加强风险管控机制建设提升反诈反赌防范能力.pdf
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1、观点392023 金融言行加强风险管控机制建设提升反诈反赌防范能力任西明防控涉诈涉赌案件风险,为客户守护好账户资金安全,是银行全面履行风险管理职责的使命担当。加强全领域内外部风险防范,推进事前、事中、事后全程风险管理机制建设,有效预防、预警、控制、阻断和处置风险,是高质量服务客户、促进业务创新发展、实现业务安全运行的重要保障。40观点2023 金融言行一、加强事前预防,强化风险意识(一)加强业务制度建设,让风控责任先行一方面,要认真贯彻落实监管机构防控金融风险的政策制度,坚持风险为本,依法合规经营,根据全面风险管理要求,健全风控制度体系。另一方面,推动制度落地执行,把风险管理制度融入客户营销、
2、业务处理、经营管理全过程,从业务源头夯实风险管控的基础保障作用。坚持做到“四个要”:一要把加强风险管理的着力点放在深化全量客户风险教育上,让客户系统了解和掌握运用风控产品、工具和方法,保护个人账户资金安全;二要提示客户妥善保管好自己的存款凭证、银行卡和账户密码、安全介质、身份证件,保护好个人信息,合规办理银行业务;三要提高全员风险防范意识,运用智能化防控手段,实现快速准确诊断风险、揭示风险、排除风险隐患,控制风险发生,提升抵御风险能力;四要加强异常行为管理,落实账户开户制度,准确识别风险客户。特别是对于老年人开户并注册手机银行、网上银行的情形,要分析判断申请人是否具有使用电子渠道进行交易的能力
3、,对于不能操作手机银行、不具备使用网上银行条件的客户,可只为其办理银行卡业务,暂不或审慎为其开通电子渠道业务。要关注大学生、中职生开立银行卡账户、注册网上银行的业务需求,根据学生学习期间的日常账户服务需要,引导开立类银行卡账户、注册手机银行,审慎为其开立类银行账户、注册网上银行。要高度关注持有异地身份证件的客户异常开户情形,加强证件核查,全面了解其开户的业务需求,重点把控开立银行账户的目的和用途。如涉嫌违规开户,应加以劝阻,拒绝为其开立;如涉嫌违法,要及时报告公安机关。(二)加强信息技术应用,让风控系统先行一方面,要认真落实全面风险管理要求,构建完善风险管理系统平台,提高新一代信息技术在风控领
4、域的应用水平,发挥系统对风险的精准识别和智能管控作用;另一方面,加大对案件风险特点规律的系统化分析研究,充分运用大数据、人工智能研发高水平的风控模型,与系统平台快速对接,对客户、账户、交易、场景风险精准画像,实现对风险易发点的针对性管控。同时,要加强风险防控队伍建设,实施全员风控制度、应用系统、管理流程、岗位职责的专业化系统化培训,从整体上提升员工队伍综合素质。要进一步完善管理机制,适配相对独立的风险管理专职岗位,从事全面风险管理政策策略研究,聚焦发展中存在的突出问题和长效机制,统筹做好各领域风险管理的规划部署,落实“主动防、智能控、全面管”的风险管理要求。(三)加强政策传导实施,让风控举措先
5、行一方面,认真落实个人银行结算账户分类管理制度,不仅要准确理解政策规定,熟练掌握账户分类管理制度要求,做好客户账户服务;还要深化账户使用管理,向客户明确账户使用管理规定,切实履行告知义务,让客户掌握账户分类的具体运用,依法合规使用个人银行账户。另一方面,普及推广工银智能卫士账户安全锁。它是以客户账户资金安全使用为目的,推出的在手机银行、网上银行和智能终端上使用的账户安全风控产品,旨在为客户提供集定制、检测、账户管理于一体的账户安全应用服务。要让客户充分了解账户安全锁的服务内容和风险管理功能,认识加强账户管理的重要性,体验开通使用账户安全锁的必要性。银行要全渠道为客户提供便利开通应用服务,方便客
6、户操作使用账户安全锁管理个人银行账户。二、加强事中控制,管控源头风险(一)加强开户管理,做好客户尽职调查账户开户管理作为防控金融风险的源头,要认真落实个人存款账户实名制规定,全面了解客户的开户目的、账户用途、资金来源与资金运用,正确采集并核实客户的姓名、性别、国籍、职业、住所地或者工作单位地址、联系方式、身份证件或者身份证明文件的种类、身份证件号码和身份证件有效期 9 要素信息,通过详细核查客户身份信息、交易信息,准确甄别开立银行卡账户的真实性、合理性,准确识别高危客户,严把开户准入关口。切实做到“了解你的客户”。客户身份证件有效甄别是合规办理业务,观点412023 金融言行防控业务风险的首要
7、环节。认真落实存款人、居民身份证和联网核查个人身份信息“三核对”。在进行客户人脸特征、身份证件照片与联网核查身份信息返回的人脸图像进行核查时,主动向客户核实与身份证件要素相关的问题,通过要素核对判别客户持有证件的真伪性。若为假冒客户要拒绝为其办理业务。如为委托代办,可现场与客户本人进行电话核实,并留存核实记录,确保业务办理的真实性。对于存量客户办理开户业务,除了做好“三核对”,还可从系统中调用客户预留的个人信息进行核实,确保对每一个客户做好风险识别,确保每一笔业务合规办理,绝不让不法分子有可乘之机。(二)加强事中防控,杜绝业务源头风险事中交易风险防控的重点是准确识别交易风险,依法依规落实涉诈涉
8、赌账户的风险管控措施。要强化先进技术在风险管理领域的普及应用,精准、高效遏制风险发生。对于线上业务或线下业务的申请办理,要依托构建的信息化风控系统平台,对异常账户和可疑交易进行监测分析,经识别疑似异常开户的,要采取相应风险管理措施,加强核查或者拒绝开户。如银行账户涉嫌买卖、出租出借用于电信网络诈骗活动,应拒绝开户。开立的银行账户已经超出规定限制的数量,不得再为其开立账户。对于可疑人员到营业网点办理开户、挂失补卡等业务的,应建立警银合作的快捷通道,网点将可疑信息报送当地反诈中心,公安机关快速排查,协助银行做好预警劝阻。针对不同风险特征客户,要分类施策,包括电话联系客户,与存款人核实身份信息和交易
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