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发展策略:重修金融水利工程.pdf
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1、发展策略:重修金融水利工程 国研智库新金融课题组溉水渠成千耦耕”。如果把新金融比作水,要精准灌溉到实体经济和社会民生每一处需要的地方,畅通经济社会的微循环,就需要怀善治之道,采取修渠、疏浚、活水的策略,重修“金融水利工程”。具体来说,即以“修渠”强化金融体制、结构和机构改革,以“疏浚”打通金融体系中的信用发现、风险防范等堵点,以“活水”提高金融机构服务能力,将金融之水源源不断地向各领域尤其是弱势群体精准滴灌。一、修渠:以改革筑牢金融“水利”基础金融既有大江大河的奔涌,也有小溪小流的淙淙。金融之水,水势多变,新金融以改革修渠治水,引导金融资源广泛覆盖、灵活配置、便捷使用。现代经济社会莫不浸润在金
2、融之水中,同时国家的货币政策、财政政策、产业政策等都需要通过“金融水利设施”进行传导。面对实体经济阡陌,金融之水如何既防止“旱涝不均”又避免“大水漫灌”,就需要推进机制、结构、机构改革。推进机制改革稳定长效的机制是新金融行稳致远、久久为功的重要保障。新金融以数字技术下沉服务重心,构建金融服务小微企业、乡村农户等长尾客户的体制机制,对实体经济和普罗大众进行精准“号脉”,积极开发个性化、差异化的金融产品,改进长尾客户服务,全面搭建起金融支撑服务体系。新金融持续完善加强党的领导下金融发展的机制,坚持以人民为中心的发摘 要:新时代金融的逻辑发生变化,以人民为中心的发展思想为金融工作指明了发展方向,金融
3、科技在全球的快速发展为金融创新提供了基础性支撑。传统金融逻辑的变化意味着发展理念的重塑、发展思路的转变和发展要求的更新,进一步深化坚持以人民为中心、坚持服务实体经济、坚持改革创新的理念、方法和行动,是新时代对金融机构高质量发展提出的更高要求。对于金融机构来说,贯彻落实新发展理念、立足适应新发展阶段、推动构建新发展格局,既是实现新金融高质量发展的根本遵循,也是顺应时代发展浪潮、融入国家发展大局、回应人民殷切期盼、履行服务社会责任的担当作为。站在新的历史起点上,金融机构需要锚定目标,以自身高质量发展实现与我国经济发展的“同频共振”。关键词:新金融;高质量发展;强化改革;打通堵点;精准滴灌47New
4、 Economy&Future Industry|2023 年第 05 期|专 题Feature展思想,强调让市场主体和人民群众更加公平、便捷地获得金融服务,担当社会责任、疏解社会痛点、服务民生福祉,成为负责任、有作为的国之重器。新金融围绕人本、公正、效率进行系统性、继承性的改革创新,大力应用金融科技,理念变革的同时深入推进管理体制和经营机制改革,增强制度供给能力,充分激发市场机制活力。新金融深化制度改革,构建一套适应科技发展、数字化转型又贴近现代生产生活需要的管理制度、经营制度。在人民情怀、先进制度、现代科技的三重驱动下,以机制改革再造水渠、激起波澜,全方位提升金融供给质量、能力和效率。推进
5、结构改革经过多年的发展,中国金融资产规模快速增长,形成了以商业银行为主的多层次、广覆盖的金融体系。金融结构不合理是服务实体经济不到位的重要原因,要以金融体系结构调整优化为重点深化金融体制改革。在信贷市场,由利率信号扭曲带来的风险溢价低估,导致金融资源过多流入僵尸企业、国企、政府融资平台,而民营、小微和“三农”企业等弱势、弱质实体经济部门很难得到充分信贷资金支持。在债券市场,国债、地方政府债和金融债占比较高,而公司债和企业债占比偏低。同时,区域结构、行业结构都不完全符合高质量发展和中国式现代化发展要求。新金融大力贯通服务实体经济的机制,调整优化金融机构体系和资产结构,致力于破除“二八定律”。“金
6、融不应只追逐金字塔尖上的荣耀,更要润泽金字塔基座。”新金融水渠要四通八达,通向小微企业和田间地头,将金融活水引流至真正有需要的地方。推进机构改革我国传统金融体系中大、中、小金融机构差异性不足,多层次、广覆盖、有差异的金融机构体系亟待建设。推进金融机构改革,一是优化不同规模金融机构的布局。继续放开金融准入门槛,着重发展中小金融机构,完善公司治理,稳健发挥差异功能。同时推动金融业进一步扩大开放,引入外国小型专业金融机构。二是大力发展证券、信托、期货、金融租赁等非银行金融机构,与银行、保险构成多元化金融机构体系。以全面实行股票发行注册制改革为契机,向综合金融服务转型,伴随企业全生命周期,提供资本孵化
7、、股权融资、债券融资、并购重组和结构化融资等一揽子综合服务。三是推动银行业体系改革。构建中小银行服务体系,着力发展区域性的中小银行、社区银行、小微银行、民营银行等银行机构。在银行内部形成分层金融服务体系,精准服务不同层次金融需求。四是加快建立金融机构退出机制和破产机制。完善相关法律和保障制度,鼓励金融机构包括银行、证券、保险等通过兼并收购、清算重组等市场化方式推动低效金融机构退出,减少低效、高风险的金融供给,提高资源配置效率。以各类金融机构的完善优化,共建金融传统金融逻辑的变化,意味着发展理念的重塑、发展思路的转变和发展要求的更新,进一步深化坚持以人民为中心、坚持服务实体经济、坚持改革创新的理
8、念、方法和行动,是新时代对金融机构高质量发展提出的更高要求。48|New Economy&Future Industry|2023 年第 05 期专 题Feature水利工程,共治金融之水,共助高质量发展。二、疏浚:科技赋能打通金融“堰塞湖”孟子滕文公上对大禹治水的故事作过这样的描述:“禹疏九河,瀹济漯,而注诸海;决汝汉,排淮泗,而注之江;然后中国可得而食也。”大禹疏通黄河河道,清理水道的淤塞之处,打开缺口,使河水沿道而下注入江海,这之后中原地带才能进行耕种。可见,疏浚是水利工程的重要环节,对于河流畅通顺行意义重大。带着誓要清淤疏浚的工匠精神走进金融事业,道理亦然。只有打通金融服务发展中的堵点
9、问题,清理出通达的引水渠道,蓄水池里的金融活水才能沿着水网流向真正有需要的人,润泽万民。在这个过程中,科学技术的作用不可谓不关键。科技赋能,拓宽了金融服务的边界,巩固了风险防范的底线,使新金融探索的脚步更有勇气和底气。以技术力量拓展“信用发现”,释放金融普惠性、共享性发展势能传统金融业务的基本信用架构以财务数据和抵质押为基础,在这样的架构下,金融的主要服务对象始终聚焦在大中型企业和信用良好的个人,而无论是极具发展潜力但资本规模有限、可抵押资产不足的科创企业,还是本身固定资产较少的农民和小微企业,都难以在传统的信贷模式中满足其融资需求。面对小微、乡村、科创等痛点难点重点,以及新发展理念催生的绿色
10、经济、开放经济、共享经济、数字经济等新产业集群,旧有商业模式也越来越难提供高质高效的信用,传统金融对于社会经济的支持也必然陷入内卷的死循环。新金融如何打破窠臼?关键在于通过科技赋能探索新的信用发现,提升信用风险管理能力,从而不断扩展业务范围。“世界上并不缺少美,而是缺少发现美的眼睛。”金融服务不能精准触达用户需求也并不是因为用户缺少信用,而是金融机构缺乏信用发现、信用评估的技术和能力。新时代科学技术的应用使这一切变为可能。一方面,运用金融科技和大数据技术收集整理多维度数据,勾勒更加清晰完整的信用特征,为农民、小微企业等主体增信授信,绘制信用评价的“精准画像”。另一方面,跳出传统思维的束缚,积极
11、构建新的信用范式和评价体系,使缺少抵质押物或缺少信贷记录的客户也能够“拥有信用”,为服务对象提供定制化、差异化的金融支持和综合服务。同时,持续提升信用风险管理能力,降低风险定价成本,以坚实有力的风险防范和化解机制保障新的信用发现、信用创造路径稳定畅通。通过信用发现,使市场参与主体能够获得更丰富的金融服务,金融资源配置更加合理,金融之水得以跨越金融机构和企业、大众之间的“信用鸿沟”,精准滴灌到实体经济和弱势群体,为普罗大众获取优质金融服务创造了更加普惠公平的条件。以科技手段强化风险管理,提高数字化风险防控能力,筑牢金融风险防线防范风险是金融业的永恒主题。数字时代给金融风险管理带来了新的挑战,也创
12、造了巨大的机遇。从外部来看,数字经济的发展使得资金链条更长、经济运行机制更复杂,金融服务种类更丰富、获取更便捷、触达更深入,随之而来的风险形态变化更快、传播更迅速隐蔽;从内部来看,风险管理的思维理念、能力和技术手段亟需进一步升级。在金融服务生态更加开放、多元的大趋势下,传统的行政手段和人海战术,将不能及时对业务中产生的海量数据进行分析,无法识别和应对无处不在的金融风险。49New Economy&Future Industry|2023 年第 05 期|专 题Feature风险管理能力犹如一盏灯,如果盲目走到灯光笼罩之外,看不清情况,也就无法预测结局。在荆棘与鲜花丛生、风险与机遇并存的路上,科
13、技力量的加持为这盏灯注入更强劲的动力,让光芒笼罩四野,使风险无所遁形。现代科技的应用给风险管理的革新创造了全新的切入点,更加关注数据应用方式、风控技术手段、风险管理理念的升级。金融机构应以数字化转型为契机,聚焦实体经济和客户需求,聚焦管理痛点和发展难点,构建全面、精准、数字、穿透、开放、前瞻的智能风险管理和内控合规体系,将大数据和人工智能等技术应用到风控环节,提升风险防范、识别和化解的效率和准确度。一是要强化统筹谋划,以长远视角对数字化时代风控体系进行顶层设计,与业务规划、数据规划、科技规划等相互衔接、相互促进,统筹部署、统一推动,强化前台、中台、后台三道防线协同联动,提升资源整合能力。二是要
14、强化数据治理,进一步完善数据架构设计、数据资产管理、数据挖掘运用等数据治理手段,建立以数据为核心和基础的风控体系;高度重视数据安全、个人信息保护等监管要求,规范数据开放、共享和赋能规则,助力智慧政务平台建设,共享数字风险控制能力,完善农村征信体系等,主动融入数据要素市场化建设。三是要强化科技支撑,推进金融科技与风险管理的有机融合,从管理层、应用层、功能层和基础层四个维度提升多层次、可扩展、快迭代的智能风控能力;围绕监测预警、智能审批、数据合规、反欺诈、消费者权益保护等重点工作,构建更加适应数字化转型的现代化风控体系。三、活水:提升金融机构服务能力“问渠那得清如许,为有源头活水来。”新金融的“水
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