三方存管业务基础知识.doc

东莞证券 客服热线：961130 22380828
目 录

一、三方存管业务基础知识 2
1、什么是客户证券交易结算资金第三方存管？ 2
2、为什么要引入客户资金第三方存管？ 2
3、《证券法》创立客户证券结算资金“第三方存管”制度的意义？ 3
4、实行“第三方存管”对客户有什么好处？ 3
5、券商实行“第三方存管”后客户需要做什么？ 3
6、三方存管中所涉及的几种帐户是什么？它们之间是什么关系？ 4
7、资金第三方存管方式与以往方式（独立存管）有何不同？ 5
8、三方存管与传统的银证转帐有什么区别？ 5
9、第三方存管是否与原来的“银证通”一样？有何不同？ 6
10、办理三方存管后，证券交易时还需要进行转帐吗？操作上有什么不同？ 7
11、办理三方存管后，帐户操作上会有什么变化？ 7
12、办理三方存管后，传统的“银证转帐”还能使用吗？ 7
13、如果客户在规定的时间内没有时间办理第三方存管签约手续，是否影响证券交易？ 8
14、实行第三方存管业务后,客户怎样进行资金存取和银证转帐？ 8
15、三方存管后，证券营业部办理客户的哪些业务？ 8
16、逾期不办理三方存管会有什么后果？会影响交易吗？ 8
二、三方存管业务办理常见问题 9
17、客户如何办理三方存管新开户手续？ 9
18、什么叫批量转换？批量转换为存管帐户后，还需要办理什么手续？ 9
19、客户如何判断帐户是否成功批转为存管帐户？ 10
20、批量转换为存管帐户后，如果不补签协议是否不能转帐？ 10
21、办理农行借记卡银证转账的账户与办理农行存折银证转账的账户在进行三方存管批量转换时有何不同？ 10
22、对于办理多家银行银证转帐的账户是否可以进行三方存管的批量转换？其原则是怎样？ 11
23、对于未办理银证转帐的账户是否可以进行三方存管的批量转换？其原则是怎样？ 11
24、原农信社银证转帐客户如何办理三方存管？ 11
25、客户更改存管银行应如何办理手续？ 12
26、客户如何修改存管帐户的资料？ 12
27、存管银行结算存折（或卡）丢失后要怎么处理？ 12
28、三方存管业务能否代办？ 12
29、办理三方存管业务是什么时间？ 13
30、我司提供哪些银行供客户选择办理三方存管业务？ 13

一、三方存管业务基础知识
1、什么是客户证券交易结算资金第三方存管？
所谓客户交易结算资金第三方存管（以下简称“客户资金第三方存管”）是指由证券公司负责投资者的证券交易、股份管理以及根据交易所和登记结算公司的交易结算数据清算投资者的资金和证券；而由存管银行负责管理客户交易结算资金管理账户和客户交易结算资金汇总账户，向客户提供交易结算资金存取服务，并为证券公司完成与登记结算公司和场外交收主体之间的法人资金结算交收服务的一种客户资金存管制度。在这种模式下，证券公司不再向客户提供交易结算资金存取服务，只负责客户证券交易、股份管理和清算交收等。

2、为什么要引入客户资金第三方存管？
客户资金第三方存管制度是证券投资者保护体系和证券业风险防范体系的重要组成部分，该制度的引入，是为了从根本上保证客户交易结算资金的安全，从制度上防范证券公司挪用客户交易结算资金的现象发生，从而达到保护客户利益、控制行业风险、维护金融体系稳定的目的。
实行客户资金第三方存管制度之后，证券公司和存管银行之间形成合理的分工和制约，投资者证券交易账户在证券公司开立和管理，日常交易活动仍在所开户的证券公司营业部进行。但是客户交易结算资金管理账户须以投资者自己的名义在存管银行开立，由存管银行进行簿记管理，投资者资金转账和存取全部通过存管银行办理。这样，投资者证券资金台账的资金存取职能与证券公司股票等证券买卖业务严格分离，证券公司与存管银行在证券投资者服务上各司其职，相互监督。同时，证券公司在登记结算公司开立的结算备付金账户、在存管银行开立的客户交易结算资金汇总账户以及投资者以自己名义在存管银行开立的交易结算资金管理账户均由存管银行进行管理，存管银行后台系统在账实之间建立了严密的勾稽关系，证券公司与登记结算公司等交收主体的资金交收也由存管银行代为完成。这种彼此独立、相互制约式的资金与证券管理模式对有效防范挪用风险，切实保护投资者利益有其重要的现实意义。

3、《证券法》创立客户证券结算资金“第三方存管”制度的意义？
证券行业创立并推行“第三方存管”制度，目的是为了从根本上避免券商挪用客户证券交易结算资金，有效的防范系统风险，更好的保护投资者的合法利益。

4、实行“第三方存管”对客户有什么好处？
资金更放心：券商管证券，银行管资金，客户证券交易结算资金的安全有银行和券商的双重信用作为保障，确保客户资金的兑付，客户资金的安全最大限度上得到保障。
存取更省心：客户可以通过银行柜台，电话银行，网上银行，ATM机等多种方式进行资金的存取和使用；可以通过银行柜台，券商柜台，券商指定的电子网络等多种方式完成资金划转。
服务更贴心：同时成为券商和银行的客户，可以享受券商和银行的各种综合理财服务。

5、券商实行“第三方存管”后客户需要做什么？
对于旧有客户的账户要进行清理与规范，确保账户的实名制以及账户资产权属的真实与清晰，符合第三方存管账户要求之后，投资者就可以持身份资料、证券账户卡以及资金账户卡到开户的证券营业网点或者存管银行提出“第三方存管”业务办理申请，并签署三方存管三方协议，办理三方确认手续，三方存管业务即告完成。新开户客户在开户时就一揽子办理完资金账户的三方存管手续，客户最后只需到银行端办理存管业务确认就可以了。

6、三方存管中所涉及的几种帐户是什么？它们之间是什么关系？
银行结算账户：指投资者在存管银行开立的，用于银行资金往来结算，并与客户证券资金台账和客户交易结算资金管理账户建立转账对应关系的银行存款账户。客户的交易结算资金只能通过该账户以银证转账的方式划入客户交易结算资金汇总账户，客户取出的交易结算资金，只能通过银证转账的方式从客户交易结算资金汇总账户回到客户银行结算账户。
客户交易结算资金管理账户：指存管银行为每个投资者开立的，管理投资者用于证券买卖用途的交易结算资金存管专户。客户交易结算资金管理账户记载客户交易结算资金的变动明细，它与客户的银行结算账户之间建立银证转账对应关系，并同时和客户的证券资金台账保持映像关系。
客户证券资金台账：指投资者在东莞证券开立专门用于证券交易的资金台账，与投资者在存管银行开立的客户交易结算资金管理账户一一对应。东莞证券通过该账户对投资者的证券买卖交易进行前端控制，进行清算交收和计付利息等。
客户交易结算资金汇总账户：指存管银行为集中存管东莞证券客户（包括个人投资者和机构投资者）交易结算资金而开立的专用存款账户。该账户中的资金为投资者所有，只能用于投资者存取款、证券交易清算交收和支取佣金手续费等用途。
客户交易结算资金汇总分账户：指东莞证券根据业务需要在其业务涉及到的各存管银行当地分行开立的用于存管客户交易结算资金的专用存款账户。该账户中的资金由东莞证券从其在存管银行开立的客户交易结算资金汇总账户拨付，账户中的资金为投资者所有，只能用于投资者存取款，以及与客户交易结算资金汇总账户间进行资金划拨等用途，不得他用。存管银行在进行总分核对时，应将该账户的资金自动纳入客户交易结算资金汇总账户一并核算。

7、资金第三方存管方式与以往方式（独立存管）有何不同？
客户交易结算资金的“第三方存管”是《证券法》确立的客户资金存管方式，按照“券商托管证券，银行存管资金”的原则进行分离管理，而其它方式，包括独立存管，资金存放在券商，券商对客户的资金既有管理权亦有调拨权，但是在第三方存管体系下，客户的资金是以客户的身份单独开户存放，券商对客户的资金只能在客户进行证券买卖后进行清算收付，除此之外，不能对客户的资金进行非交易式划转。客户的证券结算资金的存管方式的改变，不会对证券交易的规则以及各种委托方式产生改变。

8、三方存管与传统的银证转帐有什么区别？
“客户资金第三方存管”的业务核心是“封闭式的全国银证转账+日终的总分平衡+客户的另路查询”。因此，客户资金实施“第三方存管”后，客户资金的转账方式及资金流转路径与现有“银证转账”相同。但由于两种模式下客户资金存管模式的不同，使得两种模式下的“银证转账”存在着一些差异。其异同点主要表现在：
　　两种模式下的资金流转路径相同，但信息流有所区别。不论是在原有银证转账模式下还是第三方存管模式下，转账的方式只有两种，即证券转银行和银行转证券，资金流表现为客户银行结算账户与证券公司在银行开立的客户资金专户的资金反方向变动。但相应的信息流是有所区别的，三方存管后，客户银证转账的信息会同步到银行为客户单独开立的客户交易结算资金管理账户。
　　客户可选择的银行范围及家数不一样。在原有业务模式下，因证券营业部至多只能选择5家银行作为客户资金存管银行，也即在该营业部开户的客户一般至多只能在五家银行范围内做出选择建立银证转账关系（区域性银证转账的除外）。而在客户资金第三方存管模式下，券商总部一般会选择五家以上的银行，意味着客户可选择的银行范围更大。两种模式下客户可选择的为其提供银证转账服务的家数不一样。原有业务模式下的银证转账支持“多对一”的资金划转，即客户可以选择多银行与其在券商开立的资金账户建立银证转账关系。但在第三方存管模式下，客户可以在更广泛的银行范围中选择一家银行且只能选择一家作为存管银行建立银证转账关系。
　　银证转账的平台不一样。三方存管后，客户的银证转账业务通过总对总的全国银证转账平台来实现。该平台在业务风险控制、接口规范、软硬件投入、处理能力、日间监控、应急处理等方面较现有的银证转账业务系统有很大的提高和优化。
　　银证转账的服务渠道不一样。三方存管后，客户可以享受更多的银证转账服务渠道。不仅有券商提供的电话、网上交易、柜面等银证转账服务渠道，还有银行提供的电话银行、网上银行、柜面等银证转账服务渠道。现有银证转账服务渠道相对来说比较单一，有许多银行的银证转账系统只允许单边发起。

9、第三方存管是否与原来的“银证通”一样？有何不同？
不是。
“银证通”业务是原来客户直接利用其银行卡账户上的资金，通过银行与券商的相关渠道主要是银行渠道进行证券买卖。“银证通”业务因为存在技术缺陷及法规政策障碍，目前正在清理之中。
　　“银证通”与“客户资金第三方”存管的共同点是：客户通过银行提供的查询服务，可以查询到客户交易结算资金的变动明细（变动明细含资金转账变动明细和证券买卖变动引起的资金变动轧差数）和余额。
　　不同点是：在“银证通”业务中，投资者、券商、银行的法律关系不清晰，而在“第三方存管”模式中，投资者、券商、银行的法律关系清晰，银行负责客户的资金存取和客户资金的总分平衡检查、券商负责投资者的证券交易买卖、清算交收、计息；在“银证通”业务中，投资者的证券交易资金存放在客户银行结算账户中，在券商端的资金余额日终为零，而在“第三方存管”模式中，券商为客户开立的证券资金台账能详细记录客户存放在券商端的资金变动及余额，证券资金台账所对应的实际资金头寸存放在证券公司的汇总账户中，证券资金台账余额之和等于汇总账户余额。

10、办理三方存管后，证券交易时还需要进行转帐吗？操作上有什么不同？
办理三方存管后，原银证转帐的操作基本上没有改变，但是在密码输入和转帐模式上有些不同：
（1）进行存管转帐时，从银行转证券要输入银行存折密码，从证券转银行时要输入证券资金密码；
（2）银证转帐的渠道除了目前我司的电话委托、鈪网上交易等自助模式外，部分银行以后会开通银行柜台、ATM、电话委托、网上银行等自助方式方便客户进行转帐。

11、办理三方存管后，帐户操作上会有什么变化？
（1）首先，投资者资金账户和银行结算账户必须实名。如果存在问题，投资者必须分别到东莞证券开户营业部和存管银行网点办理证券资金账户和银行结算账户的信息变更手续。
（2）其次，在证券公司合作的存管银行中，投资者只能选择一家银行作为自己的存管银行。
（3）再次，投资者只能通过银证转账存取资金，东莞证券不再向客户提供柜面票据转账业务。
（4）然后，一旦开通第三方存管，投资者原与其他银行建立的多银证转帐对应关系将立即中断。
（5）最后，客户销户的程序将有很大调整，客户销户必须提前一天结息后把资金全部转出到存管银行。

12、办理三方存管后，传统的“银证转帐”还能使用吗？
办理三方存管后，客户与各家银行开设的证券交易结算资金银证转帐将逐步停止使用，只能使用存管银行的转帐功能，但外币银证转帐正常使用。第三方存管业务只对人民币办理。

13、如果客户在规定的时间内没有时间办理第三方存管签约手续，是否影响证券交易？
不影响证券交易，但对于办理证券结算资金转出前必须先办理存管签约手续，而对于资金转入不受影响。在第三方存管业务全部上线之后，银行与证券公司依照规范的账户管理方案为原有的客户办理账户对应，客户只需到银行或证券公司办理签约手续之后，就可以开通账户的转账功能，转进转出以及撤销指定交易转托管均不再受限制。

14、实行第三方存管业务后,客户怎样进行资金存取和银证转帐？
第三方存管后，客户存取资金必须通过银行网点进行。个人客户可通过银行ATM、银行柜台等渠道，机构客户可通过银行柜台、企业网银等渠道，具体由客户向银行申请。
客户银证转帐可用以下办法办理：
（1）通过银行柜台；（具体方式视银行而定）
（2）银行ATM、电话委托、网上银行等自助方式；（具体方式视银行而定）
（3）通过证券公司电话、网上交易等自助方式。

15、三方存管后，证券营业部办理客户的哪些业务？
除资金存取款（包括现金和票据存取）外，其它证券业务仍在营业部现场办理。

16、逾期不办理三方存管会有什么后果？会影响交易吗？
短期内不办理三方存管暂不会影响交易。但是，根据证监会要求，我司将实施第三方存管的全面上线，即所有客户交易结算资金均实施第三方存管，届时若有投资者仍未办理第三方存管的指定存管银行手续，其资金转帐将会受到限制，限制取款、转托管和撤销指定的措施（但不限制证券交易），直至指定存管手续办理完毕。

二、三方存管业务办理常见问题
17、客户如何办理三方存管新开户手续？
个人客户新开户需携带本人身份证、银行存折（卡）到证券营业部办理开设资金帐户和存管签约手续，然后带齐本人身份证、股东卡、证券资金卡、银行存卡（卡）、三方存管协议的银行联到存管银行网点办理确认。
机构客户须凭相关资料(需填写帐户协议书、帐户申报表并盖公章与法人章，同时提供印鉴卡、营业执照、机构代码证、国税、地税登记证、法人代表授权书、法人代表身份证、经办人身份证)至存管银行开立银行结算账户。若已在存管银行开立有结算帐户，可以凭相关资料（营业执照、机构代码证、法人代表证明书、法人代表授权书、法人代表身份证、经办人身份证、机构股东代码卡、资金账户卡等相关资料）到证券营业部开设资金帐户和存管签约手续，然后到存管银行网点办理确认。（目前我司机构客户的三方存管签约暂未上线，届时将另行公告）

18、什么叫批量转换？批量转换为存管帐户后，还需要办理什么手续？
批量转换是指已开通指定合作银行银证转帐且经我司与合作银行数据核对无误的客户，我司与合作银行对其实施批量切换，直接转换为第三方存管客户，转换后其交易与转帐不受影响。
批量转换为存管帐户后，虽然代表已自动成为存管客户，但是还要在规定时间内带齐身份证、证券帐户卡、资金帐户卡和银行存折或卡到证券开户网点或银行网点其中一方签署存管协议即可。
目前我司已成功进行了工行、农行、建行、商行、中行的批量转换，其中，

19、客户如何判断帐户是否成功批转为存管帐户？
客户在尚未办理任何手续的情况下，通过电话委托、网上交易或其他方式进行银证转帐时，若发现增加一项“X行存管”的提示，即代表帐户已成功批量转换，如果操作转账，系统能够受理，即表示成功转换为存管帐户；如果操作转账，系统提示“预指定客户，不允许转账”，则表示该账户为批量预指定，客户需带齐身份证、证券资金卡、银行存折（卡）到银行办理存管确认手续。

20、批量转换为存管帐户后，如果不补签协议是否不能转帐？
批量转换为存管帐户后，目前不补签协议是不会影响正常转帐的；但需在我司规定期限内到存管银行网点签订第三方存管三方协议。逾期未签订三方协议的客户，我司有权暂停其“证券转银行”功能，并禁止其办理转托管或撤销指定交易，直至协议签署、我司系统做好登记完毕。针对未签订协议客户暂停“证券转银行”功能的时间我司将另行通知。

21、办理农行借记卡银证转账的账户与办理农行存折银证转账的账户在进行三方存管批量转换时有何不同？
根据农行要求，办理该行三方存管必须使用农行借记卡。对于办理农行借记卡银证转账的合格账户我司已于8月12日进行了批量转换。成功转换的客户，其交易和银证转账不受影响，仅需在规定期限内到农行网点或东莞证券开户网点签订第三方存管三方协议即可。
对于办理农行存折银证转账的合格账户，我司将于9月1日进行三方存管的批量预指定。一经指定成功，原银证转账将关闭，客户必须到银行方办理换卡及存管确认手续后方可转账，其交易不受影响。

22、对于办理多家银行银证转帐的账户是否可以进行三方存管的批量转换？其原则是怎样？
根据监管部门要求，我司将于07年9月1日对多银证转账账户进行三方存管批量转换，您可在2007年8月30日前，成功做一笔金额为1元的银证转帐，我司将根据该笔银证转账操作所指向的银行作为您的存管银行（农信社除外）。在此期内发生了多笔金额为1元的银证转帐的，最后一笔为有效指定。
如您在此期内没有做如上操作，我司将根据其最近一年（2006年9月1日至2007年8月30日）最后一笔银证转账操作所指向的银行作为该您的存管银行。在上述时间段内如您未进行银证转账操作的，由我司为其指定一家转账银行为存管银行。

23、对于未办理银证转帐的账户是否可以进行三方存管的批量转换？其原则是怎样？
根据监管部门要求，我司将于9月1日对无银证转账账户指定存管银行并实施批量转换，若您不同意我司的指定，请于8月30日前带齐身份证、股东卡、证券资金卡、银行存折（或卡）到开户网点办理三方存管业务。客户未在此期限内提出异议并提出书面申请的，我司将视同客户认可此次批量转换。批量转换成功后，客户的证券交易可以正常进行，客户需至原开户网点办理第三方存管三方协议的签约手续，并在相应银行办理确认后，方可进行资金的转账。（存管银行的指定情况请咨询开户网点。）

24、原农信社银证转帐客户如何办理三方存管？
由于农信社暂时不具备办理三方存管业务资格，因此原农信社转帐客户必须另选一家银行做存管业务。我司开通工商、农业、商业、建设、中国银行等多家银行三方存管业务，您可带齐本人身份证、股东卡、证券资金卡和银行存折（卡）到证券开户网点办理，然后到银行方确认即可。
对于办理农信社银证转账客户的批量转换届时请留意我司公告。

25、客户更改存管银行应如何办理手续？
客户若要更改存管银行，需带齐本人身份证、股东卡、证券资金卡、拟注销的原存管银行存折或卡、新存管银行存折或卡到开户网点办理。因更改存管银行涉及的手续较为复杂，一般需要2个工作日才能完成。

26、客户如何修改存管帐户的资料？
1、客户如需修改身份证，则须带齐新旧身份证或相关证明文件、股东卡、证券、证券资金卡到我司开户网点办理重要资料修改业务；然后带齐以上证件及银行存折（卡）到存管银行做同步修改。
2、客户如需修改银行帐号，可本人带身份证、资金帐户卡和银行存折或卡到存管银行办理变更存管账号的业务。
3、客户如需修改电话号码、通讯地址等信息资料，可带齐上述证券到我司开户网点办理，也可拨打961130或22380828转人工服务进行修改。

27、存管银行结算存折（或卡）丢失后要怎么处理？
客户银行结算帐户存折（或卡）丢失时须及时到指定银行柜台办理挂失补办手续，如果挂失补办的新存折（或卡）与原号码不一致还应办理存管账户资料修改的手续，同时根据情况到证券公司办理资料更新手续。

28、三方存管业务能否代办？
不能。三方存管要求本人带齐证件办理，除有合法的委托代理书的代理人外。

29、办理三方存管业务是什么时间？
证券网点：星期一至五 早上8：30-11：30，下午1：00-4：30
星期六 早上9：00-11：30，下午1：00-4：00
银行网点：星期一至五 早上9：00-下午4：00

30、我司提供哪些银行供客户选择办理三方存管业务？
目前我司已上线的存管银行：工行、建行、农行、东莞商行、中行、招行、兴业银行、交通银行、广发行；
即将上线的存管银行：中信银行

13

智慧创造财富，专业成就价值，东莞证券竭诚为您服务