资金云监管平台数字化转型探索与实践.pdf

Application技术应用资金云监管平台数字化转型探索与实践文华夏银行信息科技部华夏银行公司业务部周晓艳李璧鲁李振中管理提出了挑战。越来越多的资金监管业务场景需要1.领域驱动设计开启敏稳双态自主研与政务系统对接，按照政府要求将账户、发之路。2 0 2 0 年华夏银行采用领域驱动设支付及交易信息等银行服务嵌入商品房预计业务建模方法，对近百个商品房预售资售、校外教培预付费、农民工工资支付等金监管业务进行拆分、解耦，划分账户、交易场景。为有效进行系统直联，将“监流水、通知单等业务领域，抽象出聚合根、管账户+监管资金”双管控的能力推送至实体、值对象和方法等。以逻辑集中为基政府端，同时满足被监管企业“账户+支础，高效赋能为导向，丰富场景为目标，付结算”需求，华夏银行打造专业的业基于Kubernetes+Docker的容器平台，自技融合团队，将领域驱动设计、云原生、主设计、研发资金监管v1.0产品一“房NLP等技术创新性地应用于资金监管业精灵”资金监管，着力构建“总行稳态，务实践，降低运维、运营、经营等风险分行敏态”的IT架构，总行产品区聚焦核的同时，促进产业持续健康发展，有力心功能和场景搭建，实现底层逻辑的聚合彰显企业数字化转型的经济价值与社会管控，覆盖开户/销户、查验各类纸质通价值。知单、多渠道缴存/拨付、错账补录、冲正/退汇、实时流水推送、统一对账等功资金监管1.0-整合全行商品房能。不同微服务的组合编排，可灵活快速预售资金监管组装分行差异化的业务场景，最终以微服商品房预售资金监管是由房地产行政务RESTAPI的方式将能力输出给分行主管部门会同银行对商品房预售资金实施分行按需在各自租户区进行功能装配与接第三方监管，房地产开发企业须将预售资口转换，实现定制化需求敏捷交付，最快金存入银行专用监管账户，优先用于本项可7 天投产。目建设，不得随意支取、使用，切实保障2.领域驱动设计解决诸多问题。领买卖双方合法权益的业务场景。域驱动设计一是解决了云原生架构下应由于各地实施政策不尽相同，银行需用数据如何在总/分行租户合理分层的问要根据各地房管局的个性化要求开发资金题；二是对复杂多样的业务进行领域抽监管系统，导致同一个业务场景，每家需象建模，为微服务如何划分提供依据，使要开展此业务的分行均要建设一套相应的源码最大限度复用，避免重复开发。此设系统。分行系统“烟窗”林立重复建设，计思想与中台的设计方法在后续的总分系统间流程和数据隔离，无法实现分行间行业务产品中得到推广应用，开发效能业务共享的问题尤为突出，也对总行统筹明显提升。资金监管2.0-政府要求类资金监管2022年在“房精灵”的基础上，重塑企业级微服务架构，打造资金监管v2.0产品一一资金云监管平台（以下简称“平台”）。平台构建以功能中心、场景中心、数据中心、管理中心和运营中心为核心的业务中台（如图1所示）。功能中心：面向GBC三端（政务G端、产业B端、消费C端，代表了政府用户、企业用户和个人用户三类群体），主要解决G端监管单位、B端被监管企业的资金监管业务需求，围绕账户管理、支付结算、交易订单、交易对账、数据管理、监管预警等领域构建六大核心模块。开放92个API接口，支持互联网、专线接入，对交易安全提供多重保障，服务分行与客户的能力大幅提升。场景中心：根据个性化业务需求对核心服务进行重组，形成更贴合业务旅程的解决方案，如“房精灵”“教培通”等子产品。管理中心：从产品管理和业务风险控制角度，对场景中心、功能中心的应用进行管理、监测和控制。数据中心：以业务数据沉淀和知识图谱为基础，结合数据分析与模型应用，实现对业务数据的全生命周期管理，形成数据飞轮，发挥数据价值。运营中心：为分行提供从营销监管银行资格、营销资金监管项目，到具体业敏捷服务2 9 项83技术应用ApplicationB端监管企业并发企业、教培机构、建筑施工企业、项目单位、其他各类被监管企业梁道层彩像前送企业网银总行各系统房精灵场货中心劳务宝核心租赁宝系统综合支付智能路由信贷系统TOPS银联前置影像前端二代支付影像前端统一身份认证平台图1资金云监管平台应用架构图住建财政住建部门部门+部门商品房预售资金监管拆迁/征收专项补偿金监管存量房交易资金监管土地整改保证金监管住宅专项维修资金监管集体经营性建设用地整治资金监管房地产开发项目资本监管城镇保障性安居工程专项物业业主共有资金监管资金监管建筑施工文明措施费监管工程质量保证金监管消防人防专户资金监管扬尘治理专项资金监管市场监管部门预付费资金监管住建人社部门部门农民工工资及保证资金监管图2资金监管业务场景分布图C端交易相关方购房人学生家长农民工业主资金云监管平台小程序教培通数据分析数据中心项目宝共管通账户管理中心账户信息验证账户状态处理功能中心账户信息维护服务层子账户批开监管顶警中心司祛划扣预警大额动账预警AI知证语中间件DBLE必用管理应用创建应用删除联合发布应用查香应用炭板基础按制绘理资源管理物理机教育部门校外教培机构资金监管财政生态部门+资源土壤污染防治专项资金/基金监管重点生态保护修复治理专项资金监管务办理全流程、端到端的营销支持和运营支持。H5G端政府部门营销支持账户管理运营中心数据建模精准营销资金闭环支付结中心交易数故中心增存流水处理实时援付查验办件自动划拨办件流水勾兑实时退款流水步拨付退汇流水实时间步冻结解冻错账补录客户关联联户签约RPANLPRedisESPAAS+IAAS平台空管理境像管理远程签录仓库管理镜像管理文件上传同步镜像文件下载安全扫描分区管理调度管理场景中心紧密围绕政府要求类资金监管2 9个业务类型（如图2 所示），业务场景住建局运营支持业务管理运行监测产品管理运行分析用户管理智联中心对账中心对账文件处理对账流水处理不明账处理公共服务品谢格订单中心机构管理订单香理课程管理销课管理OCRKafkaCIVCD代码香理代码检测编译部署流水线构建镜像发布网络管理财政部门财政补助/资助/换持项目专项资金监管财政扶贫/舒困专项资金监管其他财政专项资金监管财政自然部门+资源土地整治工作专项资金监管民政部门养老机构预付费资金监管津贴、补贴、补助资金支付监管覆盖商品房预售资金监管、教培资金监管、教育局驾培资金监管、租赁奖补资金监管、农民产品管理工工资资金监管、财政资金监管等，形成产品树产品签约公产品解约关联账户签解约用户管理统一身认证信息缅助决筑fStoreZookeeper日志CIV/CD操作审计角色管理权限管理容器/应用日志文件下载负载均街vinware人社局专财政局发改委农业农村局客器管理流量监控告认证管理单点登录多租户雪理弹性伸缩专项债投资项目资金监管其他工程项目建设资金监管生态资源部门矿山地质环境治理恢复与土地复垦基金监管农业农村部门农村集体组织财务专项资金监管以“房精灵”“教培通”等子类产品为代表的产品矩阵。此外自主研发多层级多模式账户体系（如图3所示），支持多级实体账户和子帐簿灵活搭配使用，解决“无功能适配”的营销痛点，提升市场竞争力。1.云原生技术深度应用，构建敏捷交基础资源监付技术底座。采用Kubernetes、容器隔控告蕾交通局财政发改部门部门政府投资项目建设资金监管离等技术，构建总分行多租户容器运行平台，对计算、存储、网络资源进行统一管理和调度，实现弹性扩容、容器管理和调度编排。提供丰富的基础镜像库，含中间件、数据库等多种标准软件的镜像，对镜像实现全生命周期管理。SpringCloud作为成熟的微服务框架之一，在由单体架构向微服务架构跃迁时发挥了重要作用。服务注册中心、服务网关、OAuth2.0认证、配置中心、基础资源监控、服务链路跟踪、负载均衡、服务熔断等开发治理组件支持业务应用组件化并行开发、独立部署，提高开发团队间协作效率。同时借助持续集成、持续交付、持续部署的效能平台，解决了传统开发时流程与发布独立、测试版本发布效率低的痛点，方便敏捷交付与自助对接。深度应用Prometheus开源监控工具，践行“运营前置+运维前置”的理念，将监控细分为移动端、影像前端、业务服务层、应用层、中间件、资源介质层等维度的监控体系。同时，利用故障分类、业务探测、自动分析等策略模型，实现对风险事件的接收告警、分析告警、匹配自愈套84Application技术应用体的科技形象，促进分行相互借鉴，为下只收不付烫活管控专户专款一步组织建设、机制保障、质效跟踪等方面找准发力点。多层薄记灵活创建灵活分账图3资金云监管平台账户体系图餐、执行自愈计划、故障恢复等。2.强化创新引领，科技赋能需求模式数字化转型。现在NLP的研究和应用有多种多样的方向和领域。首先，NLP涉及语言处理相关的数据挖掘、机器学习、知识萃取、知识工程、人工智能研究和与语言计算相关的语言学研究，同时它还具有语法分析、文本向量表示、依存句法分析、语义分析、篇章理解等诸多研究方向。其次，自然语言处理具有广泛的应用前景，并且应用包罗万象，机器翻译、文章摘要、语音识别及文语转换（TTS）、关键信息抽取与筛选、文本分类与聚类、信息检索与审核、情感分析和观点挖掘等都是它的重要应用领域。智能问答主要由问题分析、信息检索和答案抽取组成。对输入的一个自然语言表达的问题，问答系统可以通过语义分析、实体关系映射、语义理解等操作提取出问题的真实意图，然后根据真实意图到知识库中查找尽可能相符的候选答案，并通过一个排序机制找出最佳的答案。华夏银行对政府要求类资金监管业务首先进行需求结构化处理，构建资金监管专项业务多维领域的知识语料库，基于NLP自然语言处理技术，开启3D虚拟数字人多模态人机交互场景下的需求对接模资金监管账户利息试算灵活开户式。以场景描绘、知识问答、情感分析、机器翻译、智能对话、文本挖掘、信息抽取等技术为基础，在人机交互过程中自动处理中文分词、文本去重、实体识别、实体消歧、自动分类、热点聚类，最终借助需求结构化模型输出标准化需求。标准化需求内容可覆盖业务制度说明、会计需求、需求概要说明、业务流程说明、功能设计说明、三方交互说明、渠道应用说明等内容，提供业务准入、账务处理、科技实施方案等全流程解决方案。3.坚持科技先行，思变行远谋发展。为释放科技创新活力，夯实金融科技实力，华夏银行积极探索科技先行的发展模式，打造由科技/业务统筹、项目/产品经理、业务/新技术研发组成的专业团队，加速业务与研发的双向融合，提升团队综合竞争力与战斗力。一是引导分行从多层面、多维度、多因素的角度，深入思考与总结数字化转型大背景下科技赋能的切入点与差异化输出能力；二是鼓励分行科技走出去、引进来，打破认知盲区，主动拥抱业务与客户，全面渗透数字基因；三是肯定分行在梯队建设、合作模式、科技是第一生产力、产学研结合促发展等方面，主动作为的成绩与担当；四是总结科技先行的前沿思路与方法，表彰优秀典型，树立立多模式子账户一键销户多娜记实时妇爆三年磨一剑，社会价值突显资金云监管平台在三年建设期历经两次架构迭代升级，一是探索了数字化转型方向。构建“总行稳态，分行敏态”的企业级微服务架构，运用云原生技术栈，形成敏捷、高效、可复用的业务中台能力，为分行提供炮火支持，有效满足资金监管业务领域多场景、个性化的客户需求。经过近百个项目实践验证，自主设计、研发的业务中台达到了标准化、配置化的预期效果，项目对接最快7 天投产，速度和质量得到客户一致认可。二是提升了数字化服务能力。深入洞察GBC一体化联动的业务场景，将银行账户+支付结算”的传统核心能力，与不断整合提升的数据能力相结合，形成包含“账户价值+支付价值+数字价值”的新价值模型，融入场景并赋能场景中的政府、企业和个人，在“与客同行”过程中迭代进化数字化服务能力。三是践行普惠金融价值理念。通过专注预售房、双减、新市民、乡村振兴等民生热点，积极践行社会责任，不断提升金融科技水平，保障交易信任和信息对称，增强金融普惠性，为新房保交付、教培不跑路、农民工发薪等民生诉求保驾护航，实现降本增效和绿色可持续发展，切实减费让利，惠企惠民。未来华夏银行继续以客户痛点与需求作为科技赋能的刚性原点，内容+服务运营作为螺旋上升手段，紧扣数字时代特征，立足平台建设思维，构建多业务场景互动的GBC获客生态圈，内外融合双向开放，共创共享金融数字生态，持续推进我行在数字化转型的浪潮中高质量发展。金85