农行合规文化学习体会.docx

农行合规文化学习心得
（二）
1、农业银行自身合规文化的特点在哪里。
我认为我行合规文化的特点有以下几个方面：
①、注重员工思想政治教育，开展了合规文化、职业道德等一系列专题教育。
②、注重各营业网店领导的培训工作，加强了风险监控督查，并定期培训学习。③、建立了“爱岗敬业、诚实守信、勤勉尽职、依法合规”的职业操守。
④、加强了我行建设和规范化服务，提升了我行的社会形象。
⑤、我行开展各项工作坚决合规运营、以身作则，处处以客户利益为中心，以农行健康发展为前提。
2、农行在哪些方面与现代商业银行的发展要求还存在差距，有哪些方面继续发扬光大。
（1）我个人认为农行的抵御风险的能力、中间业务的发展、资产质量、盈利能力、高层管理效率等与现在商业银行的发展要求还存在差距。
（2）我认为①我行“面向城乡，服务三农”的经营理念很不错，应该继续发扬光大②现在我行已上市，实行企业化改革，这条企业化道路应继续走去，发扬光大。
3、按照“3510”发展战略和打造优秀大型上市银行的总体目标要求，农行合规文化需要增加哪些新元素。如何培育具有农行特色、逐步走向成熟的合规文化。
我个人认为：
①、制度建立应充分体现流程控制。一要建立“制度的制度”。制度是人们相互的约定，制度的制定过程要体现流程控制，没有可操作性和流程控制的制度不能成为制度。二要避免制度的“破窗效应”。根据政治学家威尔逊和犯罪学家凯林提出的“破窗理论”，当违规发生时，管理者要及时在业务政策、行为手册和操作程序上进行适当的改进，以避免任何类似违规事件像“破窗”一样重复发生。
②、流程再造应突出合规文化。农业银行在完成以客户为中心、以风险控制为主线的业务和管理流程再造，逐步实现由“部门银行”到“流程银行”的转变过程中，要不断强化以“合规文化”为导向的内控体系建设。一是要对现有业务品种进行科学的分类。二是业务部门应打破原有的部门界限。三是要在明确业务品种、梳理操作规程的基础上，明确业务流程中的风险控制要点，对业务流程进行全面优化。
③、制度执行应营造“热炉效应”。“热炉法则”源自于西方管理学家提出的惩罚原则，认为有人在工作中违反了规章制度，就像去碰一个烧红的火炉，一定要让他受到烫伤的惩罚。
④、沟通应建立畅通的渠道。合规机制建设和合规文化的渗透，能为银行的业务管理垂直化和组织结构扁平化改革提供必要的合规支撑，尤其是业务垂直化管理后的报告路线以及报告路线所涉及各方面的责任界定必须清晰，接受报告各方的责任必须予以明确，否则拿到报告的人不知道应该做些什么，合规风险管理就不可能有效。
（三）
1、围绕“基础管理提升年”话题，我行在基础管理特别是合规管理工作方面还存在哪些问薄弱环节。还需从哪些方面以加强。
（1）我认为存在薄弱环节如下：
①、管理文化尚不成熟。一是管理权力与管理责任不对等，削弱了管理。另外，责任追究制度不健全，已形成了“业务经营硬指标，内控管理软约束”的普遍认识，无法起到威慑作用。三是第二道防线管理传导不力。
②、执行文化未真正建立。实践证明，再多再好的制度不去执行，制度也只能是一纸空文。导致执行文化缺失的重要原因之一是违规成本较低，内控制度就形成虚设，造成很多问题屡查屡犯、屡禁不止。
③、内控制度建设未重视“规”的合格性。一是“部门制度”造成管理边缘化现象突出;二
是规章制度的可操作性影响了执行力。三是新制度的出台缺乏流程控制。由于没有以往的管理经验，在新业务的设计和制度建设中存在“拿来主义”和“摸着石头过河”的现象，一些制度的出台也仅仅是为了应付经营的需要而闭门造车。
（2）我意见与
（二）中第三问题一样，此处略。
2、你对支行开展基础管理工作有哪些好的意见或建议。
①、明确基础管理工作目标定位，达成共识。
②、健全制度，严格执行。
③、强化宣传，全员参与。
④、领导垂范，身体力行。
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