2021年中级经济师练习.doc

第六章 金融创新与发展

　　一、单项选取题

　　1.金融创新以1961年美国花旗银行初次推出( )为典型标志。

　　A.远期合同

　　B.大额可转让定期存单

　　C.金融期货

　　D.金融期权

　　2.希克斯和尼汉斯以为金融创新支配因素是( )。

　　A.制度变革

　　B.规避管制

　　C.市场竞争

　　D.减少交易成本

　　3.诺斯等学者以为，金融创新就是( )。

　　A.规避管制

　　B.制度变革

　　C.减少交易成本

　　D.谋求利润最大化

　　4.金融业务创新核心内容是( )。

　　A.分业管理制度改改

　　B.商业银行业务创新

　　C.金融工具创新

　　D.金融服务创新

　　5.商业银行创新表外业务直接动机是( )。

　　A.追逐利润

　　B.转嫁风险

　　C.市场需求

　　D.规避金融监管当局对资本金规定

　　6.商业银行负债业务创新最后目是创造( )。

　　A.低成本存款来源

　　B.存款账户灵活性

　　C.存款获利能力

　　D.更多派生存款

　　7.商业银行在资产业务方面进行创新重要目在于( )。

　　A.扩大资金来源，创造派生存款

　　B.套期保值，回购交易，贷款证券化

　　C.扩大业务范畴，强化银企关系

　　D.减少风险，服务客户，扩大收益
8.( )是指外国银行在美国发行可转让定期存单。

　　A.可变利率定期存单

　　B.牛市定期存单

　　C.扬基定期存单

　　D.欧洲或亚洲美元存单

　　9.金融创新中最重要内容是( )。

　　A.金融制度创新

　　B.金融市场创新

　　C.金融工具创新

　　D.金融机构创新

　　10.远期合约最大功能是( )。

　　A.以便交易

　　B.增长收益

　　C.增长交易量

　　D.转嫁风险

　　11.期权与其她衍生金融工具重要区别在于交易风险在买卖双方之间分布( )。

　　A.拟定性

　　B.不拟定性

　　C.对称性

　　D.非对称性

　　12.如下四类衍生金融工具中，( )是其她三类衍生工具始祖。

　　A.金融期货

　　B.远期合约

　　C.金融期权

　　D.金融互换

　　13.金融深化最基本衡量办法是( )。

　　A.货币化限度

　　B.金融有关比率

　　C.流动性比率

　　D.资本充分率

　　14.金融抑制最重要体现是( )。

　　A.对资金价格—利率进行管制

　　B.对货币价格—汇率进行管制

　　C.市场准入放松

　　D.资本流动性加强

　　15.金融约束论核心思想是( )。

　　A.强调市场调节作用

　　B.强调自由化作用

　　C.强调政府干预金融作用

　　D.强调发展作用
16.金融约束论同金融抑制论主线区别是( )。

　　A.政府创造平均租金，为银行提供恰当勉励

　　B.金融约束是适度管制，金融抑制是严格管制

　　C.金融约束是软管制，金融抑制是硬管制

　　D.金融约束是积极，金融抑制是被动

　　17.金融约束论批评金融自由化重要理由是( )。

　　A.金融自由化不符合发展中华人民共和国家实际

　　B.金融自由化只是满足了发达国家需要

　　C.金融市场更容易失败

　　D.永远没有绝对自由化

　　18.实既有保证增长率，规定满足条件是( )。

　　A.S=sY

　　B.S=I

　　C.I=Vy

　　D.S=V

　　19.金融深化对经济增长反作用重要体当前( )。

　　A.对金融机构管理缺少勉励机制时，金融深化会放大冲击和震动

　　B.金融深化在经济增长时加速增长，在危机时加大危机

　　C.金融深化会扩大投机，破坏经济平稳发展

　　D.金融深化会协助某些机构绕开管制，从而破坏金融秩序

　　20.国内金融创新里程碑式文献是( )。

　　A.商业银行法

　　B.证券投资基金法

　　C.商业银行金融创新指引

　　D.中华人民共和国外汇管理条例

　　21.在国内，最具备代表性商业银行中间业务创新是( )。

　　A.信托存款

　　B.质押贷款

　　C.回购合同

　　D.信用卡业务
二、多项选取题

　　1.世界金融创新背景是( )。

　　A.世界经济危机爆发

　　B.欧洲货币市场兴起

　　C.国际货币体系转变

　　D.石油危机与石油美元回流

　　E.国际债务危机

　　2.金融创新直接动因是( )。

　　A.金融管制放松

　　B.市场竞争日趋激烈

　　C.利润最大化驱动

　　D.科学技术进步

　　E.金融管制加强

　　3.商业银行贷款业务有逐渐“表外化”倾向，详细业务涉及( )。

　　A.票据发行便利

　　B.贷款额度

　　C.回购合同

　　D.循环贷款合同

　　E.大额可转让定期存单

　　4.商业银行贷款业务创新重要体当前( )。

　　A.贷款构造变化

　　B.贷款业务表外化

　　C.股权转债权

　　D.贷款证券化

　　E.与市场利率密切有关贷款形式不断浮现

　　5.金融期货最重要功能在于( )。

　　A.逃避管制

　　B.转移风险

　　C.追逐利润

　　D.价格发现

　　E.平衡权益

　　6.金融互换优越性有( )。

　　A.互换期限相称灵活

　　B.互换能满足交易者对非原则化交易规定

　　C.互换能满足交易者对原则化交易规定

　　D.进行互换可以进行套期保值，可以省却其她产品对头寸寻常管理和经常性重组麻烦

　　E.互换期限相对固定

　　7.随着金融机构竞争加剧，CDs浮现了许多新变种，重要有( )。

　　A.不变利率定期存单

　　B.可变利率定期存单

　　C.牛市定期存单

　　D.扬基定期存单

　　E.欧洲或亚洲美元存单
8.金融抑制重要体当前( )。

　　A.对资金价格——利率进行管制

　　B.金融机构数量增长

　　C.对货币价格——汇率进行管制

　　D.经济浮现明显增长

　　E.不断浮现专业生产和销售信息机构

　　9.推动金融发展和金融深化最重要因素和最原始动力是( )。

　　A.信息不对称存在

　　B.经济发展

　　C.生产信息需要

　　D.生产信息需要交易成本

　　E.信息机构建立

　　10.利率管制对经济行为和经济增长有损害作用，其体现是( )。

　　A.使政府无所适从，无能为力

　　B.引导生产者、投资者不按意愿持有资金

　　C.促使人们减少储蓄

　　D.勉励对贷款超额需求

　　E.导致资金外逃

　　11.金融自由化条件至少应当涉及( )。

　　A.宏观经济稳定

　　B.财政纪律良好;法规、会计制度、管理体系完善

　　C.商业银行符合巴塞尔银行资本充分率原则

　　D.充分谨慎商业银行监管;

　　E.取消对金融体系歧视性税负

　　12.金融对经济增长作用体当前( )等方面。

　　A.动员增长社会储蓄

　　B.分派社会资本资源

　　C.监督公司经理人员管理活动

　　D.转移和分散金融风险

　　E.吸取存款和发放贷款

　　13.国内金融创新要注意重要问题有( )。

　　A.观念创新是国内金融创新核心

　　B.实事求是、量力而行

　　C.解决好金融创新与金融监管之间关系

　　D.明确界定金融创新与违规操作之间界限

　　E.推动成功创新，规范不成功创新

　　14.国内金融创新基本原则涉及( )。

　　A.坚持合法合规原则

　　B.坚持成本可算、风险可控、信息充分披露原则

　　C.坚持遵守道德、维护消费者和投资者利益原则

　　D.坚持保密原则

　　E.坚持公平竞争原则
答案某些

　　一、单项选取题

　　1.

　　【对的答案】：B

　　【答案解析】：金融创新以1961年美国花旗银行初次推出大额可转让定期存单(CD)为典型标志。

　　参见教材140页

　　2.

　　【对的答案】：D

　　【答案解析】：希克斯和尼汉斯提出金融创新交易成本理论，以为金融创新支配因素是减少交易成本。参见教材141页

　　3.

　　【对的答案】：B

　　【答案解析】：诺斯等制度学派金融创新理论以为金融创新是一种与经济制度互相影响、互相因果制度变革。参见教材第141页。

　　4.

　　【对的答案】：B

　　【答案解析】：商业银行业务创新构成了金融业务创新核心内容。参见教材P145

　　5.

　　【对的答案】：D

　　【答案解析】：商业银行创新表外业务直接动机是规避金融监管当局对资本金规定。参见教材P147

　　6.

　　【对的答案】：D

　　【答案解析】：商业银行负债业务创新最后目是扩大商业银行原始存款资金来源，并且通过各种合理合规创新业务技术解决，减少或逃避法定存款准备金率约束，从而创造更多派生存款。参见教材P146

　　7.

　　【对的答案】：D

　　【答案解析】：资产业务创新，重要目是为了减少风险、服务客户、扩大收益、减少资本充分率指标对于商业银行资金运用能力限制，以及业务范畴方面监管限制等。参见教材P146

　　8.

　　【对的答案】：C

　　【答案解析】：扬基定期存单是指外国银行在美国发行可转让定期存单。参见教材P148

　　9.

　　【对的答案】：C

　　【答案解析】：金融工具创新是金融创新中最重要内容。参见教材P147

　　10.

　　【对的答案】：D

　　【答案解析】：远期合约最大功能在于转嫁风险。参见教材第148页。
11.

　　【对的答案】：D

　　【答案解析】：期权与其她衍生金融工具重要区别在于交易风险在买卖双方之间分布不对称性。期权交易风险在买卖双方之间分布不对称，期权买方损失是有限，不会超过期权费，而获利机会从理论上讲却是无限;期权卖方则正好相反。参见教材P149

　　12.

　　【对的答案】：B

　　【答案解析】：远期合约是其她三种衍生工具始祖，其她衍生工具均可以以为是远期合约延伸或变形。参见教材P150

　　13.

　　【对的答案】：A

　　【答案解析】：金融深化最基本衡量办法是货币化限度。参见教材P150

　　14.

　　【对的答案】：A

　　【答案解析】：金融抑制最重要体现是对资金价格—利率进行管制。参见教材153页

　　15.

　　【对的答案】：C

　　【答案解析】：金融约束论核心思想是强调政府干预金融作用。参见教材156页

　　16.

　　【对的答案】：A

　　【答案解析】：租金创造直接目是为竞争者提供恰当勉励，诱发出一种对社会有益活动。这是“金融约束”论与“金融抑制”论主线区别。参见教材P156

　　17.

　　【对的答案】：C

　　【答案解析】：金融约束论者以金融市场更容易失败为由批评金融自由化。参见教材P156

　　18.

　　【对的答案】：B

　　【答案解析】：保证增长率规定S=I。参见教材158页。

　　19.

　　【对的答案】：A

　　【答案解析】：在中低收入国家，特别是在对金融机构经营活动和风险管理缺少对的勉励机制时候，金融深化会放大冲击和震动作用。参见教材P161

　　20.

　　【对的答案】：C

　　【答案解析】：12月11日实行《商业银行金融创新指引》是国内金融创新里程碑文献。参见教材P167。

　　21.

　　【对的答案】：D

　　【答案解析】：自改革开放以来，国内金融机构业务创新与工具恢复和创新是并行，从中间业务看，最具代表性是信用卡业务。参见教材P165
二、多项选取题

　　1.

　　【对的答案】：BCDE

　　【答案解析】：本题考查金融创新经济背景。参见教材P141—143

　　2.

　　【对的答案】：ABCD

　　【答案解析】：金融创新直接动因有：金融管制放松、市场竞争日趋激烈、利润最大化驱动和科学技术进步。参见教材P143

　　3.

　　【对的答案】：ABCD

　　【答案解析】：贷款业务“表外化”详细业务有：回购合同、贷款额度、周转性贷款承诺、循环贷款合同、票据发行便利等。参见教材P146

　　4.

　　【对的答案】：ABDE

　　【答案解析】：本题考查贷款业务创新体现。一是贷款构造变化。二是贷款证券化。三是与市场利率密切联系贷款形式不断浮现。四是商业银行贷款业务表外化。参见教材P146

　　5.

　　【对的答案】：BD

　　【答案解析】：金融期货最重要功能在于风险转移和价格发现。参见教材P149

　　6.

　　【对的答案】：ABD

　　【答案解析】：本题考查金融互换优越性。参见教材P149

　　7.

　　【对的答案】：BCDE

　　【答案解析】：本题考查大额可转让定期存单(CDs)新品种。参见教材P148

　　8.

　　【对的答案】：AC

　　【答案解析】：本题考查金融抑制重要体现。参见教材153页

　　9.

　　【对的答案】：ACD

　　【答案解析】：信息不对称存在、生产信息需要、生产信息需要交易成本是推动金融发展和金融深化最重要因素和最原始动力。参见教材152页。

　　10.

　　【对的答案】：CD

　　【答案解析】：利率管制成果是：使储蓄减少;勉励了对贷款超额需求，因而从微观和宏观各种层面对正常经济行为和经济增长进行干扰和损害。参见教材第153页。

　　11.

　　【对的答案】：ABDE

　　【答案解析】：本题考查金融自由化条件。参见教材P155

　　12.

　　【对的答案】：ABCD

　　【答案解析】：本题考查金融对经济增长作用。参见教材P157

　　13.

　　【对的答案】：BCDE

　　【答案解析】：本题考查国内金融创新要注意重要问题。参见教材168页

　　14.

　　【对的答案】：ABCE

　　【答案解析】：本题考查国内金融创新基本原则。参见教材P167