安泰保险代理-[创业计划书].doc

创业计划书

企 业 名 称 安泰保险代理公司
创业者姓名 付 军
日 期 2004年3月30日

通信地址 东安路物资0000000
邮政编码 467000
电 话 00000000
传 真
电子邮件

一、 企业概况
主要经营范围：财产保险、人寿保险

企业类型：
□生产制造 □零售 □批发 √服务 □农业
□新型产业 □传统产业 □其他
二、创业计划作者的个人情况
以往的相关经验（包括时间）：
92年—94年 财会专业毕业，有企业财务分析的能力；
94年—97年 任职物资局物资发展总公司、财务兼主管销售负责人；
97年—2001年 从商（个体），销售摩托车及维修，电动自行车销售；
2001年至今在泰康人寿保险公司从事营销业务，由见习业务员到主任晋升为营业部经理。

教育背景，所学习的相关课程（包括时间）：
92年—94年 平顶山市师专数学系毕业（财务会计专业）；
97年在济南轻骑摩托车厂培训（全国摩托车维修技师）；
2002年在泰康人寿保险公司参加历届主管培训（营销）。

三、 市场评估
目标顾客描述：（1）收入日益丰厚的工薪白领阶层；
（2）前期率先富裕的成功人士；
（3）在职企业保障不足人员；
（4）有意愿、有经济支付能力的企事业单位及个人。

市场容量或本企业预计市场占有率：
（1）平顶山市寿险投保比例为15%（与大中城市70%的投保比例相差很远）；
（2）郊县市场更大。

市场容量的变化趋势：
（1）每天新生婴儿出生3000人口；
（2）收入增加，银行利率再次降低，手续费等刺激市民把目光投向保险市场（每人有可能出现六张保单）；
（3）人大议案，准备推出收遗产税（现金交付），为合理避税选择保险。

竞争对手的主要优势：
1．先入为主，有一定市场占有率（中介机构）；
2．银行信任度根深蒂固；
3．证券高回报。
4．
5．
竞争对手的主要劣势：
1．中介宣传力度不够，人员素质参差不齐；
2．银行收利息税，手续费；
3．证券高风险。
4．
5．
本企业相对于竞争对手的主要优势：
1．能参与多家保险公司业务运作（财险、寿险）；
2．能利用以前工作单位提供办公场所；
3．自己结识部分同业绩优人员。
4．
5．
本企业相对于竞争对手的主要劣势：
1．经验、资金不足。
2．
3．
4．
四、 市场营销计划
1． 产品
产品或服务
主要特征
寿险营销
以人身体为投保标的
财险业务
以物为服务对象

2． 价格
产品或服务
成本价
销售价
竞争对手的价格
寿险业务
56%
100%
100%

折扣销售

赊帐销售

3． 地点
（1）选址细节：
地 址
面积（平方米）
租金或建筑成本
东安路物资大厦六楼
300—500
500—800元/月

（2）选者该地址的主要原因：
以前所在工作单位，费用低。

（3）销售方式（选者一项并打√）：
将把产品或服务销售或提供给： √最终消费者 □零售商 □批发商
（4）选择该销售方式的原因：
没有选择

4． 促销：
人员推销
业务人员
成本预测
30%
广告
报纸
成本预测
1000
公共关系
招待费
成本预测
1000
营业推广
创业说明会
成本预测
1000
五、企业组织结构
企业将登记注册成：
□个体工商户 □有限责任公司
√个人独资企业 □其他
□合伙企业
拟议的企业名称：安泰保险代理公司
企业的员工（请附企业组织结构图和员工工作描述书）：
职务 月薪
业主或经理 内勤员工 2000

员工 营业部经理 绩效 23%
高级业务主任 管理 18%
业务主任 12%
业务员 标保 30%
企业将获得的营业执照、许可证：
类型 预计费用
营业执照 600元
税务登记证（国税） 300元
（地税） 200元

企业的法律责任（保险、员工的薪酬、纳税）：
种类 预计费用
绩效工资 0
福利待遇

合伙（合作）人与合伙（合作）协议：
内 容 合伙人
条 款

出资方式

出资数额与限期

利润分配和亏损分摊

经营分工、权限和责任

合伙人个人负债的责任

协议变更和终止

其他条款

六、固定资产
1．工具和设备
根据预测的销售量，假设达到100%的生产能力，企业需要购买以下设备：
名 称
数 量
单 价
总费用（元）
电 脑
1
6000

办公用品

3000

电话或传真

800

供应商名称
地 址
电话或传真

1． 交通工具
根据交通及营销活动的需要，拟购置以下交通工具：
名 称
数 量
单 价
总费用（元）
摩托车
1
4000

供应商名称
地 址
电话或传真

3．办公家具和设备
办公室需要以下设备：
名 称
数 量
单 价
总费用（元）
办公桌、椅
4

600
文件柜
3

600

供应商名称
地 址
电话或传真

4．固定资产和折旧概要
项 目
价 值（元）
年折旧（元）
工具和设备
7000
1400
交通工具
4000
800
办公家具和设备
3000
300
店铺

厂房

土地

合 计
14000
2500
七、流动资金（月）
1．原材料和包装
项 目
数 量
单 价
总费用（元）

供应商名称
地 址
电话或传真

2． 其他经营费用（不包括折旧费和贷款利息）
项 目
费用（元）
备 注
业主的工资

雇员工资
2000

租金
500元/月

营销费用
1000

公用事业费
1000

维修费

保险费

登记注册费
1100

其他

合计
5600元

1

八、销售收入预测（12个月）
销售情况 月份
销售
的产品或服务
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
合计
（1）
寿险
销售数量

平均单价

月销售额

1000
1000
2000
2000
2000
4000
4000
4000
8000
8000
8000
45000
（2）
财险
销售数量

平均单价

月销售额

2000
2000
4000
4000
4000
6000
6000
6000
8000
8000
8000
60000
（3）
销售数量

平均单价

月销售额

（4）
销售数量

平均单价

月销售额

（5）
销售数量

平均单价

月销售额

（6）
销售数量

平均单价

月销售额

（7）
销售数量

平均单价

月销售额

合 计
销售总量

销售总收入

3000
3000
6000
6000
6000
10000
10000
10000
16000
16000
16000
105000

九、销售和成本计划
金额（元） 月份

项 目
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
合计
销售
含流转税销售收入

流转税（增值税等）

销售净收入

3000
3000
6000
6000
6000
10000
10000
10000
16000
16000
16000
105000
成

本
业主工资

员工工资

2000
2000
3000
3000
3000
3000
3000
3000
3000
3000
3000
33000
租金

500
500
500
500
500
500
500
500
500
500
500
6000
营销费用

1000
1000
1000
1000
1000
1000
1000
1000
2000
2000
2000
15000
公用事业费

1000
1000
1000
1000
1000
1000
2000
2000
2000
12000
维修费

500
500
500
1500
折旧费

200
200
200
200
200
200
200
200
200
200
200
2400
贷款利息

保险费

登记注册费

原材料（列出项目）

（1）

（2）

（3）

（4）

（5）

（6）

总成本

3700
3700
5700
5700
5700
5700
5700
5700
8200
8200
8200
69900
利润

-700
-700
300
300
300
4300
4300
4300
7800
7800
7800
35100
税费
企业所得税

个人所得税

440
440
1040
1040
1040
1840
1840
1840
3040
3040
3040
19080
其他

净收入（税后）

-1140
-1140
-740
-740
-740
2460
2460
2460
4760
4760
4760
16020

十、现金流量计划
金额（元） 月份
项 目
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
合 计
现金流入
月初现金

5600
3100
2100
1800
1500
1200
3900
6600
9300
18000
24500

现金销售收入

3000
3000
6000
6000
6000
10000
10000
10000
16000
16000
16000
102000
赊销收入

贷款

其他现金流入

可支配现金（A）
20000
8600
6100
8100
7800
7500
11200
13900
16600
25300
34000
40500

现金流出
现金采购支出（列出项目）

（1）电脑
6000

6000
（2）桌椅
3000

3000
（3）传真电话
800

800
赊购支出

业主工资

1000

1000
1000
1000
1000
1000
1000
7000
员工工资
2000
2000
2000
3000
3000
3000
3000
3000
3000
3000
3000
3000
33000
租金
500
500
500
500
500
500
500
500
500
500
500
500
6000
营销费用
1000
1000
1000
1000
1000
1000
1000
1000
1000
1000
2000
2000
15000
公用事业费

1000
1000
1000
1000
1000
1000
1000
2000
2000
11000
维修费

贷款利息

偿还贷款本金

20000
20000
保险费

登记注册费

设备

其他（列出项目）

税金

500
500
800
800
800
800
800
800
800
1000
1000
8600
现金总支出（B）
14400
5500
4000
6300
6300
6300
7300
7300
7300
7300
9500
29500
111000
月底现金（A-B）
5600
3100
2100
1800
1500
1200
3900
6600
9300
18000
24500
11000