2023-2024初级银行从业资格之初级银行管理考点总结.pdf

2023-2024 初级银行从业资格之初级银行管理考点总结2023-2024 初级银行从业资格之初级银行管理考点总结1、()以支付命令书取代支票，实际上是一种不使用支票的支票账户。A.不可转让支付命令账户B.可转让支付命令账户C.可转让支付账户D.不可转让支付账户【答案】B2、项目融资业务指引明确规定，贷款发放前，贷款人应当()，并与贷款配套使用。A.确认 50的项目资本金先行到位B.确认借款人必须在贷款到位后的 1 个月内项目资本足额到位C.确认所有的项目资本金先行到位D.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位【答案】D3、关于回购市场的表述，以下说法错误的是（）。A.先购入证券、后出售证券称为为逆回购B.先出售证券、后购回证券称为正回购C.回购利率由中央银行决定D.回购市场是指通过回购协议进行短期资金融通的市场【答案】C4、（）是货币市场最重要的基准利率之一。A.债券回购利率B.同业拆借利率2023-2024 初级银行从业资格之初级银行管理考点总结C.零息债券的贴现率D.付息债券的票面利率【答案】B5、大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其一级资本净额（）的风险暴露。A.2%B.0.5%C.2.5%D.1%【答案】C6、2007 年，()颁布实施新的信托公司管理办法和信托公司集合资金信托计划管理办法，从制度上解决了长期困扰行业发展的关联交易等一系列问题。A.中国银监会B.中国人民银行C.信托管理局D.外汇管理局【答案】A7、售后回租业务是指承租人将自有物件出卖给出租人，同时与出租人签订融资租赁合同，再将该物件从()处租回的融资租赁形式。A.保管人B.使用人C.承租人D.出租人【答案】D2023-2024 初级银行从业资格之初级银行管理考点总结8、巴塞尔委员会于()年修订出台了巴塞尔协议，构建了资本监管的“三大支柱”。A.2001B.2002C.2003D.2004【答案】D9、个人存款开户时需出示并如实登记身份证件信息，称为（）。A.存款自愿B.存款保险制度C.存款实名制D.存款登记制度【答案】C10、（2020 年真题）以下不属于 2008 年国际金融危机后中国进行的银行监管改革的是（）。A.强化资本充足率监管要求B.完善流动性监管体系C.成立金融行为监管局D.新增杠杆率监管要求【答案】C11、国债的作用不能通过（）来体现。A.国债规模B.持有人结构C.期限结构2023-2024 初级银行从业资格之初级银行管理考点总结D.国债币种【答案】D12、根据A.30B.60C.90D.180【答案】C13、（2018 年真题）下列属于流动性风险监管指标的是（）。A.不良资产率B.人民币超额备付率C.流动性比例D.全部关联度【答案】C14、银行等金融机构应当在大额交易发生之日起（）个工作日内以电子方式提交大额交易报告。A.5B.7C.10D.15【答案】A15、（2017 年真题）下列关于风险监管要求的说法中，不正确的是（）。A.商业银行开展同业业务，遵循协商自愿、诚信自律和风险自担原则2023-2024 初级银行从业资格之初级银行管理考点总结B.金融机构办理同业借款业务最长期限不得超过三年，其他同业融资业务最长期限不得超过一年，但是业务到期后可以展期C.金融机构开展买入返售和同业投资业务，不得接受和提供任何直接或间接、显性或隐性的第三方金融机构信用担保D.单家商业银行对单一金融机构法人的不含结算性同业存款的同业融出资金，扣除风险权重为零的资产后的净额，不得超过该银行一级资本的 50【答案】B16、根据信托财产运用方式的不同，信托业务的分类不包括（）。A.事务管理类信托B.投资类信托C.融资类信托D.集合信托【答案】D17、公开市场业务是中央银行通过在市场上吞吐()来实现货币政策目标。A.有价证券B.基础货币C.准货币D.流通中的现金【答案】B18、流动眭风险与信用风险、市场风险、操作风险相比，形成的原因更加复杂，涉及的范围更广，通常被视为一种()。A.单维风险B.多维风险2023-2024 初级银行从业资格之初级银行管理考点总结C.系统性风险D.非系统性风险【答案】B19、根据固定资产贷款管理办法，当项目实际投资超过原定投资金额，贷款人经重新风险评价和审批决定追加贷款的，应采取的措施是()。A.应要求借款人追加担保B.应要求另外增加项目发起人C.应要求借款人追加完工保证金D.应要求项目发起人配套不低于项目资本金比例的追加投资和相应担保【答案】D20、为规范金融机构不良资产处置行为，明确不良资产处置工作尽职要求，中国银监会、财政部()年下发了（不良金融资产处置尽职指引，对资产剥离收购、管理、处置各个环节，都提出了基本尽职要求。A.2003B.2005C.2007D.2008【答案】B21、（2019 年真题）王明需要对 A 银行的风险管理系统进行评估，他被安排对下列的风险事件与风险类型进行对应，将每个事件划分市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险、法律风险等风险类型。事件如下：A.（1）操作风险；（2）市场风险；（3）信用风险；（4）流动性风险B.（1）操作风险；（2）市场风险；（3）流动性风险；（4）信用风险C.（1）操作风险；（2）信用风险；（3）市场风险；（4）流动性风险2023-2024 初级银行从业资格之初级银行管理考点总结D.（1）法律风险；（2）信用风险；（3）流动性风险；（4）操作风险【答案】A22、（2018 年真题）银行业消费者一般性投诉处理的基本原则不包括（）。A.专业原则B.合规谨慎原则C.客观公正原则D.有效控制、减少影响【答案】D23、()是指经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构。A.企业集团财务公司B.金融资产管理公司C.信托投资公司D.货币经纪公司【答案】B24、下列不属于银行客户经理的职责的是()。A.积极主动寻找客户B.向客户推荐适当的产品C.为客户提供高水准的专业服务D.为银行选择大量的客户【答案】D2023-2024 初级银行从业资格之初级银行管理考点总结25、通过识别、分析和消除可能导致客户风险发生的各种直接因素和间接因素，达到防患于未然的目的是指客户风险管理手段中的()。A.风险预防B.风险化解C.消减风险D.转移风险【答案】A26、把缺乏流动性，但具有未来现金流的资产汇集起来，通过结构性重组，将其转变为可以在金融市场上出售和流通的证券，据以融通资金的机制和过程是()。A.资产证券化B.发行新股C.定向增发D.众筹【答案】A27、银行业金融机构应在有效控制风险和商业可持续的前提下，应加大信贷支持力度的重点能效项目不包括（）。A.-有利于促进产业结构调整、企业技术改造和重要产品升级换代的重点能效项目B.符合国家规划的重点节能工程或列入国家重点节能低碳技术推广目录的能效项目及合同能源管理项目C.高于现行国家标准的低能耗、超低能耗新建节能建筑，符合国家绿色建筑评价标准的住房项目D.获得国家或地方政府有关部门资金支持的节能技术改造项目和重大节能技术产品产业化项目【答案】C28、()审核批准各银行和非银行金融机构发行金融债券的工作程序。A.银监会2023-2024 初级银行从业资格之初级银行管理考点总结B.中央银行C.银行业协会D.政策性银行【答案】B29、下列选项中，关于目前采用的绩效考评的指标和方法的表述正确的是（）。A.关键业绩指标是从财务、客户、内部运营、学习与成长四个角度，将组织的战略落实为可操作的衡量指标和目标值的一种新型绩效管理体系B.平衡计分卡考核法是通过对组织内部流程的输入端、输出端的关键参数进行设置、取样、计算、分析，衡量流程绩效的一种目标式量化管理指标，是把企业的战略目标分解为可操作的工作目标的工具，是企业绩效管理的基础C.目标管理法是以目标为导向，以人为中心，以成果为标准，而使组织和个人取得最佳业绩的现代管理方法D.360 度考核又称为全方位考核法，其特点是评价维度全面化【答案】C30、（2018 年真题）为了控制商业银行资产规模的过度扩张，巴塞尔协议引入了（）指标。A.总损失吸收能力B.流动性覆盖率C.净稳定融资比率D.杠杆率【答案】D31、下列关于基本存款账户，表述不正确的是（）。A.基本存款账户用于办理日常转账结算B.基本存款账户是存款人的主办账户C.个人可以开立基本存款账户2023-2024 初级银行从业资格之初级银行管理考点总结D.基本存款账户可办理现金支取【答案】C32、区分不同税种的主要标志是（）。A.纳税义务人B.税目C.税率D.课税对象【答案】D33、下列不属于外资银行管理条例所定义的外资银行的是()。A.1 家外国银行单独出资设立的外商独资银行B.1 家外国银行与其他外国金融机构共同出资设立的外商独资银行C.外国银行分行D.外国银行代理机构【答案】D34、核心一级资本不包括（）。A.实收资本或普通股B.超额贷款损失准备C.盈余公积D.一般风险准备【答案】B35、金融资产管理公司的核心业务是()。A.不良资产业务2023-2024 初级银行从业资格之初级银行管理考点总结B.投资业务C.中间业务D.表外业务【答案】A36、内部审计最传统和最主要的工作方式是()。A.非现场审计B.现场审计C.现场走访D.自行查核【答案】B37、（）是基于银行同客户的现有关系，向客户推荐银行的其他产品。A.情感营销B.分层营销C.交叉营销D.大众营销【答案】C38、记账式国债的发行及流通渠道，不包括（）。A.银行间债券市场B.银行母子公司C.证券交易所D.商业银行柜台市场【答案】B2023-2024 初级银行从业资格之初级银行管理考点总结39、对于投资大、回收期长的大型能源开发项目，通常都采取()的方式筹措资金。A.政府招标B.项目融资C.银团贷款D.并购贷款【答案】B40、首席审计官和内部审计部门在审计事项结束后，不需要向董事会和高级管理层主要负责人报送的是（）。A.审计概况B.审计依据C.审计对象反馈意见D.审计人名单【答案】D41、根据商业银行风险监管核心指标(试行)，不良贷款迁徙率包括次级类贷款迁徙率和()。A.关注类贷款迁徙率B.呆滞类贷款迁徙率C.损失类贷款迁徙率D.可疑类贷款迁徙率【答案】D42、负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的机构是（）。A.中国银行业协会B.中国人民银行C.中国证监会2023-2024 初级银行从业资格之初级银行管理考点总结D.银行业监督管理机构【答案】D43、（）是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或处分的行为。A.信托B.保险C.债券D.委托【答案】A44、中国财务公司协会成立于()年。A.1994B.2000C.2005D.2009【答案】A45、根据期限不同可以将金融市场分为（）。A.一级市场和二级市场B.货币市场和资本市场C.现货市场和期货市场D.公开市场和协议市场【答案】B2023-2024 初级银行从业资格之初级银行管理考点总结46、商业银行需依据借款人的实际还款能力进行贷款质量五级分类，其中不良贷款不包括（）。A.次级贷款B.正常贷款C.可疑贷款D.损失贷款【答案】B47、中华人民共和国商业银行法明确的我国商业银行的经营原则是()。A.自主性、效益性、流动性B.流动性、效益性、风险性C.安全性、流动性、效益性D.效益性、安全性、统一性【答案】C48、某商业银行近期进行了一系列人员调整，下列做法不符合监管要求的是（）。A.对下属 12 家营业机构的委派会计（授权经理）包括任职期限不到 1 年李某全部予以轮岗B.对已任职超过 3 年的某基层营业机构负责人周某轮岗，并同时实施离任审计C.将负责固定资产购建审批的吴某与固定资产购建的采购人员郑某轮岗D.在不预先通知下属某营业机构负责人的情况下，要求该营业机构会计主管赵某强制休假，并安排另一营业机构会计主管接替【答案】C49、单位定期存款的存款期内如遇利率调整，()计息。A.分段B.不分段C.按比例2023-2024 初级银行从业资格之初级银行管理考点总结D.按均值【答案】B50、下列不属于对项目融资风险有针对性的防范措施的是()。A.强调效益性原则B.加强项目收入账户管理C.明确识别、评估、管理项目建设期和经营期两类风险的要求D.明确和增加保证商业银行相关权益的措施【答案】A51、（2017 年真题）甲银行 5 月末流动性资产余额为 30 亿元，流动性负债余额为 100 亿元，合格优质流动性资产为 25 亿元，未来一周现金净流出量为 10 亿元，未来 30 天现金净流出量为 20 亿元。未来 60 天现金流出量为 25 亿元，由此可得，甲银行 5 月末的流动性覆盖率和流动性比例分别为（）。A.100；30B.150；25C.125；30D.250；25【答案】C52、（2019 年真题）根据商业银行合规风险管理指引，（）应监督董事会和高级管理层合规管理职责的履行情况。A.内部审计部门B.股东大会C.监事会D.外部审计部门【答案】C2023-2024 初级银行从业资格之初级银行管理考点总结53、下列选项中，（）不是银行业消费者权益保护的基本原则。A.文明规范B.公开透明C.诚实守信D.热情友好【答案】D54、关于项目融资的特征，以下说法不正确的是（）。A.贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目B.借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人C.还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入，一般不具备其他还款来源D.贷款用途不包括在建或已建项目的再融资【答案】D55、（2017 年真题）根据商业银行流动性风险管理办法（试行）的规定，商业银行建立的流动性风险管理体系的基本要素不包括（）。A.完备的管理信息系统B.完善的流动性风险管理策略、政策和程序C.有效的流动性风险识别、计量、监测和控制D.良好的整体经营管理水平【答案】D56、对于固定资产贷款项下借款人单笔支付金额超过项目总投资 5%或超过（）万元人民币的贷款金额支付，应采用商业银行受托支付方式。A.100B.3002023-2024 初级银行从业资格之初级银行管理考点总结C.500D.1000【答案】C57、（2019 年真题）根据突发事件应对法，按照社会危害程度、影响范围、突发事件性质等因素，将自然灾害、事故灾难事件分为（）。A.五级B.三级C.四级D.六级【答案】C58、金融市场分为现货市场与期货市场是按()来划分的。A.交易的阶段B.交易场所C.金融交易合约性质D.市场功能【答案】C59、根据商业银行金融创新指引规定，下列关于金融创新的表述正确的是（）。A.以发展为中心，以市场为导向B.以效益为中心，以安全为导向C.以客户为中心，以市场为导向D.以安全为中心，以效益为导向【答案】C2023-2024 初级银行从业资格之初级银行管理考点总结60、（）应制定与本行战略目标一致且适用于全行的声誉风险管理政策，建立全行声誉风险管理体系，监控全行声誉风险管理的总体状况和有效性，承担声誉风险管理的最终责任。A.商业银行董事会B.商业银行监事会C.商业银行理事会D.商业银行员工会【答案】A61、支票不受金额起点限制，提示付款期限自出票日起（）日。A.3B.5C.7D.10【答案】D62、（2018 年真题）A 银行的贷款风险分类情况为：正常类贷款 60 亿元，关注类贷款 20 亿元，次级类贷款5 亿元，可疑类贷款 6 亿元，损失类贷款 1 亿元，那么该行不良贷款率为（）。A.20B.13C.40D.6【答案】B63、下列关于商业银行财务管理制度的说法，正确的是()。A.商业银行应当在法定的会计账册外，另立会计账册以备份B.商业银行应当依照法律和国家统一的会计制度以及中央银行的有关规定，建立、健全本行的财务、会计制2023-2024 初级银行从业资格之初级银行管理考点总结度C.商业银行的会计年度自公历 1 月 1 日起至 12 月 31 日日D.商业银行应当于每一会计年度终了 1 个月内，按照银监会的规定，公布其上一年度的经营业绩和审计报告【答案】C64、（2019 年真题）某银行 2015 年年末各项贷款余额为 100 亿元，不良贷款余额为 2 亿元，则该银行至少应计提的贷款损失准备金是（）亿元。A.1.5B.2.5C.5D.3【答案】D65、（2017 年真题）商业银行内部控制的基本要素不包括（）。A.内部监督B.风险评估C.外部控制措施D.内部环境【答案】C66、（2019 年真题）合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从（）做起。A.股东B.监事C.商业银行高层D.董事【答案】C2023-2024 初级银行从业资格之初级银行管理考点总结67、下列关于风险对冲的说法中，正确的是（）。A.风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择?B.风险对冲对管理市场风险非常有效，可以分为自我对冲、市场对冲和组合对冲C.市场对冲是指商业银行利用资产负债表或某些具有收益负相关性质的业务组合本身所具有的对冲特性进行风险对冲D.自我对冲是指商业银行对于无法通过资产负债表和相关业务调整进行市场对冲的风险，通过自身业务进行对冲【答案】A68、（）是银行各项业务操作的集中体现，也是最容易引发操作风险的业务环节。A.柜台业务B.法人信贷业务C.个人信贷业务D.资金交易业务【答案】A69、根据商业银行合规风险管理指引，()是合规管理的最终目标。A.持续发展B.效益最大化C.合规D.安全【答案】C70、操作风险的特点不包括（）。A.操作风险来源广泛2023-2024 初级银行从业资格之初级银行管理考点总结B.操作风险是一种管理成本C.操作风险损失数据不易收集D.操作风险损失大小容易确定【答案】D71、商业银行办理业务，收费项目和标准由国务院银行业监督管理机构、()根据职责分工，分别会同国务院价格主管部门制定。A.银监会B.中国人民银行C.财政部D.人民代表大会【答案】B72、（2017 年真题）下列对贷款业务的分类，正确的是（）。A.商业贷款和个人贷款B.集团贷款和个人贷款C.短期贷款和银团贷款D.短期贷款、中期贷款和长期贷款【答案】D73、银行可通过（）为存款人提供存款、购买投资理财产品等金融产品、转账、消费和缴费支付、支取现金等服务。A.类户B.类户C.类户2023-2024 初级银行从业资格之初级银行管理考点总结D.类户【答案】D74、（），即发行人在有关政府部门的支持下强制发行金融债券。A.公募B.直接发行C.间接发行D.行政性发行【答案】D75、（2018 年真题）根据商业银行集团客户授信业务风险管理指引的规定，商业银行在对单一集团客户贷款不应超过其资本余额的（）。A.30B.15C.25D.10【答案】B76、下列关于金融犯罪的说法中，不正确的是()。A.金融犯罪的主观方面只能是故意B.金融犯罪的犯罪主体只能是自然人C.金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序，客观方面表现为违反金融管理法规D.金融犯罪主要包括破坏金融管理秩序罪和金融诈骗罪两大类【答案】B2023-2024 初级银行从业资格之初级银行管理考点总结77、根据商业银行公司治理指引，下列关于商业银行董事任期的说法中，不正确的是()。A.董事任期由商业银行章程规定，但每届期限不得超过三年B.董事任期期满未及时改选，或者董事在任期内辞职影响银行正常经营或导致董事会成员低于法定人数的，在改选出的董事就任前，原董事仍应当依照法律法规的规定，履行董事职责C.董事任期届满，连选可以连任D.独立董事在同一家商业银行任职时间不得超过三年【答案】D78、（2019 年真题）金融会计对商业银行的经营活动有着重要影响，下列表述合理的是（）。A.金融会计可以帮助银行逃避监管B.金融会计具有核算和经营管理功能C.呆账准备金计提方法可以代替监管资本D.金融会计不能用于银行的风险评估【答案】B79、内部控制的基本要素中，根据国家有关法律法规和公司章程，建立规范的公司治理结构，明确决策、执行、监督等方面的职责权限，以形成科学有效的职责分工和制衡机制，体现内部控制理念属于（）。A.人力资源B.组织架构C.企业文化D.规章制度【答案】B80、根据中国银保监会规定，境内商业银行开办信用卡收单业务的条件之一是，具备开办收单业务的良好业务基础，最近（）年企业贷款业务规模和业务结构稳定。A.12023-2024 初级银行从业资格之初级银行管理考点总结B.2C.3D.5【答案】C81、（）的初始作用是保证存款的支付和清算，之后才逐渐演变为货币政策工具。A.存款保险制度B.存款准备金制度C.公开市场业务D.利率政策【答案】B82、根据中华人民共和国银行业监督管理法，中国银监会及其派出机构根据履行职责的需要，可以采取的监管措施是()。A.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监督管理谈话B.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行劝勉谈话C.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行道义劝说D.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行业务讲解【答案】A83、商业银行绩效考评的 5 个基本要素共同组成一个完整的绩效评价系统，说明它们之间（）。A.相互影响、相互制约B.相互联系、相互制约C.相互联系、相互影响D.相互影响、相互协作【答案】C2023-2024 初级银行从业资格之初级银行管理考点总结84、下列属于金融租赁公司其他业务的是（）。A.融资租赁业务B.固定收益类证券投资C.转让或受让融资租赁D.接受承租人租赁保证金【答案】C85、商业银行最主要的资金来源是（）。A.存款B.贷款C.债券投资D.信用卡业务【答案】A86、商业银行与内部人和股东关联交易管理办法规定，商业银行对全部关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额的（）。A.100B.15C.50D.10【答案】C87、以下不属于 2008 年国际金融危机后中国进行的银行监管改革的是（）。A.强化资本充足率监管要求B.完善流动性监管体系C.成立金融行为监管局2023-2024 初级银行从业资格之初级银行管理考点总结D.新增杠杆率监管要求【答案】C88、下列不属于银行主要促销方式的是（）。A.广告B.人员促销C.产品包销D.销售促进【答案】C89、金融工具的风险来源之一是（）。A.操作风险B.经营风险C.逆选择风险D.信用风险【答案】D90、针对小企业普遍面临贷款到期必须()所造成的还款压力大等问题，中国银监会 2009 年下发了关于创新小企业流动资金贷款还款方式的通知。A.先还后贷B.先贷后还C.边贷边还D.滚动贷款【答案】A2023-2024 初级银行从业资格之初级银行管理考点总结91、以经济增加值为核心的绩效考评，对商业银行的有利影响不包括()。A.促使各行更加注重结构优化B.有助于银行经营管理体系的统一C.可以准确地衡量企业经营业绩D.降低成本及经济资本占用【答案】B92、（2019 年真题）类户账户余额不得超过（）元，账户剩余资金应原路返回同名类户。A.1000B.2000C.5000D.10000【答案】A93、（2020 年真题）商业银行操作风险缓释手段不包括（）。A.购买商业保险B.暂停开展某类业务C.将某些业务外包给具有较高技术和规模的其他机构D.建立完备灾备系统和连续营业方案【答案】B94、国债发行引起货币供求变动，体现了国债在经济调节中的效应是()。A.利率效应B.排挤效应C.货币效应2023-2024 初级银行从业资格之初级银行管理考点总结D.收益效应【答案】C95、银行合规管理的绩效考核和问责通常分为两个层面：一是，对经营管理部门管理层和工作人员的考核问责，二是（）。A.对合规部门董事会和监事会问责B.对合规部门管理层和工作人员问责C.对合规部门监事会和理事会问责D.对合规部门股东会和工作人员问责【答案】B96、（2018 年真题）关于非银行金融机构，下列表述错误的是（）。A.消费金融公司指经中国银监会批准设立，为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构B.金融租赁公司指经中国银监会批准设立，以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构C.信托公司指经中国银监会批准设立，以营业和收取报酬为目的，以受益人身份承诺信托和处理信托事务的非银行金融机构D.汽车金融公司指经中国银监会批准设立，为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融机构【答案】C97、下列关于金融市场分类错误的是（）。A.根据期限不同分为货币市场和资本市场B.根据金融交易合约性质的不同可以将金融市场分为现货市场和期货市场C.按交易的标的物还可将金融市场分为货币市场、资本市场、外汇市场和黄金市场D.根据金融产品成交与定价方式的不同可以将金融市场分为一级市场和二级市场【答案】D2023-2024 初级银行从业资格之初级银行管理考点总结98、（2017 年真题）下列选项中，不应计入不良贷款的是（）。A.张某因出差在外，未及时归还贷款本息B.史某宣告死亡，以其财产清偿后，仍未能还清其生前的贷款C.衣某由于金融危机而失去工作，目前无正常收入，暂无力偿还房贷D.曲某已无力归还贷款，银行将其抵押物拍卖，但损失金额尚不能确定【答案】A99、()是我国商业银行最主要的业务种类之一，包括法人客户贷款业务、进出口押汇、贴现业务、透支、银行承兑汇票、信用证、保函、保理等业务等。A.个人信贷业务B.法人信贷业务C.资金交易业务D.代理业务【答案】B100、商业银行因支付清算和业务合作等需要，存在同业的款项叫作（）。A.同业存放B.存放同业C.同业拆入D.同业拆出【答案】B101、金融市场在优化资源配置方面的功能不包括()。A.使社会经济资源有效地配置到效率高的部门B.促进资金合理流动C.实现经济资源跨时间、跨地区、跨行业的再配置2023-2024 初级银行从业资格之初级银行管理考点总结D.使社会资金实现在盈余部门和短缺部门的融通和调剂【答案】D102、商业性个人住房贷款是指银行运用信贷资金向在()购买各类型住房的自然人发放的贷款。A.任意位置B.县级以上城市C.农村D.城镇【答案】D103、（2017 年真题）各金融机构参与同业拆借市场的主要目的是（）。A.调剂短期资金余缺B.增加收入C.增加流动性D.降低风险【答案】A104、商业银行的全面风险管理模式体现了全新的风险管理办法，具体内容是（）。A.根据业务中心和利润中心建立相适应的区域风险管理中心，与国内的风险管理体系相互衔接和配合，有效识别各国、各地区的风险B.将信用风险、市场风险和操作风险等不同风险类型，依据统一的标准进行计量并加总，最后对风险进行集中控制和管理C.风险管理应当贯穿于业务发展的每一个阶段，在此过程中保持风险管理理念、目标和标准的统一，实现风险管理的全程化和系统化D.商业银行可以采取统一授信管理、资产组合管理、资产证券化以及信用衍生产品等一系列全新的技术和方2023-2024 初级银行从业资格之初级银行管理考点总结法来降低各类风险【答案】D105、（2018 年真题）面值 1000 元的债券，其市场价格为 1200 元，这表明市场利率相对于债券票面利率（）。A.较高B.相等C.无法确定D.较低【答案】D106、根据票据法的规定，汇票的()必须与付款人具有真实的委托付款关系，并且具有支付汇票余额的可靠资金来源。A.出票人B.背书人C.保证人D.承兑人【答案】A107、（）的初始作用是保证存款的支付和清算，之后才逐渐演变为货币政策工具。A.存款保险制度B.存款准备金制度C.公开市场业务D.利率政策【答案】B2023-2024 初级银行从业资格之初级银行管理考点总结108、假设某商业银行的五级贷款分类情况为：正常类贷款 150 亿，关注类贷款 40 亿，次级类贷款 5 亿，可疑类贷款 4 亿，损失类贷款 1 亿，那么该商业银行不良贷款的总额为（）亿。A.200B.5C.10D.50【答案】C109、()应对商业银行经营活动的合规性负最终责任。A.监事会B.董事会C.股东大会D.高级管理层【答案】B110、普惠金融是指立足机会平等要求和（）的原则，以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务。A.因地制宜B.惠及民生C.推进创新D.商业可持续【答案】D111、根据商业限行操作风险管理指引，商业银行的内审部门不直接负责或参与其他部门的操作风险管理，但应定期检查评估本行的操作风险管理体系运作情况，监督操作风险管理政策的执行情况，对新出台的操作风险管理政策和具体的操作规程进行独立评估，并向（）报告操作风险管理体系运行效果的评估情况2023-2024 初级银行从业资格之初级银行管理考点总结。A.监事会B.董事会C.股东大会D.高级管理层【答案】B112、存款保险条例规定，存款保险的最高偿付限额为人民币()万元。A.30B.50C.100D.200【答案】B113、货币政策中介目标和操作目标的选择标准不包括()。A.可观测性B.可控性C.可测量性D.相关性【答案】C114、（2019 年真题）下列关于金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录的保存，说法错误的是（）。A.金融机构提供保管箱服务时，除保管箱的直接使用人外，不得询问或记录实际使用人的身份信息B.非银行金融机构在与客户签订金融业务合同时，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件2023-2024 初级银行从业资格之初级银行管理考点总结C.金融机构应当采取必要管理措施和技术措施，防止客户身份资料和交易记录的缺失、毁损，防止泄露客户身份信息和交易信息D.银行业金融机构为自然人客户办理人民币单笔 5 万元以上或者外币等值 1 万美元以上现金存取业务的，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件【答案】A115、商业银行应全面、及时地识别、计量、监测、控制创新活动面临的各种风险，使金融创新活动限制在可控的风险范围内，避免银行在创新活动中遭受重大损失，这一要求属于商业银行业务创新原则中的（）。A.“认识你的业务”（know Your Business）B.“认识你的交易对手”（know You Counterparty）C.“认识你的客户”（Know Your Customer）D.”认识你的风险”（Know You Risk）【答案】D116、()积极推动适宜金融创新的市场环境建设，促进形成金融创新活动的公平交易规则，营造公平竞争的市场环境，建立良好的金融竞争秩序。A.董事会B.高级管理层C.银监会D.银行业协会【答案】C117、（）是银行发生损失最频繁、最集中的领域。A.关注贷款B.政策贷款2023-2024 初级银行从业资格之初级银行管理考点总结C.不良贷款D.信用贷款【答案】C118、下列不属于银行绩效考评指标中风险管理类指标的是()。A.信用风险指标B.市场风险指标C.流动性风险指标D.风险调整后收益指标【答案】D119、（2018 年真题）根据银行业监督管理委员会贷款风险分类指引的规定，下列不属于商业银行贷款质量五级分类的是（）。A.关注类贷款B.可疑类贷款C.逾期类贷款D.次级类贷款【答案】C120、定期存款提前支取的，支取部分按()计付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。A.固定存款利率B.一年期存款利率C.活期存款利率D.定期存款利率【答案】C2023-2024 初级银行从业资格之初级银行管理考点总结121、商业银行合规管理职能应与()职能分离，合规管理职能的履行情况应受到()部门定期的独立评价。A.内部审计B.外部审计C.风险管理D.银监会【答案】A122、银行面临的最复杂、最主要的风险是（）。A.操作风险B.流动性风险C.战略风险D.信用风险【答案】D123、根据中国银监会规定，境内商业银行开办信用卡发卡业务的，其注册资本为实缴资本，且不低于人民币()亿元或等值可兑换货币。A.1B.2C.5D.15【答案】C124、依据中国银行业协会章程规定，下列不属于中国银行业协会履行的职责的是（）。A.自律职责B.管理职责C.协调职责2023-2024 初级银行从业资格之初级银行管理考点总结D.服务职责【答案】B125、商业银行应建立与其经营范围、组织结构和业务规范相适应的（）。A.合规管理目标B.内部控制C.合规风险管理体系D.内部审计部门【答案】C126、存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的结算账户是（）。A.存款账户B.基本存款账户C.专用存款账户D.临时存款账户【答案】B127、下列不属于国别风险的是()。A.政策风险B.经济风险C.社会风险D.政治风险【答案】A128、商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动，属于（）。2023-2024 初级银行从业资格之初级银行管理考点总结A.投资规划服务B.理财咨询业务C.理财顾问服务D.个人理财业务【答案】D129、（2020 年真题）根据贷款风险分类指引规定，商业银行贷款可分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，其中（）称为不良贷款。A.次级类、可疑类和损失类B.可疑类、损失类C.关注类、次级类、可疑类和损失类D.关注类、次级类和可疑类【答案】A130、全面审计一般以（）为一个周期对分支机构开展一次全面审计。A.1 年B.2 年C.3 年D.5 年【答案】C131、主要目的是反垄断和反不正当竞争的政策是（）。A.市场秩序政策B.产业合理化政策C.产业保护政策2023-2024 初级银行从业资格之初级银行管理考点总结D.市场控制政策【答案】A132、包买商从出口商那里无追索地购买已经承兑的，并通常由进口商所在地银行担保的远期汇票或本票的业务是指()。A.福费廷B.信用证C.出口押汇D.保理【答案】A133、（2017 年真题）下列关于国务院银行业监督管理机构的监督管理措施，说法正确的是（）。A.有权查询银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户B.对银行业金融机构的董事，监事和高级管理人员实行任职资格管理C.有权对与涉嫌金融违法事项有关的单位和个人采取有关措施D.对银行业金融机构的股东实行首次准入、变更备案制度，即只对首次入股银行业金融机构进行资格审查【答案】C134、（2017 年真题）根据中华人民共和国消费者权益保护法和银行业消费者权益保护工作指引，下列关于银行业消费者权益的说法中，错误的是（）。A.银行业金融机构不得篡改、违法使用银行业消费者个人金融信息，不得在未经银行业消费者授权或同意的情况下向第三方提供个人金融信息B.银行业金融机构应当尊重银行业消费者的知情权，除非其明确表示拒绝的，应当及时向其发送与银行服务相关的消费信息和其他商业性信息C.银行业金融机构收集、使用消费者个人信息，应当遵循合法、正当、必要的原则，明示收集、使用信息的目的、方式和范围，并经消费者同意2023-2024 初级银行从业资格之初级银行管理考点总结D.银行业金融机构收集、使用消费者个人信息，应当公开其收集、使用规则，不得违反法律、法规的规定和双方的约定收集、使用信息【答案】B135、以下关于信用证的描述，说法错误的是（）。A.信用证是一项独立文件B.开证申请人是信用证第一付款人C.开证行是信用证第一付款人D.信用证业务处理的是单据【答案】B136、下列不属于绩效考评指标权重的设置方法的是（）。A.综合调查法B.主观经验法C.专家调查法D.主次指标排队分类法【答案】A137、投资者购买的债券离到期日越长，则利率变动的可能性（），其利率风险也相对（）。A.越大；越大B.越小；越小C.越大：越小D.越小；越大【答案】A2023-2024 初级银行从业资格之初级银行管理考点总结138、关于促进互联网金融健康发展的指导意见对互联网金融发展的总体要求，不包括（）。A.高速发展B.趋利避害C.防范风险D.鼓励创新【答案】A139、根据商业银行合规风险管理指引，()应监督董事会和高级管理层合规管理职责的履行情况。A.内部审计部门B.股东大会C.监事会D.外部审计部门【答案】C140、（2019