中邮人寿保险股份有限公司四川分公司个险、银保渠道保全业务管理制度.doc

附件

中邮人寿保险股份有限公司四川分公司
个险、银保渠道保全业务管理制度

前言

本制度是根据《中华人民共和国保险法》（以下简称《保险法》）和中邮人寿保险股份有限公司（以下简称“中邮保险”）所售产品条款及相关业务管理规定制定，是保全工作人员进行保全业务操作时应遵守的基本准则规范。保全工作人员不得违反本制度规定，如遇特殊情况应由所涉及的保全岗以书面形式提出申请，按照《保全签批权限表》（见附件1）上报至最终审批人，获书面批准后方可实施。
本制度的适用范围为中邮保险通过个险、银保渠道签发的所有个人人身保险合同。

第一章 总则

第一节 名词释义
保全：是指保险公司为了维持人身保险合同的持续有效，根据保险合同条款约定及客户要求而提供的一系列服务。
一般保全规则：是指对人身保险合同进行更改、维护应遵循的一般性规定和准则。
特殊保全规则：是指对人身保险合同进行更改、维护时，因条款中的特殊规定以及公司推出的特殊服务项目，而应遵循的特殊性规定和准则。特殊保全规则与一般保全规则不一致的，以特殊保全规则为准。
人身保险合同：是以人的寿命和身体为保险标的的保险合同。
保单生效对应月/周年日：是指保险责任开始日后经过每一月/周年所对应的日期。
犹豫期：根据保险条款约定，自投保人签收保险合同回执之日起的一段时间称为犹豫期。在此期间内投保人解除保险合同的，保险人扣除工本费后退还其所缴保险费。
交费对应日：是指保险合同约定的在保险责任开始日后，应交纳续期保费的日期。
宽限期：是指首期后分期保险费到期未交纳的，自保险单所载明交费日期次日起的一段时间，一般为60日。
交费方式：指保险单交纳保险费的频率。包括：年交、半年交、季交、月交。
交费期间：指保险单交纳保险费的时间段。例如，趸交、10年交、20年交、交至60周岁等。
现金价值：投保人提出退保时，保险人从责任准备金中扣除一定的退保手续费，余额即作为该保险单的现金价值。
保险合同效力中止：是指保险公司所承担的保险责任暂时停止。
保险合同有效期：是指投保时，由投保人与保险公司约定的保险期间。
身份证明文件：是指能够证明客户身份的、具有法律效力的证明文件。公司认可的身份证明文件包括：身份证、临时身份证、户口本、护照、军官证、台胞证、公安部门出具的相关证明（如户籍证明）等。以上证明文件必须处于有效期内。

第二节 保全服务宗旨
以客户为中心，在合法、合情、合理的前提下，依照公正、公平、公开的原则，以准确、迅捷的方式向客户提供各类保全服务，实现操作与管理的统一性、规范性、科学性、严谨性、前瞻性。

第三节 保全服务工作准则
一、保全岗必备素质
（一）坚持原则，爱岗敬业，诚实守信，善待客户。
（二）有较强的学习能力和沟通、协调能力。
（三）掌握保险基础理论和人身保险专业知识。
（四）熟练掌握保全工作的基本流程、基本方法、相关规定。
（五）熟悉产品条款的保全要求。
（六）了解《保险法》、《合同法》、《民法通则》中的相关法律条文。
（七）严格保守客户资料秘密。
（八）熟练操作计算机。
二、保全工作要求
（一）牢固树立“客户至上”服务观念，热情、耐心对待客户。对符合要求的申请件予以及时处理，不得以任何借口、任何方式怠慢客户。
（二）严格按保全相关制度要求办理保全事项，不得随意进行变通。
（三）严格遵守操作权限，不得越权办理有关事宜。
（四）加强思想修养与业务学习，熟练掌握保全实务，了解相关的客户服务、核保核赔及保险法规等常识，不断提高综合素质。

第四节 保全服务申请人资格的确定
保全服务申请人一般为投保人，具体保全项目申请人资格根据《保险法》、保险合同条款及公司的保全相关规定确定。例如：受益人变更项目，应由被保险人（或其监护人）申请，或由投保人在征得被保险人同意的前提下申请。

第五节 保全服务申请方式
保全服务申请可通过以下两种方式：
一、客户亲自至柜面申请办理。
二、客户委托他人申请办理。部分涉及重要事项或重大金额的保全项目，原则上不受理委托。

第六节 保全服务申请途径
市、县中邮保险局、代理机构柜面、客户服务电话、在线自助服务终端或其他渠道提出申请。代理机构柜面仅限于保全申请资格人亲自至柜面申请办理。除市、县中邮保险局申请以外的申请途径，均只受理保险公司认可的保全项目。

第七节 保全申请应提交的资料
保全申请应提交的资料依据申请项目不同而有所差异，一般情况下客户需提交下列资料：
l 保险合同原件；
l 《保险合同变更申请书》（见附件3）或其他相应的申请书；
l 申请人及相关人员（如投保人、被保险人、受托人等）的身份证明文件；
l 公司需要的其他资料及证明文件。

第八节 委托代办规则
一、公司允许进行委托代办的保全项目，由本次保全项目的申请资格人作为委托人，被委托人作为受托人申请办理相关保全服务项目。
二、需填写《授权委托书》（见附件8）或书写完整明确表明授权委托内容的文本，需委托人、受托人本人签字。
三、根据申请保全项目的不同，除提供一般申请资料外，还需提供相关授权委托书、委托人及受托人身份证明文件原件及复印件。
四、除相关授权委托书委托人签字部分及委托人身份证明文件复印件需委托人本人签字外，其余资料可由受托人本人亲笔签字。
五、退费金额大于5万元的，原则上不允许委托代办。
六、委托代办的付费业务，只能退入原退费账户，不能退费至其他账户。
七、委托代办业务，只能前往市、县中邮保险局申请办理。机构人员在录入前要通过电话核实委托人身份，查证委托事项，并对委托材料进行审核。退费金额大于1000元的，须经中邮保险四川分公司保全管理岗同意后，由其与客户电话沟通，与客户进行核实并留存电话录音记录。
八、受托人只能接受最多一人的委托申请，不能接受同一项目多人委托。
九、本制度委托代办规则与监管机构要求不一致的，以监管机构要求为准。

第二章 保全服务流程

第一节 保全服务一般流程
保险合同保全是指为维护保险合同效力或满足客户要求而提供的一系列服务。保全服务流程一般包括7个环节：客户申请、受理初审、扫描、录入、复核、单证缮制与清分和日结归档。根据保全项目不同，还可能包括保全核保、保全收付费和保全问题件处理等分支环节。具体保全流程图见附件2。
根据保全项目是否涉及资金流动，保全流程可分为以下三种类型：
一是非资金流保全流程，包括：投保人变更、投保人信息变更、被保险人信息变更、受益人变更、交费信息变更、保单迁移、保单挂失/解挂等。一般流程为：客户进行保全申请，机构人员扫描、录入，通过自动核保、人工核保（非必经环节），进入复核环节，复核通过后保全确认，打印批单交予客户。
二是付费保全流程，包括可能涉及付费的保全项目，如：客户重要资料变更、减少保额、解除合同、保险单质押借款、职业类别变更、红利领取方式变更、生存/满期金给付、协议解约等。一般流程为：客户进行保全申请，机构人员扫描、录入，通过自动核保、人工核保（非必经环节），进入复核环节，复核通过后保全确认，财务付费，打印批单交予客户。
三是收费保全流程，包括可能涉及收费的保全项目，如：客户重要资料变更、增加保额、补发保险合同、保险单还款、保单复效、职业类别变更、增补告知、新增附加险、自垫清偿等。一般流程为：客户进行保全申请，机构人员扫描、录入，通过自动核保、人工核保（非必经环节），进入复核环节，复核通过后，财务收费，机构人员打印补费通知书至客户，客户交费后保全确认，机构人员打印批单交予客户。
一、客户申请
指客户就其持有的保险合同，向保险公司提出变更合同内容、变更客户资料、生存金领取及解除保险合同等申请，并按合同约定及保险公司要求提交相关资料的过程。
客户申请注意事项：
（一）办理保全服务申请时，如需填写保险合同变更申请书，客户须用蓝黑色、黑色钢笔（墨水笔）或碳素笔在申请书上逐项填写，填写内容原则上不允许涂改。如遇特殊情况确需涂改的，客户要在涂改处签字，经办人须在旁签章。
（二）需投保人、被保险人签名的文件，均须由投保人、被保险人亲笔签名。如被保险人为未成年人，须由其法定监护人签字；不识字者需盖右手拇指印，经办人在印旁注明：投保人或者被保险人姓名、哪只手第几指印、经办人签章。
二、 受理初审
指保全岗根据客户提交的申请书和相关资料，初步决定是否受理客户申请的过程。保全岗在受理客户申请时，最重要的是要全面、真实、准确地了解客户意图，这是做好合同保全服务的基础。
受理初审的主要内容包括：
（一）审核申请人是否具有申请资格；
（二）审核申请时间是否有效；
（三）检查申请资料是否齐全、填写是否正确；
（四）查验相关人员的身份证明文件，并做如下处理：
1.客户亲自至柜面申请办理，需提供相应申请资格人的身份证明文件原件，经初审人员查验无误且在有效期内，正反面复印并由申请人在复印件上签字，初审人员加盖“原件已核对”章、人名章和受理章，留存复印件，原件退还客户；
2.按照反洗钱相关制度对客户进行身份识别；对客户要求变更姓名或者名称、身份证件或者身份证明文件种类、身份证件号码、身份证有效期、进行重新识别。受理人员对可疑客户和可疑交易行为逐级报送至中邮保险四川分公司反洗钱岗。
3.委托代办申请业务，需查验受托人的身份证明文件原件，验明无误后正反面复印，由受托人在复印件上签字；同时需查验相应申请资格人的身份证明文件原件，将姓名、证件号与保单核对无误后复印；初审人员在复印件上加盖“原件已核对”章、人名章和受理章，留存复印件，原件退还客户。
4.客户拒绝提供基本信息或拒绝提供有效身份证件或者其他身份证明文件的，经办人员逐级通知到中邮保险四川分公司反洗钱岗,经过分析、识别，有合理理由认为该交易或者客户与洗钱、恐怖主义活动及其他违法犯罪活动无关的,由中邮保险四川分公司反洗钱岗出具风险排查结论,经中邮保险总公司运营管理中心同意受理的,经办人才可受理客户申请。
（五）查询投保单影像核对投保人签字及保险单状态，决定受理客户申请，审核人员在相关变更申请书上经办人处签章及填写日期，并加盖受理章。
（六）保全项目不能当场处理完毕的，需暂留保险合同及相关资料。初审受理人员按照客户申请的保全项目要求收取相关资料，在除保险合同外的所有资料上加盖受理章，相关变更申请书上没有交接资料填写区域的，需出具《资料交接凭证》（见附件7）。《资料交接凭证》一式二联，一联由中邮保险留存，一联交客户留存，作为客户领回保险合同及相关资料的凭证。《资料交接凭证》需客户本人亲笔签字，并填写有效联系方式。
（七）客户申请不符合上述要求的，受理初审人员不予受理，退还所交资料。
（八）异地受理（指保险单承保机构与此次保全业务申请机构不在同一县市机构）的保全件，客户可在异地机构提交申请资料，受理人员审核资料无误后加盖受理章及受理人名章，将资料邮寄至保单所属机构（紧急件可先将电子资料传至所属机构办理），由保单所属机构受理人员审核无误后，进行保全操作。业务完成后，保险单所属机构告知异地受理机构业务完成，并将批单寄回交予客户。
（九）保全资料中需经办人员签字盖章的，原则上不允许涂改，特殊情况涂改的，经办人员须在涂改处签章。
三、扫描
指市、县保全扫描人员扫描客户申请资料，并将扫描影像上载至业务系统的过程。以保全申请为界限，保全申请前的扫描操作为事前扫描，保全申请后的扫描操作为事后扫描。
四、录入
指保全录入人员录入客户申请资料，并根据客户申请进行保险合同变更处理的过程。录入是合同保全服务的关键环节，录入人员不仅要检查客户提交资料是否与系统数据一致，还要保证录入过程符合合同约定和公司的保全规定。
录入环节要求：
（一）按照反洗钱相关制度对客户进行身份识别；对客户要求变更姓名或者名称、身份证件或者身份证明文件种类、身份证件号码、身份证有效期进行重新识别，对客户签字与投保书进行审核，对可疑客户和可疑交易行为及时向反洗钱工作人员报告。
（二）按照保全受理规则审核客户保全申请相关资料、客户签名和受理信息，对于符合受理规则的保全申请,完成核心系统录入。
（三）对于不符合受理规则的保全申请返回受理机构处理，待修改完成后继续完成保全录入。
（四）核心系统进行录入时，录入信息须与申请信息保持一致。
五、保全核保
合同保全处理中，需要核保审核的，如客户重要资料变更、职业类别变更、增补告知、复效等，在保全录入申请后，系统自动提交保全二核处理。核保完成后再由保全复核人员根据核保决定继续进行相关处理。
六、复核
按照反洗钱相关制度对客户进行身份识别及签名核对，核查客户提交的申请资料、保全录入申请结果、保全核保结果等，决定合同变更处理结果是否准确、合理、合规，并签署审核意见的过程。
复核是对录入结果的审核，同时也是对录入人员处理时效的监督。根据保全业务流程和申请项目的不同，复核分为人工复核和系统自动复核。
人工复核的主要内容：
（一）检查申请材料是否真实、齐全，录入信息是否完整、准确。
（二）检查受理、录入操作是否规范、严谨，审核数据计算结果是否正确。
（三）确认保全录入的处理结果，确保保全岗已履行反洗钱义务，录入复核意见。
七、保全收付费
保全处理中，如涉及收费的，须在核保、复核结束后打印补费通知书送达客户，通知其在规定的时间内交纳相应款项。收费项目客户交费成功后保全确认，付费项目复核通过后保全确认。
八、单证缮制与清分
指保全复核通过或客户交费成功后，由保全岗制作批单或批注，并送达客户的过程。
通过系统处理完毕的保全项目，由保全岗制作批单或批注，送达客户。
批单或批注是保全处理结果的书面反映，是保险合同的组成部分，将是保险合同的理赔依据。保全岗在制作过程中需仔细审核批单的打印、盖章、粘贴、清分等每一道工序，确保正确无误。
九、日结归档
指市、县保全岗每日日终，核对、整理当日保全处理资料，按月打印保全月报，定期将整理好的客户资料与业务处理资料，随同归档清单逐级递交至中邮保险四川分公司档案管理岗的过程。
保全资料应及时整理、分类归档，做到资料完整、保存有序、查询有据。
十、退件及问题件的处理
退件是指在保全的初审、录入、复核等过程中，将客户提交的有关资料及时退还客户的行为。
问题件处理是指在保全的受理初审、扫描录入、复核处理等过程中，由于客户提供的资料不齐全，需要客户补充资料的行为。
受理初审时客户提供资料不齐全的，需一次性告知客户补充资料，资料齐全后方可受理。
扫描录入时客户提供资料不齐全的，需告知客户及时补充资料，资料齐全后进行扫描录入。
复核处理时客户提供资料不齐全的，需告知客户及时补充资料，资料齐全扫描录入后，进行复核处理。

第二节 内部保全流程
一、内部保全定义
内部保全是由于代理机构或保险公司责任造成新契约承保或者保全操作错误，可不由客户发起保全，由公司内部进行处理的一种方式。
二、内部保全标准
内部保全处理需满足两个标准，一是新契约承保或者保全操作错误；二是错误责任方为代理机构或保险公司。
三、内部保全审批流程
由市、县保全岗填写《保全业务签批函》（如为网点录入错误则应先由网点人员填写《银保渠道业务联系函》写明事情经过，网点负责人签字），签批函交由中邮保险四川分公司保全管理岗负责认定错误原因，属于内部保全标准的，由中邮保险四川分公司营运管理部负责人在签批函上签字同意后，市、县保全岗在系统中更正。

第三节 特殊保全流程
一、超犹豫期撤单
（一）释义
超犹豫期撤单是指客户犹豫期内申请解除合同，但因公司原因或不可抗力造成实际操作时已超过保单犹豫期的撤单业务。
（二）业务规则
1.法定节假日不营业的网点，犹豫期的最后一天落在法定节假日内的保险单在法定节假日结束后的第一个法定工作日，仍可接受犹豫期撤单申请，但需当日将资料流转至市、县中邮保险局处理。通过网点日戳来判断客户确为法定节假日结束后的第一个法定工作日来进行申请。
2.网点接收客户犹豫期撤单申请后，因资料流转或不可抗力等原因，实际操作时预计将超出犹豫期，网点人员需及时向市、县保全岗通过电话形式进行备案。市、县保全岗应在犹豫期内向中邮保险四川分公司保全岗进行报备，并在系统操作时提供签批函，签批函中写明事由。中邮保险四川分公司保全岗需对超犹豫期撤单业务进行登记备案，签批函经中邮保险四川分公司营运负责人签字同意后回传至机构。签批函须作为该笔保全业务资料的一部分进行扫描并归档。
二、合同遗失特别处理
（一）释义
合同遗失特别处理是指客户在合同遗失的情况申请办理除补发合同之外的其他保全业务。
（二）业务规则
1.客户在遗失合同的情况下申请办理保全业务须前往市、县中邮保险局进行办理，代理机构网点不能进行代理收件，且不能委托代办。
2.市、县中邮保险局在受理遗失合同客户的保全资料时需审核客户身份，申请人必须为申请资格人本人，进入系统查询该保单状态及客户信息，确认客户保单处于有效并且身份证件信息与系统中相符，申请资料中客户签名与投保书签名一致。
3.对于遗失合同情况下申请办理保全业务，需填写《遗失责任声明书》（见附件9），投保人在声明书上签名，市、县保全岗在上面加盖受理章，作为该笔保全业务资料的一部分进行扫描和归档。
三、账号信息维护
（一）释义
账号信息维护是指由于客户原因或操作原因导致保全业务财务付费或收费失败，通过更改账号信息的途径以成功进行财务付费或收费。
（二）业务规则
1.原因判定：客户原因仅限于由于客户卡注销、遗失、错误提供导致付费或收费失败，其他原因如录入错误等均属于操作原因。
2.操作账号信息维护由财务部门提供相应失败清单，属于客户原因的账号维护由客户提供新账户，填写相关申请书及提交申请资料进行申请；操作原因的账号维护无须客户参与，由发生操作错误的机构提供签批函（签批函由中邮保险四川分公司营运管理部负责人签字，若操作错误发生在网点还需提供《银保渠道联系函》）。两种原因情况下资料均作为该笔保全业务的申请资料扫描入该受理号下的保全业务影像件中。资料扫描完毕后由中邮保险四川分公司保全管理岗在系统中进行录入，中邮保险总部复核。
四、保全撤销
（一）释义
保全撤销是指因客户原因、操作原因、系统原因或其他原因需撤销系统中已录入但未复核通过的保全业务。
（二）业务规则
1.针对客户原因
客户向网点提出书面撤销申请，由网点人员与市、县中邮保险局保全岗电话联系，由其在系统中查询该保全件的批改状态，根据不同的状态作不同处理：
（1）保全件状态为“待录入”、“录入完成”、“录入修改”、“复核修改”、“申请确认”的，市、县保全岗电话告知网点人员，并由客户填写《保险合同变更申请书》，在“其他变更项目及说明”处填写撤销上次保全申请的具体项目及原因，提交身份证明文件复印件，按照正常程序流转至市、县中邮保险局。
（2）保全件处于“待录入”状态的，市、县保全岗暂时冻结原保全申请，直至撤销申请流转过来后，在系统中申请保全受理号再操作保全撤销，将两次的申请资料一并扫描至该受理号下，并进行归档，保险合同返回客户；保全件处于“录入完成”、“录入修改”、“复核修改”、“申请确认”状态的，待撤销申请流转过来后，经审核无误，将撤销的申请资料一并扫描该保全影像资料中，扫描完毕根据系统权限操作该笔保全业务撤销。同时，将保险合同返回客户。
注意：此流程网点人员必须与市、县保全岗人员确认后才可受理。保全岗务必当时查看保全状态，只有未进入保全复核时才可同意保全撤销申请。申请保全撤销资料务必当天流转。
2.针对操作原因、系统原因或其他原因
保全件已处于复核修改、保全二核已下结论的，此时撤销需提供《保全业务签批函》，在签批函中写明撤销原因，并将签批函扫入该保全受理号的保全影像中，扫描完毕向中邮保险总部申请撤销该笔保全业务。
3.保全业务已处于复核通过状态则不能撤销，电话告知网点人员，并由其做好对客户的解释工作。客户申请为简单变更类的保全项目的，则可建议客户重新提交保全申请。

第三章 一般性保全规则

第一节 客户信息变更类
一、投保人资料变更、被保险人基本资料变更、客户地址信息变更
（一）释义
投保人资料变更是指对投保人联系地址、邮政编码、联系电话、婚姻状况、职业等基本资料的更正。
被保险人基本资料变更是指对被保险人联系地址、邮政编码、联系电话、婚姻状况等基本资料的更正。
客户地址信息变更是指在客户层面对客户所有保单中的地址信息进行更正。
（二）申请人
投保人或被保险人。
（三）申请时间
保险合同有效期内。
（四）申请资料
1.《保险合同变更申请书》；
2.保险合同原件；
3.投保人身份证明文件原件；
4.委托他人办理的，须提供委托人亲笔签名的《授权委托书》及受托人身份证明文件原件。
（五）业务规则
1.保单处于以下状态时，不能或暂时不能进行变更操作：终止、中止、银行划款期间、银行付费期间、理赔未决。
2.变更时须经投保人在申请书上签名同意后才能办理。
3.投保人、被保险人在中邮保险有一张以上保险单的，应在客户号下进行变更。
（六）变更生效日
收到申请资料当日。
（七）归档文件
1.《保险合同变更申请书》；
2.投保人身份证明复印件；
3.《授权委托书》及受托人身份证明文件复印件；
4.相应变更批单业务联；
5.资料交接凭证。
二、投保人签名变更、被保险人签名变更
（一）释义
投保人、被保险人签名变更是指对投保人、被保险人在投保时的签名笔迹进行变更。
（二）申请人
投保人或被保险人。
（三）申请时间
保险合同有效期内。
（四）申请资料
1.《保险合同变更申请书》；
2.保险合同原件；
3.投保人或被保险人身份证明文件原件。
（五）业务规则
1.变更须经投保人或被保险人在申请书上签名同意后才能办理。
2.签名变更必需由本人申请，不得委托代理。
3.申请人在申请该项目时应留存新旧签名笔迹。
（六）变更生效日
收到申请资料当日。
（七）归档文件
1.《保险合同变更申请书》；
2.投保人或被保险人身份证明文件复印件；
3.签名变更批单业务联；
4.资料交接凭证。
三、客户重要资料变更
（一）释义
客户重要资料变更是指对被保险人姓名、年龄、出生日期、证件类别、证件号码等重要资料的更正。
（二）申请人
投保人，须经被保险人同意。
（三）申请时间
保险合同有效期内。
（四）提交资料
1.《保险合同变更申请书》；
2.投保人身份证明文件原件；
3.保险合同原件；
4.能够证明被保险人重要资料前后变化的公安部门提供的证明文件原件；
5.委托他人办理的，须提供委托人亲笔签名的《授权委托书》及受托人身份证明文件原件。
（五）业务规则
1.变更时须经投保人在申请书上签名同意后才能办理。
2.严格审核身份证明文件原件及公安部门出具的变更证明原件，避免客户借此更换被保险人。
3.身份证号码变更是由于身份证号码正常升位造成的，则无需提供公安部门出具的身份证号码变更证明原件。
身份证号码正常升位是指公安部门统一的将身份证号码由15位升级到18位。〖中华人民共和国国家标准GB11643-1999〗中有关公民身份号码的规定：
公民身份号码是特征组合码，由十七位数字本体码和一位数字校验码组成。排列顺序从左至右依次为：六位数字地址码，八位数字出生日期码，三位数字顺序码和一位数字校验码。地址码表示编码对象常住户口所在县(市、旗、区)的行政区划代码。生日期码表示编码对象出生的年、月、日，其中年份用四位数字表示，年、月、日之间不用分隔符。顺序码表示同一地址码所标识的区域范围内，对同年、月、日出生的人员编定的顺序号。顺序码的奇数分给男性，偶数分给女性。校验码是根据前面十七位数字码，按照ISO 7064:1983.MOD 11-2校验码计算出来的检验码。例：原15位身份证号码为123456789123456升为18位后为123456197891234566最后一位校验码可能是数字，也可能是“X”。
4.对于被保险人的年龄变更前后相差5岁（含）以上的申请，须填写《保险合同变更申请书（告知版）》（见附件4），告知被保险人的健康情况，并由核保人员进行人工核保。
5.重要资料更正处理涉及保险合同现金价值变化的，应配发新的现金价值表。
6.投保时的真实年龄在条款约定投保年龄范围之内的处理：
（1）真实年龄小于错误年龄
自动算出应交真实保险费，无息退还多交部分保险费；同时，根据更正后的年龄自动算出新的续期保险费费率，承保日不变。被保险人身份证号码、出生日期等保险单信息也作相应调整。重新打印保险合同，原保险合同同时注销，收取客户制单费。
（2）真实年龄大于错误年龄
自动算出应交真实保险费，补交保险费的差额；同时，根据更正后的年龄自动算出新的续期保险费费率，承保日不变，按真实年龄及保额重新核保。若变更后，真实年龄无法按原交费期交费，在产品条款费率支持的情况下，必要时强制缩短交费年期（实务操作中此种情况以个案形式报总部运营管理中心，由信息技术部协助处理）。被保险人身份证号码、出生日期等保险单信息也作相应的调整。重新打印保险合同，原保险合同同时注销，收取客户制单费。
7.投保时的真实年龄不在条款规定的投保年龄范围之内的处理：
（1）保险合同成立已满两年的
A.客户真实投保年龄超过条款约定最大投保年龄的，经核保审核通过的按最大投保年龄计算补交的保费差额。需重新打印保险合同，原保险合同同时注销，收取客户制单费。
B.客户真实投保年龄未到条款约定最小投保年龄的，视最小投保年龄为被保险人投保时的年龄，经核保审核通过的计算应补退费金额。
（2）保险合同成立未满两年的
客户真实投保年龄超过条款约定最大投保年龄、或未到条款约定的最小投保年龄的，中邮保险可解除合同,并向投保人退还保单的现金价值。原保险合同收回并加盖注销章。
公司解约的操作流程：当核保结论为拒保时，分公司保全管理岗按公司解约处理。首先保全管理岗联系客户告知因变更后的实际年龄不符合投保规则年龄限制，公司将在10日内退还保单的现金价值。
保险法规定：合同解除权自中邮保险知道有解除事由之日起，超过30日不行使而消灭。
8.投保时发生性别误告的，按真实性别计算投保时应交保险费，多收的，无息退还多收保险费，少收的，收取应补交的保险费差额。变更引起主险费率变化的，还须重新打印保险合同，原保险合同同时注销，收取客户制单费。
9.对身份证号码、出生日期进行变更申请的，若涉及保险费变化，则操作与年龄误告相同。
10.保单处于以下状态时，不能或暂时不能进行变更操作：终止、中止、银行划款期间、银行付费期间、自垫未清偿、借款未清偿、理赔未决、挂失。
（六）变更生效日
收到申请资料当日。
（七）归档文件
1.《保险合同变更申请书》；
2.投保人身份证明文件复印件；
3.被保险人资料变化相关证明复印件；
4.《授权委托书》及受托人身份证明文件复印件；
5.相应变更批单业务联；
6.资料交接凭证。
四、职业类别变更
（一）释义
本变更是指对被保险人职业类别的更正。
（二）申请人
投保人。
（三）申请时间
保险合同有效期内。
（四）申请资料
1.《保险合同变更申请书》；
2.投保人身份证明文件原件；
3.保险合同原件；
4.委托他人办理的，须提供委托人亲笔签名的《授权委托书》及受托人身份证明文件原件。
（五）业务规则
1.保单处于以下状态时，不能或暂时不能进行变更操作：终止、中止、银行划款期间、银行付费期间、理赔未决。
2.被保险人在中邮保险有一张以上保险单的，应同时申请变更。
3.根据职业分类表，职业危险程度降低或增加时，必须经过人工核保判断，并依照相应险种的费率表，重新确定新的费率。
4.当职业类别变更为拒保类职业时，待核保下发拒保结论后，按公司解约流程处理。
5.客户申请职业工种变更，自变更生效之日起以后的各期保险费按新的职业工种计算。
6.变更后职业为司机的，客户须注明驾驶证类型及号码。
7.对于涉及保险费变动的职业变更，在转账期间内不予办理。
（六）变更生效日
收到申请资料当日。
（七）归档文件
1.《保险合同变更申请书》；
2.投保人身份证明复印件；
3.《授权委托书》及受托人身份证明文件复印件；
4.职业类别变更批单业务联；
5.资料交接凭证。
五、交费信息变更
（一）释义
本变更是指对保险合同交费账号的重新约定。
（二）申请人
投保人。
（三）申请时间
保险合同交费期内。
（四）申请资料
1.《保险合同变更申请书》；
2.保险合同原件；
3.投保人身份证明文件原件；
4.以投保人姓名为户名的银行卡折原件；
5.委托他人办理的，须提供委托人亲笔签名的《授权委托书》及受托人身份证明文件原件。
（五）业务规则
1.变更时须经投保人在申请书上签名同意后才能办理。
2.交费方式原则上只受理变更为银行转账，变更时须在同一份《保险合同变更申请书》上注明授权转账的户名及账号。
3.中邮保险须留存客户提供的银行卡折复印件，并由投保人在复印件上签名；若复印件上银行账号不清晰，投保人须亲笔抄写号码后签名确认。
4.转账件于转账期间不得办理。
（六）变更生效日
收到申请资料当日。
（七）归档文件
1.《保险合同变更申请书》；
2.投保人身份证明文件复印件；
3.《授权委托书》及受托人身份证明文件复印件；
4.银行卡折复印件；
5.交费信息变更批单业务联；
6.资料交接凭证。
六、投保人变更
（一）释义
本变更是指投保人将保险合同的相关权利义务全部转移给新投保人的过程。
（二）申请人
一般情况下，申请人只能是原投保人。申请时，原投保人、新投保人、被保险人均须在申请书上相应位置亲笔签名。原投保人身故的，可由投保人的法定或指定继承人申请。
（三）申请时间
保险合同有效期内，且保单效力终止前。
（四）申请资料
1.《保险合同变更申请书》；
2.保险合同原件；
3.原投保人、新投保人身份证明文件原件；
4.新投保人姓名为户名的银行卡折原件；
5.委托他人办理的，须提供委托人亲笔签名的《授权委托书》（见附件5）及受托人身份证明文件原件；
6.原投保人身故变更投保人的，须提供投保人死亡证明、公安部门户口注销证明等相关证明文件。
（五）业务规则
1.变更时须经原投保人、新投保人、被保险人签名同意后方可办理。被保险人无完全民事行为能力的，须经被保险人监护人亲笔签名同意。
2.新投保人必须为完全民事行为能力人，身份应符合相应条款的规定，且与被保险人之间必须具有《保险法》规定的保险利益：
（1）本人；
（2）配偶、子女、父母；
（3）与被保险人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属；
（4）经被保险人同意，投保人为其订立合同的，视为投保人对被保险人具有保险利益。
3.被保险人为未成年人时，新投保人限制只能为其父母或法定监护人。
4.投保人变更时，应提供新投保人的个人资料，并同时更改保险费交纳账户信息，新账户户名应为新投保人姓名。
5.办理变更投保人时，须留存原投保人和新投保人身份证明文件复印件。
6.具有投保人保险责任的保险单原则上不受理投保人变更申请，提出变更申请的,需经核保审核。
7.保险期间内投保人死亡，若遗嘱中未对保险合同做出处理，保险合同权益归其法定继承人共有。投保人身故需变更投保人，由原投保人的法定或指定继承人中的一人提出变更申请，且需经被保险人签字同意。需提供公安机关出具的原投保人死亡证明或户口注销证明、公安机关或居委会提供的继承人证明及所有合法继承人的《继承人声明书》（见附件11），在全部继承人须同意变更投保人的情况下才可以变更。被保险人无完全民事能力的，新投保人应为被保险人的监护人，需提供新投保人与被保险人的关系证明文件（如户口本）。
8.保险单处于以下状态时，不可变更投保人：保单终止、保单质押借款未清偿、自垫未清偿、借款中止、自垫中止、银行收费划款期间、赔付银行付费期间、挂失、理赔未决。
9.保险单具有豁免保险费特约的，须同时调整豁免保险费特约的保险费。
10.豁免前可以变更投保人，但须提供新投保人健康告知书。保费豁免期间和之后不允许申请变更投保人。
11.投保人变更，不影响中邮保险在此之前根据保险合同所做的任何给付处理。
12.若条款规定有一定期限的免责期，变更后的合同应增加对新投保人的免责批注。
13.主险变更投保人，附加险投保人随之进行变更。
（六）变更生效日
收到申请资料当日。
（七）归档文件
1.《保险合同变更申请书》；
2.原投保人、新投保人的身份证明文件复印件；
3.《授权委托书》及受托人身份证明文件复印件；
4.投保人姓名为户名的银行卡折复印件；
5.投保人变更批单业务联；
6.资料交接凭证；
7.其他相关文件。
七、身故受益人变更
（一）释义
本变更是指投保人或被保险人根据保险法规定或条款约定，对原指定的身故受益人进行变更。
（二）申请人
投保人或被保险人。投保人申请的，须经被保险人书面签名同意。
（三）申请时间
保险合同有效期内，且保单效力终止前。
（四）申请资料
1.《保险合同变更申请书》；
2.保险合同原件；
3.被保险人、投保人及身故受益人身份证明文件原件；
4.委托他人办理的，须提供委托人亲笔签名的《授权委托书》及受托人身份证明文件原件。
（五）业务规则
1.投保人申请的，须经被保险人书面签名同意。被保险人为无民事行为能力人或者限制民事行为能力人的，须经被保险人监护人亲笔签名同意。
2.《保险合同变更申请书》应详细载明受益人与被保险人关系，使用单称。
3.被保险人为未成年人的，受益人限定为其父母或监护人。
4.受益人为数人的，变更时必须注明受益人姓名、证件号码、受益顺序、受益份额等。未确定受益份额的，受益人按相等份额享有受益权；同一顺序的受益份额之和为100%。
5.除另有约定外，伤残保险金、重大疾病保险金、医疗保险金的受益人以及生存保险金的受益人均为被保险人本人。