新常态下产业链金融的发展策略分析.pdf

创 新 实 践INDUSTRIAL INNOVATION 产业创新研究39作者简介：张乐，女，河北邢台人，对外经济贸易大学金融学院在职人员高级课程研修班学员；研究方向：RFP 注册财务策划师。新常态下产业链金融的发展策略分析张 乐（对外经济贸易大学金融学院，北京 100029）摘要：本文以财务公司为例，从政策环境和市场机遇两个方面剖析新常态给产业链金融带来的机遇，同时，也提出行业竞争加剧和客户需求多变化带来的挑战。为推动产业链金融持续迅速发展，最后提出了明确战略定位、丰富产品体系、加强科技应用、扩展渠道网络、强化风险管理和培养人才六点发展策略。关键词：新常态；财务公司；产业链金融；发展策略一、引言产业链金融是指在特定的产业链中，公司通过提供多元化的金融服务，以满足产业链各环节的融资需求，促进产业链整体效率的提升。比如，财务公司在产业链中发挥的角色主要包括提供资金流动性、帮助企业管理风险、促进信息传递，以及提升产业链的运营效率等。财务公司产业链金融的目标是通过整合产业链各环节的金融需求，优化金融服务结构，提供更加精细化、个性化的金融服务，以适应不同产业链各环节的特殊需求。这种金融模式不仅有利于财务公司自身的风险控制，也有助于产业链各环节企业的稳定发展，进而整体提升产业链的竞争力。二、新常态下产业链金融面临的机遇和挑战（一）新常态下产业链金融面临的机遇新常态下，产业链金融面临着无与伦比的机遇。首先，全球经济的日益一体化使得产业链更加全球化、更加复杂化，这为各个公司提供了更多的服务对象和更大的市场空间。比如，在全球产业链中，财务公司可以通过提供精细化、个性化的金融服务，帮助企业优化供应链、提高经营效率、降低运营成本，从而提升产业链整体的竞争力1。其次，金融科技的快速发展为财务公司产业链金融的发展提供了技术支撑。如区块链技术、大数据技术、云计算技术等，可以帮助财务公司更好地收集、处理和分析产业链数据，实现金融服务的智能化、数字化，提升服务效率和质量。另外，政策环境的改善也为财务公司产业链金融的发展提供了良好的外部条件。随着政府对产业链金融的认识深入和支持力度加大，财务公司将得到更多的政策扶持和发展空间。最后，随着人民对高质量生活的追求加深，对个性化、差异化的金融服务需求日益增强，财务公司通过产业链金融模式可以更好地满足这种需求，获得更大的市场机遇。（二）新常态下产业链金融面临的挑战在新常态下，各大公司产业链金融所面临的挑战是多元化和复杂的，它们来源于经济环境的不确定性、政策环境的变化、金融科技的快速发展以及客户需求的多样化等方面。这些挑战都将对各大公司的运营模式、产品服务、风险管理、人才队伍建设等方面提出更高的要求。首先，全球和国内的经济环境的变化带来了巨大的不确定性。各大公司需要对这种不确定性有充分的认识和准备，以便在经济环境的变化中找到适合自己的发展路径。其次，政策环境的变化可能对各类公司的产业链金融业务产生直接影响。比如新的监管政策可能会对财务公司的运营模式、风险管理、产品创新等方面提出新的要求，财务公司需要及时进行适应和调整。另外，金融科技的快速发展对财务公司的产业链金融业务提出了新的挑战。财务公司需要积极引进和应用金融科技，以提高业务处理效率、降低运营成本、提高服务质量等。但是，金融科技的引入和应用也可能带来新的风险，如技术风险、数据安全风险等，这就要求财务公司必须加强风险管理。最后，客户需求的多样化要求财务公司提供更个性化、更多元化的产品和服务。财务公司需要通过市场研究、产品创新等方式，来满足不同客户的需求。同时，这也要求财务公司必须具有足够的创新能力和灵活的运营机制。具体如图 1 所示。三、新常态下产业链金融的发展策略（一）明确战略定位，推动产业链金融业务发展在新常态下，各个企业需要面对产业链金融的机遇和挑战，制定和实施有效的发展策略，以推动业务的持续健康发展。其中，明确战略定位是产业链金融发展策略的首要任创 新 实 践产业创新研究 2023.6 第12 期40务。只有清晰地理解自己在产业链金融业务中的地位和角色，才能有效地制定和实施适合自己的发展策略，推动产业链金融业务的发展。明确战略定位的首要步骤是深入理解产业链金融的内涵和特性，明确自己的业务优势和竞争优势2。如财务类公司应深入研究产业链金融的发展规律，深入了解自己的客户群体和市场环境，以此作为战略定位的基础。例如，如果财务公司在某个产业链中具有显著的优势，那么它可以选择专注于该产业链，成为该产业链金融服务的专家。其次，明确战略定位也需要财务公司明确自己的业务模式和服务理念。在新常态下，客户需求的多样化和金融科技的发展提出了新的要求。财务公司需要根据自己的能力和市场环境，选择适合自己的业务模式，明确自己的服务理念，以此来满足客户的需求，提高自己的竞争力。（二）完善产业链金融产品，满足产业发展需求在当前的经济环境下，企业在确定其战略定位的同时，还需要不断完善和创新其产业链金融产品，以满足不断变化的产业发展需求。比如，产业链金融产品是财务公司服务产业客户的主要方式，其质量和多样性直接影响到财务公司的市场竞争力和业务发展。因此，完善产业链金融产品是财务公司在新常态下实现业务发展的重要任务。完善产业链金融产品的过程应首先从产品设计开始。财务公司需要充分了解和掌握产业链中各类客户的实际需求，设计出符合需求、具有竞争力的金融产品。这不仅要求财务公司有深入的产业知识和金融专业知识，还需要有灵活的创新思维和敏锐的市场洞察力。其次，财务公司还需要注重产品的不断创新和升级。在新常态下，产业发展快速，客户需求不断变化，财务公司必须要有快速响应的能力，通过产品创新和升级，及时满足产业发展的新需求。这要求财务公司有强大的产品研发能力和服务能力，能够及时准确地把握市场变化，快速推出新的金融产品。最后，财务公司还需要完善产品的服务体系，确保产品在提供给客户的过程中能够提供高质量的服务。这需要财务公司构建完善的服务体系，包括客户服务、风险管理、后台支持等各方面，确保产品在各个环节都能够满足客户的需求。通过深入了解和满足产业发展的需求，不断创新和完善金融产品，财务公司可以更好地服务于产业发展，提高自己的市场竞争力。（三）加强金融科技应用，提高产业链金融服务能力在当前新常态的背景下，金融科技的应用已经成为推动金融业发展的重要驱动力。公司在实现产业链金融业务的高效发展过程中，加强金融科技的应用，不仅有助于提高金融服务的质量和效率，还可以进一步拓宽服务范围，满足客户的多元化金融服务需求。面向未来，各个企业需充分利用和理解金融科技的力量，以创新的科技手段提升产业链金融服务的能力。如财务公司企业可以通过加强大数据分析、云计算、人工智能等技术的应用，提高业务处理的效率和质量，实现对产业链客户需求的精准预判和满足。例如，可以运用人工智能技术进行贷款风险评估，降低风险。另一方面，企业可以通过区块链技术，实现对产业链交易的透明化，降低交易成本，提高交易效率。例如，利用区块链技术可以确保交易信息的真实性和安全性，减少中间环节的干扰。此外，金融科技的应用也可以帮助企业实现产业链金融服务的创新。例如，利用移动支付、线上理财等技术，可以拓展财务公司的服务渠道，满足客户的线上金融服务需求。（四）拓展渠道网络，加强产业链客户管理在当今竞争激烈的金融市场环境中，财务公司作为产业链金融的重要参与者，要充分认识到渠道网络拓展和客户管理在业务发展中的重要性。渠道网络的拓展不仅能为财务公司带来更多的潜在客户，也能进一步提升财务公司的市场影响力和业务竞争力3。同时，高效的产业链客户管理则是保持和提升客户满意度，从而稳固和发展客户关系，保持财务公司的市场地位的关键。要有效地拓展渠道网络和加强产业链客户管理，财务公司需要做好以下几方面的工作：（1）明确拓展目标和策略。根据财务公司的业务特点和市场定位，明确渠道拓展的目标和策略，包括选择拓展的市场和客户群体，以及采取的具体措施和方法。（2）建立多元化的渠道网络。通过与多种形式的金融机构和非金融机构合作，包括商业银行、证券公司、保险公司、大型企业和行业协会等，建立多元化的渠道网络。（3）优化客户服务流程。通过改进服图 1 财务公司产业链金融面临的挑战创 新 实 践INDUSTRIAL INNOVATION 产业创新研究41务流程，提高服务效率和质量，提升客户满意度。（4）实施客户关系管理。通过客户关系管理系统，系统地收集和分析客户信息，制定个性化的服务策略，提升客户满意度和忠诚度。（5）利用大数据和人工智能。利用大数据和人工智能技术，对客户数据进行深度挖掘和分析，提升客户管理的精准度和效率。通过以上策略，财务公司能够更好地拓展渠道网络，加强产业链客户管理，从而提高自身的竞争力和市场地位。（五）加强风险控制，健全风险管理体系风险管理是产业链金融业务稳定发展的重要保障，也是监管机构最为关注的方面。财务公司应构建全面、动态的风险管理体系，加强风险控制与应对能力。在风险管理体系上，要构建金融科技为基础，各业务线全面风险管理的组织架构，制定专门的风险管理部门负责产业链金融业务的风险管理工作，与各业务部门密切合作4。要建立全面风险管理政策、流程与权限体系，加强风险管理决策与执行的一体化，明确各部门、职级的风险管理职责，并将风险管理与业绩考核挂钩。在风险识别与评估上，要加强对产业链项目的全面尽调和分析，识别产业链各节点可能存在的风险因素。要运用大数据技术，构建产业链企业风险预警与评级体系，加强动态风险监测，特别关注产业发展过程中企业的资产负债水平变化与现金流情况。要整合外部数据，综合评估同行业风险，提高风险识别的全面性。在风险控制上，要完善产业链项目授信审查标准，加强项目前期尽调的全面性与深入度。要实施差异化的风险容忍度管理，严控风险暴露程度。要强化抵质押管理，合理确定抵质押物的范围、质量与可变现性。要加强贷后管理，持续监测项目风险，一旦风险超出预期，要及时采取措施，控制风险损失。具体如图 2 所示。（六）强化人才培养，为产业链金融业务提供人才保障新常态下，产业链金融作为财务公司转型升级的重要载体，其发展与人才队伍的建设息息相关。要实现产业链金融的快速发展，必须要有与之相匹配的人才梯队作为支撑。人才是产业链金融业务开展的基础，而人才的培养又需要一定的时间与投入5。所以，强化人才培养，为产业链金融业务提供人才保障，这是财务公司应当提前部署并长期坚持的发展策略之一。财务公司要根据自身的人才现状与业务发展规划，制定人才培养的长期战略。这需要从产业链金融业务的需求出发，分析工作岗位与人员构成，明确关键人才的数量与能力要求。然后构建从校园招聘到中高层管理人才的整体培养机制，通过系统的培训体系实现不同级别人才的培育。在人才选择与培养过程中，既要注重专业知识与技能的训练，也要加强职业素质与综合能力的提高。同时，财务公司应积极与高校合作，支持与产业链金融相关专业的建设，参与人才培养方案的制定，并提供实习实践的机会。这可以使高校培养的人才更贴近产业链金融的实际需求。四、结语在新常态经济发展新格局下，产业链金融作为服务实体经济的新兴金融业态，正面临前所未有的机遇与挑战。财务公司应准确判断新常态环境给产业链金融业务带来的影响，找准自身产业链金融业务发展的方向与定位。制定切实可行的发展策略，不断拓展产业链金融合作渠道，丰富产品体系，提高风险管理与科技应用水平，促进产业链客户管理的深化，培养与产业链金融相匹配的专业人才队伍。参考文献：1 石莹.新常态下财务公司产业链金融的发展策略分析 J.中国市场，2023（12）：79-82.2 刘蒙.财务公司基于产业链金融业务风险管控与发展策略分析 J.中国商论，2022（15）：95-98.3 邹正.财务公司产业链金融发展策略及风险管控研究 J.中国商论，2019（13）：72-73.4 郭明园.新常态下财务公司产业链金融的发展策略研究 J.全国流通经济，2018（32）：110-111.5 陈曦燕.新常态下财务公司产业链金融的发展策略研究 J.中国国际财经（中英文），2018（09）：19-20.图 2 风险管理体系