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《个人理财》课程整体设计

一、学习领域（典型工作任务）描述
学习领域课程（典型工作任务）描述——教什么（学习任务）
典型工作任务描述中隐藏着该职业重要的“隐性知识”和技能，它与课程目标设计有直接的关系。只有了解典型工作任务的内涵及其工作过程以后，才可能确定课程的教学目标与内容。
学习领域描述的关键是：明确该典型工作任务的基本内容以及工作过程和方法是怎样的？有哪些要求？和哪些部门或个人有关？它的难点在哪里？怎么解决的？所依据的国家或职业标准有哪些？要使用哪些设备或工具？等等，从职业真实工作任务的角度初步回答“教什么”的问题。

主要教学任务是通过教学内容的学习与实训，让学生了解个人理财可以运用的主要理财产品类型、特点以及当前市场状况，掌握个人理财的基本原理和基础操作规范，具备利用银行、证券、保险、外汇、信托、黄金等理财产品进行理财规划的能力。
二、课程目标设计
课程目标设计——教到什么程度
课程目标是预期的课程结果，是学生学习本门课程后应达到的状态，包括在认知、动作技能和情感三个方面的要求。课程目标的描述主要有两个部分，一是学习本门课程后要达到的综合性要求，表明学完这门课程后学生要具备的所期望的隐性能力和经验。二是学完本门课程后，学生具体学会了做什么，能够做什么，需要附上一些具体的、可观察、可测量的显性行为目标，这些行为目标反映了每个学习情境的总体要求。

《个人理财》课程主要通过课堂教学与诸如理财产品的市场调查、仿真式理财规划、理财软件使用等大量实训内容相结合，使得学生了解主要的理财产品及其收益、风险特点，学会与客户沟通的技巧，能够运用相关的理财分析规划知识，按照理财规划的业务操作流程顺序设计理财规划。培养学生的敬业精神、团队精神、求索精神，使其具有良好的人际沟通能力和职业道德品格，为上岗就业成为一名优秀的理财服务人员奠定良好的理论和实践基础。
1．知识目标：
（1）掌握银行卡的基本知识

（2）掌握贷款方式和还款方式的基本知识
（3）熟悉国内高等教育体系和相关费用知识，掌握教育储蓄、教育贷款、教育信托和教育保险的基本知识
（4）了解个人/家庭面临的主要风险，掌握人身保险、财产保险和责任保险的基本知识
（5）熟悉风险偏好基本知识，掌握股票、债券、基金、资金信托、外汇投资、证券交易的基本知识
（6）掌握社会保障制度、企业年金、商业养老保险制度的基本知识
（7）掌握《婚姻法》、《继承法》、《民法》等法律中与财产有关的法律规定
2．技能目标：
（1）能够分析客户现金需求，制订现金规划方案
（2）能够制订住房消费方案、汽车消费方案和消费信贷方案
（3）能够分析客户教育需求并制订教育规划方案
（4）能够收集客户相关人身、财产信息，提供风险管理和保险规划方面的咨询服务
（5）能够收集客户投资需求和投资环境的相关信息，提供投资咨询服务
（6）能够收集客户职业生涯规划信息和退休养老准备的信息，提供退休养老方面的咨询服务
（7）能够收集客户家庭构成、财产情况等信息，提供财产分配与传承的咨询服务
3．素质目标：
（1）具有学习、理解问题以及创造性思维的基本素质；
（2）具有分析、判断、控制事件的基本素质；
（3）具有交往、沟通方面的基本素质；
（4）具有语言和文字表达方面的基本素质；
（5）具有敬业、乐于吃苦和奉献的基本素质；
（6）具有成本意识、安全意识和应变能力。

三、课程内容及结构设计
课程内容（学习情境/学习任务）设计——教什么（学习内容）
原则性建议：
1．学习情境的名称设计，一般采用名词+动词的结构，如：手动变速器的检测与维修。
2．学习情境设计要以职业工作的项目或任务为载体，体现完整的工作过程。
3．学习情境的数量以5-8个为宜。情境少则内容多，综合性就强；情境多则内容少，单一性强。
4．学习情境之间可以是平行关系、包容关系和递进关系，原则上要体现由简单到复杂、由单一到综合的技能及能力学习过程。

1.学习情境结构设计
序号
学习情境名称
学时
1
个人理财基础
6
2
现金规划
4
3
消费支出规划
8
4
教育规划
4
5
投资规划
16
6
风险管理与保险规划
8
7
退休养老规划
8
8
财产分配与传承规划
8

2. 学习情境内容设计
序号
项目
任务
教学内容
1
个人理财基础
① 理财模式选择
② 投资方案评价

① 理财的运作步骤和技能
② 理财的风险规避
③ 货币时间价值运用
2
现金规划
① 编制收入-支出表
②估算现金需求
③合理组合各种现金规划工具
① 现金规划考虑的因素
② 收入-支出表的编制方法
③ 现金规划的工具

3
住房消费规划
①能够分析客户的住房消费需求；
②能够选择适当的支付方式；
③能够根据因素变化调整支付方案
④能够提供相关咨询
①住房消费需求的分析
②购房的财务决策
③住房消费信贷
4
教育支出规划
①能够按照教育规划步骤根据客户的实际情况确定教育费用的额度；
②能够根据每个客户的不同情况给出合理的理财规划方案，并根据因素变化调整教育规划方案
①教育费用估算
②教育规划工具
5
投资规划
①熟练使用证券软件、运用各种证券分析工具等
②掌握开放式和封闭式基金的特点并能分析
③熟悉期货交易软件的操作，能进行期货的交易操作
④掌握使用外汇行情分析软件的能力，并能够进行外汇开户和交易模拟
① 证券交易软件
② 各种基本面分析方法和技术分析方法

6
保险规划
①深刻理会保险的基本原则和条款
②熟悉各种保险产品；
③能根据客户实际情况制定保险理财规划方案；
④能够对保险规划中可能存在的问题和风险提前防范和处理。
① 保险理财规划的基础知识
② 保险产品
③ 保险理财方案规划
④ 保险理财规划的决策技巧和主要事项
7
退休养老规划
①学会收集客户退休养老方面的信息；②为客户提供咨询服务；③根据客户的情况为客户规划退休养老计划方案
①与退休养老方面有关的信息
②我国的基本养老保险制度
③ 企业年金计划
④商业养老保险
8
财产分配与传承规划
①掌握家庭成员权利义务关系的相关知识
②分析客户财产风险；
③掌握界定财产属性的方法
④掌握夫妻财产分配的法律规定
⑤掌握遗产的界定及遗产分割的原则
①客户信息收集
②婚姻家庭财产风险因素
③财产权属界定
④夫妻财产分配的法律规定
⑤遗产的界定和分割原则

3．任务单元设计
编号
任务单元
拟训练的技能
相关支持的知识
训练方式手段
结果
（可展示）
1—1
个人（家庭）理财的认知
感知个人（家庭）理财必要性，能够选择合适的理财模式
个人（家庭）理财概述
案例展示和讨论
案例说明书
1—2
个人（家庭）理财风险规避
建立理财金字塔
风险与收益的关系、理财四分法
案例讨论
案例说明书
1—3
货币时间价值在个人（家庭）理财中的运用
能够运用货币时间价值作为评价理财方案的标准
货币时间价值的含义，现值、终值的计算公式
利用现值、终值的计算公式对既定的投资方案进行评价
投资方案的评价说明
2—1
编制收入-支出表，估算现金需求
能够编制收入-支出表，了解现金流信息
收入-支出表的编制原则，表格构成，流动比率和流动性要求
案例展示和讨论
收入-支出表和现金估算结果
2—2
现金规划工具
规划存款和贷款
各种储蓄品种、贷款方式
案例讨论
案例说明书
2—3
信用卡理财
使用信用卡透支、分期付款、预借现金等功能
信用卡免息期计算，循环信用利息计算、预借现金利息计算等
案例讨论
案例说明书
3—1
购房目标的确定
能够分析住房消费需求
购房规划的流程，可负担房屋总价和单价的估算方法
案例展示和讨论
案例说明书
3—2
确定合适的支付方式
能够选择合适的支付方式
住房消费信贷种类及基本的还款方式
案例讨论
案例说明书
3—3
根据因素变化调整支付方案
能够根据情况变化安排提前还款或延迟还款
提前还款的条件和方式；延迟还款的条件和方式
案例讨论
案例说明书
3—4
提供相关的咨询服务

能够满足客户提出的与购房有关的咨询
购房中需考虑的其他费用和税收；住房消费的法律风险
案例讨论
案例说明书
4—1
估算教育费用
根据客户的实际情况确定教育费用的额度
教育规划原则；教育规划步骤；
教育费用估算方法
案例展示和讨论
案例说明书
4—2
选择教育规划工具
能够选择适当的投资工具

教育资金的主要来源；教育规划的短期工具；教育规划的长期工具
案例讨论
案例说明书
5—1
股票债券投资技能训练

能够运用股票行情分析系统；掌握“分时图”的分析技巧；掌握基本的技术分析方法；掌握技术分析中的趋势分析以及形态分析等
证券软件的下载和使用；盘口分析和分时走势图；K线的含义K线组合图的识别及应用；典型形态的识别、含义和应用支撑线和压力线的含义、画法和应用等

模拟炒股
模拟结果
5—2
基金投资技能训练

掌握开放式和封闭式基金的特点和二者之间的不同；能对基金的收益和风险进行分析
基金的种类和特点，基金的交易流程；封闭式基金折价，封闭式基金交易、投资收益和风险；
基金组合设计方法
模拟投资
模拟结果
5—3
期货投资技能训练

熟悉期货交易软件的操作；熟悉期货三大交易方法： 套期保值、投机和套利交易；了解金融期货的基本分析和操作
期货市场的交易运作流程的相关规定；期货的基本交易（开平仓）操作的相关规定；期货套期保值的相关规定，套期保值的原理、原则；期货投机与套利交易的相关规定；外汇期货、利率期货相关制度规定
模拟投资
模拟结果
5-4
外汇黄金投资技能训练
掌握使用外汇行情分析软件的能力，并能够进行外汇开户和交易模拟；掌握基本面和技术分析方法；熟悉影响黄金价格的主要因素以及国际上黄金市场的主要投资方式
主要外汇品种、外汇报价方式、外汇交易软件的主要功能；实盘外汇交易和保证金交易的差异、点差的知识、交易操作说明；综合运用基本面和技术分析工具；主要的技术分析形态和指标；各种黄金投资产品的类型及投资对象、行情软件的使用方法
模拟投资
模拟结果
6—1
保险理财现状调查
感知保险理财的现状
保险规划基础知识
调研
调研报告
6—2
分析比较各种保险产品
熟悉各种保险产品，为保险规划打好基础
财产保险；人身保险
案例讨论
案例说明书
6—3
保险理财规划方案的制定
能够根据客户的实际情况制定保险理财方案
保险理财方案制定的基本技能；
保险理财方案的规划步骤；保险理财方案案例；
案例讨论
案例说明书
6-4
保险理财决策技巧和注意事项
能够规避购买保险过程的的风险
保险法规、保险合同的通常条款、购买保险过程中应注意的事项
案例讨论
案例说明书
7—1
我国的基本养老保险制度
我国的基本养老保险制度对个人退休养老规划的影响
我国的基本养老保险制度的内容
案例展示和讨论
案例说明书
7—2
企业年金制度
企业年金制度对个人退休养老规划的影响
企业年金制度的含义、特征、举办方式
案例讨论
案例说明书
7—3
个人商业养老保险和其他养老工具
个人商业养老保险和其他养老工具对个人退休养老规划的影响
我国市场上主要的年金保险产品，养老信托的基本内容
案例讨论
案例说明书
7-4
退休养老规划流程
能够制定规范、合理的退休养老规划方案
退休规划的主要步骤、退休规划的需求分析
案例讨论
案例说明书
8—1
客户信息收集和婚姻家庭财产风险因素分析
熟悉收集客户家庭构成信息的各项流程；能根据客户具体情况分析其财产风险
家庭成员权利义务关系的相关知识、婚姻法、收养法等
案例展示和讨论
案例说明书
8—2
财产权属界定及夫妻财产分配
掌握界定财产属性的方法；能够为夫妻财产分配提供咨询服务
有关财产权属的法律规定；夫妻财产分配的法律规定
案例讨论
案例说明书
8—3
遗产的界定及遗产分割
能够为遗产的界定及遗产分割提供咨询服务
继承法、婚姻法等
案例讨论
案例说明书

4．教学进度表设计
周次
学时
教学目标和主要内容
能力目标
能力训练任务编号
知识目标
1
2
个人（家庭）理财的认知
1—1
区分理财与投资；掌握理财运作的步骤；理解生命周期理财
1
2
个人（家庭）理财风险规避
1—2
了解理财风险；掌握理财风险规避的方法
2
2
货币时间价值在个人（家庭）理财中的运用
1—3
货币时间价值含义；复利现值与终值公式、复利年金现值与终值公式
2
2
编制收入-支出表，估算现金需求
2—1
掌握收入-支出表的编制原则和编制方法；掌握确定现金额度的标准
3
2
掌握现金规划工具
2—2
各种储蓄品种的特点；各种贷款方式的特点
3
2
信用卡理财
2—3
信用卡的含义和种类；信用卡的功能
4
2
购房目标的确定方法
3—1
购房面积需求和购房环境需求；购房规划的流程；估算可负担房屋总价和单价的方法
4
2
确定合适的支付方式
3—2
各类住房消费信贷； 各种还款方式；办理住房消费贷款的程序和所需资料
5
2
根据因素变化调整支付方案
3—3
提前还款的条件；提前还款的几种方式；延迟还款的条件
5
2
提供相关的咨询服务

3—4
购房中的其他费用；购房合同条款中可能存在的法律风险
6
2
估算教育费用
4—1
教育规划原则；教育规划步骤；教育费用估算方法
6
2
选择教育规划工具
4—2
掌握教育资金的来源
掌握各种教育规划工具
7-8
8
股票债券投资技能

5—1
证券软件的使用方法、基本面分析方法和技术分析方法
9
4
基金投资技能
5—2
开放式基金和封闭式基金
10
4
期货投资技能
5—3
期货投资软件、行情分析
11
4
外汇黄金投资技能
5-4
外汇投资方式；影响黄金价格的因素
12
2
保险理财现状调查
6—1
风险与保险；保险的要素与职能；保险的基本原则
12
2
分析比较各种保险产品
6—2
保险的分类；各大保险公司主要的保险品种
13
2
保险理财规划方案的制定
6—3
保险规划方案的制定步骤；保险需求的测算方法；保险规划书
13
2
保险理财决策技巧和注意事项
6-4
保险合同；保险法规；常见保险陷阱
14
2
我国的基本养老保险制度
7—1
我国基本养老保险制度的含义、作用；我国基本养老保险制度的覆盖范围、费用筹集、运行模式、养老金待遇和管理等
14
2
企业年金制度
7—2
企业年金概述； 我国企业年金发展史；我国目前企业年金的基本状况
15
2
个人商业养老保险和其他养老工具
7—3
个人商业养老保险；养老信托；新型养老方式：“以房养老”
15
2
退休养老规划流程
7-4
退休养老规划的主要步骤
影响退休规划需求的因素
16
4
客户信息收集和婚姻家庭财产风险因素分析
8—1
家庭成员权利义务关系的相关知识、婚姻法、收养法
17
4
财产权属界定及夫妻财产分配
8—2
有关财产权属的法律规定；
夫妻财产分配的法律规定
18
4
遗产的界定及遗产分割
8—3
继承法和婚姻法等
19
2
客户背景以及风险偏好调查
9—1
理财规划方案设计的步骤和注意事项
19
2
客户财务状况计量以及理财目标的设定
9—2
理财规划方案设计的步骤和注意事项
20
2
理财产品市场调查
9—3
理财规划方案设计的步骤和注意事项
20
2
理财方案设计分析以及饼形图示运用
9-4
理财规划方案设计的步骤和注意事项

四、课程教学策略设计
课程教学策略（组织、方法、手段）设计
1．教学指导思想：行动导向教学
2．教学组织方式：以学生为中心
3．教学方法与手段：采用体现行动导向教学思想的多种教学方法；有效利用多媒体教学设备。

1.课程组织形式：
对各个项目中涉及到的相关知识，采用课堂教学形式，对完成项目下的任务操作的内容采用教学作一体的方式，对金融企业的认知采用企业参观的形式。
2.教学方法：
①项目教学法:
◆教学内容：理财规划方案设计
◆教学目的：了解理财方案设计的步骤， 掌握理财方案设计的原则和方法。
②模拟教学法:
◆ 教学内容：储蓄规划
◆ 教学目的：熟悉各种储蓄品种，规划储蓄方案。
③软件模拟教学法
◆ 教学内容：投资规划
◆ 教学目的：掌握股票、债券、基金、期货、外汇、黄金的投资方法
④ 案例教学法
◆ 教学内容：购房规划
◆ 教学目的：掌握购房过程中的购房目标确定、支付和还款方案等的制定方法。
五、学业评价设计
学业评价设计（形成性评价与终结性评价）
以课程目标为依据，以学习表现（态度）和学习产出（成果）为内容，形成性评价与终结性评价相结合，设计学习效果监控与评价指标体系。

1．评价方式：过程性考核和终结性考核相结合，其中过程性考核为50％，终结性考核为50％。过程性考核主要包括：① 课堂到课，学习表现（30％）；②个人书面作业（35％）；③小组项目作业（35％）。
2．评价标准：① 可展示结果及课后作业；根据具体质量确定分数。②上机训练根据操作情况评定分数。
3．考核要求：终结性考核为期末考试，理论考核与实践考核相结合，理论考核重点考核基础知识，实践考核重点考核学生的动手能力。
六、课程实施条件设计
课程实施条件设计（师资条件与实训、实习条件）
教学师资团队设计，实训、实习条件（教学场所）设计等。

师资配置要求
专业核心
课程
能力要求
专任教师
兼职教师
数量(个)
数量(个)
个人理财
具备高等职业技术教育教学相关素质与要求（国家规定），有丰富的专业理论知识和相应领域较高的操作技能；具有相当于经济专业中级以上的专业技能职称和资质
2
1

实践教学条件配置要求
序号
实训条件
功 能
面积、设备、台套基本配置要求
1
投资软件模拟

通过模拟实训让学生熟悉各种投资的操作
标准实训室，软件运行正常，对媒体投影，操作电脑，打印机，教学相关资料
2
中国人寿
保险理财
校外实训基地
3
广发期货
期货投资
校外实训基地
4
漳州东兴证券公司
股票、债券、基金投资
校外实训基地

七、其他需要说明的问题
本课程设计由投资理财专业与漳州东兴证券公司、中国人寿、广发期货等企业合作开发。