银行电子商业汇票转贴现及再贴现业务操作规程.doc

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广州农村商业银行电子商业汇票转贴现及
再贴现业务操作规程（试行）

第一章 总 则
第一条 为规范广州农村商业银行（以下简称“我行”）电子商业汇票转贴现及再贴现业务管理，有效防范票据风险，根据《中华人民共和国票据法》、《支付结算办法》、《中华人民共和国电子签名法》等有关法律法规及《广州农村商业银行电子商业汇票业务管理办法》的规定，并结合我行实际情况，特制订本操作规程。
第二条 本规程所称的电子商业汇票分为电子银行承兑汇票（以下简称“电子银承”）和电子商业承兑汇票（以下简称“电子商承”）。
第三条 本规程所指的电子商业汇票业务包括电子商业汇票转贴现业务和再贴现业务。
第四条 本规程适用于我行辖内开办电子商业汇票转贴现及再贴现业务的单位。

第二章 业务种类及审批权限
第五条　电子商业汇票转贴现和再贴现按照交易方式，分为买断式和回购式。买断式是指贴出人将票据权利转让给贴入人，不约定日后赎回的交易方式。回购式是指贴出人将票据权利转让给贴入人，约定日后赎回的交易方式。电子商业汇票转贴现和再贴现业务中转让票据权利的票据当事人为贴出人，受让票据权利的票据当事人为贴入人。
第六条　电子商业汇票当事人在办理回购式转贴现和回购式再贴现业务时，应明确赎回开放日、赎回截止日。
赎回开放日是指办理回购式转贴现赎回和回购式再贴现赎回业务的起始日期。赎回截止日是指办理回购式转贴现赎回和回购式再贴现赎回业务的截止日期，该日期应早于票据到期日。自赎回开放日起至赎回截止日止，为赎回开放期。
在赎回开放日前，原贴出人、原贴入人不得作出除追索行为外的其他票据行为。回购式转贴现和回购式再贴现业务的原贴出人、原贴入人应按照协议约定，在赎回开放期赎回票据。
在赎回开放期未赎回票据的，原贴入人在赎回截止日后只可将票据背书给他人或行使票据权利，除票据关系以外的其他权利义务关系由双方协议约定。
第七条 转贴现和再贴现的审批权限和授信控制按照我行授信授权规定办理。

第三章 买断和回购式买入转贴现与再贴现
第八条 交易的发起和审批
金融市场事业部业务经办员与交易对手达成交易意向，确定交易对手、交易方式、交易利率、成交金额等要素，并根据交易金额按照权限取得有权人审批。
第九条 我行电票系统收到他行的转贴现申请信息后，相关操作员应登录电票系统，按以下步骤完成转贴现买断或回购式买入申请的确认操作：
（一）电票预签收
1.选择票据：金融市场事业部业务经办员通过“转/再贴现转入业务—票据预签收—电票预签收”菜单，进入电票预签收界面，选定待签收的票据。
2.确认签收：金融市场事业部业务经办员核对票据要素等在系统的信息与纸质申请资料信息是否一致，审核无误后在“系统外普通签收”界面点击“签收”按钮确认签收。当票据信息不正确或申请资料存在问题需退回时，业务经办员应点击“拒绝”。
（二）新增电票申请
完成电票预签收操作后，金融市场事业部业务经办员通过“转/再贴现转入业务—申请管理—电票申请”界面选定已签收票据，或通过导入含买入票据号的EXCEL由系统匹配勾选，通过“产生批次”功能键生成转贴现申请批次号。在编辑申请界面核对系统信息与达成交易的信息是否相符，核对无误后点击保存进入利息预算界面。逐笔填写额度占用人客户号或导入含票号、额度占用人客户号的EXCEL，实施额度占用，确认各项要素无误后，确认提交申请。
（三）审核申请
金融市场事业部业务审核岗核对各项信息无误后，通过“转/再贴现转入业务—转入业务审核—审核”菜单，确认该笔业务审核通过。
（四）记账处理
1.人工签收：运营管理总部票据岗人员通过“转/再贴现转入业务—电子票据签收”菜单，登录人工签收界面。金融市场事业部提供的转贴现业务审批表显示清算方式为“线上清算”时，票据岗人员根据转贴现业务审批表与票据清单，选择相应的批次进行人工签收操作。转贴现业务审批表显示清算方式为“线下清算”时，票据岗人员根据转贴现业务审批表、票据清单选择相应的批次进行人工签收操作，清算岗根据业务委托书按照往账发出流程进行划款。
票据岗人员完成人工签收操作后，刷新菜单以查询该笔业务在人民银行ECDS系统是否登记成功。若菜单刷新后该票据批次仍在人工签收菜单，则该批次票据仍未登记成功，需票据岗人员重新操作。若菜单刷新后无该票据批次，说明该批次票据已在人民银行ECDS系统成功登记。
2.转入记账：运营管理总部票据岗人员通过“转/再贴现转入业务—转入记账”菜单，登录转入记账界面，选择相应的批次进行记账申请提交。运营管理总部记账复核岗对该笔记账申请进行复核，确认记账，最后打印记账凭证。
清算方式为线上清算的，复核岗完成记账复核后在即时转帐打印交易打印凭证并作附件。

第四章 返售到期
第十条 交易的发起和审批
赎回开放期内，金融市场事业部业务经办员与交易对手就赎回日达成一致意见，确定赎回利率等要素，并根据交易金额按照权限取得有权人审批。
第十一条 相关操作人员登录电票系统，按以下步骤完成返售到期业务的确认操作
（一）电票返售申请：金融市场事业部业务经办员通过“返售到期业务—申请管理”菜单，进入电票返售申请界面，选择相应的票据批次号提交申请。
（二）返售审核：金融市场事业部业务审查岗核对返售信息无误后，通过“返售到期业务—返售业务审核”菜单，点击审核通过。
（三）背书登记：运营管理总部票据岗人员根据金融市场事业部提交的转贴现业务审批表与票据清单通过“返售到期业务—返售背书”菜单，对返售票据做背书登记。
票据岗人员完成背书操作后，刷新菜单以查询该笔业务在人民银行ECDS系统是否登记成功。若菜单刷新后该票据批次仍在背书菜单，则该批次票据仍未登记成功，需票据岗人员重新进行背书操作。若菜单刷新后无该票据批次，说明该批次票据已在人民银行ECDS系统成功登记。
(四)返售记账：交易对手对我行发起的返售业务核对无误，完成签收操作后，运营管理总部票据岗人员进行记账操作。票据岗人员通过“返售到期业务—返售记账”菜单，登录返售记账界面，选择对应的批次进行记账申请提交。运营记账复核岗对该笔记账申请进行复核，确认记账，最后打印记账凭证。清算方式为线上清算的，复核岗完成记账复核后通过即时转账打印交易打印凭证作当日业务传票附件。

第五章 卖断和回购式卖出转贴现与再贴现
第十二条 交易的发起和审批
金融市场事业部业务经办员与交易对手达成交易意向，确定交易对手、交易利率、成交金额等有关要素，根据交易金额按照权限取得有权人审批。
第十三条 相关操作人员应登录电票系统，按以下步骤完成转贴现卖断或回购式卖出申请的确认操作：
（一）新增电票申请
1.选择票据：金融市场事业部业务经办员通过“转/再贴现转出业务—转卖申请”菜单，进入电票新增申请界面，逐笔勾选拟转卖票据产生批次，或导入含拟转卖票据票号的EXCEL清单通过系统勾选产生批次。
2.生成申请：按照和交易对手约定的要素选择产品类型、转卖对手行、转卖利率、是否线上清算，若为同业间回购式卖出，需选择赎回开放日、赎回截至日、赎回利率，交易要素填妥后点击“下一步”提交申请界面，审核各项要素与达成交易的信息是否相符，核对无误后确认提交申请。
（二）审核申请
金融市场事业部业务审核岗核对各项信息无误后，通过“转/再贴现转出业务—转出业务审核—审核”菜单，确认该笔业务审核通过。
（三）背书登记
运营管理总部票据岗人员根据金融市场事业部提交的转贴现业务审批表与票据清单审核该笔申请，系统和纸质资料核对无误后，通过“转/再贴现转出业务—转卖背书”菜单，对票据做背书登记。
票据岗人员完成背书操作后，刷新菜单以查询该笔业务在人民银行ECDS系统是否登记成功。若菜单刷新后该票据批次仍在背书菜单，则该批次票据仍未登记成功，需票据岗人员重新进行背书操作。若菜单刷新后无该票据批次，说明该批次票据已在人民银行ECDS系统成功登记。
（四）记账处理
1.转卖记账：交易对手完成签收处理后，运营管理总部票据岗人员进行记账操作。运营管理总部票据岗人员通过“转/再贴现转出业务—转卖记账”菜单，登录转卖记账界面，选择相应的批次进行记账申请提交。运营管理总部记账复核岗对该笔记账申请进行复核，确认记账，最后打印记账凭证。清算方式为线上清算的，复核岗完成记账复核后通过即时转账打印交易打印凭证作当日业务传票附件。

第六章 回购到期
第十四条 交易的发起和审批
赎回开放期内，金融市场事业部业务经办员与交易对手就赎回日达成一致意见，确定赎回利率等要素，并根据交易金额按照权限取得有权人审批。
第十五条 相关操作员应登录电票系统，按以下步骤完成回购到期的确认操作：
（一）电票赎回预签收：赎回日当天，交易对手发来申请，金融市场事业部业务经办岗通过“回购到期业务—系统外赎回签收”菜单，进入电票赎回申请界面，选择约定赎回的票据批次进行签收。
（二）电票赎回新增申请：金融市场事业部业务经办岗通过“回购到期业务—电票赎回申请”菜单发起赎回，审核各项要素无误后，点击提交申请。
（三）电票赎回审核：金融市场事业部业务审核岗核对各项要素无误，通过“回购到期业务—赎回业务审核”菜单，对赎回票据完成审核。
（四）赎回签收：运营管理总部票据岗人员在“回购到期业务—赎回签收”菜单，登录赎回签收界面。金融市场事业部提供的转贴现审批表显示清算方式为“线上清算”时，票据岗人员根据转贴现业务审批表与票据清单，选择相应的批次进行人工签收操作。转贴现业务审批表显示清算方式为“线下清算”时，票据岗人员根据转贴现业务审批表、票据清单选择相应的批次进行人工签收操作，清算岗根据业务委托书按照往账发出流程进行划款。
票据岗人员完成人工签收操作后，刷新菜单以查询该笔业务在人民银行ECDS系统是否登记成功。若菜单刷新后该票据批次仍在人工签收菜单，则该批次票据仍未登记成功，需票据岗人员重新操作。若菜单刷新后无该票据批次，说明该批次票据已在人民银行ECDS系统成功登记。
（五）赎回记账：人工签收完毕后，开始赎回记账，运营管理总部票据岗人员通过“回购到期业务—赎回记账”菜单，登录记账界面，选择相应的批次进行记账申请提交。运营管理总部记账复核岗位对该笔记账申请进行复核，确认记账，最后打印记账凭证。

第七章 提示付款
第十六条 转贴现票据到期日前3天，我行电票系统自动向电子银行承兑汇票承兑行或电子商业汇票承兑人发送“提示付款”申请。具体处理如下：
当收到人民银行电子商业汇票系统“提示付款”回应信息（即票据状态为提示付款已签收），并确认托收款项已划回我行后，运营管理总部票据岗需通过“提示付款-托收收款-提示付款记账”功能进行账务处理，并打印记账凭证作当日业务传票上交事后监督中心。
金融市场事业部定期制作电子票据托收清单并提供给运营管理总部，每日日终运营管理总部相关人员勾对当日收回电票金额、票据明细与托收清单是否一致，以确认电票系统已成功发托。
若电子票据到期日后操作机构收到承兑人拒付信息的，运营管理总部票据岗人员应通知金融市场事业部另行进行追索。

第八章 票据查询
第十七条 电子商业汇票业务操作员，可通过“跟踪查询”功能，查询电票系统内所有转贴现业务的详细信息。系统支持电子商业汇票信息的模糊查询。
转/再贴现转入业务、转/再贴现转出业务、返售到期业务、回购到期业务跟踪查询，可查询的条件包括：交易对手、交易日期、交易利率、批次号、产品类型、票据品种、票据类型、票号、出票日、票面到期日、票面金额等。

第九章 追 索
第十八条 逾期处理
（一）如果在规定的时间内没有收到票款，金融市场事业部应及时报告主管副行长。
（二）票据中心应与承兑行联系，查明原因，协商解决。如有必要应尽快向承兑行发出催收公函。
（三）预计催收公函已送达承兑行，票据中心经联系证实承兑行延付理由成立，则应与承兑行协商解决，协商不成的，行使追索权。如属无理压票则应向承兑行的上级投诉，必要时向人民银行反映解决。
（四）采用上述方法仍不能解决的，依法提起诉讼。
第十九条　持票人因电子商业汇票到期后被拒绝付款或法律法规规定其他原因，拥有向票据债务人追索的权利时效规定如下：
（一）持票人对出票人、承兑人追索和再追索权利时效，自票据到期日起2年，且不短于持票人对其他前手的追索和再追索权利时效。
（二）持票人对其他前手的追索权利时效，自被拒绝付款之日起6个月；持票人对其他前手的再追索权利时效，自清偿日或被提起诉讼之日起3个月。

第十章 对账及差错处理
第二十条 电子商业汇票票据对账包括：日终票据行为信息核对、每月票据信息核对。
第二十一条 电子商业汇票的对账工作由系统自动完成，运营管理总部票据岗人员可通过“对账结果查询”功能查询到对账失败的票据信息。
第二十二条 运营管理总部票据岗人员于次日使用“ECDS核对—业务核对—每日明细报文核对”菜单，输入具体日期及行号后查询核对不一致的业务，及时上报总行进行处理。

第十一章 附 则
第二十三条 本操作规程由广州农村商业银行金融市场事业部负责制订、解释和修订。
第二十四条 本操作规程未尽事宜，按《广州农村商业银行电子商业汇票业务管理办法》有关规定执行。
第二十五条 本操作规程自印发之日起执行。