2024年金融数字化转型白皮书.pdf

目录CONTENTS咨询规划第一章01 业务咨询/011.1数字化转型战略咨询/021.2 银行经营管理指标体系咨询/051.3 企业级业务建模/071.4 零售业务转型咨询/101.5 绿色信贷业务咨询/1302数字化咨询 /162.1 科技战略规划/162.2 核心系统群架构专题规划/182.3 信贷系统群架构专题规划/202.4 零售系统群架构专题规划/232.5 科技治理规划/262.6 研发工艺专题规划/2803数据治理咨询/3004PMO 管理咨询/3205 金融信创咨询/35业务类解决方案第二章01 银行核心业务 1.1银行核心业务系统1.2 交易级大总账系统1.3 财务公司资金管理系统1.4 借记卡管理系统1.5 中间业务平台1.6 统一支付平台02 企业级中台 2.1 业务中台2.2微服务核心系统-公共运营2.3 客户中心2.4计价中心2.5 产品中心2.6 参数管理平台2.7用户中心2.8 渠道整合业务平台2.9支付中台03 数据智能 3.1 湖仓一体解决方案3.2 统一监管报送解决方案3.3 小微风控解决方案04 信贷业务 4.1贷后管理系统4.2 对公信贷管理系统4.3 额度管理系统4.4 风险预警管理系统4.5 零售信贷管理系统4.6 评级管理系统4.7押品管理系统4.8 移动信贷系统4.9智汇时贷线上贷款管理系统4.10 资产保全管理系统4.11 综合信贷管理系统 05 银行渠道类 5.1企业手机银行5.2 个人手机银行5.3 企业网银5.4 微信银行5.5 数字视频营业厅5.6 权益营销平台5.7 移动展业5.8 渠道中台5.9 智能综合前端应用系统5.10智能自助交易平台06 风险管理 6.1 全面风险管理平台6.2 风险加权资产管理系统6.3 信用风险预警管理平台6.4 内控合规与操作风险管理系统6.5 市场风险管理系统07 会计管理7.1财务数据集市7.2资产负债管理体系7.3全面预算管理体系7.4资金转移定价管理7.5资本管理7.6成本分摊管理平台7.7经营绩效解决方案7.8外部定价管理7.9智能经营分析平台08 开放银行8.1“天犀”信贷业务数据指标应用平台8.2 智能风控决策平台8.3财资云服务平台8.4 外联开放平台8.5 数字人民币钱包平台09 零售客户运营9.1零售银行数字化客户经营工具箱9.2 零售用户会员成长体系9.3 高净值客群（财富和私行）精细化运营9.4 营销活动运营与全链路管理9.5商业分析和业务数据运营9.6 积分和权益商城运营9.7 用户权益运营9.8 代发薪客群（公私联动）经营9.9 个人养老金生态和养老客群经营数字化底座第三章01 技术中台1.1九天揽月云原生金融 PaaS 平台02 数据中台2.1数据建模系统2.2数据资产运营系统2.3 六合上甲一体化数据智能开发平台03 AI 中台3.1编程大师3.2 金融大师3.3 AIOps 智能运维04 渠道开发4.1全领域 PaaS 平台05 企业级架构5.1企业级服务总线5.2 企业级微服务平台5.3 企业级文件传输平台5.4 企业级组合服务平台5.5 企业级 PaaS 平台5.6 企业级架构治理平台5.7企业级事件驱动平台5.8 企业级持续集成平台06 金融信创6.1金融信创管理全息系统质量测试数字化转型未来趋势第四章第五章01 咨询评估1.1TMMi 评估业务1.2测试中心规划咨询业务02 质测产品2.1一体化研发管理平台2.2一体化测试管理平台2.3 精准测试工具2.4测试数据管理平台2.5 锐行测试建模平台2.6 锐行一体化测试平台2.7数据测试管理平台2.8 锐行 RPA 软件机器人管理系统2.9研发全生命周期管理平台2.10 开源软件全生命周期安全管理平台2.11 需求基线管理平台03 解决方案3.1核心建设项目群测试服务3.2 信贷测试解决方案33金融大数据测试服务3.4 云原生性能测试3.5 混沌工程解决方案01 坚持长期主义，与零售客户共同成长02 打开公司金融服务领域的广阔天地03 身随心动、无处不达，数字银行和实体网点的协同发展04 众神归位、各司其职，银行基础金融服务能力在后核心时代的建设05“防微杜渐，居安思危”，守住金融企业的生命线06 建设根深蒂固的数字化底座07 模型驱动设计，打开业务能力结构化的契机08 精打细算，银行核算体系的再造咨询规划第一章01 业务咨询咨询规划数字化转型战略咨询1.1方案背景数字经济的蓬勃发展给银行创造了全新的机遇和挑战，数字化转型升级已成为必然要求。在金融服务需求方面，客户对银行的要求全面升级:一是个人生活线上化比重提升，对金融服务的需求频度和便捷度要求提高；二是企业业务场景化，对金融服务的高效率、定制化要求增强。通过数字化转型应对新型客户需求是现阶段银行升级的最有效手段。在金融服务供给方面，银行需应对利率市场化、金融深化开放以及平台型公司及同业渠道拓展的挑战。通过数字化转型降本增效并改善竞争格局已成为银行的最关键诉求。数字化转型战略咨询是银行数字化转型过程中的顶层规划，具有引领性作用，在银行数字化转型升级的过程中必不可少。数字化转型战略咨询通过明确银行战略定位、规划升级路径，可助力转型机构做到摸清家底、确定战略意图、认清方向和出发点，避免盲目转型造成资源浪费和战略机遇的错失。在战略咨询过程中对业务、技术和保障条件进行定制化设计，明确数字化转型各阶段里程碑和最终目标，最终实现从“业务数字化”+“数字化业务”双向助力银行螺旋式升级发展。神州信息构建了以突出顶层规划、聚焦业务需求、落点科技能力、强化转型保障为特征的数字化战略咨询方法论。突出顶层规划通过数字化转型贯彻企业核心战略，选择进攻或者防守的战略出发点，从优化用户体验、改善运营流程、升级商业模式三个方向出发，明确企业数字化转型的战略愿景。聚焦业务需求从“业务数字化”和“数字化业务”双向发力，逐步改变和颠覆现有的“客户”、“产品”、“价值网络”，构建各个发展阶段的业务蓝图，实现“数字化重塑”。落点科技能力从数字化能力建设角度通过“云+数+平台”的能力和路径规划，重构数字化的基础设施，重构数据，重构业务平台，实现对业务的敏捷响应，实现技术引领、数据驱动、平台赋能。强化转型保障基于业务和技术两个层面进行数字化转型执行所需的资源、能力和关键举措，设计保障数字化转型执行的相关配套保障，包括：组织、文化、机制、制度和流程等。咨询方法论02整个咨询由五个模块组成，包括前期评估、顶层战略设计以及实施层面的业务规划、科技规划和配套保障规划，实现从顶层开始，自顶向下层层分解，明确具体任务、保障落地实施。前期评估前期评估是数字化转型的起跑线和指南针。通过内外部环境分析、转型能力分析，结合 ITSDA 数字化评估体系，有效发挥数字化专家经验，对银行数字化现状进行全面和系统的评估。顶层战略设计首先确定战略意图，一方面对防守型战略和进攻型战略的数字化战略实施成果进行预测，帮助银行进行数字化战略方向决策；另一方面对优化用户体验、改善运营流程、业务模式创新的数字化战略实施成果进行预测，帮助银行进行数字化战略出发点决策；最终，从业务层面、技术层面、组织层面和运营层面明确整体性的、前瞻性的、全局性的企业战略目标、方向和出发点。业务规划首先对战略进行解读，目标要清晰、明确，要能够准确理解，对产品、客户和价值网络进行解构，发现转型的业务价值，找准业务转型路径；从“业务数字化”和“数字化业务”双向发力，制定目标和关键举措，发现“数字化重塑”的目标和关键举措；描绘“业务数字化”、“数字化业务”、“数字化重塑”分别实现的业务蓝图和所需的数字化能力提升关键举措。科技规划对数字化能力提升关键举措从约束条件、资源条件、对应的业务场景、高阶流程框架以及预测实现所面临的现实问题和风险五个维度进行展开。对关键举措进行归纳总结，并关联至业务平台、数据平台和云平台三大技术方向，进行技术路径的规划。拆解路径到具体的实施任务，形成项目清单、单个项目卡片、以及单个项目的实施计划。配套保障规划采用变革管理的理念来设计符合数字化转型需要的新型组织相关的责任主体、制度流程和奖惩机制；培育用数据说话的数字化文化，培育拥抱变化、自我颠覆的变革文化，培育勇于探索、革新的创新文化。咨询内容顶层战略规划业务转型规划科技建设规划资源保障规划明确战略愿景优化用户体验改善运营流程升级商业模式云原生底座组织保障流程保障文化保障机制保障制度保障资金保障234561产业金融数字化金融市场业务数字化数字化风控能力个人金融数字化数字化运营体系金融服务生态数据治理数据管理技术中台数据质量数据应用数据中台业务中台03人员能力强：神州信息拥有一大批专业顾问，一支具有国际化视野和丰富中国实践经验的咨询专家队伍。核心顾问曾服务于外资咨询公司、头部银行等权威机构，具有丰富银行业务经验和数字化转型战略规划经验。方法论完善：在近四十年的银行数字化转型服务过程中，神州信息对银行的管理、业务、科技体系均形成了扎实的认知积累，在银行发展全领域形成了完善的方法论体系，可有效支持顶层战略规划，并衔接后续落地实施。方案优势客户案例某城市商业银行：从该行发展基本情况和地区经济特征出发，全面规划其数字化转型战略，包括组织架构、业务模式、信息科技等方面，并派驻 PMO 人员形成转型升级的长期陪跑模式，达成从前期规划到执行落地的一站式服务。某全国性股份制银行：承接该行发展愿景，规划完成数字化转型战略。基于自身发展需求及领先同业实践，为该行全面规划业务和科技升级路径，包括业务发展里程碑、考核体系、科技重点项目、技术选型等，明确责任部门和资源保障需求，设计业务与技术之间的合作机制，为后续信息科技有序发展、高效落地奠定了基础。04引领数智金融新未来金融数字化转型白皮书userid:444287,docid:177048,date:2024-10-10,01 业务咨询咨询规划银行经营管理指标体系咨询方案背景指标是衡量目标总体特征的统计数值，是状况表征的基础。指标体系可使得战略及落地实施过程可描述、可度量、可拆解，通过指标体系的构建可缩短数据供应和数据应用之间的距离，指导经营管理能力的提升，促进数据价值释放。指标体系可支持对经营管理状态进行实时监控、尽早发现问题并有效决策，进而通过指标管理平台建设，实现重要指标价值的全面发掘。国家发展战略及监管均对指标数据提出要求，使得银行建立标准化、数字化的指标体系并具备高效、智能的指标服务能力成为现阶段发展的必然需求。神州信息通过指标体系咨询为银行梳理经营管理关键要素，提升数据治理水平，可有效推动银行实现经营管理数字化的进程。神州信息银行指标体系咨询以 OSM（Object,Strategy,Measure）模型明确战略目标及策略分解，经由UJM(User,Journey,Map)模型梳理用户生命周期及行为路径，经科学分析将银行经营管理当中的价值驱动因果关系明确出来，进而设计相应的评价指标，最终通过指标下钻细分形成指标体系。在指标体系建设过程中，需融合外部借鉴、个性分析，以引领前沿发展和有效落地为标准，打造有自身特色的体系和制度，并与后续数字化建设需求充分衔接，做到全行指标管理和服务的统一口径、统一定义，实现指标全周期运营管理，实现从需求到应用开发至停用下线的有效管理、全程监控和运营分析。通过指标体系助力银行经营管理从结果管理向过程管理升级。以指标体系为依托实现银行的过程管理可确保主要经营活动都是围绕银行长远发展方向开展，并使用恰当的成果、评价来反映经营活动是否达成了计划目标，从而发现问题、分析原因、采取改进措施，进而帮助高层管理人员快速、全面地掌握所负责范围内业务的经营状况和发展趋势，集中精力管理对持续性发展有关键作用的经营活动，合理配置有限的资源，寻找近期利益与长远战略目标间的平衡点，进而高效地达成战略目标。咨询方法论行动策略 StrategyOSM 模型战略目标 Object评估指标 MeasureUJM 模型实现方式行动制定指标下钻细分1.205以 OSM（Object,Strategy,Measure）模型和 UJM(User,Journey,Map)模型为理论基础，充分融合同业对标及银行发展特性，承接战略发展需求，打造可有效赋能经营管理决策的指标体系，并构建指标全生命周期管理规范，服务银行经营管理转型升级。现状分析针对银行指标体系现状进行诊断分析，明确问题痛点及需求升级方向。调研同业、监管等外部机构，对内部部门、条线进行访谈，形成指标体系建设方向研判。制度体系建设结合银行组织架构情况，针对指标管理需求设计符合银行自身状况的制度体系，明确组织架构、责任体系、权限配置、管理流程等，实现制度层面的指标全生命周期管理。指标体系构建自上而下与自下而上相结合，从高层管理人员的战略目标及一线人员业务实践出发，筛选对战略目标影响较大的关键业务驱动因素，分析关键业务驱动因素间的因果关系，形成价值驱动因果模型，进而对关键业务驱动因素设计相应的评价指标，完成重要指标体系的设计。指标标准建设指标标准是对指标蕴含信息、管理责任、服务系统等内容的具象，为指标管理奠定含义完整、口径明确、归属清晰的基础保障。指标数据架构规划规范系统平台、部门间指标数据的流转和共享，明确指标数据架构，为后续数字化指标管理提供指导。指标管理路径规划现指标价值持续发掘和伴随数字化进程同步提升。咨询内容人员能力强：神州信息拥有一大批专业顾问，一支具有国际化视野和丰富中国实践经验的咨询专家队伍。核心顾问曾服务于外资咨询公司、头部银行机构等权威机构，具有丰富的银行经营管理指标体系建设经验。方法论完善：在近四十年的银行服务过程中，神州信息对银行的管理、业务、科技均形成了扎实的知识体系积累。在指标体系建设、数字化平台建设、项目管理等方面形成了完善的方法论体系，可有效支持经营管理指标体系的建设。方案优势客户案例某国有政策性银行：提供经营管理指标体系全服务，并与后续指标数字化管理平台建设对接。06引领数智金融新未来金融数字化转型白皮书01 业务咨询咨询规划企业级业务建模方案背景在数字化转型的浪潮下，企业正面临着前所未有的挑战与机遇。为了应对日益激烈的市场竞争，实现业务的高速增长与高质量发展，业务侧需要明确战略目标的价值要求，从企业级的视角全面提炼业务发展举措和活动，确保其能够完整支撑战略目标并可衡量。同时采用数字化、结构化的描述方式分析业务，重构业务流程，增强用户体验，提升运营质效；科技侧也需要从被动的任务交付模式向主动的价值交付模式转型，建立起从业务到业务产品，再到IT 产品，进而到 IT 功能组件的价值传递链条，避免业务需求与 IT 实现“两张皮”，IT 设计与 IT 开发“两张皮”的问题。企业级业务建模是有效解决业务侧及科技侧面临问题的方法，能够以实现企业战略为目标，构建企业整体战略能力、业务能力，并通过结构化的业务模型传导给技术端，通过业务与技术的再融合，实现企业“转型发展”的新突破。企业级建模方法是战略、业务、模型、架构、管理流程和严谨实施工艺的结合。是战略能力实现和应用开发的桥梁，其核心思想是立足企业战略转型的全局视角，审视企业现状与未来，拉通 IT 与业务部门，确保战略目标的全面达成。神州信息建立起一套体系化、标准化建模方法，作为指导企业级业务建模的方法论，该方法论基于战略目标开展战略能力的理解并分解至各业务领域，从价值链出发对各个领域做战略能力规划及业务建模，对流程进行标准化、结构化、规范化的描述，并将前、中、后台的流程活动进行对接，建立整合与分享的多视角企业级模型。咨询方法论企业愿景 企业战略战略能力 1战略能力 2战略能力 3工具支撑战略解读业务访谈领先实践宏观能力规划业务能力地图/能力主题文档五级流程模型C 级数据模型业务领域1战略规划价值链业务方向转型举措业务能力业务建模流程模型数据模型产品模型体验模型业务领域2战略规划价值链业务方向转型举措业务能力业务建模流程模型数据模型产品模型体验模型产品模板界面标准价值环节 1价值环节 2价值环节 31.307为客户提供包括战略能力规划、业务建模方法指导、业务模型、落地工艺指导、架构资产运营等服务，确保从企业级战略能力到业务的全面落地。战略能力规划解读企业战略目标，挖掘核心业务痛点，结合政策导向、业务发展趋势、同业实践以及业务调研情况,梳理业务方向，提出业务举措，并形成业务能力地图。业务建模方法指导提供业务建模方法论培训，通过陪练模式使业务人员在掌握建模方法的基础上，具备各自业务领域的建模能力，并能够对业务模型做出解释。业务模型1）流程模型：在企业级层面，梳理业务流程，识别企业的核心业务流程和支持流程，从领域、阶段、活动、任务到步骤逐级分解流程，构建流程模型，确保流程模型反映了实际业务操作，并优化、重构业务流程以提高效率。2）产品模型：建立产品目录高阶框架、基础产品清单、可售产品清单、产品结构、产品组件及产品属性，构建可视化产品模型。3）数据模型：分析业务流程中涉及的数据实体、属性和关系。建立数据模型，明确数据的结构、约束和关系。确保数据模型支持业务流程的需要，并提供准确的数据视图。4）用户体验模型：分析用户需求和期望，包括用户角色、场景和交互方式。设计用户体验模型，以优化用户与系统和流程的交互并确保用户体验模型反映用户需求和业务目标。落地工艺指导基于建模成果，提供模型承接分析、概要设计、详细设计的指导，确保业务建模成果的落地及与实施的有效衔接。架构资产运营提供业务建模平台，支持整个业务建模过程并建立模型管控的长效机制，形成业务架构资产沉淀并对业务架构模型保鲜。咨询内容方案优势咨询方案提供了完整且全面的业务建模咨询服务，涵盖了战略能力规划、业务建模方法指导、业务模型、建模工具支撑及落地工艺各方面，以企业级业务建模为切入点和着力点，实现企业数字化转型的目标。神州信息拥有丰富的专家资源，熟练掌握业务建模方法论，且精通银行核心、信贷等业务，能够为客户提供高质量的建模咨询服务。方案提供标准化的落地工艺指导，以确保业务模型能够真正落地并为企业带来价值。08引领数智金融新未来金融数字化转型白皮书某国有大行：参与该行基于“一套业务模型、一套 IT 架构、一套实施工艺和一套管理流程”的“新一代”项目的企业级业务建模及系统建设工作，为其带来创新速度、处理效能等全方位的竞争优势。某全国性股份制银行：业务建模咨询项目，为客户提供业务架构规划及解决方案设计、业务建模及质量提升、业务模型保鲜及业务模型落中台的服务。客户案例0901 业务咨询咨询规划零售业务转型咨询方案背景数字化时代，客户的需求是多样的、线上线下一体的，零售银行业务发展，需要从全行视角出发,统一客户运营模式与逻辑，打造全行级客户运营体系，并将“体系落在平台上”；借助数字化平台，强化总行“大脑”作用，提升跨条线、跨业务的系统、数据、平台一体化程度。这样才能真正实现“因时而变”。全行级的客户运营体系，关键在于实现前台“立体联动营销”，推动网点+APP+网络经营服务平台的高效联动，建立策略驱动的“客户运营中台”，强化分层、分类等策略的执行落地，强化资源的集中统筹。体系是骨架，经营是血液，但现有的经营模式局限于单业务条线、单部门经营，经营是割裂的，存在很大断点的，相较于互联网机构，金融行业的运营仍处于初级阶段，需要建立“人货场”的新模式。行业痛点零售业务转型的战略方向亟待明确需要基于客户经营框架，开展现状分析、同业调研，全面梳理本行财富客户经营痛点、断点、瓶颈。深入了解同业领先实践，重点调研客户经营、运营体系，确定适合本行发展的零售业务转型战略方向。零售业务发展策略亟待优化需要构建以客户规模增长为目标，以客户旅程为主线的财富客户分层、分类、分群经营模式，强化客户数字化经营能力，通过建立机制、流程、规范、标准、系统来落地固化，打造财富领域的获客、活跃、留存、变现、裂变经营闭环。同时，构建实施全客户、全旅程、全渠道的运营模式，形成策略驱动、总行引领、三级联动的闭环管理体系。零售业务发展的战略支撑亟待夯实需要固化营销与经营旅程，形成“工作范式”。优化客群经营“策略库”，形成基于客户画像、客户标签、客户生命周期等的策略体系与策略库，并不断升级，形成客群经营大脑。实现通过一套行之有效的经营范式、工作范式、营销范式、策略范式做好零售业务经营。1.410神州信息从问题出发，从指标中来到指标中去，解决零售经营发展的关键问题与重要瓶颈，强化指标优化与管控。同时，围绕如何拓展客户、如何经营客户、如何服务客户形成一套标准化工作范式，形成“以客户为中心”的零售经营模式。为做好模式优化，需要构建内部流程维度的四大支撑，即全客群、全服务、全产品、全渠道的协同与融合，实现聚力、合力。在此基础上，需要做好管理赋能、流程优化赋能、金融科技赋能，实现“自驱式发展”。咨询方法论现状分析与评估诊断零售业务经营体系现状，提出整体规划：基于零售业务经营体系框架，开展现状分析、同业调研，全面梳理本行零售业务经营体系痛点、断点、瓶颈。深入了解同业领先实践，重点从客户维度、内部流程维度、学习成长维度，全面了解客户经营、运营体系、产品体系、渠道体系等，结合同业实践成果，提出零售业务经营体系建议等。零售业务经营体系规划优化零售产品、渠道、服务、客户的经营体系，构建数字化支撑能力：以客户规模增长为目标，以客户旅程为主线，构建零售业务经营体系的分层、分类、分群经营模式，打造全客群、全产品、全服务、全渠道的经营模式，强化客户数字化经营能力，通过建立机制、流程、规范、标准、系统等实现固化，打造获客、活跃、留存、变现、裂变的客户经营闭环。同时，构建实施全客户、全旅程、全渠道的运营模式，形成策略驱动、总行引领、三级联动的闭环管理体系。速赢场景建设推进项目成果的实践、固化、评价、优化：以速赢固化零售业务发展模式，形成“工作范式”。重点从客户维度中的痛点，内部流程中的断点，学习成长中的发力点出发，形成更加符合本行发展实际，更加适应行业发展趋势的，行之有效的经营范式、工作范式、营销范式、策略范式。咨询内容客户维度三大重点如何拓展客户如何经营客户如何服务客户主要经营指标利润营收（净息、非息）成本质量客户成本收入比学习与成长维度三大支柱管理赋能流程优化金融科技内部流程维度四大支撑渠道协同产品创设营销推广客户体验11方案优势某上市股份制银行财私客户数字化经营体系咨询项目：本项目为该行设计了全面、系统、完整的财私客户数字化经营体系，实现了以用例为驱动、以链式输送为重点、以数字化能力建设为支撑的闭环经营模式，并重点通过八大主策略，及 N+细分策略实现效益明显提升。某上市股份制银行财富客户场景化智能运营项目：本项目为该行建立了数智化客户运营体系，包括从用户、品类、活动到内容为一体的完整运营链条，支持全流程数据决策的运营分析指标体系以及聚合场景的一站式本地生活服务平台，实现了客户运营能力和经营效益的明显提升。客户案例学悟内学强模型实施 外学强生态合作规划全面体系的业务蓝图丰富的场景识别 流程优化与运营能力 神州信息有丰富“数字化与科技分析模型”并结合众多咨询案例与实践，全方位诊断数字化发展现状;神州信息能够充分结合本行实际，萃取经验，发现优势 神州信息拥有来自相关领域的专家，有深度的行业洞察深刻理解行业发展内在逻辑 以神州信息咨询的行业洞察和金融行业价值地图，对公司战略和业务的全面、深入理解，帮助本行全面构建科技引领的业务全景视图 通过全景视图，清晰的呈现关键业务能力需求，为业务变革指明方向和路径，明确信息科技能力提升详细规划、落地实施保障机制 借助神州信息咨询端到端的解决方案，以及丰富的咨询经验帮助本行探索“深耕本地”的场景经营与运营模式 借助神州信息流程优化领先能力，打破部门壁垒，建立部门协作、融合的共享服务理念，强化前中后台的协同，构建差异化场景运营能力体系见创共同建立完善的项目推进与监理机制 提供丰富的知识转移、培训机制与内容，定期向本行介绍行业领先经验与实践 定期推动神州信息生态合作机构，如互联网头部公司、领先银行等与本行交流合作从设计到需求落地 高质量建设关键场景 聚焦关键场景，结合业务发展方向与需求，设计速赢方案稳步推进速赢方案落地见效 设置速赢评价的关键指标，并结合神州信息指标跟踪与督导机制，推进指标完成 融合生态能力，推进本行与各生态合作，实现借力，推动金融+非金融生态圈建设以终为始、陪伴式服务，助力创建一流财富客户经营银行 借助神州信息丰富的 PMO 经验，建立项目管理体系，推进关键的支撑保障机制落地、到位、见效 对“三年规划”进行全程管控，保证设计与实施一致，金融行业主管合伙人、数字化转型合伙人、总监等全程深度参与12引领数智金融新未来金融数字化转型白皮书01 业务咨询咨询规划绿色信贷业务咨询方案背景绿色信贷起源于德国，主要是为支持环境改善、应对气候变化和资源节约高效利用提供融资支持，目前国际上已形成完备的体系框架和原则标准。我国绿色信贷的发展经历“政策指引”、“考核评价”、“体系完善”三个阶段后，形成了完备的顶层框架体系，伴随中央金融工作会议将“绿色金融”纳入成为建设金融强国的五篇大文章之一，绿色信贷亦迈入“全面发展”新阶段，其作为绿色金融体系中的重要组成部分，必将大有可为。领先银行已纷纷在战略、业务和科技上发力，形成自身差异化竞争优势，但绝大部分银行仍处于起步阶段，存在战略规划不清晰、业务能力不健全、科技支撑不到位的问题。基于对银行业及绿色金融的理解，神州信息推出针对银行业的绿色信贷咨询解决方案，通过数字化的力量，助推业务开展更高效、更智能，实现绿色信贷的高质量发展。咨询方法论神州信息绿色信贷咨询按照“战略解码业务蓝图高阶设计业务能力分析数字化能力框架规划数字化能力实施建议数字化能力实施路径”六个步骤，系统、全面的铺开。战略解码:解读或重构商业银行绿色金融战略目标，明确对绿色信贷发展的定性、定量要求。业务蓝图高阶设计:承接战略目标，结合各商业银行的区位优势、行业属性、业务能力等资源禀赋，明确差异化业务竞争策略，给出政策制度、管理流程、组织保障等优化点。业务能力分析：结合 TOGAF 企业级业务能力模型、信贷业务视角和实践经验，从产品、客户、风控、渠道四维度入手分析，形成所需的关键业务能力要求。监管政策解读 国际/国内标准解读 现状分析盘点 高管访谈调研 领先实践借鉴 业务蓝图绘制 参考 TOGAF企业级能力模型，确定分析维度 领先实践借鉴 业务能力描述 业务能力数字化要求 数据能力数字化要求 模型能力数字化要求 平台架构能力要求 科研现状调研 适配平台架构方案 明确建设方案 规划建设路径 选择速赢项目 制定 PMO 推进机制战略解码业务蓝图高阶设计业务能力分析数字化能力框架规划数字化能力实施建议数字化能力实施路径 确定战略方向 识别关键举措 量化战略目标 分解战略目标 明确业务定位1.513数字化能力框架规划：剖析关键业务能力所需要的科技支撑，规划面向未来业务所需的数字化能力框架。数字化能力实施建议：根据银行科技现状，推荐选择适配的平台架构方案。数字化能力实施路径：按照“分步实施、小步快跑”原则，制定分阶段的实施路径，确保最优。神州信息绿色信贷咨询帮助银行制定绿色信贷发展规划，绘制业务和数字化能力蓝图，并提供对应模块的建设咨询，主要分为三部分：绿色信贷战略规划：结合国家政策、监管要求、同业实践、自身禀赋等，帮助银行制定清晰、明确、合理的绿色信贷业务战略目标，规划业务高阶蓝图，包括但不限于政策制度、组织保障、客群策略、产品创新、渠道整合。绿色信贷业务能力提升：结合国内外领先实践、业务现状，从产品、客户、渠道、风控四方面切入，给出银行绿色信贷业务发展所需的关键业务能力，包括但不限于精细化客户识别/管理、多维产品创新、基于环境社会风险的精细化风控、特色渠道的开辟整合。绿色信贷数字化能力提升：从数字化视角，给出银行适配的数字化能力框架。此外，神州信息可提供通用的五大模块建设咨询方案，银行可按需将模块能力融入绿色信贷业务开展的各个环节，落地业务能力建设。企业碳账户：神州信息通过对标核算指南、设定核算边界、确定碳排放源、量化碳排放，给出企业碳核算结果，开展碳行为评价，帮助银行更好的触客获客、服务留客。绿色智能识别：神州信息通过构建覆盖国际、国内和地方性标准的绿色标签体系，帮助银行快速识别企业/项目的绿色属性。环境效益测算：神州信息以国家发布的测算指引为主要框架，内置换算因子，帮助银行实现对绿色项目4大维度、11 个节能减排量的自动化计算。咨询内容提升业务数字化能力业务能力关键能力基础支撑客户产品风控渠道 传统渠道绿色升级 外部渠道对接延伸 绿色客户反欺诈 环境+信用综合评价 环境与绿色风险监控 基础产品创新能力 产品组合和组合产品能力 产品工厂能力 绿色客户识别能力 绿色项目识别能力 环境效益测算能力模型数据 业务全流程中的能力模型 业务管理应用的测算模型 安全对接多维数据 构建数据应用基础平台架构 基于中台架构的统一信贷全流程平台 独立的绿色信贷系统14引领数智金融新未来金融数字化转型白皮书环境风险监测：神州信息将环境风险纳入绿色信贷业务全流程风控，帮助银行防范“染绿”、“漂绿”风险，合理定价、授信，确保风险早发现、早处置。ESG 评价：神州信息自研针对 11 个行业的 ESG 评价模型，助力绿色信贷业务过程管控。深刻的行业洞察理解：神州信息服务银行业数字化转型四十年，对银行业务、流程、数据和数字化需求理解深刻。强大的专业人才队伍：神州信息拥有来自外资咨询公司、头部金融机构等世界及中国领先企业的顾问团队和行业专家，深谙国际化咨询方法论，具有丰富的数字化转型经验，银行业务经营和管理经验。丰富的合作生态资源：神州信息同绿色金融60人论坛（GF60）、中央财经大学绿色金融国际研究院、中财绿指、绿信科技、中数智汇、中环柯昂等高端智库和行业领先公司在模型建设、标准研究等方面建立了深度合作。方案优势某头部城商行：企业碳账户建设咨询，开拓企业碳账户应用场景。某股份制商业银行：绿色信贷数字化转型咨询，打造全面的数字化管理体系，提升业务效能。某股份制商业银行：绿色信贷数字化转型咨询，助力业务开展自动化。客户案例智能识别 立体画像 精准测算绿色客户智能识别绿色客户标签体系客户环境效益价值 产业标准+报送口径 产业分析+关键词识别 全国标准+地方标准 环境信息标签 碳账户分析标签 ESG 评级标签 绿色工厂标签 绿色产品标签 绿色信贷四大维度 11 个约束性节能减排量指标绿色目录绿色企业智能识别结果绿色企业智能识别报告知识图谱(100,000+关键词）注册信息、经营范围、经营产品、自身披露、环评报告等打标签自然语言处理人工复核项目产生的环境效益贷款产生的环境效益自动化测算根据贷款资金占比折算测算公式测算策略参数因子公式梳理表测算策略表参数梳理表公式编号策略编号环境社会公司治理碳配额单位营收碳强度单位产值碳强度清洁能源节能环保ESG产业属性碳账户信息披露程度排放物种类绿色企业绿色工厂绿色产品环境处罚安全生产处罚环境信息处罚信息绿色认证多维标签体系贷前贷中贷后防范漂绿染绿贷后监测预警绿色业务审批通道产品服务定价测算额度与还款方式绿色信贷专业审查避免专业不足风险环境信用+征信信用ESG 表现+征信信用测算环境收益，匹配授信额度与还款方案基于货款主体环境风险预警基于产业/供应链风险事件预警争议性事件预警预警信息分类分级推送绿色尽调模板环评黑名度/绿色反欺诈企业 ESG 评级企业碳资信.增强第二道防线强化第一道防线1502数字化咨询咨询规划科技战略规划方案背景近年来，随着数字化转型的迅猛推进、监管政策的日益严格、市场竞争的加剧以及技术的不断更新，银行面临着前所未有的多重挑战，亟需进行科技战略规划以提升科技对业务的支撑能力。这一战略规划不仅涉及业务能力、信息技术的全面升级，更是一场科技的重大变革，是一项庞大且复杂的系统工程，需要借助外部咨询专家的力量。神州信息基于多年行业耕耘经验，提供科技战略规划咨询服务,帮助企业从现状分析到蓝图规划再到实施落地进行全方位的统筹规划,通过这样的战略规划，能够指导信息化建设，提升运营效率，增强创新能力，优化客户服务，降低运营成本，从而有效应对挑战，把握发展机遇，支撑业务持续发展。咨询方法论依托 TOGAF 架构体系，结合神州信息丰富的科技战略规划经验，对 TOGAF 进行了针对性的裁剪与细化，形成了专门面向科技战略规划咨询的方法论。通过这一方法论规划的科技战略，不仅能清晰地解答我们当前所处的位置、未来的发展方向以及如何达成目标等核心问题，更为科技如何有效支撑业务发展指明了明确的方向，为企业的长远发展提供了坚实的战略支撑。业务能力图应用架构蓝图数据架构蓝图技术架构蓝图IT治理规划架构专题规划现状与差异分析报告总体策略、原则与阶段划分各条线实施路径线路图项目群实施路径与重点工程提炼保障机制规划实施执行中的专家管控与跟踪服务科技治理现状评估数据架构现状评估技术架构现状评估业务能力现状评估应用架构现状评估现状评估分析同业实践监管要求行业趋势业务访谈系统调研高层访谈关键系统访谈行内资料研读科技访谈外部分析战略解读和现状调研坚持“问题论”，分析我们当前在哪里强化“落地性”，解决“我们怎么去”把握“前瞻性”，明确“我们未来去哪里”阶段二：目标蓝图规划阶段三：实施规划阶段一：现状及差距分析需求管理预备阶段A架构愿景C信息系统架构G实施治理E机会及解决方案B业务架构F迁移规划D技术架构H架构变更管理架构实现工作包 架构契约机会及解决方案、迁移规划标准 指引 规格实施治理业务架构技术架构驱动力 目标 目的 测量动机组织 位置 驱动者 角色组织服务 流程 控制 功能架构原则、愿景和需求架构愿景架构需求预备阶段架构原则业务战略 技术战略 业务原则 架构愿景 利益相关者需求 约束 假设 差距功能信息结构数据应用平台服务逻辑技术构件物理技术构件逻辑应用构件物理应用构件数据实体逻辑数据构件物理数据构件信息系统服务2.116深刻的行业洞察理解：神州信息服务银行业数字化转型四十年，对银行业务、流程、产品和数字化理解深刻。强大的专业人才队伍：神州信息拥有来自中外资咨询公司、金融机构等世界及中国领先企业的顾问团队和行业专家，深谙国际化咨询方法论，具有丰富的科技战略规划咨询经验。方案优势某城市商业银行：通过专业的科技战略规划咨询服务，绘制了业务能力图，并据此制定了全面的应用、数据以及技术架构蓝图。同时针对关键系统群建设，如新核心系统群的建设指明了方向，并在云、大数据等新技术的应用及基础设施的建设提供了指导依据与关键策略。某省级农信社：通过专业的科技战略规划咨询服务，绘制了业务能力图，并据此制定了全面的应用、数据以及技术架构蓝图。客户案例现状及差距分析从业务能力、数据能力、科技能力以及金融科技发展及数字化能力现状等进行评估，从业务角度对现有系统使用和支撑能力进行评估,结合先进同业应用情况和行方实际情况，指出问题所在，并提出相应的目标架构优化方向。目标蓝图规划 业务能力规划：基于行业趋势、监管要求与同业实践参考，数字化转型战略要求，参照行方的需求分析及现状评估结果，制定业务能力图。应用架构规划：借鉴国内先进银行架构实践，设计出切合实际的、具有可操作性的应用架构，并提供对现有应用系统完善和改进的策略和措施。数据架构规划：围绕数据条线工作，在现状评估报告基础上，建立目标数据架构蓝图。技术架构规划：规划符合行方中长期发展，能快速响应业务需求的开发和运维支撑体系，规划符合监管要求及业务连续性要求的“两地三中心”容灾等技术架构。科技治理规划：根据信息科技战略定位，结合企业架构，对信息科技治理体系进行优化设计。对科技需要重点落地的项目进行深度研究探讨，对重点项目提供专题咨询服务，形成架构专题方案。实施规划服务 确立实施落地的总体策略与落地原则，为架构分阶段有效实施提供全面指引。依据总体策略与落地原则,制定各条线实施路径。依据各条线的建设策略、路径，组合形成关键项目群规划实施方案。针对新建及重构系统，规划关键应用系统的落地实施方案。在关键系统群实施落地过程中，神州信息提供专家进行指导，保障架构的有效落地，并按期跟踪架构落地情况，对出现的架构偏离，提供专家建议。咨询内容1702数字化咨询咨