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第第1章章 保险学基础保险学基础延迟符目录1.1 风险与风险管理1.2 保险的基本原理1.3 保险合同1.4 保险原则延迟符【知识目标】【知识目标】知识目标延迟符了解风险及风险管理知识了解风险及风险管理知识掌握保险基本原理掌握保险基本原理掌掌握握保保险险合合同同要要素素（概概念念、特特征征、主主体体、客客体、内容）体、内容）掌掌握握保保险险合合同同签签订订（订订立立、生生效效、履履行行、变变更、解除、终止）更、解除、终止）掌握保险利益原则的含义及规定掌握保险利益原则的含义及规定掌握最大诚信原则的含义及规定掌握最大诚信原则的含义及规定掌握近因原则的含义及近因判定掌握近因原则的含义及近因判定掌握损失补偿原则的含义及其派生原则规定掌握损失补偿原则的含义及其派生原则规定【能力能力目标】目标】能力目标延迟符能简单分析汽车使用风险并制定相应管理方案能简单分析汽车使用风险并制定相应管理方案能按照保险合同规定开展相关工作能按照保险合同规定开展相关工作能运用保险原则分析保险事故能运用保险原则分析保险事故1.1 风险与风险管理风险与风险管理能力目标延迟符1.1.1 风险风险1 1风险的概念风险的概念 风险是指引致损失的事件发生的一种可能性。风险通常包括三层含义：一是风险是一种随机事件，有可能发生也有可能不发生；二是风险一旦发生，其结果是损失，而不可能是获利；三是风险事件发生所造成的损失是不确定的，可能大也可能小。损害性普遍性可测性不确定性社会性发展性客观性风险特征1.1.1风险风险延迟符2 2风险的特征风险的特征1.1.1 风险风险能力目标延迟符3 3风险的要素风险的要素 风险一般由风险因素、风险事故、风险损失三要素构成，它们相互作用，共同决定了风险的存在、发展和变化。1.1.1 风险风险能力目标延迟符 4 4风险分类风险分类（1）风险按其性质分类，可分为纯粹风险与投机风险。（2）风险按其损害对象分类，可分为财产风险、责任风险、信用风险和人身风险。（3）风险按其产生的原因分类，可分为自然风险、社会风险、政治风险、经济风险。1.1.2 风险管理风险管理能力目标延迟符1 1风险管理的概念风险管理的概念2 2风险管理的基本程序风险管理的基本程序3 3风险管理方法风险管理方法1.1.3 可保风险可保风险能力目标延迟符1 1风险与保险的关系风险与保险的关系（1）风险是保险成立发展的基础，无风险无保险。（2）保险是风险管理的有效措施之一。（3）保险经营效益受风险管理技术的制约。2 2可保风险的概念可保风险的概念可保风险是指保险人愿意并能够承保的风险，是符合保险人承保条件的特定风险。1.1.3 可保风险可保风险能力目标延迟符3 3可保风险的构成条件可保风险的构成条件（1）风险必须是纯粹风险（2）风险必须使保险标的均存在遭受损失的可能（3）风险必须使保险标的有导致重大损失的可能（4）风险不能使大多数保险标的同时遭受损失（5）风险必须具有现实的可测性1.2 1.2 保险的基本原理保险的基本原理能力目标延迟符1.2.1 保险的概念保险的概念1 1从经济学角度看从经济学角度看保险是分摊意外事故损失的财务安排。2从法律角度看从法律角度看保险是保险人同意补偿被保险人损失的一种合同安排。3从社会角度看从社会角度看保险是稳定社会生产和社会生活的一种事物，具有积极的作用。4 4从风险管理角度看从风险管理角度看保险是一种具有分散风险、消化损失的非常有效的风险管理方法。5从保险法规定看从保险法规定看我国保险法是一部商业保险法，并且其将保险分为财产保险和人身保险两类。第一PPT模板网 1.2.1 保险的概念保险的概念 保险保险相关术语相关术语保险人保险人投保人投保人保险费保险费保险公估人保险公估人保险经济人保险经济人保险代理人保险代理人保险中介保险中介受益人受益人被保险人被保险人保险合同保险合同保险标的保险标的保险金额保险金额保险密度保险密度保险深度保险深度 保险要素是指进行保险经济活动所应具备的基本条件。一般来讲，现代商业保险包括以下五大要素：可保风险可保风险01多多数数人人同同质质风风险险的的集集合合与与分散分散02费率的合理厘定费率的合理厘定03保险基金的建立保险基金的建立041.2.2 保险要素保险要素延迟符订立保险合同订立保险合同051.2.3保险的分类保险的分类能力目标延迟符1 1按保险实施方式分类按保险实施方式分类2 2按合同中是否确定保险价值分类按合同中是否确定保险价值分类3 3按风险转嫁方式分类按风险转嫁方式分类4 4按保险标的分类按保险标的分类1.2.4 保险的职能保险的职能能力目标延迟符保险的职能是指保险内在的、固有的功能。保险的职能有基本职能基本职能和派派生职能生职能之分。基本职能是反映保险原始与固有的职能，它不以时间的推移和社会形态的不同而改变。派生职能是在保险基本职能基础上，伴随着保险分配关系发展而产生的。1.2.5 保险监管保险监管能力目标延迟符 1保险监管的概念保险监管的概念保险监管是指政府对保险业的监督和管理，具体指一个国家的金融主管机关或保险监管执行机关，依据现行法律对保险人和保险市场进行监督管理，以确保保险人经营的稳定和维护被保险人的合法权益。2保险监管体系保险监管体系保险监管体系包括监管法规、监管机构、行业自律三部分。1.3 保险合同保险合同能力目标延迟符1.3.1 保险合同要素保险合同要素 1 1概念概念法律规定：法律规定：保险法第10条规定：保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。复合合同双务合同个人性射幸合同有偿合同风险特征延迟符2 2保险合同的特征保险合同的特征1.3.1保险合同要素保险合同要素1.3.1 保险合同要素保险合同要素能力目标延迟符 3主体与客体主体与客体（1）保险合同主体保险合同主体是指在保险合同订立、履行过程中享有合同赋予的权利和承担相应义务的人。（2）保险合同客体保险合同客体是投保人对保险标的的保险利益，表现为因保险标的完好无损而使其受益，因保险标的遭受损坏而使其蒙受经济损失。1.3.1 保险合同要素保险合同要素能力目标延迟符4 4内容与形式内容与形式（1）保险合同内容保险合同的内容分为基本内容和约定内容。（2）保险合同形式主要有投保单、保险单、保险凭证、暂保单和批单等五种。1.3.2 保险合同签订保险合同签订能力目标延迟符 1订立订立 2生效生效 3履行履行 4解除解除 5终止终止1.3.3 保险合同解释保险合同解释能力目标延迟符 1解释原则解释原则文义解释意图解释有利于被保险人或受益人的解释尊重保险惯例的解释2争议处理争议处理1234保险利益原则最大诚信原则近因原则损失补偿原则1.4保险原则保险原则延迟符1.4.1 保险利益原则保险利益原则能力目标延迟符1保险利益原则的含义保险利益原则的含义保险利益原则保险利益原则是指在签定或履行保险合同的过程中，投保人或被保险人对保险标的必须具有保险利益。如果投保人或被保险人对保险标的不具有保险利益，签订的保险合同无效；如果保险合同生效后，投保人或被保险人对保险标的失去了保险利益，保险合同也随之失效。所谓保险利益是指投保人或者被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益。合法利益是指投保人或被保险人对保险标的的利益必须是法律上承认的利益，即能得到法律认可和保护的利益。经济利益是指可以用货币估算其价值的利益，又称金钱上的利益。保险实质是对被保险人遭受的经济损失给予补偿。确定利益包括已经确定利益和即将确定利益。已经确定利益指事实上的利益，即现有的利益。保险利益构成条件合法利益经济利益确定利益延迟符1.4.1 保险利益原则保险利益原则2 2保险利益的构成条件保险利益的构成条件1.4.1 保险利益原则保险利益原则能力目标延迟符3保险利益的来源保险利益的来源（1）财产保险。在财产保险中，保险利益来源于投保人对保险标的所拥有的各种权利，如财产所有权、经营权、使用权、承运权、保管权、抵押权、留置权等。（2）人身保险。在人身保险中，保险利益来源于投保人与被保险人之间所具有的各种利害关系，如人身关系（自己的生命和身体）、婚姻关系、血缘关系、抚养关系、赡养关系、雇佣关系等，对没有上述关系的，若被保险人同意投保人为其订立合同的，视为投保人对被保险人具有保险利益。1.4.2 最大诚信最大诚信原则原则能力目标延迟符1最大诚信最大诚信原则的含义原则的含义最大诚信原则是指保险合同的双方当事人在保险合同的签订和履行过程中，必须以最大的诚意，履行自己的义务，互不欺骗和隐瞒，恪守合同的约定，否则保险合同无效。1.4.2 最大诚信最大诚信原则原则能力目标延迟符2最大诚信原则的内容最大诚信原则的内容最大诚信原则的内容包括告知、保证、弃权与禁止反言。（1）告知。告知分为投保人告知和保险人告知两种。（2）保证。保证分为明示保证和默示保证。（3）弃权和禁止反言。1.4.3 近因近因原则原则能力目标延迟符1近因近因原则的含义原则的含义近因原则是指造成保险标的损失的近因是保险责任范围的，保险人承担损失赔偿责任；造成保险标的损失的近因不属于保险责任范围的，保险人不承担损失赔偿责任。在保险业务中，近因原则是认定保险责任的一个重要原则，对判定事故损失是否属于保险赔偿范围具有重要的意义。所谓近因是指造成保险标的损失的最直接、最有效、起主导作用或支配性作用的原因，而不是指在时间上或空间上与损失最接近的原因。1.4.3 近因近因原则原则能力目标延迟符2近因的判定近因的判定任何一起事故的理赔都必须坚持近因原则，所以对事故的近因判定非常关键。事故的近因判定可分为以下几类：（1）单一原因造成的损失。（2）多种原因同时发生造成的损失。（3）多种原因连续发生造成的损失。（4）多种原因间断发生造成的损失。1.4.4 损失补偿损失补偿原则原则能力目标延迟符1损失补偿原则损失补偿原则的含义的含义损失补偿原则是指当保险标的发生保险责任范围内的损失时，保险人按照合同规定，给予被保险人一定的保险赔偿，使被保险人恢复到受灾前的经济原状，但不能因损失而获得额外利益。损失补偿是保险的基本职能，通过保险补偿，避免被保险人因保险事故造成的损失而影响生产或生活的稳定。1.4.4 损失补偿损失补偿原则原则能力目标延迟符2损失补偿的方式损失补偿的方式现金现金给付给付1重置重置2维修维修31.4.4 损失补偿损失补偿原则原则能力目标延迟符3损失补偿的限度损失补偿的限度保险人履行损失赔偿责任时，必须把握三个限度，以保证被保险人既能恢复失去的经济利益，又不会由于保险赔款而额外受益。具体如下：（1）以实际损失为限（2）以保险金额为限（3）以保险利益为限1.4.4 损失补偿损失补偿原则原则能力目标延迟符4代位原则代位原则代位原则是损失补偿原则的派生原则。（1）代位原则的含义（2）权利代位（代位追偿）（3）物上代位1.4.4 损失补偿损失补偿原则原则能力目标延迟符5分摊原则分摊原则分摊原则是损失补偿原则的另一派生原则。分摊原则适用于重复保险。（1）分摊原则的含义（2）分摊方式谢谢观赏延迟符PPT模板下载： 第第2章章 汽车保险基础汽车保险基础延迟符目录2.1 汽车保险的概念与特征2.2 汽车保险发展概况2.3 我国汽车保险险种2.4 我国汽车保险费率延迟符2.5 我国汽车保险市场【知识目标】【知识目标】知识目标延迟符掌握汽车保险概念掌握汽车保险概念了解汽车保险特点了解汽车保险特点了解国内外汽车保险发展概况了解国内外汽车保险发展概况熟悉汽车保险险种框架、变革历程熟悉汽车保险险种框架、变革历程掌握费率的含义与构成及费率厘定模式掌握费率的含义与构成及费率厘定模式了解汽车保险市场构成要素及现状了解汽车保险市场构成要素及现状【能力能力目标】目标】能力目标延迟符能向客户准确说明汽车保险作业能向客户准确说明汽车保险作业能根据车辆风险选择相应保险险种能根据车辆风险选择相应保险险种能说出影响车险费率的相关因素能说出影响车险费率的相关因素能简单分析汽车保险市场状况能简单分析汽车保险市场状况2.1 汽车保险的概念与特征汽车保险的概念与特征能力目标延迟符 2.1.1 汽车保险的概念汽车保险的概念汽车保险以汽车为保险标的，其保障范围包括汽车本身因自然灾害或意外事故导致的损失，及汽车所有人或其允许的合格驾驶员因使用汽车发生意外事故所负的赔偿责任。汽车保险既属于财产损失保险范畴，又属于责任保险范畴，是综合性保险。2.1 汽车保险的概念与特征汽车保险的概念与特征能力目标延迟符 2.1.2 汽车保险的特点汽车保险的特点1汽车保险是各财产保险公司支柱险种汽车保险是各财产保险公司支柱险种2汽车保险损失频率非常高汽车保险损失频率非常高3汽车保险需有一个全天候的庞大的服务网络汽车保险需有一个全天候的庞大的服务网络4汽车保险的标的车种类多、差异大、发展快汽车保险的标的车种类多、差异大、发展快5汽车保险对理赔人员的素质要求高汽车保险对理赔人员的素质要求高6汽车保险是保险业运用新技术的试验田汽车保险是保险业运用新技术的试验田7汽车保险是各财产保险公司业务竞争的焦点汽车保险是各财产保险公司业务竞争的焦点8汽车保险市场发展潜力巨大汽车保险市场发展潜力巨大2.2 汽车保险发展概况汽车保险发展概况能力目标延迟符 2.2.1 国外汽车保险发展概况国外汽车保险发展概况在1895年，英国的法律意外保险有限公司签发了世界上最早的汽车保险单，为汽车责任险保单，于是汽车保险诞生。1898年，美国的旅行者保险公司签发了美国历史上第一份汽车人身伤害责任保险。1899年，英国将汽车保险范围扩大到与其他车辆碰撞所造成的损失。1901年，英国将汽车保险范围又扩大到盗窃和火灾等引起的损失。1902年，美国第一张汽车损失保险单问世。1903年，英国成立了“汽车综合保险联合社”。1906年，英国成立了“汽车保险有限公司”。1927年，美国的马萨诸塞州公布实施了汽车强制保险法，成为世界上首次将汽车的第三者责任规定为强制责任保险的地区。2.2 汽车保险发展概况汽车保险发展概况能力目标延迟符 2.2.2 我国汽车保险发展概况我国汽车保险发展概况1949年10月20日，中国人民保险公司成立，开始开办汽车保险，不久后出现了争议，于是中国人民保险公司1955年停办了汽车保险。20世纪70年代中期，开始办理以涉外业务为主的汽车保险业务。1980年我国全面恢复国内保险业务，汽车保险也随之恢复。1983年11月我国将汽车保险更名为机动车辆保险，使其具有了更广泛的适用性。2004年5月1日实施的道路交通安全法在法律上明确了我国实施强制汽车责任保险。2006年3月21日，国务院总理温家宝签署了第462号国务院令颁布了机动车交通事故责任强制保险条例，自2006年7月1日起施行。2.2 汽车保险发展概况汽车保险发展概况能力目标延迟符 2.2.2 我国汽车保险发展概况我国汽车保险发展概况2006年7月1日我国推出了商业车险的ABC条款，统一了车辆损失险和第三者责任险2个主要险种；2007年4月1日，又推出了商业车险的新ABC条款。2009年10月1日，为适应保险法的第二次修改，各保险公司纷纷修订了商业汽车保险条款。中国保险行业协会于2012年3月14日，对外发布了机动车辆保险示范条款。后对2012年版商业车险示范条款进行修订完善，形成中保协机动车辆商业保险示范条款（2014版）。2015年3月24日，保监会发布了深化商业车险条款费率管理制度改革试点工作方案，确定自2015年4月1日起，在黑龙江、山东、青岛、广西、陕西、重庆等六个地区为商业车险改革试点地区。2016年1月1日起，启动商业车险改革第二批试点工作，包括天津、内蒙古、吉林、安徽、河南、湖北、湖南、广东、四川、青海、宁夏、新疆等12个区域。2.3 我国汽车保险险种我国汽车保险险种能力目标延迟符 2.3.1 当前险种框架当前险种框架2.3我国汽车保险险种我国汽车保险险种能力目标延迟符 2.3.2商业险种变革历程商业险种变革历程12000版统颁条款版统颁条款22003年个性化条款年个性化条款32006年年A、B、C三套条款三套条款42007版版A、B、C三套条款三套条款52009年年10月月1日后为适应新保险法而修订的车险条款日后为适应新保险法而修订的车险条款6.2014版示范条款的试点实施版示范条款的试点实施2.3我国汽车保险险种我国汽车保险险种延迟符 2.3.3主险与附加险对应关系主险与附加险对应关系以第三章责任险以第三章责任险为基础的附加险为基础的附加险125346主险主险以车损险以车损险为基础的附加险为基础的附加险以第三章责任险以第三章责任险和车上人员责任险和车上人员责任险为基础的附加险为基础的附加险以车损险以车损险和车上人员责任险和车上人员责任险为基础的附加险为基础的附加险以盗抢险以盗抢险为基础的附加险为基础的附加险以车上人员责任险以车上人员责任险为基础的附加险为基础的附加险2.3我国汽车保险险种我国汽车保险险种能力目标延迟符 2.3.4 险种与车辆风险对应险种与车辆风险对应车辆自身风险车辆使用责任风险其他使用风险2.4 2.4 我国汽车保险费率我国汽车保险费率能力目标延迟符 2.4.1 费率含义与构成费率含义与构成保险费率是指按保险金额收取保险费的比例，即保险费率由纯费率和附加费率两部分构成。2.4 2.4 我国汽车保险费率我国汽车保险费率能力目标延迟符 2.4.2 从车费率模式从车费率模式车辆使用性质车辆使用性质01车辆种类与大小车辆种类与大小02车龄车龄03车辆的厂牌型号车辆的厂牌型号04车辆的行驶区域车辆的行驶区域052.4 2.4 我国汽车保险费率我国汽车保险费率能力目标延迟符 2.4.3 从人费率模式从人费率模式驾驶员年龄驾驶员年龄01驾驶员性别驾驶员性别02驾驶员驾龄驾驶员驾龄03驾驶员事故记录驾驶员事故记录04附加驾驶员数量附加驾驶员数量052.4 2.4 我国汽车保险费率我国汽车保险费率能力目标延迟符 2.4.4 从地域费率模式从地域费率模式2.5 我国汽车保险市场我国汽车保险市场能力目标延迟符 2.5.1保险市场构成要素保险市场构成要素保险市场是指保险商品交换关系的总和，它既包括保险商品交换的场所，也包括保险商品交换中供给与需求的关系及其有关活动。保险市场由市场主体和市场客体两部分构成。2.5 我国汽车保险市场我国汽车保险市场能力目标延迟符 2.5.2保险市场类型保险市场类型完全竞争型完全竞争型完全垄断型完全垄断型寡头垄断型寡头垄断型垄断垄断竞争型竞争型2.5 我国汽车保险市场我国汽车保险市场能力目标延迟符 2.5.3保险市场机制保险市场机制完全垄断型完全垄断型寡头垄断型寡头垄断型垄断垄断竞争型竞争型价值规律价值规律供求规律供求规律竞争规律竞争规律2.5 我国汽车保险市场我国汽车保险市场能力目标延迟符 2.5.4 我国汽车保险市场现状我国汽车保险市场现状1车险业保费收入增长迅速车险业保费收入增长迅速2开展车险业务的保险公司数量增多开展车险业务的保险公司数量增多3为车险服务的保险中介机构增多为车险服务的保险中介机构增多4车险业创新不断车险业创新不断5车险业产品种类日益丰富车险业产品种类日益丰富6开始关注车险业产业链发展开始关注车险业产业链发展谢谢观赏延迟符PPT模板下载： 第第3章章 交强险条款与费率交强险条款与费率延迟符目录3.1 交强险条款3.2 交强险费率延迟符【知识目标】【知识目标】知识目标延迟符了解交强险的概念、特征、实施方式了解交强险的概念、特征、实施方式掌握交强险的保险责任、责任免除掌握交强险的保险责任、责任免除掌握交强险垫付与追偿的内容掌握交强险垫付与追偿的内容熟悉各种车型的交强险基础费率熟悉各种车型的交强险基础费率了解交强险费率浮动办法了解交强险费率浮动办法【能力能力目标】目标】能力目标延迟符能根据施事故近因判断是否属于交强险责任能根据施事故近因判断是否属于交强险责任能能根根据据交交强强险险赔赔偿偿限限额额简简单单计计算算交交强强险险赔赔偿偿数额数额能能计计算算交交强强险险保保险险合合同同签签订订时时的的应应交交保保费费和和保险合同解除时退还保费保险合同解除时退还保费3.1 交强险条款交强险条款能力目标延迟符 3.1.1 总则总则1条款制订的法律依据条款制订的法律依据2合同的组成与形式合同的组成与形式3交强险费率交强险费率3.1 交强险条款交强险条款能力目标延迟符 3.1.2 定义定义被保险人被保险人抢救费用抢救费用1 12 23 34 45 5定义投保投保人人受害人受害人责任限额责任限额3.1 交强险条款交强险条款能力目标延迟符 3.1.3 保险责任保险责任医疗费用赔偿限额负责赔偿的项目死亡伤残赔偿限额负责赔偿的项目赔偿限额数额保险责任 20082008年年1 1月月保保监监会会公公布布交交强强险险总总的的责责任任限限额额为为12.212.2万元，并自万元，并自20082008年年2 2月月1 1日起实行日起实行丧丧葬葬费费、死死亡亡补补偿偿费费、受受害害人人亲亲属属办办理理丧丧葬葬事事宜宜支支出出的的交交通通费费用用、残残疾疾赔赔偿偿金金、残残疾疾辅辅助助器器具具费费、护护理理费费、康康复复费费、交交通通费费、被被扶扶养养人人生生活活费费、住住宿宿费费、误误工工费费，被被保保险险人人依依照照法法院判决或者调解承担的精神损害抚慰金。院判决或者调解承担的精神损害抚慰金。医医药药费费、诊诊疗疗费费、住住院院费费、住住院院伙伙食食补补助助费费，必必要要的的、合合理理的的后后续治疗费、整容费、营养费续治疗费、整容费、营养费3.1 交强险条款交强险条款能力目标延迟符 3.1.4 垫付与追偿垫付与追偿1垫付抢救费用的情形垫付抢救费用的情形被保险机动车在（1）至（4）之一的情形下发生交通事故，造成受害人受伤需要抢救的，保险人在医疗费用赔偿限额内垫付。四种情形分别为：（1）驾驶人未取得驾驶资格的；（2）驾驶人醉酒的；（3）被保险机动车被盗抢期间肇事的；（4）被保险人故意制造交通事故的。3.1 交强险条款交强险条款能力目标延迟符 3.1.4 垫付与追偿垫付与追偿 1垫付抢救费用的情形垫付抢救费用的情形 2垫付抢救费用的前提垫付抢救费用的前提3垫付抢救费用的数额垫付抢救费用的数额4垫付抢救费用的数额垫付抢救费用的数额3.1 交强险条款交强险条款能力目标延迟符 3.1.5 责任免除责任免除主要列明保险公司不负责赔偿和垫付的损失和费用，具体为：（1）因受害人故意造成的交通事故的损失；（2）被保险人所有的财产及被保险机动车上的财产遭受的损失；（3）被保险机动车发生交通事故，致使受害人停业、停驶、停电、停水、停气、停产、通讯或者网络中断、数据丢失、电压变化等造成的损失以及受害人财产因市场价格变动造成的贬值、修理后因价值降低造成的损失等其他各种间接损失；（4）因交通事故产生的仲裁或者诉讼费用以及其他相关费用。3.1 交强险条款交强险条款能力目标延迟符 3.1.6 保险期间保险期间1交强险的保险期间交强险的保险期间 2投保短期保险的情形投保短期保险的情形有下列情形之一的，投保人可以投保短期保险：（1）临时入境的境外机动车；（2）距报废期限不足一年的机动车；（3）临时上道路行驶的机动车；（4）保监会规定的其他情形。3.1 交强险条款交强险条款能力目标延迟符 3.1.7 投保人、被保险人义务投保人、被保险人义务危险增加危险增加的通知义务的通知义务提供上年提供上年保险单义务保险单义务交费义务交费义务投保人如实投保人如实告知义务告知义务仲裁或诉讼仲裁或诉讼时的通知义务时的通知义务协助调查协助调查义务义务出险后施救出险后施救保护和通知以为保护和通知以为3.1 交强险条款交强险条款能力目标延迟符 3.1.8 赔偿处理赔偿处理1索赔资格人索赔资格人2索赔材料索赔材料3人身伤亡赔偿金额核定依据人身伤亡赔偿金额核定依据4损失核定权损失核定权5抢救费用支付抢救费用支付3.1 交强险条款交强险条款能力目标延迟符 3.1.9 合同变更与终止合同变更与终止1合同变更合同变更2可解除合同的特殊情况可解除合同的特殊情况3保险单、保险标志的交还保险单、保险标志的交还4保费收取方式保费收取方式3.1 交强险条款交强险条款能力目标延迟符 3.1.10 附则附则1 1合同合同争议处理方式争议处理方式2 2合同争议处理适用法律合同争议处理适用法律3 3条款条款未尽事宜处理未尽事宜处理3.2 交强险费率交强险费率能力目标延迟符 3.2.1 交强险费率厘定概述交强险费率厘定概述交强险费率在第一年先实行全国统一价格，之后通过实行“奖优罚劣”的费率浮动机制，并根据各地区经营情况，逐步在费率中加入地区差异化因素，进而实行差异化费率。费率方案由机动车交通事故责任强制保险基础费率表及说明、机动车交通事故责任强制保险费率浮动办法、保险费的计算办法和解除保险合同保费计算办法等四个部分组成。3.2 交强险费率交强险费率能力目标延迟符 3.2.2 交强险基础费率表及说明交强险基础费率表及说明 1交强险基础费率表交强险基础费率表我国目前采用的是2008版费率。2008版费率与2006版相比，42个车型中有16个车型进行费率下调，下调幅度5%39%不等，约64%的被保险人将享受降费，降费平均幅度10%左右。3.2 交强险费率交强险费率能力目标延迟符 3.2.2 交强险基础费率表及说明交强险基础费率表及说明 2费率表使用说明费率表使用说明（1）机动车种类。2008版费率表中把机动车按种类、使用性质分为家庭自用车、非营业客车、营业客车、非营业货车、营业货车、特种车、摩托车和拖拉机8种类型。（2）基础保险费的计算。一年期基础保险费的计算。投保一年期机动车交通事故责任强制保险的，根据机动车交通事故责任强制保险基础费率表中相对应的金额确定基础保险费。短期基础保险费的计算。3.2 交强险费率交强险费率能力目标延迟符 3.2.3 拖拉机交强险费率方案拖拉机交强险费率方案2007年1月22日中国保监会日公告了拖拉机交强险费率方案。即日起，拖拉机投保交强险将执行全国统一的基础费率。方案显示，拖拉机交强险基础费率因地而异、因车型而异，不同区域不同车型费率各不同。3.2 交强险费率交强险费率能力目标延迟符 3.2.4 费率浮动暂时办法费率浮动暂时办法1实施时间实施时间2007年6月27日，保监会公布了机动车交通事故责任强制保险费率浮动暂行办法(简称为费率浮动暂行办法)。费率浮动暂行办法适用于从2007年7月1日起签发的交强险保单。3.2 交强险费率交强险费率能力目标延迟符 3.2.4 费率浮动暂时办法费率浮动暂时办法 1实施时间实施时间2交强险费率浮动因素及比率交强险费率浮动因素及比率3交强险费率浮动注意事项交强险费率浮动注意事项3.2 交强险费率交强险费率能力目标延迟符 3.2.5 最终保险费计算办法最终保险费计算办法 最终保险费最终保险费=基础保险费基础保险费（1+与道路交通事故相联系的浮动比率）与道路交通事故相联系的浮动比率）3.2 交强险费率交强险费率能力目标延迟符 3.2.6 解除保险合同保费计算办法解除保险合同保费计算办法（1）投保人已交纳保险费，但保险责任尚未开始的，全额退还保险费；（2）投保人已交纳保险费，但保险责任已开始的，退回未到期责任部分保险费：退还保险费退还保险费=保险费保险费（1已了责任天数已了责任天数/保险期间天数）保险期间天数）谢谢观赏延迟符PPT模板下载： 第第4章章 商业汽车保险条款与费率商业汽车保险条款与费率延迟符目录4.1 主险4.2 附加险与特约条款延迟符4.3 费率表使用4.4 机动车商业保险示范条款【知识目标】【知识目标】知识目标延迟符掌握第三者责任险的保险责任、责任免掌握第三者责任险的保险责任、责任免除、赔偿处理的规定除、赔偿处理的规定掌握车辆损失险的保险责任、责任免除、掌握车辆损失险的保险责任、责任免除、赔偿处理的规定赔偿处理的规定掌握车上人员责任险的保险责任、责任掌握车上人员责任险的保险责任、责任免除、赔偿处理的规定免除、赔偿处理的规定掌握全车盗抢险的保险责任、责任免除、掌握全车盗抢险的保险责任、责任免除、赔偿处理的规定赔偿处理的规定了解常见附加险种的保险责任与责任免除了解常见附加险种的保险责任与责任免除【能力能力目标】目标】能力目标延迟符能够运用商业险主险及附加险的条款对实能够运用商业险主险及附加险的条款对实际案例进行分析际案例进行分析能够使用费率表计算各险种的保费能够使用费率表计算各险种的保费4.1 主险主险能力目标延迟符 4.1.1 机动车第三章责任保险机动车第三章责任保险1总则总则该部分主要阐述合同的组成与形式、机动车和第三者的概念。2保险责任保险责任第三者责任险保险责任为：保险期间内，被保险人或其允许的合法驾驶人在使用被保险机动车过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁，依法应当由被保险人承担的损害赔偿责任，保险人依照保险合同的约定，对于超过机动车交通事故责任强制保险各分项赔偿限额以上的部分负责赔偿。4.1.1 机动车第三章责任保险机动车第三章责任保险能力目标延迟符 3 3责任免除责任免除（1 1）被保险机动车造成下列人身伤亡或财产损失，不论在法律上是否应）被保险机动车造成下列人身伤亡或财产损失，不论在法律上是否应当由被保险人承担赔偿责任，保险人均不负责赔偿：当由被保险人承担赔偿责任，保险人均不负责赔偿：被保险人及其家庭成员的人身伤亡、所有或代管的财产的损失；被保险机动车本车驾驶人及其家庭成员的人身伤亡、所有或代管的财产的损失；被保险机动车本车上其他人员的人身伤亡或财产损失。4.1.1 机动车第三章责任保险机动车第三章责任保险能力目标延迟符 3 3责任免除责任免除（2）下列情况下，不论任何原因造成的对第三者的损害赔偿责任，保险）下列情况下，不论任何原因造成的对第三者的损害赔偿责任，保险人均不负责赔偿：人均不负责赔偿：地震及其次生灾害；战争、军事冲突、恐怖活动、暴乱、扣押、收缴、没收、政府征用；竞赛、测试、教练，在营业性维修、养护场所修理、养护期间；利用被保险机动车从事违法活动；驾驶人饮酒、吸食或注射毒品、被药物麻醉后使用被保险机动车；事故发生后，被保险人或其允许的驾驶人在未依法采取措施的情况下驾驶被保险机动车或者遗弃被保险机动车逃离事故现场，或故意破坏、伪造现场、毁灭证据；4.1.1 机动车第三章责任保险机动车第三章责任保险能力目标延迟符 3 3责任免除责任免除（2）下列情况下，不论任何原因造成的对第三者的损害赔偿责任，保险）下列情况下，不论任何原因造成的对第三者的损害赔偿责任，保险人均不负责赔偿：人均不负责赔偿：驾驶人有下列情形之一者：a无驾驶证或驾驶证有效期已届满；b驾驶的被保险机动车与驾驶证载明的准驾车型不符；c实习期内驾驶公共汽车、营运客车或者载有爆炸物品、易燃易爆化学物品、剧毒或者放射性等危险物品的被保险机动车，实习期内驾驶的被保险机动车牵引挂车；d持未按规定审验的驾驶证，以及在暂扣、扣留、吊销、注销驾驶证期间驾驶被保险机动车；e使用各种专用机械车、特种车的人员无国家有关部门核发的有效操作证驾驶营运客车的驾驶人无国家有关部门核发的有效资格证书；f依照法律法规或公安机关交通管理部门有关规定不允许驾驶被保险机动车的其他情况下驾车4.1.1 机动车第三章责任保险机动车第三章责任保险能力目标延迟符 3 3责任免除责任免除（2）下列情况下，不论任何原因造成的对第三者的损害赔偿责任，保险）下列情况下，不论任何原因造成的对第三者的损害赔偿责任，保险人均不负责赔偿：人均不负责赔偿：非被保险人允许的驾驶人使用被保险机动车；被保险机动车转让他人，被保险人、受让人未履行保险合同规定的通知义务，且因转让导致被保险机动车危险程度显著增加而发生保险事故；除另有约定外，发生保险事故时被保险机动车无公安机关交通管理部门核发的行驶证或号牌，或未按规定检验或检验不合格；被保险机动车拖带未投保机动车交通事故责任强制保险的机动车（含挂车）或被未投保机动车交通事故责任强制保险的其他机动车拖带。4.1.1 机动车第三章责任保险机动车第三章责任保险能力目标延迟符 3 3责任免除责任免除（3）下列损失和费用，保险人不负责赔偿：）下列损失和费用，保险人不负责赔偿：被保险机动车发生意外事故，致使第三者停业、停驶、停电、停水、停气、停产、通讯或者网络中断、数据丢失、电压变化等造成的损失以及其他各种间接损失；精神损害赔偿；因污染（含放射性污染）造成的损失；第三者财产因市场价格变动造成的贬值、修理后价值降低引起的损失；被保险机动车被盗窃、抢劫、抢夺期间造成第三者人身伤亡或财产损失；被保险人或驾驶人的故意行为造成的损失；仲裁或者诉讼费用以及其他相关费用。4.1.1 机动车第三章责任保险机动车第三章责任保险能力目标延迟符 3 3责任免除责任免除（4）应当由机动车交通事故责任强制保险赔偿的损失和费用，保险人不）应当由机动车交通事故责任强制保险赔偿的损失和费用，保险人不负责赔偿。负责赔偿。（5）保险人在依据本保险合同约定计算赔款的基础上，在保险单载明的）保险人在依据本保险合同约定计算赔款的基础上，在保险单载明的责任限额内，按下列免赔率免赔：责任限额内，按下列免赔率免赔：负次要事故责任的免赔率为5%，负同等事故责任的免赔率为10%，负主要事故责任的免赔率为15%，负全部事故责任的免赔率为20%；违反安全装载规定的，增加免赔率10%；投保时指定驾驶人，保险事故发生时为非指定驾驶人使用被保险机动车的，增加免赔率10%；投保时约定行驶区域，保险事故发生在约定行驶区域以外的，增加免赔率10%。（6）其他不属于保险责任范围内的损失和费用。）其他不属于保险责任范围内的损失和费用。4.1.1 机动车第三章责任保险机动车第三章责任保险能力目标延迟符 4责任限额责任限额该部分主要阐述责任限额的确定方式。（1）每次事故的责任限额，由投保人和保险人在签订本保险合同时按保险监管部门批准的限额档次协商确定。（2）主车和挂车连接使用时视为一体，发生保险事故时，由主车保险人和挂车保险人按照保险单上载明的机动车第三者责任保险责任限额的比例，在各自的责任限额内承担赔偿责任，但赔偿金额总和以主车的责任限额为限。5保险期间保险期间6保险人义务保险人义务7投保人、被保险人义务投保人、被保险人义务8赔偿处理赔偿处理4.1.1 机动车第三章责任保险机动车第三章责任保险能力目标延迟符9保险费调整保险费调整10合同变更和终止合同变更和终止11争议处理争议处理该部分主要阐述争议解决的方式，一般分为协商、仲裁或诉讼三种方式。12附则附则4.1.2车辆损失保险车辆损失保险能力目标延迟符1总则总则该部分主要阐述合同组成与形式、家庭自用汽车概念、合同性质等。4.1.2车辆损失保险车辆损失保险能力目标延迟符 2保险责任保险责任该部分主要阐述保险公司负责保障的风险范围，采用的是风险列明方式。（1）保险期间内，被保险人或其允许的合法驾驶人在使用被保险机动车过程中，因下列原因造成被保险机动车的损失，保险人依照保险合同的约定负责赔偿：碰撞、倾覆、坠落；火灾、爆炸；外界物体坠落、倒塌；暴风、龙卷风；雷击、雹灾、暴雨、洪水、海啸；地陷、冰陷、崖崩、雪崩、泥石流、滑坡；载运被保险机动车的渡船遭受自然灾害（只限于驾驶人随船的情形）。4.1.2车辆损失保险车辆损失保险能力目标延迟符 2保险责任保险责任（2）发生保险事故时，被保险人为防止或者减少被保险机动车的损失所支付的必要的、合理的施救费用，由保险人承担，最高不超过保险金额的数额。（3）非营业用汽车损失保险的保险责任与家庭自用汽车损失保险相比，列明风险中增加了“自燃”，其他相同。（4）营业用汽车损失保险的保险责任与家庭自用汽车损失保险相比，列明风险中删除了“火灾”“爆炸”，其他相同。4.1.2车辆损失保险车辆损失保险能力目标延迟符 3责任免除责任免除（1）下列情况下，不论任何原因造成被保险机动车损失，保险人均不负责）下列情况下，不论任何原因造成被保险机动车损失，保险人均不负责赔偿：赔偿：地震及其次生灾害；战争、军事冲突、恐怖活动、暴乱、扣押、收缴、没收、政府征用；竞赛、测试，在营业性维修、养护场所修理、养护期间；利用被保险机动车从事违法活动；驾驶人饮酒、吸食或注射毒品、被药物麻醉后使用被保险机动车；事故发生