金融控股集团经营模式发展策略.pdf
《金融控股集团经营模式发展策略.pdf》由会员分享,可在线阅读,更多相关《金融控股集团经营模式发展策略.pdf(4页珍藏版)》请在咨信网上搜索。
1、全国流通经济64经营管理金融控股集团经营模式发展策略胡亚平(江西省金融控股集团有限公司,江西 吉安 343000)金融控股集团是指一个在同一控制下的两个或多个金融机构通过合同的方式共同组成的金融控股公司,其目的是为了实现单一银行或证券公司业务在资本、风险、资金等方面的相互补充。随着全球金融业改革步伐的加快,越来越多的国家和地区在监管当局允许并支持下,通过设立金融控股公司的方式实施综合经营战略,以有效降低金融风险,提升行业整体竞争力。一、金融控股集团经营模式发展现状1.内部控制不完善金融控股集团发展初期,各子公司还没有形成良好的内部控制,对风险的控制能力较弱,集团内部存在较大风险,没有形成一个有
2、效的风险控制机制。一是缺乏内部审计。金融控股集团一般会设立内部审计机构,但由于种种原因,内部审计部门与其他业务部门之间并没有建立起有效的沟通机制。虽然金融控股集团拥有独立于业务部门之外的审计部门,但对各子公司内部控制进行审计时往往无法做到客观公正、全面及时1。二是缺乏有效监督机制。在金融控股集团中,管理层往往会利用自身的地位和权利进行违规操作。例如在我国资本市场上存在很多不良贷款情况,其中主要是由于内部管理混乱造成的。当出现风险时,内部控制机制无法起到有效作用,管理层无法及时发现问题并加以处理。三是金融控股集团中的子公司信息不对称情况严重,各子公司之间缺乏信息共享机制。目前我国金融控股集团在进
3、行风险管理时往往依赖于子公司提供信息资料进行分析和评估,并未充分利用金融控股集团整体优势和资源优势。四是缺乏专业人才。金融控股集团内部管理人员通常由公司高层领导兼任或外聘专业人员担任,缺乏具有丰富实践经验和专业知识的管理人员;同时由于在金融控股集团中存在一定程度的跨行业现象,内部员工知识水平参差不齐,无法保证内部控制工作的顺利开展;此外由于各子公司之间存在利益冲突和竞争关系,员工之间无法建立良好的沟通渠道和有效沟通机制。2.缺乏统一的风险管理体系目前,我国金融控股集团内部缺乏统一的风险管理体系,主要表现为:一是缺乏统一的风险管理架构。国内金融控股集团内部缺乏统一的风险管理架构,主要表现为金融控
4、股集团内部缺少统一的风险管理架构,往往是各子公司自行建立风险管理机构,对子公司的风险进行管理和监控。二是缺乏全面、综合、及时的风险监控体系。金融控股集团内部风险监控体系并不完善,没有形成一个有效的内部控制架构,其主要原因是监管力度不足。融控股集团信息管理系统不完善、不透明、不安全是导致信息泄露和金融腐败等问题出现的主要原因。随着金融控股集团业务范围的不断扩大和规模的不断扩大,金融控股集团需要不断积累更多的信息资源。在此背景下,许多金融控股集团会产生大量数据信息和资产信息,其中许多都是金融机构难以获得或不愿意提供给第三方机构和市场参与者的重要信息2。三是金融控股集团内部缺乏统一的风险评估系统,主
5、要原因是缺乏对风险管理文化和理念方面的理解。大多数金融控股集团仍停留在传统风险管理模式上,没有考虑到当前互联网和新经济带来更多新业态、新模式、新产品等带来更多潜在风险和不确定性因素。此外,由于监管制度不健全、监管技术水平低以及监管人员素质低等原因导致金融控股集团缺乏有效风险管理体系。3.综合经营能力不足金融控股集团的经营能力与其多元化程度成正比,由于我摘要:随着金融全球化的发展,金融控股集团逐渐成为金融业发展的重要趋势,不仅改变了传统的银行、保险、证券和信托等行业,而且也改变了国家和地区之间的经济发展。但是,中国金融控股集团起步较晚,在经营模式上没有形成统一的标准,在组织架构、业务范围、风险控
6、制、监管体系等方面还不够成熟。因此,加快我国金融控股集团发展步伐是当务之急。本文分析了金融控股集团的经营模式发展问题,提出了策略,以供参考。关键词:金融控股;控股集团;经营模式;发展策略中图分类号:F832.5;F272文献识别码:A文章编号:2096-3157(2023)15-0064-04全国流通经济65经营管理国金融控股集团发展时间较短,业务范围不够全面,综合经营能力不足,在一定程度上限制了其发展。首先,金融控股集团的多元化程度不高,经营范围主要集中在保险、银行和证券三个方面。其次,金融控股集团的多元化程度较低,集团内企业的业务不能形成合力。例如,业务范围主要集中在保险和银行业务方面,但
7、没有实现银行、证券和保险业务的有效融合。最后,金融控股集团的多元化程度不高,内部机构之间缺乏交流和协作,资源配置不合理。随着我国金融体系改革的深入,金融业面临着更多的机遇与挑战。综合经营是当前我国金融控股集团发展的必然趋势。但是我国金融业发展时间较短,金融业面临着很大的风险和挑战。金融控股集团应在充分利用我国优势资源、发挥自身优势的基础上加快发展步伐。同时,要充分认识到当前金融控股集团所面临的困境和挑战,以推进金融控股集团综合经营能力建设为目标3。二、金融控股集团经营模式1.全能型全能型金融控股集团,是指由单一银行、证券公司、保险公司等机构,通过购买其他金融机构的股票、债券、信托产品等资产,进
8、而实现对各金融领域的全面覆盖,实现对相关金融业务的有效管理,并通过多元化经营来提高市场竞争力。全能型金融控股集团在管理方面主要体现为以下几个方面:(1)在董事会下设立集团战略委员会,负责制定集团的总体发展战略和业务规划,并监督执行。(2)公司总部设有战略规划部,负责制定集团的战略规划和业务发展计划。战略规划部主要职责包括:为各子公司提供信息支持,对各子公司进行业务指导和考核评估;根据集团整体业务发展状况和客户需求,为各子公司制定发展战略。(3)在各子公司设有财务管理部、风险管理部等职能部门。财务管理部主要职责包括:为各子公司提供财务数据支持;监督各子公司的财务状况;对其经营成果进行分析评估;监
9、督各子公司的风险状况;监督各子公司的信息披露。(4)在集团总部下设审计部门。审计部门主要职责包括:为集团提供审计报告;对集团内所有业务部门、职能部门的经营状况进行审计评估,为各子公司制定经营计划提供支持。(5)人力资源管理中心主要职责包括:制定公司人力资源规划;招聘、培训、考核和薪酬等人力资源管理活动;建立和完善人力资源管理信息系统,提供人力资源信息支持等。(6)在集团总部下设信息中心,主要职责包括:对业务部门提供信息支持;制定和执行公司信息披露政策;负责集团内各类重要信息的收集、分析、汇总及报告等工作。2.战略型战略型综合经营模式主要指国内金融控股公司发展初期,在股权结构、资本规模等方面实力
10、不足,业务规模较小的情况下,通过并购等方式取得其他金融机构的控制权,实现金融业务的全面扩张。战略型综合经营模式可以通过集团内部相互持股、交叉持股等方式实现不同金融机构之间的合作与竞争关系。这种模式有利于提高资源利用效率,同时能够有效降低风险,是当前我国金融控股集团发展的主要模式4。3.资源共享型资源共享型的金融控股集团是指在同一控制下,由两个或两个以上的金融机构联合组成的金融控股集团,以实现优势互补,提升综合竞争力。资源共享型金融控股集团是以财务性投资为主,同时通过资本纽带实现控股或参股。目前全球范围内采用这种模式的主要是美国、日本和欧洲地区。通过参股银行等商业银行和众多证券公司,在各金融领域
11、广泛开展业务合作,形成金融业务的协同效应,取得显著的经济效益。这种模式最大的特点是通过财务性投资实现了资源共享,可以发挥各金融机构不同的优势,避免竞争风险;同时又可降低经营成本,实现规模经济。4.供应链金融型供应链金融是一种通过对核心企业和其上下游企业提供各种金融产品与服务,从整体上为整个供应链的资金流、信息流和物流提供解决方案,以获得规模经济和范围经济的新型融资模式。在我国,由于供应链金融发展相对滞后,仍处于起步阶段,其业务规模与国外先进国家相比有较大差距。当前我国供应链金融业务主要由商业银行等传统金融机构开展,商业银行开展供应链金融业务的比例占绝大多数。但由于商业银行经营管理和风险控制能力
12、不足,以及存在融资渠道单一等因素,我国供应链金融业务整体发展水平不高。供应链金融产品类型较为单一,主要局限于流动资金贷款和应收账款融资两类。在此背景下,金融业开始大力发展供应链金融业务,商业银行纷纷通过设立金融控股公司或成立金控公司的方式拓展其产业链金融服务。例如:兴业银行、平安银行、招商银行等已通过设立或控股方式将金融业务延伸至产业链上下游。另外还有不少企业集团通过战略投资入股或自身上市的方式来开展供应链金融业务5。5.综合服务型综合服务型金融控股集团,其基本特征是,通过多个金融机构在各自领域内的多元化经营,为客户提供综合的、一体化的、全方位的金融服务。它是以客户为中心的服务理念和以客户需求
13、为导向的经营模式,可以获得更高的价值创造。综合服务型金融控股集团,主要包括以下几种类型:综合金融服务集团、专业金融服务公司、金融机构之间合作型。例如,签署合作协议,将共同设立进出口信贷资产管理公司;签订战略合作协议,共同成立证券资管联盟等6。三、金融控股集团经营模式发展策略1.加强制度建设制度是金融控股集团发展过程中的重要保障,不仅能够促全国流通经济66经营管理进金融控股集团实现经营目标,还能够增强其市场竞争力。金融控股集团要想在市场竞争中占据有利地位,必须要制定具有针对性的制度,以推动金融控股集团的进一步发展。具体而言,首先,需要完善金融控股集团内部治理结构,明确各部门职责。其次,应当加强对
- 配套讲稿:
如PPT文件的首页显示word图标,表示该PPT已包含配套word讲稿。双击word图标可打开word文档。
- 特殊限制:
部分文档作品中含有的国旗、国徽等图片,仅作为作品整体效果示例展示,禁止商用。设计者仅对作品中独创性部分享有著作权。
- 关 键 词:
- 金融 控股 集团 经营 模式 发展 策略
1、咨信平台为文档C2C交易模式,即用户上传的文档直接被用户下载,收益归上传人(含作者)所有;本站仅是提供信息存储空间和展示预览,仅对用户上传内容的表现方式做保护处理,对上载内容不做任何修改或编辑。所展示的作品文档包括内容和图片全部来源于网络用户和作者上传投稿,我们不确定上传用户享有完全著作权,根据《信息网络传播权保护条例》,如果侵犯了您的版权、权益或隐私,请联系我们,核实后会尽快下架及时删除,并可随时和客服了解处理情况,尊重保护知识产权我们共同努力。
2、文档的总页数、文档格式和文档大小以系统显示为准(内容中显示的页数不一定正确),网站客服只以系统显示的页数、文件格式、文档大小作为仲裁依据,平台无法对文档的真实性、完整性、权威性、准确性、专业性及其观点立场做任何保证或承诺,下载前须认真查看,确认无误后再购买,务必慎重购买;若有违法违纪将进行移交司法处理,若涉侵权平台将进行基本处罚并下架。
3、本站所有内容均由用户上传,付费前请自行鉴别,如您付费,意味着您已接受本站规则且自行承担风险,本站不进行额外附加服务,虚拟产品一经售出概不退款(未进行购买下载可退充值款),文档一经付费(服务费)、不意味着购买了该文档的版权,仅供个人/单位学习、研究之用,不得用于商业用途,未经授权,严禁复制、发行、汇编、翻译或者网络传播等,侵权必究。
4、如你看到网页展示的文档有www.zixin.com.cn水印,是因预览和防盗链等技术需要对页面进行转换压缩成图而已,我们并不对上传的文档进行任何编辑或修改,文档下载后都不会有水印标识(原文档上传前个别存留的除外),下载后原文更清晰;试题试卷类文档,如果标题没有明确说明有答案则都视为没有答案,请知晓;PPT和DOC文档可被视为“模板”,允许上传人保留章节、目录结构的情况下删减部份的内容;PDF文档不管是原文档转换或图片扫描而得,本站不作要求视为允许,下载前自行私信或留言给上传者【自信****多点】。
5、本文档所展示的图片、画像、字体、音乐的版权可能需版权方额外授权,请谨慎使用;网站提供的党政主题相关内容(国旗、国徽、党徽--等)目的在于配合国家政策宣传,仅限个人学习分享使用,禁止用于任何广告和商用目的。
6、文档遇到问题,请及时私信或留言给本站上传会员【自信****多点】,需本站解决可联系【 微信客服】、【 QQ客服】,若有其他问题请点击或扫码反馈【 服务填表】;文档侵犯商业秘密、侵犯著作权、侵犯人身权等,请点击“【 版权申诉】”(推荐),意见反馈和侵权处理邮箱:1219186828@qq.com;也可以拔打客服电话:4008-655-100;投诉/维权电话:4009-655-100。