合规学习心得4篇.docx

合规学习心得4篇
【篇一】
在银行工作，时间不觉已过了四年整。几年来，我也深知只有把风险降至最低点，银行的各项工作才能更好地开展。因此，合规是关乎银行发展过程中关健的一环。
合规，对于业务操作岗位的我，尤为重要。在我行举行的《我与合规大讨论》专题中，个个鲜明的案例回放，不仅使我们了解合规的重要性，更应在脑中悬挂警钟，时刻敲响，规范自己的行为。
以下是我对合规教育活动的几点体会：
一、心正，行正。由于银行业的特殊性，直接与金钱打交道，因此首先须保持一颗正直的心，不妄生邪念。在职业上，讲求道与德。俗语说：一失足成千古恨。如果不慎走错路，就会迷失了方向，何谈职业理想，何谈社会贡献，只能使自己陷于万劫不覆的深渊。
二、对人，对已，对工作，有责任心。作为临柜人员，每天上班，不论自己心情状态如何，都要首先告诫自己，认真投入工作当中，按照规程办好每一笔业务，并认真做好六个方面的工作：第一，要求自己在办理业务时一定要认真，细心，做到一次过，尽量避免重复审查凭证；第二，统筹合理的安排自己的时间，不做无用功以便提高工作效率；第三，对于特殊的业务一定要在办理时格外小心审核，合规操作；第四，在办理业务时同事间要相互提醒，发现有任何不合规的问题时，一定要及时指出；第五，每日现金、重空一定要认真清点；第六，登记簿绝不流于形势，一定要做到帐实相符。现在，正值中行it蓝图上线的特殊时期，正值我高XX县区支行升为管辖行的转型时期，合规操作，对中行的发展有着至关重要的作用。我们每个人都要明确在履行职责过程中自己该做什么、不该做什么，自觉规范、约束自身的行为。这不仅是对客户负责，对单位负责，最终是对自己负责。
三、加强业务学习，提升合规意识。合规操作，必先熟知银行的各项规章制度及实际工作中的各项规范。规章制度的执行与否，取决于广大员工对各项规章制度的清醒认识与熟练掌握程度，有规不遵，有章不遁是各行业之大忌，话说车行千里始有道，因此，作为一线员工，不仅要提升自己的业务能力，同时也要学习如何规范操作，各项制度不能放松。可能有人会说有些制度不过形式罢了。其实不然，各项规章制度的建立，不是凭空想象出来产物，而是经历了许许多多续血的教训总结出来的，只有按照各项规章制度办事，我们才能更好地保护自已、单位和广大客户的利益。
合规，对于银行来说，是一个永恒的话题。同时合规文化的建设也需要全体员工从我做起。
【篇二】
近日在网络上看到这样一个案件。20xx年6月，某房地产开发企业因生产经营需要向一家商业银行某支行申请一亿元贷款，在该支行的要求下，企业先在有关部门办理了贷款抵押登记手续，后因这笔贷款被该行的上级行审贷会否决，致使企业没能如愿取得贷款。于是企业将银行起诉到法院，法院审理后，判决银行败诉，承担相关损失赔偿责任。
案情的分析是，银行之所以败诉并承担相应责任是由于银行违反了先合同义务，需承担缔约过失责任。缔约过失责任是指一种合同前的责任，即合同不成立、无效或被撤销，当事人一方因对方当事人过错而遭受损失，有过错一方当事人应承担赔偿受害人损失的法律责任。案件中，银行对企业的损失存在重大过错，银行有权机构还没有表示同意贷款，经办支行就要求借款人办理了抵押登记手续。该操作严重违反贷款及抵押的正常操作程序，因此对借款人贷款没有成功而受到的损失，银行应该承担赔偿责任。
该案件中基层分支机构违规、逆流程操作加大了合规风险，给银行造成经营风险与经济损失，甚至带来了严重的声誉风险。在严峻而复杂的经济形势下，企业经营困难加剧，银行面临的监管环境日趋严格，如何坚守住风险底线，管控住风险，保持信贷业务稳健发展显得尤为迫切。
首先，要加强合规文化学习，提升信贷人员的专业知识水平。金融业的发展与社会经济的发展紧密相连，银行从业人员需具备较高的素质素养，需坚持不懈地学习，掌握最新监管政策和本行的各项规章制度，自觉遵守各项业务制度规定，牢固树立依法合规办事的法律意识。守住合规操作底线，真正做到内化于心、外化于行。
其次，提高关键环节履职能力。一是工作角色分配上根据岗位不兼容性的要求，严格执行岗位分离，防范道德风险。二是严格执行贷前调查程序要求，做到程序履职，坚持“双人调查、双人复核”，杜绝非实地调查取证的现象。三是法律文件签署环节，坚持双人当面“核验证件、留存影像”，避免面签造假的操作风险。
再次，严格贷款审查与用途管理。加强对贷款资料的完善性与合规性审查，深入分析贷款资料及信贷报告的逻辑性分析与信息披露，通过实地调查分析，对客户真实生产经营情况进行判断。严格落实各项放款条件，监督贷款资金按照合同约定完成受托支付或自主支付，落实贷后管理要求。
制度如同基石，是信贷业务健康发展、高效运转的保证。只有坚持规范操作，将合规经营牢记于心，敬畏制度，维护制度的权威性，才能真正让合规管理为信贷业务健康稳健发展保驾护航。
【篇三】
近日在网络上看到这样一个案件。20xx年6月，某房地产开发企业因生产经营需要向一家商业银行某支行申请一亿元贷款，在该支行的要求下，企业先在有关部门办理了贷款抵押登记手续，后因这笔贷款被该行的上级行审贷会否决，致使企业没能如愿取得贷款。于是企业将银行起诉到法院，法院审理后，判决银行败诉，承担相关损失赔偿责任。
案情的分析是，银行之所以败诉并承担相应责任是由于银行违反了先合同义务，需承担缔约过失责任。缔约过失责任是指一种合同前的责任，即合同不成立、无效或被撤销，当事人一方因对方当事人过错而遭受损失，有过错一方当事人应承担赔偿受害人损失的法律责任。案件中，银行对企业的损失存在重大过错，银行有权机构还没有表示同意贷款，经办支行就要求借款人办理了抵押登记手续。该操作严重违反贷款及抵押的正常操作程序，因此对借款人贷款没有成功而受到的损失，银行应该承担赔偿责任。
该案件中基层分支机构违规、逆流程操作加大了合规风险，给银行造成经营风险与经济损失，甚至带来了严重的声誉风险。在严峻而复杂的经济形势下，企业经营困难加剧，银行面临的监管环境日趋严格，如何坚守住风险底线，管控住风险，保持信贷业务稳健发展显得尤为迫切。
首先，要加强合规文化学习，提升信贷人员的专业知识水平。金融业的发展与社会经济的发展紧密相连，银行从业人员需具备较高的素质素养，需坚持不懈地学习，掌握最新监管政策和本行的各项规章制度，自觉遵守各项业务制度规定，牢固树立依法合规办事的法律意识。守住合规操作底线，真正做到内化于心、外化于行。
其次，提高关键环节履职能力。一是工作角色分配上根据岗位不兼容性的要求，严格执行岗位分离，防范道德风险。二是严格执行贷前调查程序要求，做到程序履职，坚持“双人调查、双人复核”，杜绝非实地调查取证的现象。三是法律文件签署环节，坚持双人当面“核验证件、留存影像”，避免面签造假的操作风险。
再次，严格贷款审查与用途管理。加强对贷款资料的完善性与合规性审查，深入分析贷款资料及信贷报告的逻辑性分析与信息披露，通过实地调查分析，对客户真实生产经营情况进行判断。严格落实各项放款条件，监督贷款资金按照合同约定完成受托支付或自主支付，落实贷后管理要求。
制度如同基石，是信贷业务健康发展、高效运转的保证。只有坚持规范操作，将合规经营牢记于心，敬畏制度，维护制度的权威性，才能真正让合规管理为信贷业务健康稳健发展保驾护航。
【篇四】
一年一度的“3X8226;15”晚会以“凝聚力量，共筑美好”为题，曝光了“即墨海参养殖使用敌敌畏”、“汉堡王售卖过期食材”、“万科集装房漏水漏气”、“通用宝骏汽车变速箱故障”、“趣头条推送虚假广告”等多起损害消费者权益事件，涉及老百姓衣食住行的民生大计，引起了社会高度关注。会后，涉事企业迅速发布道歉声明，将下架产品、停业整顿等，相关行业监管部门也迅速做出反应，调查、执法等专项整治活动随即展开，营造了严惩违法行为，保护消费者的正义氛围。
“3X8226;15”晚会暴露出某些行业的黑暗面，值得我们深思。如何杜绝这些黑暗面不出现在建行。我认为应将合规放在首位，做合规人，办合格事。
一、严格遵守规章制度、业务流程，不走形式。从海参事件、“汉堡王事件”、毛巾事件可知，领导与员工们均知晓国家标准与行业标准，却为了牟利堂而皇之地违规生产，将制度与标准践踏在脚下。同理，建行规章制度同样细致入微，员工在办理业务时应熟悉制度，并坚决执行制度，做合格的网格管理员，这是对客户负责，更是对建行负责、对自己负责的表现。
二、实话实说，不弄虚作假。“嗨学网”事件中，工作人员对没有报考资格的人承诺可以报考，并与顾客签订霸王条款以便在顾客投诉时占得先机；“趣头条”事件中，工作人员虚假开户并投放虚假广告，欺骗消费者。当下，基层员工有存款、信用卡等多种营销任务，但通过夸大产品效益、隐瞒经济波动可能带来的风险获客是坚决不可取的。用专业的知识与真诚、热情的态度打动客户，与客户建立长期的合作关系才是可持续营销的不二法门。
三、真诚待客，勇担责任，不推诿，不侵权。在“sdk”插件事件中，50余款app可非法窃取客户短信等隐私；在“宝骏汽车”、精装房事件中，顾客投诉无门；在美容连锁店事件中，顾客被称为韭菜、小白鼠，员工们出演一幕幕骗人的戏码，引诱低收入群体超额消费。作为金融从业者，面对带着需求的客户，第一要义就是专业、高效地解决需求，不随意推诿客户需求。此外，我们不能以任何形式违规泄露客户信息，要做一名有职业操守的建行人。
第8页 共8页