做大做强，首先要加大宣传力度，为了促使外界对担保公司的了解和认识。我们将制作精美的图文宣传册，对担保政策、范围、质押方式等，特别是担保公司表现出灵活多变的为不同企业设计专用的融资方案模式广泛进行宣传，进一步扩大公司的影响力和知名度。同时，在目标市场定位方面，我们定位将更加精细化，主营范围更加专业化。今后，将重点对我县中小、微型工业企业开展业务服务。
2、加强队伍建设，落实规章制度。为了创造一流的业绩和一流的服务水平，我们将积极引进金融、财务、法律等各类专业人才，通过外引内培，打造一支熟悉银行业务、懂得市场开发、擅长风险管理的复合型人才队伍。制度建设是公司发展的重要保障，根据工作实际，我们先后制定了相关文件。一是《关于印发内部岗位职责的通知》（监丰担发[2012]32号）、二是《关于规范担保业务流程和管理规定的通知》（监丰担发[2012]33号）、三是《关于完善内部管理制度的通知》（监丰担发[2012]34号）。通过加强制度建设，进一步制定清晰的业务流程和可操作的保前考察、风险审核、保后管理工作细则，建立顺畅而又相互监督的内部机构，使各项工作有章可循，有效链接。
3、加强银企对接，促进合作共赢。一方面实行“三包”，即工作人员蹲点包企业、包乡镇、包银行制度，主动上门加强与企业的沟通与联系。另一方面做到“三放”，即放下面子、放下架子、放快步子。变座店等客为出门迎客，增强与企业之间的互信与信息的沟通，使企业更深刻了解担保公司的业务模式。同时公司又及时了解企业的需求，对符合国家产业和环保政策、创新能力强、产品有竞争力、信用记录良好、经历宏观调控逐步走向成熟的优秀中小企业，在吸纳其成为公司股东的基础上（拟扩股2000万无；10月份已吸纳监利粤新入股100万元、康机汽配100万元、爱科来福100万元、常丽纺织100万元），有的放矢开展担保业务。另一方面，不断争取金融机构的支持，扩大了解，增进互信。主要是寻求破解三个方面的难题，一是放大担保贷款的比例；二是适当控制对担保企业基准利率上浮点位，确保控制在20%以下；三是担保公司与金融机构量身定做担保企业信贷管理制度，对但保业务将实行公司与银行同步调查机制，进一步优化业务流程，在风险可控的前提下实行 “一站式”审批，以精简审批环节，提高审批效率，提供优质高效服务。目前，我们已与农村信用社、湖北银行、中国银行、建设银行、邮储银行达成初步合作协议，力求达到合作目标，努力实现公司、企业、银行三赢的良好局面。
4、加强项目申报，壮大公司实力。积极加强与省直有关部门的联系，及时了解省经信委、省财政厅、省商务厅等部门对担保行业的政策扶持和项目资金补助信息。在上级有关部门的大力支持下，进一步完善资料，以跳起来摘桃子的精神，努力争取项目资金。今后，在业务不断拓展，公司规模发展壮大的情况下，还将加大“跑部进京”力度，争取国家项目扶持资金。
5、加强风险防控，确保资金安全。担保公司是“经营风险、助推发展”的准金融杠杆，与金融部门担保合作的终极风险均由担保公司代偿，处于风险管控的风口浪尖，如何防范风险是担保公司可持续发展的基石。为此，我们把风险防控当作各项工作的重中之重，重点对待、重点把握。一是严格审核投放。公司在收到企业融资担保申请后，首先安排相关人员进驻企业认真开展调查，并拟定《企业现场考察记录表》、《企业财务状况分析表》；随后由风险评估委员会（以合作银行、主要股东、董事会成员组成）开展评估，集体审核每笔资金投放，对不符合条件和要求的企业，决不放“人情”款。二是强化反担保措施。企业担保申请同意后，均要求企业抵（置）押物一律按评估价值为担保额的2倍以上进行反担保，抵（置）押物不全的，还要求其法人代表签订连带保证责任，以外地公司和私人财产作为反担保，切实降低担保风险。三是严控高危行业。对风险较大的担保贷款业务，以有实力、有信誉的保证人签字保证还款的形式（多方联保）；同时，进一步落实风险控制措施，严禁非股东“过桥”融资。对高危行业担保客户企业，引入公司财产保险和法定代表人人身意外伤害险等措施，极力避免因非人为因素造成的风险损失。四是严控现金流动。开通电子银行和资金划拨短信告知业务，定期进行内部现金审核，坚持分人授权管理，确保现金安全。五是严防法律风险。聘请一位律师任公司长年法律顾问，参与对各项业务风险进行审查，并提出处理意见。六是加强被担保企业的审查，并将此贯穿始终。安排专人跟进，采取每月上门检查生产、财务等情况，发现被担保企业还款能力下降、减弱的势头，立即采取对应措施，要求被担保企业补强反担保。
6、加强理念创新，拓宽服务领域。通过到周边县市考察学习，目前部分县市已在土地证办证过程担保、工程招投标担保中摸索了一些经验和作法。为此，我们将进一步解放思想，更新理念，积极探索开展合同履约担保（工程招投标担保、业主工程款支付担保、承包商履约担保、承包商付款担保、设备按揭履约担保、应收账款履约担保）、票据质押担保（含汇票、本票、债券、存款单仓单、担货单）业务，更好地缓解我县中、小企业融资难、贷款难的问题起到积极推动作用。
7、加强追偿措施，努力挽回损失。进一步加强与代偿企业的法人进行沟通和交流，并对其公司的资产再次进行详细调查，找到一个诉讼成本和收益的平衡点。当前，我们已与爱科来福、博瑞生物、新沟镇政府相关负责人联系，并收到较好的效果。10月22日，爱科来福返还代偿款61万元，11月16日，与博瑞签订还款协议书，《协议书》中载明，从签订协议之日起至2015年8月全部返还代偿款303万元。新沟镇政府还款5万元。
8、加强廉洁自律，筑牢拒腐大坝。中小企业担保公司处在经济建设的前沿阵地，销有不慎，就会出现重大问题。为此，我们建立健全相关制度措施。加大员工警示教育，要求公司所有人员要抵御诱惑，树立正确的政绩观、价值观和人生观。要以服务企业为宗旨，不比索取，比贡献；要志在事业，在事业上比高低、论英雄；要珍惜机会，尤其要倍加珍惜现在所在的岗位，通过采取一系列措施，促进丰利公司真正成为“功能完善，服务全面，运作规范、廉洁高效”的现代企业。
三、几点请求
在看到发展的同时，还必须正视，担保机构做大做实、风险防控、代偿款的追偿方面还存在一些问题，制约了担保业务的进一步扩大，对企业扶持面也受到较大限制，满足不了企业的融资需求。对此，我们请求如下，请县政府酌情予以考虑。
（一）加强对金融办和担保公司工作的调度。当前，金融市场瞬息万变，担保公司在融资体制上步履维艰。因此，请求县政府要加强对这两项工作的调度，定期不定期听取工作情况汇报，帮助解决一些焦点、难点和重点问题。
（二）加大公司增资扩股。按照《湖北省融资性担保公司管理暂行办法》鄂政办发〔2012〕41号文件精神，省内设立融资性担保公司，注册资本不得低于人民币1亿元，对在2013年6月不能增资到1亿元的融资性担保公司将收回金融许可证，取消经营资格，退出金融市场。因此，请求县政府增加资本金。
（三）建立健全风险补偿制度。按照省政府《关于进一步加快全省中小企业社会化服务体系建设的意见》（鄂政发〔2010〕29号）和省政府《关于进一步促进全省中小企业发展的意见》（鄂政发〔2011〕63号）的要求，建立担保风险专项补偿机制。由于中小企业贷款担保风险偏大，请求县政府从今年开始以担保公司年度担保额度作为基数，并以此按照一定比例确定当年补偿及预算额度，每年安排风险补偿专项资金。
（四）将劳动创业类担保贷款业务纳入丰利担保公司。据了解，当前县劳动就业部门成立的《监利县惠民创业担保有限公司》至今没有取得“担保机构金融许可证”，而且市经信委明确要求，该公司要并入丰利公司（周边县市创业担保大都并入政府担保公司运作）。因此，我们请求，将劳动创业担保基金划归丰利担保公司统一管理，劳动创业类担保贷款审核权还由劳动就业局，贷款业务相关手续由丰利担保公司统一办理。通过此举，一方面可以扩大资本金（人社局在邮储银行存入1300万元作为实收资本）另一方面可以共享财政贷款贴息等奖励资金和优惠政策。

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