数字经济引领上海金融服务业:经验启示与实践路径_王冠凤.pdf
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1、2023 年 8 月第 45 卷 第 8 期CONTEMPORARY ECONOMIC MANAGEMENTAug.2023Vol.45 No.8收稿日期:2023-05-08基金项目:中国服务贸易协会一般课题 数字绿色赋能高端服务业提质升级研究(FWMYKT-202314);国家社会科学基金项目 城市居民绿色生活方式转型的社会机制研究(22BSH037)。作者简介:王冠凤(1977),女,江西南昌人,博士,上海开放大学副教授,主要研究方向为国际贸易理论与政策。DOI:10.13253/ki.ddjjgl.2023.08.011数字经济引领上海金融服务业:经验启示与实践路径王冠凤(上海开放大学
2、 经济管理学院,上海 200433)摘要 上海作为中国数字经济发展的领航城市,经济数字化转型是其面向未来打造数字之城的新动能。上海聚焦数据新要素和新业态,通过数字经济促进上海金融服务业创新发展,打造以金融科技为亮点的上海金融中心。上海借鉴纽约、伦敦、新加坡等全球金融中心的经验,保持前瞻性和快速反应能力,通过数字经济与金融服务业的融合,充分发挥数字技术的叠加和集成效应,探索数字经济引领上海金融服务业发展的实践路径。建议加快数字技术关键领域布局,推进全方位数字化治理;推进加入数字经济协定,引领区域金融治理参与全球金融治理;依托高品质专业服务,构建最富活力的金融中心;立足金融科技发展,打造世界级数字
3、金融中心,全力打造具有世界影响力的国际数字之都。关键词 数字经济;金融服务业;金融中心;高质量发展中图分类号 F832.7;F49文献标识码 A文章编号 1673-0461(2023)08-0090-07一、研究背景以 5G 技术为代表的数字技术正在加速与经济社会各领域的深度融合,为几乎所有行业和领域带来新的转型动力,成为引领经济社会发展的先导力量。党的二十大报告提出,加快数字中国的建设,形成数字经济引领未来发展的新优势。根据 2021 全球数字经济大会的数据,中国是世界数字经济发展的头部阵营。2023 年 2 月 27 日,国务院印发 数字中国建设整体布局规划,指出数字中国是建设中国式现代化
4、的引擎。根据 中国城市数字经济发展报告 2022 显示,北京、上海、深圳是中国数字经济发展实力最强的前三名,成为中国数字经济的综合引领型城市。一直走在中国经济发展前端的上海,其数字经济的发展理应成为国家战略实施的基点和支点。2022 年 1 月 1 日,上海市数据条例 作为中国第一部省级人大制定的条例正式实施。2022年 1 月 12 日,国务院印发 “十四五”数字经济发展规划,上海于 2022 年 7 月 14 日制定 上海市数字经济发展“十四五”规划,到 2025 年底,形成若干高价值数字产业新赛道布局,上海国际数字之都基本形成。上海自 2018 年以来,已连续举办五届世界人工智能大会。2
5、020 年 1 月,全球最大金融科技大会 “外滩大会”永久落地上海。2022 年 9 月 1 日,2022 世界人工智能大会在上海召开,以会兴业、以会引智,技术发展的多元性和不确定性为上海赶超带来难得的机遇。上海聚焦数据新要素和新业态,培育数字经济特色新赛道。新一轮技术革命和产业革命的深入发展,上海迎来产业结构升级调整的重要历史机遇。信息技术、人工智能技术、大数据技术的广泛应用,有助于上海聚焦金融服务业关键领域,在开拓创新中形成新金融服务业态发展格局,让数字经济成为引领上海金融服务业新图景的新动能。二、文献综述(一)数字经济文献数字经济的概念最初起源于 20 世纪 60 年代、70 年代迅速崛
6、起的信息产业。1996 年新经济学家TAPSCOTT 1首次正式提出数字经济概念后,发展数字经济成为全球共识。信息时代需要重新定义产业结构2,通过研究信息技术标准对产业结构的影响3,发现信息技术的进步能有效地提高企业的产出效率4。数字经济发展改变了产品的本质和价值创造的过程,改变了企业所面临的市场竞争环境,对企业获取和保持竞争优势的方式具有重要影响5。数字化转型改变了企业对能源的消耗6,数字创新对创新管理研究也有广泛影响7。另外,信息通信产业的溢出联动扩散效应促进产业结构升级8。数字经济是一种更高级、可持续的经济形态,会对经济起到前所未有的促进作用9,数字技术能从提升产业融合的角度提高中国数字
7、经济的竞争优势和核心竞争力10,其中,数字金融服务是促进中国普惠金融发展的力量之一11。数字经济09王冠凤:数字经济引领上海金融服务业:经验启示与实践路径能够提升区域创新效率12,通过技术创新和绿色创新13促进城市经济高质量发展14,在数字经济发展水平越高的地区,数字经济对于城市绿色高质量发展的促进作用越强15。数字经济会影响城市现代服务业的空间集聚,推动了服务业多样化集聚的发展16。网络技术的发展正在从规模经济、范围经济、长尾效应等三个方面改变服务业的性质,网络时代服务全球化进程必将加速 17-18,以数字经济为重要抓手来优化要素市场化配置19,影响产业结构服务化的进程路径20,构建以中国为
8、核心的数字贸易区域价值链,提升产业国际竞争力21。(二)金融服务业文献数字经济可以优化配置服务业资源22,通过推动服务业结构升级实现经济高质量发展23。上海高端服务业中金融业、信息业等行业增长更快24。从“双循环”新格局角度分析影响上海高端服务业高质量发展的主要因素25,发现金融要素的支撑是促进高端服务业发展的重要支柱26,创新是形成高端服务业竞争力之源27。金融服务业对培育和建设国际金融中心有重要作用,结合上海自贸区金融服务业对内及对外开放实践,提出推动上海自贸区金融改革与开放相关政策建议28。通过上海自贸区金融服务贸易的自由化,从实证角度对金融服务业的混业经营与风险控制进行分析29,为金融
9、服务业扩大开放和重点突破创造有利条件30。通过分析解读中国金融负面清单,为中国金融服务业发展提供决策参考31。(三)研究现状述评纵观已有的国内外研究成果,既有文献的研究成果中从数字经济角度大多限于研究产业数字化转型、产业结构优化、提升实体经济效率,对数字经济和城市金融服务业之间关联的文献关注度较少。对数字经济促进城市金融服务业发展的实践层面与系统性理论提炼的整体性策略体系尚未形成,案例研究不够深入。这对于研究数字经济背景下城市金融服务业发展缺乏针对性、适切性和可操作性。本文研究致力于解决以上问题,上海作为中国数字经济发展的探路者,处于数字经济的浪尖,通过探索数字经济引领上海金融服务业发展的路径
10、,阐述通过数字经济促进上海国际金融中心创新发展,为理解数字经济推动上海金融服务业高质量发展提供新视角。三、数字经济时代上海金融服务业发展现状(一)上海数字经济和金融服务业已取得成就根据 2022 年中国数字经济城市排名,排名前五位的城市分别是北京、上海、深圳、广州、杭州,这五个城市均已印发关于数字经济发展的“十四五”规划或行动方案(具体见表 1),通过重点关注这些城市的数字经济发展特色与规划,为上海数字经济的发展方向与路径谋划提供参考,进一步增强上海在数字经济领域的竞争力。根据中国数字经济发展报告(2022 年)显示,北京、上海、天津等省市的数字经济占生产总值比重均已超过 50%,数字经济已成
11、为地区经济发展的主导力量。上海在数字经济基础设施位居中国第一,数字经济竞争位居中国第二,仅次于北京。上海依托创新势力与数字经济的先发优势,充分发挥金融服务业的作用,通过服务业强大的融合力量在数字经济新赛道发力,争取到 2025 年,上海数字经济占生产总值比重大于 60%。上海将走上数字经济时代以服务业推进城市国际化的道路,建造未来数字之城,对中国城市数字经济发展起到辐射带动作用。表 1 2022 年排名前五位城市数字经济发展规划排名城市政策文件印发日期主要内容1北京北京市数字经济全产业链开放发展行动方案2022 年 5 月 30 日加速数据要素化打造数字技术新优势加强数字经济治理2上海上海市数
12、字经济发展“十四五”规划2022 年 7 月 12 日拓展数字新产业培育数据新要素提升数字新基建打造智能新终端建设数字新载体3深圳深圳市数字政府和智慧城市“十四五”发展规划2022 年 5 月 24 日提供有力的数字底座支撑建设全民共享的数字社会打造多元化智慧应用场景4广州广州市数字政府改革建设“十四五”规划2022 年 8 月 9 日创新“数字孪生”城市治理模式构建数据要素配置新高地营造数字治理新环境5杭州杭州市数字经济发展“十四五”规划2021 年 12 月 13 日加快布局未来产业发展数字生活新服务提升城市数字治理新能级 资料来源:根据各省市政策文件整理。192023 年第 8 期 20
13、12 年上海第三产业占国民生产总值比重首次突破 60%,上海进入服务经济主导的发展阶段。上海金融服务业增加值从 2012 年的 2 450.36 亿元增加到 2022 年的 8 626.31 亿元,累计扩大3.52 倍。上海金融服务业增加值占生产总值的比重从 2012 年的 12.19%增加到 2022 年的 19.32%,10 年累计扩大 1.58 倍。一般而言,国际金融中心的金融业占 GDP 的比重都在 10%以上。上海金融业在生产总值的占比较高,为上海建造国际金融中心构建了一个好的基础(具体见表 2)。上海现代服务业增加值占比居前列是金融服务业(见图 1),2022 年上海金融业增加值达
14、到 8 626.31 亿元,上海金融服务业在第三产业占比 26.06%。截至 2022 年底,在上海的跨国公司地区总部数量是891 家,外资研发中心是 531 家,上海应该不断增加本土和外资金融机构总部数量,成为中国地区总部最为集中的头部城市。以金融业为代表的高端服务业是衡量城市国际化水平的最重要标志。金融业产值是金融中心建设成效的核心,上海作为全球世界城市的金融中心,应大力鼓励金融大数据技术、金融领域人工智能技术等金融科技核心技术研发,重点发展智能移动支付、数字普惠金融、金融信息系统技术服务与智能投顾、分布式金融服务等相关领域,致力于打造互联网金融创新中心。通过数字经济与金融服务业的融合,借
15、助数字经济开放性平台的有力支撑和强大的整合协同能力,催生新的增值服务,实现金融工具、金融市场和金融业态的创新,培育数字金融、智慧金融等新业态、新行业,大幅增强金融服务行业的整体服务能力,有助于服务领域打破时空壁垒,改变金融服务业价值链的价值分布,提升金融服务业能级,实现服务产业整体生态的转型,推动上海金融服务业向高端、高质、高效方向发展。表 2 20122022 年上海金融服务业发展年份地区生产总值(亿元)第三产业金融服务业增加值(亿元)占生产总值比重(%)增加值(亿元)占生产总值比重(%)占第三产业比重(%)201220 101.3312 060.7660.002 450.3612.1920
16、.40201321 602.1213 445.0768.452 823.2913.0720.10201423 560.9415 271.8970.053 268.4313.8721.40201524 964.9916 914.5273.514 052.2316.2323.96201627 466.1519 362.3477.194 762.5017.3424.60201730 133.8620 783.4777.285 330.5417.6925.65201832 679.8725 546.3078.175 781.6317.6922.63201938 155.3227 752.2872.56
17、6 600.6017.3023.78202038 700.5828 307.5473.897 166.2618.5225.32202143 214.8531 665.5673.277 973.2518.4525.18202244 652.80330 97.4274.128 626.3119.3226.06 资料来源:根据 上海市统计年鉴 整理。图 1 20182021 年上海现代服务业增加值(二)上海数字经济和金融服务业发展存在的问题上海比照纽约、伦敦、新加坡等国际金融中心,在软硬件环境指标上存在较大差距。对比北京、深圳等城市,上海的企业总量缺乏优势。上海在数字经济和金融服务业发展方面还面临诸
18、多29王冠凤:数字经济引领上海金融服务业:经验启示与实践路径挑战和瓶颈,具体表现如下。1.企业数量缺乏优势无论是龙头企业的数量,还是大型平台企业和独角兽企业的数量,上海相比北京、深圳等城市均不占优势,根据 2021 年上海市数字经济发展研究报告,自 2000 年以来上海注册企业增速大部分都低于全国水平 5 个百分点,企业总量后劲不足。排名第一的广东工业互联网企业数量是上海的 2.5 倍,排名第二的北京则为 1.7 倍。在数字化治理代表之一的智慧城市领域,上海相关企业数量排在广东和北京之后,位居全国第三。2.数字经济配套监管待完善数字经济的发展突破了传统行业边界,开辟了新的领域,但监管模式和相应
19、的法律法规还不完全适应数字经济发展,一些领域的法规政策跟不上新技术、新产业、新业态的发展步伐,制度的“适应性效率”较低,相对数字经济领域平台化、个性化、网络化和跨界融合化的基本特征,监管模式不能完全适应数字经济的发展需要,开放包容和协同有效的监管思维有待进一步增强。3.金融监管环境需加强从纽约、伦敦、新加坡等国际金融中心的经验看,金融监管导向普遍以提升竞争力为目标,在守住金融风险底线的前提下,采取尽可能灵活的监管政策与实践、采取简化低税率的税制,为全球投融资客户提供优质的配套服务。在中国特有的国情之下,金融开放不会一蹴而就、一步到位,在特殊时期也可能出现反复,给上海国际金融中心的建设带来不确定
20、性。上海与纽约和伦敦金融中心相比较,在软硬件环境指标上存在较大差距,需要进一步在政策上多措并举,加快各项监管改革、税收优惠、投融资便利化等相关配套建设,完善监管体制、丰富监管工具、夯实监管能力,打造与国际接轨的金融监管环境。四、数字经济时代全球标杆金融中心的发展经验随着全球经济重心东升西降,数据成为核心生产要素加入服务活动,依托数字化技术,全球金融中心建设的途径、方式和重点也将随之改变。全球化的新发展必将表现为数字经济的大发展,人工智能将成为未来经济全球化的核心基础。人工智能、区块链等金融科技发展,加快了金融服务业发展进程,带动金融服务业边际效率的改善和全要素生产率的提升。金融科技作为未来全球
21、金融发展的先进生产力、竞争制高点和核心竞争力,必将成为上海全球金融中心建成的关键支撑,也是上海赶超其他金融中心的重要利器。上海对照纽约、伦敦、新加坡等全球金融中心,借鉴其在数字经济发展方面的经验,打造以金融科技为亮点的上海金融中心,继续探索数字经济引领上海金融服务业发展的实践路径,全力打造具有世界影响力的国际数字之都。(一)金融创新引领者 纽约纽约作为金融创新的引领者,在信息技术、金融科技、人工智能、大数据迅速发展的时代,在维持其传统优势的同时,纽约继续引领金融创新,从流动性驱动向创新性驱动转变,其中的主要突破之一就是“金融科技”。据 全球金融科技中心评估报告,在全球最佳的 21 个金融科技中
22、心,纽约仅次于伦敦及新加坡。纽约是美国本土和外资金融机构和其他相关服务机构在美国总部最集中的城市。跨国公司总部数量可以体现总部经济的实力。纽约因为数字经济的发展,有了新的活力和转型方向,同时数据要素的支持又会在未来进一步加强其金融中心地位。自 2017 年 9 月以来,根据“全球金融中心指数”(GFCI),纽约评分超过伦敦提升至榜首之位。2021 年纽约的金融业增加值占生产总值之比为 18.7%。纽约的金融从业人员占比保持在 11%左右。庞大的国际化高端专业人才供给奠定了纽约作为顶级全球金融中心的基础。纽约拥有规模最大最完善的金融服务体系,纽约金融科技最密集的街区被称为“硅巷”,而华尔街拥有最
23、大的投资资本,也最需要金融科技带来创新;同时纽约汇聚了最优秀的技术人才,这些使纽约逐渐形成了金融科技生态系统,成为全美第一金融科技中心。在金融科技中心的建设中,政府的顶层设计起到一定作用,将关键机构和系统集中到纽约等,纽约市政府的贡献和推动功不可没。在多种因素之下,作为全球金融之都的纽约在金融科技获得了长足发展,而金融科技产业又支持了华尔街金融业发展和创新。(二)金融科技领先者 伦敦英国是全球金融服务第一大出口国,英国常年处于贸易逆差状态,但金融服务业贸易则长期保持顺差,具备丰富的金融服务生态。截至 2021 年 12月,英国的金融服务贸易顺差为 806 亿美元,与排名第二的美国和排名第三的新
24、加坡的金融服务顺差总和 917 亿美元,仅相差 111 亿美元。金融服务业为伦敦国际金融中心的发展提供了强大动力。目前,英国有超过 1 600 家金融科技公司,预计在 2030 年,此数量将增加 1 倍以上。英国的金融科技消费者采用率为 72%,远高于全球平均水平的 64%。56%的传统金融机构将科技创新列入核心策略。根据 2022 年新华-道琼斯国际金融中心发展指数(IFCD)显示,伦敦在综合指数列表中仅次于纽约,排名第二。伦敦金融城管理着全球约 15%的资产。伦敦是欧洲大型银行国际化的起点,几乎所有的欧洲大型银行均在伦敦设置了全球业务中心。伦敦是全球领先的金融科技中心,它在营商环境、人力资
25、本、基础设施、金融业发展水平和声誉方面长期处于全球金融中心的领先水平。392023 年第 8 期(三)DEPA 推动者 新加坡随着全球逐渐迈入 DT 时代,数据成为各个产业领域的战略资源,数字贸易的规范治理和数字贸易框架建立成为国与国发展之间数字经济急需解决的问题。新加坡积极寻求数字经济新变革,是最有前瞻性的国家之一。作为数字经济伙伴关系协定(DEPA)的发起国之一,DEPA 是新加坡落实和签署的首个数字经济协议。DEPA 是全球首个数字经济区域协定,它率先为全球数字经济制度安排提供模板,体现了新加坡、新西兰、智利三个亚太国家作为 DEPA 发起国对于数字经济的价值观念、治理经验和发展诉求,新
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