2021年省农村信用社联合社招聘招考业务知识测试题及答案.doc

某省农村信用社联合社招聘招考业务知识测试题及答案
一、填空
　　1、银行业监督管理目的是增进银行业合法、稳健运营，维护公众对银行业信心。
　　2、中华人民共和国人民银行职责是：在国务院领导下，制定货币政策，实行货币政策，对金融业实行监督管理。
　　3、商业银行不得违背规定提高或者降抵利率以及采用其她不合法手段，吸取存款，发放贷款。
　　4、行政允许法自 7月1日起 施行。
　　5、设定行政允许，应当规定行政允许 实行机关 、条件 、程序 、期限。
　　6、农村信用社贷款风险分类有 正常 、关注 、次级 、可疑和损失5个档次，后 3个档次为不良贷款。
　　7、《银行贷款损失准备计提指引》规定贷款损失专项准备计提准备原则为：关注类贷款，计提比例为2%；次级类贷款，计提比例为25%；可疑类贷款，计提比例为50%；损失类贷款，计提比例为100%。
　　8、农村信用社贷款保证方式有普通保证和连带责任保证两种。
　　9、担保法规定担保方式为 保证、抵押、质押、留置和定金。
　　10、人民银行专项票据发行条件：实行统一法人体制信用社资本充分率应达到2%；专项票据兑付条件：专项票据到期时，实行统一法人体制信用社资本充分率达到4%。
　　11、统一法人机构，资格股实行 一人一票，原则上，自然人（涉及职工）资格股 1000元。法人最低 10000 　　元，单个自然人投资（涉及资格股和投资股，下同）最高不超过股本总额 5‰ ，职工持股总额不超过股本总额 25% ，自然人持股总额不得少于总股本
　　50% 。单个法人投资最多不超过股本总额 5%。
　　12、乡（镇）、村公司土地使用权不得 单独 抵押。以乡（镇）、村公司厂房等建筑物抵押，其占用范畴内 土地使用权同步抵押。
　　13、中共中央关于加强（党执政能力建设）决定于9月19日中华人民共和国共产党第十六届中央党委会第四次全体会议通过。
　　14、未经监管部门批准，任何单位或者个人不得设立（银行业金融机构）或者（从事银行业金融机构业务）。
　　15、银行业金融机构应当严格遵守（审慎经营）规则。
　　16、《担保法》共分（7）章（96）条。
　　17、金融违法行为惩罚办法规定：金融机构办理贷款业务，不得有下列行为：（一）、向关系人发放信用贷款，（二）、（向关系人发放担保贷款条件优于其她借款人同类贷款），（三）、（违背规定提高或者降抵利率以及采用其他不合法手段发放贷款），（四）、违背规定其她贷款。
　　18、监管部门对金融机构高档管理人员任职资格管理，涉及（任职资格审核）、（任职期间考核）、（任职资格取消）及（任职资格档案管理）。
　　19、担任信用社县（市、区）联社理事长、副理事长、主任、副主任，应当具备（大专以上涉及大专）学历，金融从业（6）年以上，或从事经济工作（9）年以上（其中金融从业3年以上）。
　　20、对违背关于法规、规定受到罢免处分金融机构高档管理人员，监管部门将取消其（5-10）年，直至终身高档管理人员任职资格。
　　21、票据贴现系指贷款人以（购买借款人未到期商业票据）方式发放贷款。
　　22、借款人与贷款人借贷活动应当遵循（平等）、（自愿）、（公平）、和（诚实信用）原则。
　　23、贷款人应当建立和完善贷款质量监管制度，对不良贷款进行（分类）、（登记）、（考核）和（催收）。
　　24、《商业银行市场风险管理指引》中所指市场风险分为 （利率风险）、汇率风险（股票价格风险）和商品价格风险。
　　25、《商业银行内部控制指引》规定：内部控制应当涉及如下要素：
　　内部控制环境、（风险辨认与评估）、（内部控制办法）、信息交流与反馈、（监督评价与纠正）。
　　二、选取题
　　1、依照自然人普通农户信用贷款五级分类矩阵表，信用级别先进，贷款逾期181天－360天普通应划为（　D　　　）
　　A、正常　　B、可疑　　C、关注　　D、次级　　E、损失
　　2、贷款损失准备金计提原则涉及：（A、B、C）
　　A、审慎会计原则；B、及时性原则；C、充分性原则；D、全面性原则；E、合理性原则
　　3、下列可以抵押财产有（A 、D ）
　　A、抵押人所有房屋和其她地上定着物；B、土地所有权；C学校、幼儿园、医院；D抵押人依法有权处分国有机器、交通运送工具和其她财产。
　　4、下列哪些情形，金融机构应当向银监会或其派出机构申请换发金融允许证(A、B、C、D) 　　A、机构改名；B、营业地址（仅限于清算代码）变更；C、允许证破损；D、允许证遗失；
　　5、银行或者其她金融机构工作人员违背规定为她人出具信用证或者其她保函、票据、资信证明，导致较大损失，处几年如下有期徒刑或者拘役。（C）
　　A、2年；B、3年、C、5年；D、8年
　　6、下列哪些机构不得作保证人（A、B、C、D）
　　A国家机关；B学校；C医院；D公司法人分支机构
　　7、对企事业单位贷款和自然人其她贷款分类时，如借款人已进入清算程序，普通划入（ D ）类贷款。
　　A正常、B关注、C次级、D可疑、E损失
　　8、《商业银行内控指引》第十一条规定，商业银行应当建立涵盖各项业务、全行范畴风险管理系统，开发和运用风险量化评估办法和模型，对如下各类风险进行持续监控：（A、B、C、D）
　　A、信用风险；B、市场风险；C、流动性风险；D、操作风险等。
　　9、贷款到期后未归还，又重新借贷款用于归还某些或所有原贷款，应根据借款人实际还款能力认定不良贷款，对同步满足下列哪几项条件，应视为正常贷款：（A、B、C、D）
　　A借款人生产经营活动正常，能准时支付利息。B、重新办理了贷款手续。C、贷款担保有效。D、属于周转性贷款。
　　10、贷款三性涉及：（A、B、C）
　　A、流动性、B、安全性、C、效益性、D、赚钱性、E、偿还性。
　　11、农村信用社贷款构造可分为：（B、D、H ）
　　A、部门构造、B、区域构造、C、所有制构造、D、期限构造、E、效益构造、F、农户构造、G、公司构造、H、行业构造
　　12、现阶段农村信用社贷款政策基本点应拟定为：（ A、B、C、D ）
　　A、适度增长贷款规模、B、合理调节贷款构造、C、提高贷款经济效益、D、控制不良贷款增长
　　13、农村信用社贷款风险可分为：（A、F、X ）
　　A、信用风险、B、利率风险、C、内部风险、D、挤兑风险E、证券投资风险F、流动性风险G、竞争风险H、资本风险X、政策风险
　　三、判断
　　1、人民银行向信用社定向发行、用于置换其不良贷款和历年挂帐亏损专项票据置换顺序为：呆帐贷款、历年挂帐亏损、其他不良贷款。（ √ ）
　　2、党员受到警告或者严重警告处分，一年内不得在党内提高职务和向党外组织推荐担任高于其原任职务党外职务。（ √ ）
　　3、储蓄机构应当按照规定期间营业，可以自行停业或者缩短营业时间。（ × ）
　　4、对当事人同一种违法行为，可以予以两次以上罚款行政惩罚。（ √ ）
　　5、国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理工作。（ × ）
　　6、以林木抵押，办理抵押物登记部门为工商行政管理部门。（ × ）
　　四、简答题
　　1、中华人民共和国银监会对违法金融机构直接负责人可以采用哪些办法？
　　答：(1)对银行业金融机构直接负责董事、高档管理人员和其她直接负责人予以纪律处分；
　　（2）银行业金融机构行为尚不构成犯罪，对直接负责董事、高档管理人员和其他直接负责人员予以警告，处五万元以上五十万元如下罚款；
　　（3）取消直接负责董事、高档管理人员一定期限直至终身任职资格，禁止直接负责董事、高档管理人员和其她直接负责人员一定期限直至终身从事银行业工作。
　　2、商业银行对贷款审查应涉及哪几种方面？
　　答：商业银行对贷款审查涉及：对借款人借款用途、偿还能力、还款方式等状况进行严格审查。拟定贷款与否符合管理方针和法令规定；批准贷款主管人员与否按银行贷款政策办事；信贷档案与否齐全；贷款申请书与否阐明抵押物品种类和金额；所有必要债券利息与否完整无缺；还款来源与否象清单所列明那样足以清偿贷款。
　　3、贷款五级分类核心定义？
　　答：农村信用社按照风险限度将贷款分为正常、关注、次级、可疑和损失五个档次，其中后三类合称为不良贷款。
　　（1）正常贷款：借款人可以履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能准时足额偿还。
　　（2）关注贷款：尽管借款人当前有能力偿还贷款本息，但存在某些也许对偿还产生不利影响因素。
　　（3）次级贷款：借款人还款能力浮现明显问题，完全依托其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，虽然执行担保，也也许会导致一定损失。
　　（4）可疑贷款：借款人无法足额偿还贷款本息，虽然执行担保，也必定要导致较大损失。
　　（5）损失贷款：在采用所有也许办法或一切必要法律程序之后，本息依然无法收回，或只收回很少某些。
　　4、《农村信用合伙社县级联合社管理规定》县联社哪些变更事项，应事先报监管部门批准？
　　答：县联社下列变更事项，应事前报经中华人民共和国人民银行省级分行批准：（1）变更注册资本；（2）调节业务范畴；（3）更换理事长、副理事长和主任、副主任；（4）更换机构名称和营业场合。
　　5、《农村信用合伙社章程》规定入股社员权力是什么？
　　答：社员权利是：（1）选举权和被选举权；（2）获得本社金融服务优先权和优惠权；（3）对本社工作及工作人员提出建议、批评，进行监督或质询；（4）享有股金红利和利润返还权；（5）本社终结后依法获得本社剩余财产；（6）享有本社为社员举办文化等公益事业权利。
　　6、简要列出资本充分率、不良贷款比例、存贷款比例、固定资产比例、资产利润率计算公式。
　　答：资本充分率=资产总额÷加权风险资产总额×100% 　　不良贷款比例=不良贷款÷各项贷款×100% 　　存贷款比例=各项贷款余额÷各项存款余额×100% 　　定资产比例=（固定资产净值+在建工程）÷资本总额×100% 　　资产利润率=利润总额÷所有资产期末余额×100% 　　7、为什么要加强贷款风险管理
　　答：提高信贷资产质量，防止贷款风险是农村信用社资产负债比例管理重点。贷款风险是指获得贷款支持借款人不能按照合同规定偿还本息也许性。只要有信贷业务，必然存在贷款风险。农村信用合伙社贷款支持对象最广，既有单个农民个人、家庭，也有农村经济组织和农村工商公司，尚有其她非农个人或公司。从主线上讲，这些服务对象是农村信用合伙社贷款风险来源。借款人在其经营过程中，因种种因素导致其经营不拟定性，从而形成了借款人经营风险，这些风险通过贷款转移给信用社。体现为贷款本息不能准时收回或贷款无法收回或不能所有收回，从而导致信贷资产损失。
　　作为信贷资产业务经营管理者，务必注重贷款风险存在，最重要是加强对贷款风险管理。一方面要对的结识贷款风险，每放一笔贷款，它均有也许因自然灾害和意外事故导致损失，也有也许由于贷款方调查或决策失误带来风险，尚有也许是借款人经营管理不善，或经济环境变化和市场行情波动等因素引起风险。另一方面要对的区别贷款风险与风险贷款。风险贷款是一种贷款种类，而贷款风险是贷款损失也许性。理解了贷款风险后才干更好地管理好风险贷款，避免资金损失。
　　8、农村信用社风险有那些特性。
　　答：农村信用社风险特性重要体当前信用风险和治理风险上。
　　从信用风险来看，农村信用社贷款风险要高于银行。一方面，农村信用社在贷款时普通不使用常规抵押方式，由于其借款客户普通是低收入者，无力提供常规抵押品。因此农村信用社不得不采用代替性方式来刺激借款者还款动机，如借款者一旦违约就对其后来贷款规定所有予以回绝，或者采用农户联保方式。国内农村信用社当前对超过小额信贷贷款就采用农户联保方式。这一方式有效前提是农村信用社必要建立强有力惩罚机制，以保证借款者对联保无力或不肯还款成员承担还款责任。如果惩罚机制过弱，一旦一种借款者不能还款，那么联保其她借款者出于逆向选取都会停止还款，由于每一成员都紧张还款责任会落在她一种人头上。另一方面，由于农村信用社业务地区限制和特殊目的客户群限制，其贷款普通都发放给相对同质客户，而同质借款者违约风险具备高度有关性。
　　治理风险就是风险管理。产权不明晰、风险资本约束力不强、资金价格形成机制没有市场化。体当前不能树立起对的风险观，最普遍和最常用观念是把风险管理同业务发展对立起来，缺少全面风险管理理念，在风险管理办法上应注重风险定性分析，建立自上而下风险管理体系，明确风险管理组织和风险管理政策、目的、实行规则和环节。风险管理信息系统建设严重滞后，要积极创造条件，建立风险管理信息系统，以加强风险量化分析和管理。
　　五、阐述题
　　（一）阐述实行县级联社统一法人利弊。
　　答：1、县级联社统一法人优势
　　（1）各信用社联为一体，有助于提高经营管理水平。取消基层社法人地位而实行统一法人制，基层社与县联社因而成为一种统一整体，这在一定限度上加强了县级联社对基层社管理。
　　（2）资金统一调剂，有助于提高资金使用效益。实行统一法人制后，联社可以在全县范畴内统一灵活地调剂资金。
　　（3）规模扩大，有助于建立有效风险防范机制。实行统一法人制前，基层社作为独立核算单位，资金规模小，资本金局限性，抗风险能力弱。实行统一法人制后，整体资金实力增强，调剂资金余缺空间加大。
　　（4）实行县级联社统一法人制后国家予以了一定优惠政策。例如税收政策。
　　2、统一法人制后需要注意其他几种问题
　　（1）民主管理制度受联社领导控制。统一后信用社规模扩大了，其参加民主管理积极性就差。
　　（2）防止平均主义重新昂首。如职工工资和社员股金分红。
　　（二）试述 如何解决好信用社发展与支持“三农”关系。
　　答：农村信用社不同于其她金融机构，无论其所有权构造和管理模式如何改革，其经营方向都必要坚持为“三农”服务，都要有助于农村经济构造调节和农民增收，偏离了这一方向，就背离了改革和发展宗旨和目的。
　　农业和农村经济发展以及农民增长收入，需要在资金、技术、人力等方面增长投入。其中资金投入在现阶段农业和农村经济发展中有着至关重要作用。从当前状况看，农村信用社信贷资金投入占有很大比重，
　　长期以来，农村信用社以服务“三农”为己任，在支持农业、农民和农村经济发展中发挥了重要作用。特别是1999年以来，为适应国内农业和农村经济发展新阶段需要，农村信用社积极开办农户小额信用贷款和联保贷款，大力推广信用农户、信用村镇等评估活动，大大简化了农民贷款手续，以便了农民贷款，也使农民贷款面有了很大提高，困扰近年农民贷款难问题有了一定限度缓和。近年来，随着国内金融体制改革进一步，商业银行大量撤出在农村金融机构，农村信用社为“三农”服务任务更加艰巨，作用更加凸显。
　　农村信用社作为重要服务“三农”社区性地方金融机构，近年来尽管在改革体制、改进管理、改进服务等方面获得了一定成效，在支持农民、农业和农村经济发展中发挥了重要作用，但是，与当前及此后一种时期国内农业和农村经济发展新阶段规定相比，在管理方式、经营模式、服务方式等方面还存在诸多不适应，在管理体制、产权制度、风险防范等方面还存在某些制约因素，影响农村信用社服务“三农”作用发挥，需要通过不断地深化改革，在发展中逐渐予以解决。
　　可以说农村信用社与“三农”关系是血与肉关系永远不分离