中国金融体系.pptx

金融体系介绍金融体系介绍一、金融监管机构一、金融监管机构金金 融融 机机 构构 体体 系系 概概 述述一行三会一行三会国有出资人监管国有出资人监管地方出资人监管地方出资人监管财政部、国资委、发改财政部、国资委、发改委委地方政府、地方国资委地方政府、地方国资委 人民银行、银监会、保监会、证人民银行、银监会、保监会、证监会监会金金 融融 机机 构构 体体 系系 概概 述述1、人民银行主要机构、人民银行主要机构直属机构 人民银行集中采购中心、反洗钱监测分析中心、人人民民银银行行征征信信中中心心、外汇交易中心(全国银行间同业拆借中心)、人人民民银银行行清清算算总总中中心心、印钞造币总公司、金币总公司、金融电子化公司、人人民民银银行行金金融融信信息息中心中心分支机构上海分行 天津分行 沈阳分行 南京分行 济济南南分分行行 武汉分行 广州分行 成都分行 西安分行 营业管理部(北京)重庆营业管理部 石家庄中心支行 太原中心支行 呼和浩特中心支行 长春中心支行 哈哈尔尔滨滨中中心心支支行行 杭州中心支行 福州中心支行 合肥中心支行 郑州中心支行 长沙中心支行 南昌中心支行 南宁中心支行 海口中心支行 昆明中心支行 贵阳中心支行 拉萨中心支行 兰州中心支行 西宁中心支行 银川中心支行 乌鲁木齐中心支行 深圳市中心支行 大连市中心支行 青岛市中心支行 宁波市中心支行 厦门市中心支行2、证券监督管理委员会、证券监督管理委员会1 1：历史沿革：历史沿革19921992年年1010月成立，现为国务院直属正部级事业单位，月成立，现为国务院直属正部级事业单位，专司全国证券、期货市场的监管职能专司全国证券、期货市场的监管职能2 2：主要职责：主要职责（1 1）起草证券、期货市场有关法律、法规和规章）起草证券、期货市场有关法律、法规和规章（2 2）统一监管证券、期货机构）统一监管证券、期货机构（3 3）负责对有价证券发行的管理）负责对有价证券发行的管理（4 4）负责对上市公司及其信息披露的监管）负责对上市公司及其信息披露的监管3、银行业管理监督委员会银行业管理监督委员会 银行业监督管理委员会，简称银行业监督管理委员会，简称“银监会银监会”。根据授权，统一监督管理银行、金融资产管理公根据授权，统一监督管理银行、金融资产管理公司、信托投资公司以及其它存款类金融机构，维司、信托投资公司以及其它存款类金融机构，维护银行业的合法、稳健运行。护银行业的合法、稳健运行。银行业监督管理委银行业监督管理委员会自员会自20032003年年4 4月月2828日起正式履行职责。日起正式履行职责。其主要职责是：拟订有关银行业监管的政策法其主要职责是：拟订有关银行业监管的政策法规，负责市场准入和运行监督，依法查处违法违规，负责市场准入和运行监督，依法查处违法违规行为等。规行为等。2 2：主要职责：主要职责（1 1）起草有关保险业的法律、法规，制定保险业）起草有关保险业的法律、法规，制定保险业的规章；的规章；（2 2）审批和管理保险机构的设立、变更和终止）审批和管理保险机构的设立、变更和终止（3 3）制定、修改或备案保险条款和保险费率，维）制定、修改或备案保险条款和保险费率，维护保险市场秩序护保险市场秩序（4 4）监督、检查保险业务经营活动）监督、检查保险业务经营活动（5 5）依法对保险机构业务及其从业人员的违法违）依法对保险机构业务及其从业人员的违法违规活动进行处罚规活动进行处罚4、财政部财政部管辖的23家中央金融机构银行系统：国家开发银行 农业发展银行 进出口银行 五大国有银行三大保险集团：人寿保险 中国人保 太平保险 出口信用保险 再保险（集团）公司四大资产管理公司：长城 华融 东方 信达两家综合金融集团：光大集团 中信集团其他中央金融机构：建银投资 银河金融控股 银河投资管理 中央国债登记结算中央国债登记结算5、国资委管理117家主要行业的龙头企业11大军工大军工：核工业集团核工业集团、核工业建设集团、船舶重工、船舶工业、电子科技、航天科技、航天科工、航空工业、兵器工业、兵器装备集团公司、航空发动机集团 10大电力公司：大电力公司：2家电网、家电网、6大发电企业大发电企业华能、大唐、华电、国电、中电投、（国家电网公司、南方电网、神华、广核、三峡集团公司、西电）三大石化企业三大石化企业：石油、石化、中海油三大电信企业：三大电信企业：电信、联通、移动汽车行业：汽车行业：一汽、东风、第一重型机械集团公司、第二重型机械集团公司钢铁行业：钢铁行业：鞍钢、宝武钢铁、中钢集团、钢研科技集团公司航空公司：航空公司：国航、东方航空、南方航空、航空油料、航空器材、民航信息集团、商用飞机、中航发矿业：矿业：中煤能源、中煤炭科工、冶金地质总局、中煤炭地质总局、中国铝业、中国黄金、五矿集团公司铁路：铁路：中车集团、铁路通信信号、铁路工程总公司、铁道建筑总公司、交通建设集团、铁路物资（集团）总公司电子工业：电子工业：普天、电子信息产业集团、电信科学技术研究院化工：化工：中国化工集团、中国化学工程集团、轻工集团、中国工艺（集团）、中化集团公司冶金工业：冶金工业：中国有色矿业集团、北京有色金属研究总院、北京矿冶研究总院 建筑行业：建筑行业：建筑科学研究院、建材集团、保利集团、建筑设计研究院、能源建设集团、建筑工程总公司、华侨城集团公司机械工业：机械工业：一重机械集团、机械工业集团、哈尔滨电气集团、东方电气集团、机械科学研究总院、恒天集团综合性公司综合性公司：诚通集团、新兴际华集团、通用技术、招商局集团、南光（集团）、华润（集团）其他专业公司：其他专业公司：盐业总公司、中丝集团、中医药集团总公司、中粮集团、中储粮、香港中旅（集团）、中国林业集团、节能环保集团、国际工程咨询公司、农业发展集团总公司、国际技术智力合作公司、华录集团、上海贝尔、武汉邮电科学研究院、国家开发投资公司、国新控股有限责任公司、远洋海运集团 6、行业自律协会中国银行业协会中国证券业协会中国信托业协会中国融资担保协会中国支付清算协会中国互联网金融协会银行间市场交易商协会http:/ 12家全国性股份制银行相继开始建立1985年底武汉成立第一家城信社1995年起在35个大中城市进行第一批城商行城商行组建工作。1996年国务院出台关于农村金融体制改革的决定，倡导已经商业化经营的农信社可合并建成农村合作银行。1997年12月，根据95个城商行的组建进程，国务院批准第三批地级市城商行组建工作2000年，江苏省实行以县为单位统一法人，组建省联社试点工作，开始农信社改制为农商行的试点。2001年末，在江苏省出现第一批县级农信社改制而成的农商行。2003年 8个省开始推行农村信用社试点改革2004国有大行在剥离不良资产后，五大行相继完成股份制改革，并相继完成上市2005年，徽商银行按照“6+7”的方案进行了联合重组，是全国第一家由城市商业银行和城市信用社联合重组设立的区域性股份制银行。2006年，银监会发布城市商业银行异地分支机构管理办法，城商行异地经营开始2006年银监会提出用5到10年时间将农村合作金融机构过渡到现代金融企业银行机构2006年底村镇银行从开始试点，2011年银监会表示不再组建新的农村合作银行，农村合作银行要改制为农村商业银行2016年11月21日，湖口、都昌等10家农商银行获江西银监局批准筹建，标志着江西省农信社产权改革顺利完成。至此，安徽、江苏、湖北、山东、江西五省全面完成农信社银行化改革。1、国有商业银行、国有商业银行 银行银行 工商银行工商银行 农业银行农业银行 建设银行建设银行五大行是四大行+交通银行 股份制商业银行主要分为全国性股份制商业股份制商业银行主要分为全国性股份制商业银行和城市商业银行。银行和城市商业银行。全国性股份制商业银行有：全国性股份制商业银行有：招商银行、招商银行、中信中信银行、银行、光大银行、华夏银行、广发银行光大银行、华夏银行、广发银行、平安银、平安银行、行、上海浦东发展银行上海浦东发展银行、兴业银行、兴业银行、民生银行、民生银行、恒丰银行、浙商银行、渤海银行恒丰银行、浙商银行、渤海银行共共1212家。家。在12家全国商业银行中招商银行最大。2、股份制商业银行、股份制商业银行3、政策性银行国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行中国邮政储蓄银行4、其他商业银行城市商业银行（147家）农信社（223家）农商行（85家）农合行三类新型农村金融机构（村镇银行、贷款公司、农村资金互助社）省级法人银行1、行名中通常冠以所在省的全称或简称。如江西银行、甘肃银行、徽商银行、晋商银行等。也有一些是冠以所在省历史或地理标志等代称，如长安银行、中原银行、北部湾银行等。而非省级法人银行多数冠以市或区县的名称。2、省级区域内通常只有一家省级法人银行，当然未来不排除会有两家甚至更多。3、组建方式多元化。既有省内多家地市级城商行、城信社合并新设的情况，如江西银行、中原银行、徽商银行、长安银行等；也有以一家地方法人银行为基础升级而成的例子，如晋商银行、河北银行、青海银行等；还有直接新设成立的，如西藏银行、海南银行等。4资产规模在地方法人银行中处于偏上规模，但未必是省级区域内最大的。部分省会城市或计划单列市的城商行、农商行规模并不逊于省级法人银行5、民营银行（18家）已经开业的：天津金城银行、深圳微众银行深圳微众银行、温州民商银行、浙江网商银行网商银行、上海华瑞银行已经审批的：重庆富民银行、四川新网银行、湖南三湘银行、福建华通银行福建华通银行、安徽新安银行、武汉众邦银行、北京中关村银行、江苏苏宁银行、山东蓝海银行、吉林亿联银行、辽宁振兴银行、梅州客商银行、百信银行6、银行间联系兴业银行开发银银合作平台，帮助合作的78家银行完善IT金融科技创新联盟、亚洲金融合作联盟、每年一届的城商行年会地域性的：山东城商联盟、长三角城市商业银行联席会议、西部联盟、河北城市商业银行合作组织中国银行业协会城商行工作委员会农商银行发展联盟中国直销银行联盟7、当前银行的一些新闻农商行设立加速：云南新批准农商行设立加速：云南新批准11家开业家开业3家筹建家筹建银监会公布的资料显示，截至银监会公布的资料显示，截至2016年年6月末，全国共组建月末，全国共组建村镇银行村镇银行1412家，其中开业家，其中开业1371家，筹建家，筹建41家。村镇银家。村镇银行已经覆盖全国行已经覆盖全国65.9%的县市。的县市。三农商行上演“人事对抗”省联社家长式感应惹争议瞄准瞄准“全国性银行全国性银行”德阳银行正式更名为长城华西银行德阳银行正式更名为长城华西银行张家港行将于张家港行将于1月月18日后择时挂牌交易。自此日后择时挂牌交易。自此A股上市银股上市银行将扩容至行将扩容至25家，含家，含5家国有大行、家国有大行、8家全国性股份制银行、家全国性股份制银行、7家城商行、家城商行、5家农商行。家农商行。四川省在四川省在2017年，将完成四川金控集团挂牌，并在明年年，将完成四川金控集团挂牌，并在明年6月完成四川银行组建月完成四川银行组建7、关于银行的一些新闻民生、光大银行发布公告，拟成立独立运营民生、光大银行发布公告，拟成立独立运营的信用卡子公司的信用卡子公司花旗预计20152025这十年间欧美银行将裁员30%，数量最多达到170万人。首家独立牌照的百信银行成立，截至目前，国内直销银行数量至少已达到60家以上http:/ 人寿保险公司，包括人寿保险、健康保险、意外伤害保险及年金保险。财产保险公司，包括火灾保险、海上保险、陆空保险、责任保险、保证保险及经主管机关核准之其他保险。保险资产管理公司保理公司按照保险法之规定，两者必须分开经营。所以有的保险公司成立了集团公司，下设独立核算的人寿保险公司和财产保险公司。再保险公司是保险公司的保险公司，对保险公司承担的风险进行分散和转嫁。1、保险集团控股公司保险集团都控制多家子公司：例如中国再保险（集团）股份有限公司中再集团控股6家子公司：中国财产再保险股份有限公司、中国人寿再保险股份有限公司、中国大地财产保险股份有限公司、中再资产管理股份有限公司、中国保险报业股份有限公司、华泰保险经纪有限公司。人身保险84家，财产险82家http:/ Partners公司与中诚信托天津信唐货币经纪有限公司完中信信托、日本中央短资公司、天津信托6、消费金融公司（19家）1、不吸收公众存款，以小额、分散为原则，为个人提供月收入五倍，非房屋和汽车为目的的贷款的非银行金融机构，一般不超过20万。2、以银行系为主要发起单位（政策要求至少五年消费金融经验）,，最近新成立的是中原银行、包商银行为主的消费金融公司。7、资产管理公司AMC四大资产管理公司 华融公司、长城公司、东方公司、信达公司省级资产管理公司（18家）宁夏顺亿资产管理有限公司、宁夏顺亿资产管理有限公司、光大金瓯资产管理有限公司等全国性银行设立的资产管理公司工、农、中、建、交五家国有大行，均表示愿意成立专门经营债转股的投资子公司券商资管（12家）齐鲁证券（上海）资产管理有限、中信证券、广发证券资产管理等20多家互联网不良资产处置平台http:/ 中石油、国家电网、华能集团、五矿集团、中粮集团、中航资本、中国人寿地方国资委整合：上海国际、天津泰达、重庆渝富、越秀金控、浙江东方、山东鲁能、东莞控股、安徽国元、江苏国信金融行业：工行、建行、农行、中行、交行、长城、信达、华融、东方民族资本：明天系、万向系、复星系、方正集团、安邦集团、蚂蚁金服、腾讯、泛海控股、股票交易：上海证券交易所（主板）、深圳证券交易所（中小板）期货交易：大连商品交易所、上海期货交易上海期货交易所所、郑州商品交易所和中国（上海）金融期货交易所（上市交易只有种，活跃的只有种，即大商所的大豆、上海期交所的铜和郑商所的小麦。）特批的交易所：上海黄金交易所、中国金融期货交易所、全国中小企业股份转让系统国务院目前只批准全国性的交易所一共8个，3个证券4个期货1个贵金属。地区交易所2011年底，证监会依据“38号文”对存在的金融交易所进行清理，清理之后能挂金融交易所，现存深圳前海，北京，天津，重庆，四川，武汉总计九家。目前全国共有30个股权交易中心，截止2015年1月，总计挂牌企业数量为15730家。其中前海股权交易中心挂牌4460家，广州股权交易中心740家。上海股权托管交易中心3451家，浙江1482，天津473家。在中国被称为“四版市场”。他们是为特定区域内的非上市企业，提供股权、债权转让和融资服务的区域性股权交易市场。自2010年全国第一家金融资产交易所（以下简称“金交所”）成立，金交所在我国已有近7年的历史。全国目前共有全国目前共有40家金交所，分布在家金交所，分布在20个省市个省市，其主营业务有：基础资产交易（金融国有资产、不良金融资产、私募股权、委托债权投资、应收账款等）、权益资产交易（信托受益权、应收账款收益权、小贷资产收益权、融资租赁收益权、商业票据收益权等）、信息提供和发布（信息发布、中小企业投融资信息服务等）。北金所于2014年由银行间交易商协会入股，成为了银行间交易的“小市场”；陆金所则依托平安集团深厚的金融资源，并收购重庆金交所和前海金交所，形成了雄踞一方的“陆金所系”随着国家对P2P的管控，金交所在P2P网贷行业受到了极大的关注。行内交易：行内交易：各个银行的行内系统处理跨行的交易分渠道处理跨行的交易分渠道处理柜台和网银等渠道，商业银行直接直连央行的大小额以及超级网银来解决信息流和资金流问题；ATM和POS渠道，则是由银联的CUPS来对接各大商业银行做支付转接，解决信息流问题；银联同时提供清分和对账服务，对完账之后再调用央行大小额系统解决资金流问题；主要清算机构人民银行清算中心（大额、小额、同城票据、境内外币、全国支票、超级网银）银联(银行卡跨行 支付78家金融机构组建)城市商业银行资金清算中心(02年有上海银行牵头的113家城市商业银行发起)农信银资金清算中心（06年全国31家省级农信银机构出资）网联（第三方支付机构联合筹建）中国外汇交易中心(全国银行间同业拆借中心)：外汇，同业拆借中央国债登记结算有限责任公司（债券）中国证券登记结算有限公司（股票）上海清算所（银行间交易）上海票据交易所（承兑汇票）中国信托登记结算有限公司跨境银行间支付清算（上海）有限责任公司（CIPS公司）“证券版银联”证通公司（36家机构）第三方支付（266家）。第三方支付牌照有三类：网络支付（100张）;预付卡的发行与受理（6张）;银行卡收单（57家）第三方中跨境支付（26家）基金销售机构（380家）18家全国性商业银行、73家城市商业银行、40家农村商业银行、10家在华外资法人银行、99家证券公司、18家期货公司、4家保险公司、5家保险代理公司和保险经纪公司、6家证券投资咨询机构、107家独立基金销售机构一、个人融资技巧亲朋好友借款信用卡免息期、京东白条、蚂蚁花呗消费贷款（消费公司、买车贷款、买房贷款）银行借款、保单抵押P2P借款、小贷公司借款国家扶贫机构贷款（中和农信中和农信）典当有价物品三、P2P金融（个人对个人）四、征信体系国内信用评级机构（10家）大公国际、东方金诚、联合资信、中诚信国际、中诚信证券、鹏元资信、上海新世纪、上海远东资信、中债资信业务范围：企业债券信用评级机构、保险公司投资债券信用评级机构、企业债券信用评级机构、银行间债券市场信用评级机构、证券市场资信评级业务许可证金融领域的一些新闻去年12月30日，保监会同意了中国人民养老保险有限责任公司的筹建。这是去年获得了筹建批复的第22家公司。据证券时报统计，目前仍有约200家公司排队静候新牌照，可见2017年保险牌照仍是“香饽饽”