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2015年银行从业资格考试试题及答案

个人理财

资料全面，看后必过

一、单项选择(每题0.5分)

      1.商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险，这样的理财计划是【　A　】。
      　 A.保证收益型理财计划
      　 B.非保证收益型理财计划
      　 C.保本浮动收益理财计划
      　 D.非保本浮动收益理财计划
      2.由银行向客户承诺支付最低收益，产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分配，这样的理财计划是【　C　】。
      　 A.非保本浮动收益理财计划
      　 B.保本浮动收益理财计划
      　 C.最低收益理财计划
      　 D.固定收益理财计划
      3.投资者投资哪个理财计划从而承担最低的投资风险？【　D　】。
      　 A.非保本浮动收益理财计划
      　 B.保本浮动收益理财计划
      　 C.最低收益理财计划
      　 D.固定收益理财计划
      4.是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动，这是指【　A　】。
      　 A.个人理财服务
      　 B.投资规划
      　 C.综合理财服务
      　 D.私人银行业务
      5.投资者购买以下哪种理财计划承担的风险最大？【　D　】。
      　 A.固定收益理财计划
      　 B.保证收益理财计划
      　 C.保本浮动收益理财计划
      　 D.非保本浮动收益理财计划
      6.申购新股型理财计划属于【　C　】。
      　 A.结构型理财产品
      　 B.固定收益型理财产品
      　 C.套利型理财产品
      　 D.衍生证券联结型产品
      7.由公司发行的，投资者在一定时期内可选择一定条件转换成公司股票的公司债券是【　C　】。
      　 A.可赎回债券
      　 B.偿还基金债券
      　 C.可转换债券
      　 D.附认股权证债券
      8.溢价发行的附息债券，票面利率是6%，则实际的到期收益率可能是【　C　】。
      　 A.6%
      　 B.6.25%
      　 C.5.6%
      　 D.以上都不可能
      9.资本市场的特征是【　A　】。
      　 A.风险性高，收益也高
      　 B.收益高，安全性也高
      　 C.流动性低，风险性也低
      　 D.风险性低，安全性也低
      10.间接融资可以应用的金融工具是【　D　】。
      　 A.股票
      　 B.债券
      　 C.汇票
      　 D.信用贷款
      11.金融市场引导众多分散的小额资金汇聚成投入社会再生产，这是金融市场的【　C　】。
      　 A.财务功能
      　 B.风险管理功能
      　 C.聚敛功能
      　 D.流动性功能
      12.债券回购交易中，投资方（买方）获得的是【　B　】。
      　 A.债券利息
      　 B.回购协议利率
C.债券本息
      　 D.资金融通
      13.在下列交易方式中，不具备保值功能的交易是【　A　】。
      　 A.即期交易
      　 B.远期交易
      　 C.套期保值
      　 D.投机交易
      14.如果外币头寸卖大于买，叫做【　B　】。
      　 A.轧空
      　 B.空头
      　 C.多头
      　 D.轧平
      15. 证券投资基金可以同时投资于数十种甚至数百种证券，使基金所持有的证券组合的【　B　】。
      　 A.系统风险
      　 B.非系统风险
      　 C.利率风险
      　 D.市场风险
      16.基金份额总额不固定，基金份额可以在基金合同约定的时间和场所申购或者赎回的基金是【　D　】。
      　 A.契约型基金
      　 B.公司型基金
      　 C.封闭式基金
      　 D.开放式基金
      17.买卖双方在交易所签订的在确定的将来时间按成交时确定的价格购买或者出售某项资产的标准化协议是【　B　】。
      　 A.金融远期协议
      　 B.金融期货协议
      　 C.金融期权协议
      　 D.金融互换协议
      18.半年期的无息政府债券（182天）面值为1000元，发行价为982.35元，则该债券的投资收益率为【　C　】。
      　 A.1.765%
      　 B.1.80%
      　 C.3.55%
      　 D.3.4%
      19.在外汇市场上，利率高的货币，其远期汇率表现为【　B　】。
      　 A.升水
      　 B.贴水
      　 C.平价
      　 D.不变
      20.债券的即期收益率是【　D　】。
      　 A.息票利息与债券面额的比值
      　 B.年息票利息与债券面额的比值
      　 C.息票利息与债券市场价格的比值
      　 D.年息票利息与债券市场价格的比值
      21.债券收益的衡量指标不包括【　C　】。
      　 A.即期收益率
      　 B.持有期收益率
      　 C.债券信用等级
      　 D.到期收益率
      22.关于债券的利率风险，以下说法错误的是【　C　】。
      　 A.利率风险是市场风险
      　 B.利率上升，债券价格下降
      　 C.持有债券到期，则无任何损失
      　 D.债券到期时间越长，利率风险越大
      23.关于债券的特征，以下说法错误的是【　B　】。
      　 A.债券是比较稳定的投资理财产品
      　 B.债券的风险总是低于股票的风险
      　 C.债券投资风险低，收益相对固定
      　 D.相对于现金存款，债券的收益更加高
      24.通常，股价的变化要【　A　】发行公司盈利的变化。
      　 A.先于
      　 B.同时于
      　 C.滞后于
      　 D.无法确定
      25.倾向于将净利润中的大部分以股利形式支付给股东的公司是【　D　】。
A.新兴行业公司
      　 B.快速成长公司
      　 C.处于成熟期的公司
      　 D.无法确定
      26.债券发行人不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险，称为【　D　】。
      　 A.市场风险
      　 B.系统风险
      　 C.经营风险
      　 D.违约风险
      27.关于基金投资的风险，以下说法错误的是【　C　】。
      　 A.基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性
      　 B.基金的风险取决于基金资产的运作
      　 C.基金的非系统性风险为零
      　 D.基金的资产运作无法消灭风险
      28.为了获得稳定的现金流，应当投资于那种基金？【　D　】。
      　 A.创业基金
      　  B.对冲基金
      　 C.成长型基金
      　 D.收入型基金
      29.下列哪个指标不能用来衡量债券的收益性？【　D　】
      　 A.即期收益率
      　 B.到期收益率
      　 C.提前赎回收益率
      　 D.债券价格波动率
      30.没有实物形态的票券，利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付的债券是【　B　】。
      　 A.凭证式国债
      　 B.记账式国债
      　 C.储蓄国债
      　 D.实物国债
51. 对理财顾问服务的理解不恰当的一项是【　A　】。
      　 A.在了解客户的财务状况之后，所给出的投资建议会更适合客户个人的情况
      　 B.财务规划才是理财顾问服务的核心内容
      　 C.为了保证银行的利益，在推介投资产品时只推介所在银行的产品
      　 D.动态分析客户财务状况是财务分析的关键
      52.下列理财目标中属于短期目标的是【　D　】。
      　 A.子女教育储蓄
      　 B.按揭买房
      　 C.退休
      　 D.休假
      53.收集客户个人信息的方法，不包括【　C　】。
      　 A.填写登记表
      　 B.与客户交谈
      　 C.向第三人打听
      　 D.使用心理测试问卷.
      54.来自客户方的妨碍理财业务开展的常见心理因素是【　D　】。
      　 A.自我吹嘘
      　 B.目标缺失
      　 C.被动接受
      　 D.自我设防
      55.沟通准备阶段的第一要务是【　A　】。
      　 A.明确共同目标
      　 B.确定沟通策略
      　 C.背熟要说的话语
      　 D.微笑面对客户
      56.对客户拒绝的理解不恰当的是【　D　】。
      　 A.拒绝是客户的习惯性动作
      　 B.客户之所以拒绝，有可能是心理有顾虑
      　 C.客户的拒绝行为也能为从业人员提供有意义的提示
      　 D.客户提出拒绝，从业人员就没有回旋的余地
      57.“熟知业务”规定的内容不包括【　B　】。
      　 A.熟知产品有效期
      　 B.熟知产品设计原理
C.熟知向客户推荐的产品
      　 D.熟知业务处理流程
      58.从业人员的以下行为 与信息保密准则的精神不发生冲突的是【　A　】。
      　 A.在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案
      　 B.任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人泄露
      　 C.与本机构同事谈论客户的社会地位
      　 D.将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构
      59.“信息披露”中所需要披露的信息是指【　D　】。
      　 A.从业人员推荐的产品设计原理
      　 B.银行战略发展方向
      　 C.银行的财务报表
      　 D.本机构在代理销售产品过程中的责任和义务

2010年银行从业考试《个人理财》精选习题(1)
一、单选题共14题
1.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定,(B)是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动。
A、综合理财业务
B、个人理财业务
C、理财计划
D、私人银行业务
2.经济环境的变化会对个人投资理财策略产生影响,一般而言,(D)可能导致减少储蓄、增加基金股票配置。
A、预期未来通货紧缩
B、预期未来本币贬值
C、预期未来利率上升
D、预期未来经济景气
3.商业银行在提供财务分析与规划的基础上,进一步向客户提供投资建议、个人投资产品推介等专业化服务是(D)业务。
A、综合理财规划
B、投资规划
C、投资品分析
D、理财顾问服务
4.下列对综合理财服务的理解,错误的选项是(D)。
A、综合理财服务中,银行可以让客户承担一部分风险
B、与理财顾问服务相比,综合理财服务更强调个性化
C、私人银行业务属于综合理财服务中的一种
D、私人银行业务不是个人理财业务
5.商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上,接受客户的委托和授权,按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资与资产管理的业务活动是(A)。
A、综合理财服务
B、理财顾问服务
C、财务顾问服务
D、投资顾问服务
6.理财计划具有明确的目标客户,对此理解错误的是(C).
A、开发理财计划这类产品需基于对特定客户群体的需求特征的研究分析
B、理财计划用来投资与管理客户的资金
C、为了银行的利益,从业人员在销售理财计划时可以向客户承诺理财计划的收益
D、购买非保本浮动收益理财计划的客户,其承担的风险最大
7.商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益,银行承担由此产生的投资风险,或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险,其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配,并共同承担相关投资风险的理财计划是(B)。
A、非保证收益型理财计划
B、保证收益型理财计划
C、保本浮动收益理财计划
D、非保本浮动收益理财计划
8.中央银行的货币政策影响到客户理财目标的实现,对此,下说法正确的是(D)。
A、央行提高法定存款准备金率时能够活跃金融市场,理财产品价格上升
B、央行提高再贴现率影响到货币市场基金的收益,使其价格上升
C、央行在公开市场售出政府债券,会促使债券性理财产品的收益率下降
D、央行宽松的货币政策能刺激投资需求、支持资产价格上涨
9.当人民币有很强的升值压力时,理财人员给出的下列理财建议不恰当的是(C)。
A、增加国债的配置量
B、投资房地产
C、继续持有外汇
D、购卖人民币资产
10.宏观经济政策影响到理财决策的制定和理财服务的开展,说法有误的是(C)。
A、积极的财政政策刺激投资需求,提升房地产的价格
B、中央银行在公开市场买入国债,能刺激各类资产的价格上升
C、提高股票交易印花税能刺激股价上涨
D、降低股票交易印花税能刺激股价上涨
11.在通货膨胀预期很强时,下列的理财决策有误的是(A)。
A、将资金购买定期储蓄存款
B、卖出资产组合中的一部分国债
C、适当增加资产组合中股票的比重
D、购置房地产
12.由银行向客户承诺支付最低收益,产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分配的理财计划是(A)。
A、保证收益理财计划
B、最低收益理财计划
C、保本浮动收益理财计划
D、非保本浮动收益理财计划
13.在保证收益理财计划中,承担投资风险的是(A)。
A、银行
B、投资者
C、银行与投资者分摊风险
D、理财产品设计者
14.下列四种理财计划中,对投资者而言投资风险最低的是(A)。
A、保证收益理财计划
B、非保证收益理财计划
C、保本浮动收益理财计划
D、非保本浮动收益理财计划
二、多选题共23题
15.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定,个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的(AC)等专业化服务活动。
A、财务分析、财务规划
B、外汇理财、人民币理财
C、投资顾问、资产管理
D、保险规划、财产信托
E、储蓄存款、信贷产品介绍、宣传、推荐
16.下列属于理财顾问服务的业务是(ABD)。
A、向客户投资建议
B、财务分析与规划
C、资产业务
D、个人投资产品推介
E、存款业务
17.按照管理运作方式的不同,个人理财业务可以划分为(AC)。
A、理财顾问服务
B、产品营销服务
C、综合理财服务
D、理财计划服务
E、私人银行服务
18.按照客户对象不同,综合理财服务可以划分为(DE)。
A、理财顾问服务
B、产品营销服务
C、综合理财服务
D、理财计划服务
E、私人银行服务
19.按照客户获取收益方式的不同,理财计划可以分为(AC)。
A、保证收益型理财计划
B、保本收益型理财计划
C、非保证收益型理财计划
D、保本浮动收益理财计划
E、非保本浮动收益理财计划
20.按照客户是否保本,非保证收益理财计划可以分为(DE)。
A、保证收益型理财计划
B、保本收益型理财计划
C、非保证收益型理财计划
D、保本浮动收益理财计划
E、非保本浮动收益理财计划
21.以下会对个人理财业务的发展产生影响的因素有(ABCDE)。
A、允许国内投资者投资港股
B、财政部发行特别国债
C、医疗制度改革深入
D、股指期货的推出
E、人口老龄化
22.关于个人理财以下说法正确的有(ACDE)。
A、个人理财业务服务的对象是个人和家庭
B、个人理财业务是一般性业务咨询服务
C、个人理财业务主要侧重于咨询顾问和代客理财服务
D、个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行业务
E、个人理财业务是一种个性化、综合化服务
23.收入分配政策是国家针对居民收入水平高低、收入差距大小在分配方面制定的原则和方针,偏松的收入分配政策会(ACE)。
A、刺激投资需求增长
B、导致利率水平下降
C、刺激股市反弹
D、抑制房地产价格上涨
E、私人银行业务发展空间凸现
24.与理财顾问服务相比,综合理财服务的特点体现在(BDE)。
A、综合理财服务是商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等综合的专业化服务
B、综合理财服务活动中是客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向,进行投资和资产管理
C、在综合理财服务中所产生的投资收益和风险由客户自行承担
D、综合理财服务更强调个性化的服务
E、按照服务的对象不同,综合理财业务可以进一步划分为私人银行业务和理财计划两个类别
25.以下哪些情况属于保证收益理财计划?(AE)
A、某银行“稳健收益型美元理财计划”,期限为3个月,规定在提前终止日或理财到期日按照年收益5.15%向投资者支付的理财收益
B、某银行“新型市场基金组合美元计划”,理财期限为18个月,按照约定向客户保证本金支付,收益与荷银全球新兴市场债券基金表现挂钩
C、某银行提供一款理财产品,“新股申购4期人民币资金信托理财计划”持有到期者预期年收益率有望达到4.0～12.0%,新股的中签率及上市后的价格波动所产生的风险由投资者自行承担
D、银行“人民币理财计划1号”,该产品投资币种为人民币,投资起点金额为5000元,期限1个月,月底将本金和现金收益派发到制定账户。投资收益与某货币基金收益相关,该货币基金历史收益率表现稳定,年收益在1.9～2.1%之间
E、有一个预计最高收益4.5%的人民币结构理财产品,该产品本金为人民币,收益以美元支付,其收益与国际市场上黄金价格区间挂钩,客户在保证本金最低收益的基础上,有可能获得最高收益,最高收益可达到4.5%,最低为0.72%
26.一般而言,会引起个人理财策略中储蓄配置减少的情况有(ACE)。
A、预期未来温和的通货膨胀
B、预期经济处于景气周期
C、失业率下降
D、国际收支持续出现顺差
E、预期未来利率下降
27.在开放经济体系下,一国持续出现国际收支顺差,导致本币升值的情况下,会选择的投资策略是(ACDE)。
A、增加储蓄
B、减少债券配置
C、增加股票配置
D、增加基金配置
E、减少外汇配置
28.一般来说,不考虑其它因素的变化,市场利率的上升会引起(ABDE)。
A、储蓄收益率增加,增加储蓄配置
B、股票面临下跌风险
C、固定收益品价格上升,增加债券配置
D、房地产贷款成本增加,房产市场走低
E、人民币回报高,减持外汇
29.关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述中,正确的有(ABE)。
A、在经济增长比较快时,个人和家庭应考虑买入对周期波动比较敏感的行业资产
B、在经济扩张阶段,特别是成长性、高投机性股票价值表现良好
C、当经济处于景气周期时,个人和家庭应考虑增持固定收益类产品
D、当经济增长较快时,应减持股票、房产等资产,避免经济波动造成损失
E、当经济衰退时,企业亏损,股票的收益和价值显著下降,可能引发熊市
30.对个人理财业务造成影响的经济环境因素包括(BCD)。
A、货币政策
B、消费者收入水平
C、通货膨胀
D、国际收支
E、失业保险制度
31.下列有关保证收益型理财计划,描述正确的有(BCE)。
A、固定收益理财计划是投资者获取的收益固定,风险由客户和银行共同承担的一种理财计划
B、在固定收益理财计划中,由于资金运营得当,超过固定收益部分的收益归商业银行所有
C、最低收益理财计划是银行向客户支付最低收益,产生超出最低收益的部分由银行和客户按合同约定分配
D、在最低收益理财计划中,最低收益水平是以同期的银行定期存款利率为下限的
E、商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的风险由客户承担
32.下列理财计划中,银行需要承担全部或部分风险的有(ABC)。
A、固定收益理财计划
B、最低收益理财计划
C、保本浮动收益理财计划
D、非保本浮动收益理财计划
E、最高收益理财计划
33.下列理财计划中,具有保本效果的有(ABC)。
A、固定收益理财计划
B、最低收益理财计划
C、保本浮动收益理财计划
D、非保本浮动收益理财计划
E、保本收益理财计划
34.不同的理财计划有着不同的收益率给出形式,下列选项中,属于商业银行个人理财计划常用收益率形式的有(AB)。
A、固定收益率
B、最低收益率
C、预期最高收益率
D、浮动收益率
E、保本收益率
35.下列有关投资的说法中,错误的是(ACE)。
A、经济繁荣时,应适当增持存款、债券,减少股票、房产等投资
B、经济衰退时,增加长期储蓄和债券
C、经济繁荣时,增加长期储蓄和债券
D、萧条期面临转折时,应适当减少储蓄,逐步转向股票、房产等投资
E、经济收缩期,应转向投资对周期波动敏感的行业。
36.关于理财顾问服务特点的描述,正确的有(ABC)。
A、主体是商业银行
B、服务的目的是实现客户资产增值
C、服务的对象是商业银行的客户
D、是从银行利益最大化的角度为客户提供理财建议
E、是商业银行按客户的委托授权进行投资和资产管理
37.固定收益理财计划的特点是(AC)。
A、投资者获取的收益固定
B、风险由银行和投资者共同承担
C、风险完全由银行承担
D、如果收益好,超过固定收益的部分由客户和银行平分
E、因为这种产品安全,因此提供的固定收益率都会低于同期存款利率
三、判断题共22题 
38.根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定,个人理财业务是指商业银行为个人、企业客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。(1)
1、错2、对 
39.我国当前的个人理财业务,就是银行理财人员根据客户的资产状况和风险承受能力,为客户提供专业的投资建议,帮助客户合理而科学地将资产投资到金融产品中,实现个人资产保值增值。(2)
1、错2、对
40.我国监管当局规定,商业银行在开展有关理财业务(协助性服务)时可以未经实现获准而使用信托权利。(1)
1、错2、对
41.我国《商业银行法》明确规定商业银行不得从事证券业务,同时利率尚未完全市场化,在这样的市场环境和经营环境下,商业银行开发销售理财产品面临的约束较多,潜在法律风险大。(2)
1、错2、对
42.个人理财业务按照管理运作方式不同,分为理财顾问服务和综合理财服务(2)
1、错2、对
43理财顾问服务是指财务策划、投资建议、个人投资品分析及一般性业务咨询活动。(1)
1、错2、对
44.客户根据商业银行和理财人员提供的理财顾问服务来管理和运用资金,并自行承担由此产生的收益和风险。(2)
45.在商业银行开展的理财顾问服务活动中,商业银行提供理财顾问服务,管理和运用资金,并承担由此产生的收益和风险。(1)
1、错2、对
46.商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动,均属于理财顾问服务。(1)
1、错2、对
47.在综合理财服务活动中,客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式,进行投资和资产管理,投资收益与风险由银行承担。(1)
1、错2、对
48.综合理财计划按照服务对象的不同,分为私人银行业务和理财计划。(2)
1、错2、对
49.理财计划的服务理念是根据客户个性化的需求为客户量身定做产品和服务,通过客户资产的全球配置,降低风险,从而达到财富保值和增值的目的。(2)
1、错2、对
50.理财计划按照是否保本,分为保证收益理财计划和非保证收益理财计划。(1)
1、错2、对
51.保证收益型理财计划,是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益,银行承担由此产生的投资风险,或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险,其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配,并共同承担相关投资风险的理财计划。(2)
1、错2、对
52.保证收益计划包括,保证固定收益计划、保证浮动收益计划。(2)
1、错2、对
53.固定收益理财计划是指投资者获取的收益固定,风险完全由银行承担,如果资金运营不善而产生损失,责任完全由银行承受;如果资金运营得当,则超过固定收益部分的收益由银行和客户按照合同约定分配的一种理财计划。(1)
1、错2、对
54.最低收益理财计划是指由银行向客户承诺支付的最低收益,产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分配。(2)
1、错2、对
55.保证收益理财计划或相关产品中的保证收益率高于同期储蓄存款利率时,银行有权提前终止理财计划,但客户无此权力。(2)
1、错2、对
56.保证收益理财计划,应保证本金的安全,并到期偿还全额本金的计划。(2)
1、错2、对
57.非保证收益理财计划,按照是否保证本金安全,分为保本浮动收益理财计划和非保本收益理财计划。(1)
1、错2、对
58.保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付,本金以外的投资风险由客户与银行共同承担,并依据实际投资收益情况确定客户实际收益水平的理财计划。(1)
1、错2、对
59.非保本浮动收益理财计划是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益,而且并不保证客户本金安全的理财计划,投资者承担的风险相对更大。(2)
1、错2、对

2010年银行从业考试《个人理财》精选习题(2)
一、单选题共48题
1.证券的发行市场又称为(A)。
A、一级市场
B、二级市场
C、交易所市场
D、场外交易市场
2.货币市场是融资期限在(B)的金融市场。
A、半年以内
B、一年以内
C、一年以上
D、五年以上
3.在证券市场中，如果同价位申报，按照申报时序决定优先顺序是遵循竞价交易的(B)原则。
A、数量优先
B、时间优先
C、价格优先
D、品种优先
4.下列属于金融资产的是(B)。
A、收据
B、股票
C、购物券
D、货物提单
5.按股东承担的风险和享有权益情况来划分，股票可以划分为(D)。
A、记名股和无记名股
B、面额股和无面额股
C、流通股和非流通股
D、普通股和优先股
6.红筹股是指在香港上市的中资概念股，这些红筹股(B)。
A、注册地和上市地都在中国大陆
B、注册地在中国大陆，上市地是在中国香港
C、注册地和上市地都在中国香港
D、注册地在中国香港，上市地在中国大陆
7.以下债券中风险最高的是(D)。
A、国债
B、地方政府债券
C、公司债
D、垃圾债券
8.通常所说的股市行情，即股票价格是指(B)。
A、股票的帐面价值
B、股票的市场价值
C、股票的票面价值
D、股票的内在价值
9.金融市场主体是指(C)。
A、金融交易的工具
B、金融中介机构
C、金融市场上的交易者
D、金融监管部门
10.金融市场客体是指(A)。
A、金融交易的工具
B、金融中介机构
C、金融市场上的交易者
D、金融监管部门
11.下列不属于金融市场客体的是(A)。
A、股票价格指数
B、期货
C、中央银行票据
D、债券
12.下列组织不能作为货币资金供方或需方而参与金融市场交易的是(C)。
A、中央银行
B、财政部
C、证监会
D、私营企业
13.折价发行的附息债券，票面利率是6%，则实际的到期收益率可能是(C)。
A、6%
B、6.25%
C、5.6%
D、以上都不可能
14.下列金融资产不属于基础资产的是(D)。
A、普通股票
B、国债
C、优先股票
D、远期合约
15.以下各类金融资产不属于货币市场工具的是(B)。
A、银行承兑汇票
B、3年期国债
C、可转让大额定期存单
D、回购协议
16.下列金融机构不参与同业拆借市场交易的是(B)。
A、国有控股商业银行
B、银行业监督管理委员会
C、邮政储蓄银行
D、证券投资公司
17.以下对银行承兑汇票的特征的描述错误的是(D)。
A、安全性高
B、信用度高
C、灵活性好
D、收益率高
18.金融市场的最基本、最重要的功能是(A)。
A、融通货币资金
B、资源配置
C、产生超额收益
D、调节经济
19.金融市场的融资方式是(C)。
A、直接融资
B、间接融资
C、直接融资与间接融资并存
D、自由融资
20.下列对货币市场的特征的描述正确的是(D)。
A、风险性低，收益高
B、收益高，安全性也高
C、流动性低，安全性也低
D、风险性低，流动性高
21.下列对资本市场的特征的描述正确的是(A)。
A、风险性高，收益也高
B、收益高，安全性也高
C、流动性低，风险性也低
D、风险性低，安全性也低
22.金融市场按交割时间分类，可以划分为(C)。
A、货币市场与资本市场
B、一级市场与二级市场
C、现货市场与期货市场
D、股票市场与债券市场
23.下列关于金融市场的分类正确的是(C)。
A、按交易场所划分为期货市场和现货市场
B、按交割时间划分为货币市场和资本市场
C、按金融工具划分为债券市场、股票市场、外汇市场、保险市场等
D、按交易价段划分为场外市场和场内市场
24.下列金融工具中属于间接融资工具的是(D)。
A、国债
B、企业债券
C、公司股票
D、银行贷款
25.下列不属于我国货币市场组成部分的是(B)。
A、同业拆借市场
B、公司债市场
C、债券回购市场
D、票据市场
26.下列不属于固定收益证券的金融工具是(B)。
A、银行存款
B、普通股票
C、优先股票
D、国债
27.兼具债券和股票特性的融资工具是(C)。
A、商业票据
B、银行贷款
C、可转换公司债券
D、回购协议
28.半年期的无息政府债券(182天)面值为1000元，发行价为982.35元，则该债券的投资收益率为(C)。
A、1.76%
B、1.79%
C、3.55%
D、3.49%
29.关于回购协议，以下说法正确的是(B)。
A、回购协议是一种信用贷款协议
B、资金借入人将标的证券抵押给资金借出方，并承诺在未来某个时候用资金将协议购回
C、回购协议比担保贷款更加不安全
D、公司债券的信用等级低，所以不能作为回购协议的标的物
30.货币市场基金的资产组合中不包含的资产种类有(A)。
A、股票
B、国券券
C、商业票据
D、大额可转让定期存单
31.某日的银行挂牌利率是3.2435%，银行拆入资金30万元，期限为2天，固定上浮比率为0.0435%，拆入到期利息是(C)。
A、356元
B、365元
C、360元
D、346元
32.按利息的支付方式，可将债券分类为附息债券、一次还本付息债券和(C)。
A、信用债券
B、不动产抵押债券
C、贴现债券
D、担保债券
33.以下对股票和债券特征的比较，其中不正确的是(D)。
A、股票的期限是不确定的，债券通常有确定的到期日
B、普通股票所有者可以参与公司决策，债券持有者则通常无此权利
C、股票不具有偿还性，而债券到期时发行人必须偿还债券本息
D、股票和债券都是权益证券
34.以下关于封闭式证券投资基金与开放式证券投资基金的区别的论述，不正确的是(A)。
A、开放式基金的全部资金都用于证券投资，封闭式基金则保有一部分现金
B、开放式基金的份额是可变的，而封闭式基金的份额是不变的
C、投资者可以随时向开放式基金申购或赎回基金份额，投资封闭式基金时，只能按市价买卖
D、开放式基金的买卖价格是以基金单位的资产净值为基础计算的，封闭式基金若上市交易，则其买卖价格受市场供求的影响较大
35.其他条件相同情况下，以外币计价的债券的风险高于以本币计价的债券的风险，风险来自于(C)。
A、信用风险
B、政策风险
C、汇率风险
D、系统性风险
36.股票期货与股票期权的区别不包括(D)。
A、计价方式不同
B、权利义务的对称性不同
C、到期收益的分布不同
D、标的资产不同
37.银行加入了“4×8，6%”的远期协议，作为资金的需求方，则以下说法正确的是(B)。
A、该协议表示4个月后起息的8个月期协议利率为6%交易所
B、当4个月后市场利率比6%高时，银行可能承受信用风险
C、当4个月后市场利率比6%低时，银行相当于获得了一份保险
D、当4个月后市场利率低于6%时，协议对银行不利
38.关于期货合约和远期合约，以下说法错误的是(C)。
A、期货合约是标准化的远期和约
B、期货和约的流动性要比远期合约的高
C、期货合约不具有远期合约的套期保值功能
D、远期合约在到期时才能确定损益程度，期货合约的损益可以随时实现
39.下列关于期权的叙述不正确的是(D)。
A、期权买方拥有权力但没有义务执行合约
B、看涨期权赋予持有者在一时期内买入特定资产
C、看涨期权的卖方的获利是有限的
D、看跌期权的卖方通常会认为标的资产的价格会上涨
40.当股票价格波动幅度非常大时，下列哪个期权投资策略的获利可能性高?(A)
A、买入看涨期权和买入看跌期权
B、卖出看涨期权和卖出看跌期权
C、卖出看涨期权和买入看跌期权
D、买入看涨期权和卖出开跌期权
41.关于金融互换，以下说法错误的是(B)。
A、互换是一种双赢的金融合约
B、当一方在浮动利率贷款和固定利率贷款方面都具有绝对的成本优势，则其不可能参与互换
C、互换双方都承担信用风险
D、互换合约中一方的权利是另一方的义务
42.直接标价法下1美元=7元人民币，1英镑=2美元，则相对中国人而言，直接标价法下人民币元与英镑的汇率为(A)。
A、14
B、0.0714
C、3.5
D、0.2857
43.下列金融交易中属于货币市场交易的项目是(B)。
A、你从银行获得了三年期贷款购买一辆小汽车
B、你在银行购买了9800元的短期国库券
C、普通股价格上涨，为此你买入100股这个公司的股票
D、你获得了一笔收入