2021年银行从业考试个人理财考前押题密卷及答案.doc

二、多项选取题(本类题共40小题，每小题1分，共40分。每小题备选答案中，有两个或两个以上符合题意对的答案。多选、少选、错选、不选均不得分)
1．按与否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理，理财业务可分为（　　）。
A．理财顾问服务
B．理财业务
C．综合理财服务
D．财富管理业务
E．私人银行业务
1．AC
【答案解析】按与否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务。
2．对个人理财业务导致影响经济环境因素有（　　）。
A．通货膨胀率
B．货币政策
C．医疗保险制度
D．国际收支与汇率
E．消费者收入水平
2．ADE
【答案解析】选项B属于政治、法律与政策环境因素。选项C属于社会环境。
3．普通状况下，市场利率上升会引起（　　）。
A．储蓄收益率增长，增长储蓄配备
B．股票面临下跌风险
C．固定收益产品价格上升、增长债券配备
D．房地产贷款成本增长，房地产市场走低
E．人民币回报高，减持外汇
3．ABDE
【答案解析】市场利率上升，固定收益产品价格下降，应当减少债券配备。选项C说法有误，因此不选。
4．关于货币时间价值说法中，下列说法错误是（　　）。
A．当前货币在价值上总是低于将来等额货币
B．货币占用品有机会成本
C．计算终值时，单利算法成果要不不大于复利算法成果
D．时间长短是影响货币时间价值首要因素
E．通货膨胀会使货币购买力缩水
4．AC
【答案解析】当前货币在价值上总是高于将来等额货币，选项A说法有误。计算终值时，单利算法成果要不大于复利算法成果，选项C说法有误。
5．建立家庭基本生活保障储备后，应为自己投资建立第二道防火墙。下列保险中，属于家庭保障范畴是（　　）。
A．养老保险
B．医疗保险
C．意外保险
D．车险、房险
E．失业保险
5．ABCDE
【答案解析】建立家庭基本生活保障储备后，还不能将余钱用于投资，而应建立各种保险保障，从而为自己投资建立第二道防火墙。建立家庭保障涉及：①家庭重要成员必要购买齐全社会保险，涉及医疗保险、失业保险、工伤保险、生育保险、养老保险等，无论客户是公司职工还是自由职业者，都必要购买社保为自己和家庭建立最基本一道保障防线(无业者可以以个人名义直接到社保局缴纳社保费)；②为家庭成员购买重大疾病保险、意外保险、养老保险等商业性保险，以弥补社保保障局限性缺陷；③依照家庭需要购买车险、房险等财产性保险。
6．下列关于个人资产配备中三大产品组合说法错误是（　　）。
A．低风险、高流动性组合能对抗通货膨胀
B．高风险高收益组合风险太大
C．中风险中收益组合风险可控，收益较高
D．高风险高收益组合配备资产普通不超过个人或家庭资产总额5%
E．中风险中收益产品组合可以在可承受风险范畴内获得超过通货膨胀投资回报
6．AD
【答案解析】低风险、高流动性组合不能对抗通货膨胀；高风险高收益组合配备资产普通不超过个人或家庭资产总额10%。选项AD说法有误。
7．下列关于影响客户投资风险承受能力因素，说法不对的是（　　）。
A．理财目的弹性越小，承受风险能力越强
B．资期限越长，投资可承受风险能力越强
C．客户年龄越大，能承受投资风险越大
D．个人性格、阅历、胆识、意愿等主观因素决定个人风险偏好
E．绝对风险承受能力随着财富增长而增长
7．AC
【答案解析】普通，理财目的弹性越大，承受风险能力越强。客户年龄越大，能承受投资风险越低。选项AC说法有误。
8．国内重要股票价格指数有（　　）。
A．沪深300指数
B．原则普尔股票指数
C．上证综合指数
D．深证成分股指数
E．道琼斯股票价格平均指数
8．ACD
【答案解析】选项BE属于境外重要股票价格指数。

9．金融远期合约缺陷体当前（　　）。
A．柜台交易
B．非原则化合约
C．原则化合约
D．没有履约保证
E．不能规避价格风险
9．ABD
【答案解析】金融远期合约长处是规避价格风险。金融远期合约缺陷体当前：①非原则化合约。每份远期合约千差万别，这就给远期合约流通导致较大不便。②柜台交易。不利于信息交流和传递，也不利于形成统一价格。③没有履约保证。当价格变动对一方有利时，另一方就有也许不履行或无力履行合约，因而，违约风险较高。

10．外汇是一种以外国货币表达或计值国际间结算支付手段，下列属于广义外汇是（　　）。
A．外币支票
B．外币汇票
C．外币有价证券
D．外币存单
E．可自由兑换外国货币
10．ABCDE
【答案解析】外汇是一种以外国货币表达或计值国际间结算支付手段，普通涉及可自由兑换外国货币、外币支票、汇票、本票、存单等。广义外汇还涉及外币有价证券，如股票、债券等。
11．普通来说，下列也许会导致房地产价格升高有（　　）。
A．土地供应减少
B．经济衰退
C．房地产需求下降
D．房地产周边交通状况大幅改进
E．居民收入下降
11．AD
【答案解析】经济衰退、房地产需求下降、居民收人下降都将减少房地产社会需求，导致房地产价格下降。因此对的答案是AD。
12．艺术品投资理财具备长处是（　　）。
A．具备较强保值功能
B．普通不会贬值
C．价格波动较小
D．回报收益率高
E．流动性强
12．ABD
【答案解析】艺术品价格波动较大，选项C说法错误。艺术品流动性较差，选项E说法错误。
13．银行理财产品按期次性可分为（　　）。
A．期次类产品
B．开放式产品
C．滚动发行产品
D．封闭式产品
E．非保本产品
13．AC
【答案解析】银行理财产品按期次性可分为两种：期次类和滚动发行。
14．债券型理财产品是以（　　）为重要投资对象银行理财产品。
A．国债
B．金融债
C．中央银行票据
D．期权
E．股票
14．ABC
【答案解析】债券型理财产品是以国债、金融债和中央银行票据为重要投资对象银行理财产品。
15．组合投资类理财产品缺陷在于（　　）。
A．产品期限覆盖面窄
B．增长了产品复杂性
C．产品体现更加依赖于发行主体管理水平
D．缩小了银行资金运用范畴和客户收益空间
E．产品信息透明度不高
15．BCE
【答案解析】在购买组合投资类理财产品时，还需注意如下方面：第一，组合投资类理财产品存在信息透明度不高缺陷，增长了产品信息不对称性；第二，产品体现更加依赖于发行主体管理水平；第三，负债期限和资产期限错配以及复杂衍生构造嵌入增长了产品复杂性，产品投资风险也许会随之扩大。
16．下列关于利率/债券挂钩类理财产品说法对的是（　　）。
A．由银行发行
B．收益高
C．不稳定
D．投资期限固定
E．不得提前支取
16．ADE
【答案解析】利率/债券挂钩类理财产品是由银行发行理财产品，其特点是收益不高，但非常稳定，普通投资期限固定，不得提前支取。
17．构造性理财产品重要风险有（　　）。
A．收益风险
B．本金风险
C．收益计算与老式投资工具一致
D．挂钩标物价格波动风险
E．无法提前终结风险
17．ABDE
【答案解析】构造性理财产品重要风险涉及：挂钩标物价格波动；本金风险；收益风险；流动性风险。选项E属于流动性风险。
18．银行理财产品发展趋势是（　　）。
A．同业理财逐渐拓展
B．投资组合保险方略逐渐尝试
C．动态管理类产品逐渐增多
D．POP模式逐渐繁华
E．另类投资逐渐兴起
18．ABCDE
【答案解析】本题考查银行理财产品发展趋势。
19．基金具备特点有（　　）。
A．集合理财、专业管理
B．组合投资、分散投资
C．利益共享、风险共担
D．严格监管、信息透明
E．独立托管、保障安全
19．ABCDE
【答案解析】本题考查基金特点，题中所给选项都是基金特点。
20．成长型基金与收入型基金区别是（　　）。
A．募集方式不同
B．资产分布不同
C．派息状况不同
D．投资工具不同
E．投资目不同
20．BCDE
【答案解析】选项BCDE是成长型基金与收入型基金区别。选项A是公募基金和私募基金分类根据。
21．基金分红形式有（　　）。
A．配送
B．钞票分红
C．转增
D．红利再投资
E．配售
21．BD
【答案解析】基金分红分为钞票分红和红利再投资两种形式。
22．分红险来源于保单固定利率在将来很长时间内和市场收益率变动风险在投保人和保险公司之间共同承担。因而，分红险收益风险来源于（　　）。
A．利率波动
B．保险公司资产规模
C．保险公司制定预定死亡率
D．保险公司制定预定投资回报率
E．保险公司制定预定营运管理费用
22．ACDE
【答案解析】选项B属于万能险风险来源。
23．债券投资风险因素有（　　）。
A．价格风险
B．再投资风险
C．赎回风险
D．提前偿付风险
E．违约风险
23．ABCDE
【答案解析】债券投资风险因素有价格风险、再投资风险、违约风险、赎回风险、提前偿付风险和通货膨胀风险。
24．下列关于信托产品风险论述，对的是（　　）。
A．在已发行信托产品中，多数是依托项目自身产生钞票流或利润作为还款来源，因而项目自身风险是信托产品最大风险之一
B．多数项目是由某一特定、持续经营主体发起，由该主体负责项目实际操作和管理，因而，该主体经营管理水平、财务状况以及还款意愿将在很大限度上影响信托产品安全限度
C．信托公司项目评估能力高低和信托产品设计水平对信托产品风险高低没有影响
D．信托产品流动性差，缺少转让平台，存在较大流动性风险
E．信托管理公司普通只对信托产品承担有限责任，绝大某些风险是由信托业务委托人来承担
24．ABDE
【答案解析】信托公司项目评估能力高低和信托产品设计水平将直接决定信托产品风险高低，因此选项C说法错误。
25．客户信息可以分为财务信息和非财务信息，下列属于非财务信息有（　　）。
A．客户投资偏好
B．客户社会地位
C．客户年龄
D．客户当前收支状况
E．客户风险承受能力
25．ABCE
【答案解析】选项D属于财务信息。
26．下列理财目的相应对的是（　　）。
A．购买新车—短期目的
B．休假—短期目的
C．退休—中期目的
D．按揭买房—中期目的
E．遗产—长期目的
26．ABDE
【答案解析】退休属于长期目的，选项C说法有误。
27．银行从业人员为客户设计保险规划时，应掌握原则涉及（　　）。
A．转移风险原则
B．目性原则
C．量力而行原则
D．分析客户保险需要
E．必要性原则
27．ACD
【答案解析】制定保险规划原则有转移风险原则、量力而行原则和分析客户保险需要。
28．一种完整退休规划涉及（　　）。
A．工作生涯设计
B．退休后生活设计
C．子女教诲设计
D．税收规划设计
E．自筹退休金某些储蓄投资设计
28．ABE
【答案解析】一种完整退休规划，涉及工作生涯设计、退休后生活设计及自筹退休金某些储蓄投资设计。
29．个人理财业务客户可以是（　　）。
A．无民事行为能力人
B．限制民事行为能力人
C．完全民事行为能力自然人
D．限制民事行为能力人法定代理人
E．无民事行为能力人法定代理人
29．CDE
【答案解析】个人理财业务客户应当是完全民事行为能力自然人，以及无民事行为能力人、限制民事行为能力人法定代理人。
30．某境内商业银行A作为商业银行B境外理财投资托管人，则商业银行A应当履行职责涉及（　　）等。
A．为商业银行B办理国际收支记录申报
B．协助外汇局检查商业银行B资金境外运用状况
C．发现商业银行B投资指令违法、违规，向外汇局报告
D．为商业银行B按理财筹划开设证券托管账户用于资金结算
E．监督商业银行B投资运作
30．ABCE
【答案解析】商业银行A应当为商业银行B按理财筹划开设境内托管账户、境外外汇资金运用结算账户和证券托管账户，其中开设资金运用结算账户用于资金结算，选项D说法有误。
31．保险兼业代理人从事保险代理业务，不得有下列行为（　　）。
A．擅自变更保险条款，提高或减少保险费率
B．代理再保险业务
C．兼做保险经纪业务
D．串通投保人、被保险人或受益人欺骗保险人
E．使用不合法手段逼迫、引诱或者限制投保人、被保险人投保或转换保险人
31．ABCDE
【答案解析】保险兼业代理人从事保险代理业务，不得有下列行为：①擅自变更保险条款，提高或减少保险费率；②运用行政权力、职务或职业便利逼迫、引诱投保人购买指定保单；③使用不合法手段逼迫、引诱或者限制投保人、被保险人投保或转换保险人；④串通投保人、被保险人或受益人欺骗保险人；⑤对其她保险机构、保险代理机构作出不对的或误导性宣传；⑥代理再保险业务；⑦挪用或侵占保险费；⑧兼做保险经纪业务；⑨中华人民共和国保监会认定其她损害保险人、投保人和被保险人利益行为。
32．违约责任承担形式重要有（　　）。
A．定金责任
B．强制履行
C．补偿损失
D．违约金责任
E．采用补救办法
32．ABCDE
【答案解析】违约责任承担形式重要有违约金责任、补偿损失、强制履行、定金责任以及采用补救办法。
33．依照个人理财业务不同特点，商业银行开展需要批准个人理财业务应具备《办法》第四十八条规定条件是（　　）。
A．具备相应风险管理体系和内部控制制度
B．具备有效市场风险辨认、计量、监测和控制体系
C．信誉良好，近两年内未发生损害客户利益重大事件
D．有具备开展有关业务工作经验和知识高档管理人员、从业人员
E．中华人民共和国银行业监督管理委员会规定其她审慎性条件
33．ABCDE
【答案解析】依照个人理财业务不同特点，商业银行开展需要批准个人理财业务应具备《办法》第四十八条规定条件：(1)具备相应风险管理体系和内部控制制度；(2)有具备开展有关业务工作经验和知识高档管理人员、从业人员；(3)具备有效市场风险辨认、计量、监测和控制体系；(4)信誉良好，近两年内未发生损害客户利益重大事件；(5)中华人民共和国银行业监督管理委员会规定其她审慎性条件。
34．理财产品销售前，要准备与销售关于合同文本，详细涉及（　　）。
A．业务申请书
B．产品阐明书
C．风险评估报告
D．产品风险揭示书
E．以上说法都对的
34．ABCDE
【答案解析】准备与销售有关合同文本，涉及业务申请书、产品阐明书、风险评估报告、产品风险揭示书等。
35．产品风险管理三个阶段涉及（　　）。
A．产品设计风险管理
B．产品运作风险管理
C．产品到期风险管理
D．客户违约风险管理
E．客户操作风险管理
35．ABC
【答案解析】产品风险管理分为三个阶段：产品设计风险管理，产品运作风险管理，以及产品到期风险管理。
36．风险测量惯用指标是产品收益率（　　）。
A．方差
B．平均差
C．极差
D．原则差
E．VaR
36．ADE
【答案解析】风险测量惯用指标是产品收益率方差、原则差、VaR。
37．关于商业银行对个人理财顾问服务风险管理，表述对的是（　　）。
A．应设立风险管理机构
B．应建立有效规章制度
C．应开展内部审查
D．提供业务时，要向客户进行风险提示
E．应开展内部监督管理
37．ABCDE
【答案解析】本题考查个人理财顾问服务风险管理，题中所给五个选项说法都是对的。
38．影响客户理财方略及理财产品选取微观因素涉及（　　）。
A．客户经济金融条件易变性
B．客户风险承受能力易变性
C．投资顾问风险行为
D．个别产品运作风险
E．政府法律环境
38．ABCD
【答案解析】客户理财方略以及理财产品选取都会受到微观因素影响，一方面是客户微观因素，另一方面是理财产品与顾问服务中微观因素。选项AB是客户微观因素，选项CD是理财产品与顾问服务中微观因素。选项E属于宏观环境。
39．如下属于个人理财从业人员基本行为准则有（　　）。
A．诚实信用
B．专业胜任
C．公平竞争
D．勤勉尽职
E．守法合规
39．ABCDE
【答案解析】本题考查银行个人理财业务从业人员基本行为准则，题中所给选项说法都是对的。
40．民事代理制度是最重要民事法律制度之一，那么代理具备特性是（　　）。
A．代理人须在代理权限内实行代理
B．代理人在代理活动中具备独立法律地位
C．代理人须以被代理人名义实行代理行为
D．代理行为必要是具备法律效力行为
E．代理行为须直接对被代理人发生效力
40．ABCDE
【答案解析】代理特性：第一，代理人须在代理权限内实行代理行为；第二，代理人须以被代理人名义实行代理行为；第三，代理行为必要是具备法律效力行为；第四，代理行为须直接对被代理人发生效力；第五，代理人在代理活动中具备独立法律地位。