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典当系统功能简介信贷产品部2014年12月目录第1章 系统总体框架31.1 系统框架图31.2 “当前审查”标准流程图3第2章 系统功能说明62.1 客户管理62.2 接当处理62.3 查当阶段62.3.1 初审62.3.2 查当处理62.4 建当阶段72.5 出当阶段72.6 当中环节82.6.1 客户回访调查82.6.2 计息补录82.6.3 短信提醒82.6.4 绝当处置92.6.5 自动提醒92.7 当物管理92.8 统计分析9第1章 系统总体框架1.1 系统框架图典当业务系统的需求功能分析如下：1.2 “当前审查”标准流程图整体业务流程中的参与岗位组织有：序号岗位组织是否参与电子审批1客户经理典当行网点是2典当行负责人典当行网点是3信用审查主管-授权人典当业务信用审查部委托授权人是4片区/分公司负责人片区/分公司否6业务审查小组组员业务审查小组是7库管员典当网点当品维护人员否8风管委主任典当行公司领导是9放款审核人员资金财务部是第2章 系统功能说明2.1 客户管理根据典当行业务流程图中描述，在典当业务办理过程中会在接当阶段根据客户提交材料建立客户基本信息和业务机会信息，在查当、建当阶段根据审批情况存在补充提交客户资料信息的情况，在当中检查阶段还可能根据检查情况更新客户相关资料信息等。客户管理就是为了完成对所有与典当行发生直接或间接业务关系的客户进行统一集中管理的功能模块。为便于对后续业务统计的分析的区分，客户管理将按照企业客户和个人客户的维度进行区分管理。因此，客户管理模块作为典当业务系统的业务支撑功能模块，主要包含、新客户注册、个人客户维护、对公客户维护及客户移交的功能。2.2 接当处理接当处理主要包括：接当处理、客户登记。经办人员录入客户初步业务申请信息。根据客户需求及业务情况判断，如果接受客户申请，即进入查当阶段。电话来访，登门询问，渠道介绍等业务信息，可以通过【接当处理】功能进行登记、维护。如果是新客户，在提高典当服务水平，提高业务交易机会的情况下，如果业务需要，可以在【客户登记】功能里进行客户的注册登记。2.3 查当阶段2.3.1 初审经办人员对收到的客户资料进行初审，审核要点为：(一) 公安部“全国公民身份信息系统”核查客户身份(二) 清点材料是否齐全、完整(三) 典当品种、期限、金额与客户协商的内容是否相符(四) 印章是否清晰，名称与证照名称是否一致主要功能包括：查看客户的基本信息，查看当物基本信息，查看业务办理信息并进行核对，给出审批意见。2.3.2 查当处理经办人员在实际调查后，发现该典当业务符合业务规定，风险也在可控范围，确实要开展该业务时，需要填写典当申请，上报审批。也可以在查当过程中维护申请，将维护的申请提交。在查当阶段，确定客户申请的产品类型，可申请的典当产品种类有【房地产典当】、【机动车典当】、【民品典当】、【通用典当】。其中，房地产典当小类可分为标准、循环当、加按揭、置换典、接力当。机动车典当小类可分为新机动车典当、二手机动车典当。民品的典当范围可以分为贵金属、珠宝玉石、数码IT产品、名贵服饰、名表、高档日用品等。界面功能键包括“新增”“保存”“修改”“删除”“终止”“提交复核”“查询”等，根据相应的功能按钮，显示该笔业务状态，如已提交，已终止等。查当信息列表根据功能键要设计标注对应状态，例如“保存”后显示“可维护”；“终止”后显示“已终止”，“提交复核”后显示审批中。点击“终止”需录入终止原因。每笔新业务编号按照编码规则自动生成。2.4 建当阶段经办人员应按典当审批管理规定和授权权限组织申报材料，报公司审批，主要流程包括申报审批、办理手续、签署合同、办理公证、保险和抵押登记等环节操作。在一笔典当业务经过电子流程审批通过过后，系统会自动根据申请的要素及相关信息自动生成主合同（协议）。此时，主合同状态为未签订，在与客户签订了实际的合同后，在系统中通过合同签订交易完成合同的签订。在此，系统将主合同进行了相关的分类，主要有：房地产抵押典当合同、机动车典当合同等。每份合同都有状态维护的要求，合同有未签订、已签订、撤销、已完成的差别。系统通过内部交易来控制状态，不提供直接修改状态要素的功能。审批通过后系统自动生成的合同状态为未签订，用户执行合同签订操作之后，合同状态变更为已签订；典当系统发起金额出账的交易处理时，自动检查合同状态不能是未签订、撤销和已完成，出当记帐成功后，通过撤销功能进行撤销。在此要明确几个合同（协议）的状态：未签订是仅当典当审批通过，系统自动生成合同时的状态，此状态可以对合同（协议）进行修改、签订操作。已签订，合同（协议）经过签订操作后进入此状态，此状态不允许再修改合同（协议）要素，处于此状态的合同（协议）才能进行出当操作。已完成也就是典当赎当完毕。2.5 出当阶段对于房地产典当业务来说，经办人员取得他项权利证（或房地局抵押登记收件通知）后，填写典当业务同意放款申请表，同时提交以下资料交典当行负责人终审。典当行负责人须对合同签订情况、放款条件落实情况进行审查并签署放款意见。典当行负责人在典当业务同意放款申请表签字确认后，经办人员应将典当业务同意放款申请表提交公司典当业务信用审查部审批。审批通过后，典当业务信用审查部通知财务部门办理放款手续，经办人员根据放款日期申请打印当票。放款时区分如下情况：(一) 客户一次性领取全部当金的，放款时直接汇入客户指定帐户。(二) 客户分期领取当金的，须签订分期支付申请后方可按照客户需求分期支付当金，并汇入客户指定账户。本流程包括：业务终审、放款环节操作。对于其他典当业务，在签订合同后，填写典当业务同意放款申请表，同时提交以下资料交典当行负责人终审。审批通过后，典当业务信用审查部通知财务部门办理放款手续，经办人员根据放款日期申请打印当票。对于同一笔合同项下的业务，实现业务下当票关联，计息日期计算根据首张当票出当计算结息日期。出当条件成立条件判断：合同期内，审批有效期内，有可用余额，当前该业务无绝当。（上述条件适用于首次出当，分期出当，循环出当）。2.6 当中环节2.6.1 客户回访调查出当后一周内进行客户回访，了解客户资金使用情况，确认资金用途是否与当前审查时一致，填写当中检查记录表；允许用户多次维护信息，保存在历史维护记录中，维护日期自动生成为回访日期。（客户回访调查界面）典当期限到期前一个月与当户提前商议赎当或续当手续，如当户有续当意向应在典当到期前 5 日提前提出续当申请，上报审批；如当户还款困难，应提早做好绝当准备；（同客户回访调查界面，根据最后一次回访情况，发起续当或绝当申请）2.6.2 计息补录每月计息日，客户经理与客户确认息费缴纳情况，客户经理将应收与实收信息发送给网点出纳，网点出纳根据客户经理信息登陆企业网银，确认收息到账情况，将息费收取情况通过息费补录模块录入到系统中，系统自动计算息费收取情况，并记录息费缴纳历史信息。2.6.3 短信提醒典当期限到期前一周通过邮件、短信、电话等形式友情提示当户典当期限即将到期，并通知办理相应手续；（定期提醒功能，连接短信平台）收息短信同时提醒客户经理及出纳对，业务提醒的内容的发送人由人工定制。2.6.4 绝当处置如果典当到期日次日起 5 日内客户未赎当也未续当，即为绝当。从第 6 日起应执行绝当处置预案，安排当物处置工作。（绝当申请界面，详见绝当环节，调查回访作为信息来源的一个选项卡）2.6.5 自动提醒每个月第五天系统自动提示，进行当中检查维护，到期月第五天进行续当检查提醒。续当后，根据续当期限，继续每月提醒当中检查。月终前再次提醒。提醒的频率和具体内容可以通过后台参数配置的形式实现。2.7 当物管理当物管理本模块主要功能是在建当、出当环节的当物入库，以及赎当、绝当环节的当物出库管理。当物的入库建当申请审批通过后，房地产典当需签订房地产典当合同（需要办理抵押登记的，办完抵押登记后）进行入库操作，入库后方可办理放款手续。当物的出库1、 当户抽当时，当物可以部分出库，由经办人员申请，库管员和典当行网点负责人审批。2、 当物与担保合同的关联根据业务实际情况，选择当物对应的房地产典当合同。2.8 统计分析统计分析主要是为用户提供便捷的查询统计的功能，用户通过此功能可以对典当业务系统中的各类业务台账信息及当户、当物、项目等信息进行综合查询。