大学生个人理财规划书模板.doc

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书

团 队 简 介

团队名称： 红蜘蛛特别探究小组
项目名称： 大学生毕业前后模拟理财探究
项目负责人： 丁汝宴
成员名单： 丁汝宴、尹小义、崔蓝洁
所在二级学院： 信息工程学院
所在班级： 12网络工程2班
地址： 10栋437寝室
电话联系： 13026092960 电子邮件： 319411360@
目录
一．摘要.....................1
二． 毕业前基本状况...........2
（一） 模拟个人基本信息....................3
（二）入学心得............................3
三．目前财务状况.............3
四．毕业前理财目标...........4
五．毕业前理财规划...........5
六．毕业后个人基本概况.......8
（一）模拟个人基本信息....................8
（二）财务状况............................8
七．理财原则.................9
八．理财分析与总结...........10
九．毕业后理财目标...........11
十．毕业后理财观念...........12
十一．理财规划与结论.........13

摘 要

大学生作为一个特殊的消费群体，在当前的经济生活，尤其是在引领消费时尚、改善消费构成方面起着不可替代的作用。同时我们的消费现状、消费特点在一定程度上折射出当前大学生的生活状态和价值取向。
凡事预则立，不预则废。制定一个完美的理财计划能够让你更轻松地走向成功。不要借口计划没有变化快而不制定计划，要知道。如果没有计划，永远不会有变化。制定完美的计划，从来都是成功的不二法门。
随着经济的深入发展和人民生活水平的不断提高，投资理财已逐步成为影响和决定人们生活的重要方面，各式媒体也以其特有的方式向人们介绍各种理财手段，方法多多，但适合自己的才是最好的。但无论是什么方法，理财意识的培养和基本观念的认知都是极其重要的。

作为莘莘学子中的一员，作为深切关注中国经济发展的一群朝气蓬勃的大学生，我们更应该尽早做好理财规划以面对未来漫长的人生道路。这样我们便拥有了更多的信心，未来的十年乃至更长的时期，中国经济仍将保持高增长、高通胀，如何规划自己的中长期投资理财计划，轻松面对未来所必须面临的养老、医疗、购房、教育等压力，这已经成为我们不得不思考的问题。要想成功的投资理财，我们就需要更细致地去考虑自己的未来。只要弄清自己一生中各个时期可能需要什么，自己才能够制定出一个有效的邮资计划来帮助自己达到目标。
所谓你不理财，才不理你。个人理财在现代社会中的重要性与必要性日益凸显。身为一名即将踏入社会的大学生，制定个人理财规划势在必行。以下是我的大学个人理财规划。

毕 业 前
一． 基本情况

（一）模拟个人基本信息
姓名：崔蓝洁
性别：女
年龄：19
学历：本科在读

（二）入学心得
进入大学，离开了父母，有了固定的生活费，手中的钱多了起来，开始了自己支配金钱的新生活，却往往感到不知所措。很多人在前半个月花钱大手大脚，后半个月却过上了紧衣缩食的日子，这就是典型的不会理财的表现。

二、目前财务状况

我目前一个月的生活费大约是800元，如何合理的分配这笔钱，直接影响到我一个月的生活情况。

三． 理财目标

我希望在我的规划下，有限的生活费既能满足正常的生活需要，使我的生活多姿多彩，也能有部分节省，在毕业时可以有一笔小小的创业资金，并且能够使自己对财富的控制和管理能力得到大幅提高。

四． 理财规划

1．准备一个私人账本，把每天的花销全部记录上去。
2．办一张银行卡，定期存取款项。
3．制定一个每月消费计划，如果不嫌麻烦的话，将钱分别存在两张卡上，这样你的一个月就被分成15天一次；如果你分成三张卡,可以尝试一下,一个月只用两张卡的钱，然后就可以节省出一张卡的钱。
4．把自己每个月的生活费分成3份，一份用做伙食费（350元），一份用做课余活动经费（100元），还有一份可以用做应急经费（200元），剩下的可以适时分配或存入银行。
5．减少逛街的次数，减少对商品的接触。
6．实现理财计划最重要的一点就是要懂得如何开源节流，尽量减少下饭店，吃快餐的次数，此类吃饭费用就会占我们生活费的很大一部分，理财计划恐怕也难以实现。其次，还要随时对自己的资金了如指掌，确立理财目标。
7．每月做一个理财计划，列出哪些是应该买的，哪些是不必要花费的，哪些是可买可不买的，以及哪些是一定要买的但是目前暂时可以不要的，然后记录每一次的开销，使你的支出有清楚的了解，知道在何处删减，为什么要删减，以及删减那些，月未看看哪些是必不可少的开支，哪些是可有可无的开支，哪些是不该有的开支，是否和计划相符，如超出计划，下月就要对不该有的开支和其他的要适当调整自己的消费行为。
8．在做到以上几点以后，如果本月有余额可以自动流入下个月的生活费，相应的你就可以多存一点钱转入下个月，行成一个良性循环的话，你毕业时会发现自己多了一笔小小的创业资金并提高了自己对财富的控制与管理能力。更重要的是在今后的生活中你可以更加有效地拥有、使用和保护财富资源，可以更加自由地安排未来的开支，实现个人经济目标。

五． 理财观念

1．开源节流，拒绝各种诱惑及不良理财习惯
要懂得珍惜父母给的生活费。很多大学生追品牌讲档次，虚荣，好攀比，不考虑所购买物品是否符合自己及家庭的承受能力，这都是应该杜绝的。
2．理财非生财，投资要谨慎
也有大学生认为，理财就是要投资生财。其实这是一个误区。如今，大学生炒股不是新鲜事儿，但还是要正确看待。作为尚没有稳定收入来源的大学生，在面对投资股市等风险类理财产品的时候，别单纯把它看作是“生财之道”，而应该更注重此行为对未来了解投资市场，积累投资经验的作用。大学生投资切莫无顾忌的投入，可用一小部分资金投石问路。同时还要注意金融知识的学习，多为自己武装一些知识，认识更多的理财工具，从基础入手，并要做好思想准备，考虑好自己的经济和心理承受能力，长期的刻苦钻研。更需要强调的是别过度沉迷于投资，而耽误了正常的学习。
3．能力来自与学习和实践经验的积累
常听人以“没有数字概念”、“天生不擅理财”等借口规避与每个人生活休戚相关的理财问题。事实上，任何一项能力都非天生俱有，耐心学习与实际经验才是重点。理财能力也是一样，也许具有数字观念或本身学习商学、经济等学科者较能触类旁通，也较有“理财意识”，但基于金钱问题乃是人生如影随形的事，尤其现代经济日益发达，每个人都无法自免于个人理财责任之外。

毕 业 后
六、个人基本概况：
现阶段每月固定收入来自父母赞助，每月1500元人民币。

（一）模拟个人基本信息
姓名：崔蓝洁
性别：女
年龄：23
学历：本科生
职业：某公司职员
月收入：1500

（二） 财务状况
根据日常收入情况整理分析，编制自身月度收支情况表和年度收支表(1)(2)如下图所示：

表1：月度收支情况表

收入项目
金额
支出项目
金额
月收入
1500
基本生活开销
餐饮费
600
日用品费
60
宽带费
30
话费
50
其他
300
补助
150
合计
1350
合计

1040

月度结余
610
单位：元
表2：年度收支情况表
单位：元
收入项目
金额
支出项目
金额
薪资收入
14400
基本生活费用
12480
年度补助
2000
医药支出
500
其他
0
其他支出(含旅游)
1200
合计
16400
合计
14180
年度结余
2220

七、理财原则：

在理财过程中应遵循的基本原则：平衡收支、稳健投资、分散风险、合理保障。

八、理财分析与总结：

1.从日常消费来看，我的月度基本花销为1040元，根据广州生活基本费用水平计算，月收入的比例处于合理范围内。
2.由于本人爱吃甜点喝奶茶等，每月零食费用为60元，也在承受范围之内。如果在零食方面压缩空间，可以考虑报一门二外培训班，但可行性较小。
3.年度结余有2220元，可以做出适当投资。当有闲余资金时，买基金进行投资。但是遵循投资放缓原则，由于目前还处于大二的上半学期，作此规划时并无存款，无法实现投资。客观条件要求投资需要放缓。并且，根据目前的知识也不具备投资资本市场的能力，但是知识和资金都可以在作此规划后开始积累，至资金足够时，知识上也具备相应资格，此则客观趋势。所以，投资需要放缓。
资产配置和投资规划：
在资产配置和投资方面做好规划对本人今后的财务自由度提升非常重要，首先应在了解国内金融理财产品的基础上，对投资和资产配置进行调整。

目前国内主要的金融理财产品（除股票外）如下表3：
表3：国内金融机构投资的金融产品
投资品种
收益来源
可能年收益率
主要风险
流动性
安全性
活期储蓄
利息
0.72%
很小
好
高
定期储蓄
利息
4%
利率波动
一般
高
人民币理财产品
利息
4%
利率波动
一般
高
国债
利息
5%
利率波动
一般
高
储蓄型分红保险
分红
3%—5%
短期内流动性差
较差
较高
保本基金
分红、价差
根据信托合同
违约风险
较差
较低
债券基金
分红、价差
4%
利率波动、政策
较好
较高
货币基金
分红、价差
3%
利率波动、政策
好
高
股票基金
分红、价差
12%
市场风险
较好
较低

从上表看来，年度结余2220元资金可考虑投入股票基金、债卷基金等投资组合。考虑到目前本人国债受利率波动影响大，且国债大热，流动性不足，收益率不够客观。因此，可考虑购买定投基金

以下是目前定投基金排名：
01 华夏优势增长股票
02 华夏大盘精选混合
03 华夏成长混合
05 嘉实沪深300指数（LOF）
06华夏全球股票（QDII）
07 工银核心价值股票
08 广发聚丰股票
由此，可以适当考虑购入华夏优势增长股票，每月200进行长期定投，定投期限暂定2年。
任何人都免不了生病或者出现其他的意外情况，准备适当的应急资金是非常必要的，至于需要较多的开资的意外情况，家长自然会另行补充，但一些小感冒、修补衣物之类的消费可以靠自己来支付。此外，最重要的一点是，应急资金也是作为前面所讲的基本生活开资、活动经费的一个弹性空间，在前面两项开资有适当超额时，这笔准备就是最好的平衡剂。

九、 理财目标

我希望在我的规划下，有限的生活费既能满足正常的生活需要，使我的生活多姿多彩，也能有部分节省，在毕业时可以有一笔小小的创业资金，并且能够使自己对财富的控制和管理能力得到提升。
综合以上分析 ，总结理财目标：
目标一：合理安排消费，规划目前的月花销，减少不必要的现金流出。
目标二：通过合理安排保险和投资，做到对生活的基本保障，对长期有更大收益。

十、理财观念
开源节流，拒绝各种诱惑及不良理财习惯；理财非生财，投资要谨慎；能力来自与学习和实践经验的积累。

十一、理财规划与结论
正确的理财观念不仅会让我们对金钱的支配有度，而且还可以锻炼理财能力。大学阶段是理财的起步阶段，也是学习理财的黄金期，有正确的理财观念做指导，掌握必需的理财尝试，养成良好的理财习惯，将受益终生。
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