中国(广西)自由贸易试验区金融创新的法治保障研究_丁浩芮.pdf
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1、2023年第3期109 作者简介 丁浩芮,南宁市社会科学院社会发展研究所副所长,助理研究员(广西南宁,530022)。中国(广西)自由贸易试验区金融创新的法治保障研究丁浩芮摘要 金融创新能够促进中国(广西)自由贸易试验区金融高质量发展,对中国(广西)自由贸易试验区金融发展的提质增速至关重要。随着中国(广西)自由贸易试验区内的金融创新越来越多,金融风险也随之增大,防范金融风险需要进一步完善中国(广西)自由贸易试验区金融创新的法治保障,加强金融创新的法律监管。文章通过分析中国(广西)自由贸易试验区金融创新法治保障的概念、内涵、任务和现状,厘清中央和地方出台的涉及金融创新方面的规范性文件,从中找出中
2、国(广西)自由贸易试验区在法治保障过程中存在的不足,提出可通过推动制定中国自由贸易试验区法、推动制定金融租赁服务方面的地方性法规、健全金融创新法律监管体系、完善金融创新纠纷解决机制等方式来进一步促进中国(广西)自由贸易试验区的金融创新。关键词 广西自贸试验区;金融创新;法治保障;法律监管中图分类号 D922.28 文献标识码 A 文章编号 1673-8616(2023)03-0109-08习近平总书记在2019年2月22日召开的中共中央政治局第十三次集体学习时强调:“要深化金融供给侧结构性改革必须贯彻落实新发展理念。”将新发展理念贯彻到金融供给侧结构性改革当中,其中一个关键点就是要大力发展金融
3、创新。金融创新能够促进金融快速发展,对于中国(广西)自由贸易试验区(以下简称“广西自贸试验区”)金融发展的提质增速是至关重要的。目前学术界对广西自贸试验区的研究探讨大都集中在广西自贸试验区内的金融创新行为、金融创新产品、金融创新服务等方面,研究成果大多是分析如何促进金融创新、金融创新如何助推经济社会发展等。其中,喻婵提出了在 区域全面经济伙伴关系协定 (RCEP)签署生效后,如何快速促进广西自贸试验区金融创新,推动经济实现高质量2023年第3期(第17卷 总第105期)110发展的建议1。韦金洪、张中秋和玉慧研究了在RCEP机遇下广西自贸试验区金融创新方面存在的制约因素,并提出要强化金融开放门
4、户建设的跨境金融支持力度2。李丽华和田艳丽分析了政策性出口信用保险等金融创新产品对广西自贸试验区经济发展的助推作用3。目前,对于防范广西自贸试验区内金融创新风险和为金融创新提供法律保障的研究成果相对较少。随着广西自贸试验区的金融创新越来越多,金融风险也会越来越大,防范金融风险的有效措施就是进一步完善广西自贸试验区金融创新的法治保障,加强金融创新的法律监管。基于此,本文围绕如何防范广西自贸试验区内金融创新诱发的金融风险和为金融创新提供法治保障等措施展开研究。由于广西自贸试验区内涉及金融业务、金融产品、金融服务等方面的金融创新数量众多,本文篇幅有限,将不对广西自贸试验区内具体的金融创新产品、业务或
5、服务进行详细的法律分析。本文将从总体上对广西自贸试验区内的金融创新进行法律分析,找出其存在的法律问题和风险,并提出规范广西自贸试验区内金融创新的法律建议,避免发生金融创新适用法律冲突的情况,进一步防范广西自贸试验区内金融风险。一、广西自贸试验区金融创新法治保障的理论基础(一)广西自贸试验区金融创新法治保障相关理论概述金融创新是指在金融业务、金融产品、金融服务等方面进行的创新。广西自贸试验区金融创新法治保障则是指在广西自贸试验区内创新金融业务、金融产品、金融服务等所涉及的法律、法规、规章等规范性文件所提供的保护。广西自贸试验区金融创新法治保障包含了中央和地方出台的所有关于广西自贸试验区金融创新的
6、法律、法规、规章等规范性文件,它是一个从上到下、层次清晰、相互联系的有机整体,这些规范性文件共同构成广西自贸试验区金融创新法治保障体系。广西自贸试验区金融创新法治保障包含的内容很多,不仅涉及融资汇兑、资本项目兑换、外汇结算、离岸金融创新等方面,还涉及金融创新业务、金融创新纠纷审判、金融创新风险防范、金融犯罪的打击等内容。了解广西自贸试验区金融创新法治保障的相关理论,不仅有助于进一步厘清中央和地方出台的庞杂的涉及金融创新方面的规范性文件,还有助于立法机关、司法机关、行政机关在自身权限内能够高效、及时地对这些庞杂的金融创新规范性文件进行解释、修改或者废止,为广西自贸试验区内的金融创新提供良好的法治
7、环境。(二)广西自贸试验区金融创新法治保障的任务自贸试验区的建设是一项重要的国家战略,自贸试验区的核心任务之一是制度创新。国家支持自贸试验区在改革开放方面更多先行先试,使自贸试验区在未来发挥引领和示范作用4。先行先试的创新之举需要相应的立法作为保障,在法治的框架里进行创新。一方面,广西自贸试验区在进行金融创新的过程中,就要把先行先试的内容转化为制度规定,形成建议并提交相关部门,将这些内容上升到法律、法规、规章的层面,最后融入自贸试验区金融创新法治中。由立法机关从顶层规划好金融创新法律保障的框架,防范金融创新的法律风险,为自贸试验区内的金融创新提供法治111保障。另一方面,广西自贸试验区是全国自
8、贸试验田之一,其在金融创新过程中形成的金融创新法治保障经验也可为其他自贸试验区金融创新的法治保障建设提供一定的借鉴。金融创新就是摸着石头过河的尝试,广西自贸试验区要勇于探索和实践,推陈出新,形成行之有效的金融创新保障制度,并及时总结归纳经验,为未来形成规范性文件并推广奠定基础。二、广西自贸试验区金融创新现有法治保障目前,在广西自贸试验区金融创新中应遵守的行政法规、部门规章、地方性法规、国际条约和国际惯例等一系列规范性文件包括国家和地方两个层面的内容。在国家层面上,主要是2019年8月2日公布的 国务院关于印发6个新设自由贸易试验区总体方案的通知,其中的广西自贸试验区总体方案明确了要重点发展现代
9、金融等现代服务业,深化金融领域的开放创新,打造面向东盟的金融开放门户,促进跨境投融资便利化;2021年9月28日中国人民银行办公厅、中共中央网络安全和信息化委员会办公室秘书局、工业和信息化部办公厅等多部门联合印发的 关于规范金融业开源技术应用与发展的意见;2022年3月4日中国银保监会和中国人民银行联合发布的关于加强新市民金融服务工作的通知;等等。在地方层面上,主要的地方规范性文件有:2019年12月19日中国人民银行南宁中心支行等四部门制定的 关于金融支持中国(广西)自由贸易试验区建设的若干政策措施;2020年1月22日广西壮族自治区人民政府印发的中国(广西)自由贸易试验区建设实施方案;20
10、20年5月12日广西壮族自治区人民政府办公厅印发的 关于进一步做好金融信贷资金支持企业发展促进经济稳增长工作的通知;2020年6月8日广西壮族自治区人民政府出台的 关于印发加快建设面向东盟的金融开放门户若干措施的通知;2020年8月25日广西壮族自治区地方金融监督管理局制定的 广西金融人才评价改革实施方案;2020年9月22日广西壮族自治区人民代表大会常务委员会颁布的 中国(广西)自由贸易试验区条例 和 广西壮族自治区地方金融监督管理条例;2020年10月10日广西壮族自治区地方金融监督管理局印发的 广西壮族自治区融资租赁公司监督管理实施细则(暂行);2021年6月15日广西壮族自治区财政厅印
11、发的 广西重大保险创新项目管理暂行办法;2021年12月21日广西壮族自治区人民政府办公厅印发的 广西金融业发展“十四五”规划;2022年3月16日广西壮族自治区人民政府办公厅印发的 广西地方法人金融机构高质量发展三年行动计划(20222024年);等等。这些国家层面和地方层面出台的涉及广西自贸试验区金融创新的行政法规、部门规章、地方性法规等为广西自贸试验区内的金融创新提供了理论基础、发展方向和制度保障。全面了解广西自贸试验区金融创新现有的法治保障有助于发现广西自贸试验区金融创新法治保障体系中存在的问题。三、广西自贸试验区金融创新法治保障存在的问题(一)广西自贸试验区金融创新规范性文件存在一定
12、不足广西自贸试验区金融创新规范性文件存中国(广西)自由贸易试验区金融创新的法治保障研究丨丁浩芮2023年第3期(第17卷 总第105期)112在以下两个方面的不足。一方面,广西自贸试验区内的金融创新规范性文件在实践中有时候会出现相互冲突的情况。广西自贸试验区金融创新规范性文件是以国务院出台的 中国(广西)自由贸易试验区总体方案 为根本,由包含国务院各部委和地方人大、政府出台的多部规范性文件共同组成。由于国务院各部委和地方人大、政府基于各自的职权来制定出台金融创新相关的规定,在一定程度上促进了广西自贸试验区内的金融创新快速发展,但因为制定的主体众多,所以很容易出现相同位阶的两部以上的规范性文件或
13、者上下位阶的两部以上的规范性文件对同样的事项作出不同的甚至相互矛盾的规定,导致广西自贸试验区内的金融创新规范性文件出现相互冲突的风险。此外,广西自贸试验区内存在仅适用于自贸试验区内的金融创新规范性文件,然而,在自贸试验区以外的金融创新合作、交易等行为中,就出现了适用自贸试验区内的金融创新规范性文件的企业与适用自贸试验区外的金融创新规范性文件的企业之间的冲突,进而导致矛盾产生,交易效率降低5。另一方面,针对广西自贸试验区的金融创新立法存在一定滞后性。目前,在广西自贸试验区内有不少融资租赁公司与国外的企业存在业务往来,由于国外存在政治、疫情、战争等多种不稳定因素,广西自贸试验区内的融资租赁公司非常
14、需要融资租赁保险的保障。国务院在2015年印发的 关于加快融资租赁业发展的指导意见 中就鼓励保险机构多开发一些融资租赁方面的保险,大力拓展融资租赁出口保险的业务范围。然而,在广西自贸试验区内的融资租赁保险种类依然较少,关于鼓励、规范自贸试验区融资租赁保险方面的规范性文件也不多。此外,在广西自贸试验区内针对金融消费者的保护规定也较少。广西自贸试验区的金融创新发展最重要的条件之一就是具有一定规模的金融消费者。人是发展的根本,只有拥有一定数量的金融消费者,金融创新才能发展得更好,但从国家层面到地方层面出台的规范性文件对于金融消费者的保护规定都较少,大多是原则性的规定,具体的保护规定不多,也不够系统化
15、,这就导致金融消费者在进行金融消费时合法权益可能未得到充分保障,存在合法利益被损害的风险,进而导致金融消费者流失。(二)广西自贸试验区金融创新法律监管体系不够健全随着广西自贸试验区内的金融创新越来越多,金融风险也随之逐步增大,防范金融风险发生的有效措施就是加强金融法律监管。广西自贸试验区金融创新法律监管体系借鉴了国外和国内其他自贸试验区的优秀金融监管经验,在一定程度上对自贸试验区内的金融创新进行了有效监管,但也还存在着一些问题导致金融创新监管体系不够健全。一方面是广西自贸试验区内的宏观审慎监管体系尚不完善。宏观审慎监管主要是指从宏观上维护金融体系的稳定,预防金融体系周期波动和金融机构整体性风险
16、,防止大规模系统性的金融危机发生。在国家层面,已成立了中央金融委员会在全国范围内进行宏观审慎监管,并强化了中国人民银行对国家金融宏观审慎监管和防止系统性金融风险发生的职责。此外,由国家金融监督管理总局对全国的金融市场进行法治监管,维护金融市场的稳定113性,保证其能够合法、正常地运转6。从这个角度看,国家层面已经搭建了较为完善的宏观审慎管理体系。在地方层面,广西自贸试验区内的金融活动对应的由中国银行保险监督管理委员会广西监管局来负责进行法治监管,维护金融市场的稳定性,保证其能够合法、正常地运转,但还没有相关的规范性文件明确广西自贸试验区所在地的中国人民银行自治区级分行对广西自贸试验区进行宏观审
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