信用社(银行)三年发展规划.doc
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1、信用社(银行)三年发展规划2013年至2016年是我县农村信用社加快改革与发展的关键时期。为了紧紧抓住农村信用社历史性发展的战略机遇,全面推进*农村商业银行的成功组建,促进各项工作有计划、有目标、有实效地开展,实现健康、和谐、可持续发展的目标,现结合联社实际和县域经济发展状况,特制定20132016年三年发展规划。一、指导思想以党的十七大精神为指导,坚持科学发展观,以经营效益为中心,以支持城乡统筹发展、服务农业产业化、支持县域支柱产业为战略定位,强化市场营销,优化资产质量,开展业务创新,努力构建规模、质量、效益协调统一的发展模式;以建立现代金融企业制度为目标,坚持股份制方向,深化产权制度改革,
2、成功组建*农村商业银行,完善法人治理结构,着力推进用人、用工和分配制度改革,增强发展动力和活力;以防范风险为重点,规范管理,强化监督,加强科技、团队、企业文化建设,构建严密有力的管控和支撑系统,将*农村商业银行建设成为“政府放心、股东满意、员工进步、社会认可”的银行,促进各项战略目标的全面实现。二、战略方向实现改革、发展、规模、效益的协调与可持续发展,积极打造发展和谐、管理规范、特色鲜明、业绩一流的地方性、社区性、零售性农村商业银行。三、战略定位立足城乡,服务三农,服务县域经济。四、战略目标(一)发展目标1.资金组织工作目标:2013年末各项存款净增2.5亿元,余额达到18.79亿元;2014
3、年末各项存款净增3.8亿元,余额达到22.59亿元。2016年末各项存款净增3.5亿元,余额达到26.09亿元。2.信贷资金运营目标:2013年末各项贷款净增1.85亿元,余额达到13.92亿元;2014年末各项贷款净增2.8亿元,余额达到16.72亿元。2016年末各项贷款净增1.5亿元,余额达到18.22亿元;3.风险资产控制目标:2013年不良贷款占比控制在2.8%以内;2014年不良贷款占比控制在2.27%以内,2016年不良贷款占比控制在2.17%以内;4.经营利润目标:2013年实现各项收入12800万元,实现账面利润1100万元,实现经营利润4600万元;2014年实现各项收入1
4、3500万元,实现账面利润1200万元,实现经营利润4800万元。2016年实现各项收入14500万元,实现账面利润1300万元,实现经营利润5000万元;5. 中间业务收入目标:2013年末中间业务收入占到总收入的23%;2014年末中间业务收入占到总收入的25%。2016年末中间业务收入占到总收入的27%;6.薪酬收入目标:2013年在岗员工薪酬增幅8%,员工月平均薪酬达4500元;2014年在岗员工薪酬增幅10%,员工月平均薪酬达5000元。2016年在岗员工薪酬增幅10%,员工月平均薪酬达5500元;(二)改革目标成功组建*农村商业银行:2013年起实现*农村商业银行全面运转,2014
5、年至2016年,组建一家村镇银行。(三)管理目标1.完善法人治理结构,进一步明晰产权关系,明确职责,实现理事会、社员代表大会、监事会及经营管理层“三会一层”的和谐运转,形成符合农村商业银行实际的、责权匹配的管理体制。2.形成较为完善的全面风险管理体系,内控制度更加健全,各项管理更加规范,执行更加有效。3.形成科学合理的人力资源管理体系,有一定数量、较强的专业人才和管理人才储备。4.形成健全的考核和激励制度,形成充满活力、健康向上的企业文化。五、战略措施(一)推进股份制改造,打造全新农村商业银行。1.优化股权结构。一是提高投资股占比至100%,实现产权运作资本化;同时,建立市场化的股权转让交易制
6、度,促进交易市场化,为向商业银行转轨创造条件。二是推进股权适当集中,着力解决股权分散、股金不稳定、内部人控制以及股东对经营漠不关心的问题。2.完善法人治理结构。一是提高出资人的组织程度,建立一个以股权集中为基础、以大股东为主体、以金融理性投资者为代表,具有较强责任意识和较高行权能力的股东大会;建立有效的信息披露制度,解决信息不对称问题,让股东充分拥有知情权、参与权和管理权。二是在内部治理上,建立有效的“三权”分立、相互制衡的运行机制。重点是加强理事会决策能力,监事会监督能力和经营班子管理能力的“三大能力建设”。提高理事会决策的科学性,增设独立理事,建全理事会下的各专业委员会,切实对股东大会负责
7、;强化监事会监督的独立性,提高“三权”独立行使好权力的能力,设立监事会日常办公机构,赋予监事会业务和财务审计权,对管理层和员工行为监察权,对理事会重大决策审查复议权等更大权力,提高依法独立行使职权的地位;增强经营班子经营激励的相容性。(二)明确市场定位,着力提高商业化转型。1.社区商业化定位。一是服务社区性,就是要立足社区、择优扶持,努力适应和推动社区经济发展确保利益相关者利益最大化的需要。二是商业化经营,通过准确市场定位、优化信贷投向,搞好信用评定、培植优质客户,创新信贷产品、打造优良品牌和搞好利率定价、落实优惠利率等优化资金配置。三是与社区和谐发展,在逐步支持社区经济发展的同时,加快自身向
8、现代金融机构的转轨和发展。2.业务零售性为主。把零售业务作为当前业务转型的方向,充分利用丰富的个人客户资源、遍布城乡的网点优势和电子化、网络化建设时机,大力推进“大零售”发展战略。在大力发展个人贷款业务的基础上,开拓投资理财、个人消费信贷、教育等领域,抢占县域个人零售业务市场份额。3.机构扁平化管理。就是要以提升经营效益和服务效率为目标,建立“合理、精简、高效”的组织架构和管理体制。一是打造精品化网点。2013年,我们将建成集办公、培训、科技、文体为一体的多功能综合大楼,大幅度提升*农信联社外部形象。同时,根据城区抢占有利市场位置的需要,统筹考虑形象建设、科技和安全防范设施投入等因素,集中资源
9、将联社营业部打造成为精品网点,不断增强网点服务功能和辐射力。二是加强垂直化管理,以电子化、网络化建设为支撑,把基层信用社的前台操作系统与后台管理系统直接联系起来,集中数据,统一整合管理,精简操作程序,加强业务指导。三是科学合理调整联社内设机构。按照“追随市场、保障有力、职责明晰、运转高效”的原则,2013年起,我们将全面推进联社内设机构的改革。搭建起前台、中台、后台的业务设置机构,建立起“三个层面、两级管理”模式的组织架构。“三个层面”为“前台”业务营销层、“中台”风险管理层、“后台”支持保障层,旨在加快由单一的管理职能向管理服务为一体的多重职能转变,变以管理为中心的“部门银行”为以客户为中心
10、的“流程银行”。(三)调整业务布局,构建支农发展新战略。在经济金融形势持续好转的大环境下,面对新的支农形势,必须转变思路,围绕三大市场、细分客户,调整新的业务布局和结构,构建起以农村市场为主体,以城区市场和中间业务为两翼的“一体两翼”支农新格局。在各自的市场范围内瞄准业务制高点,不断利用短、平、快的优势,积极拓宽业务内容和范围,形成你无我有、你有我优的战略态势。1.以牢牢占领农村市场为主体。一是继续抓好“三信”工程建设,在总结和学习创建经验的基础上,加快信用乡镇的创建步伐,持续扩大创建规模和覆盖面。同时,对评定出的信用乡镇、信用村、信用农户认真落实好优惠政策,达到方便农户借贷、控制信贷风险的目
11、的,为农村信用社的发展营造更加和谐的金融生态环境。二是突出服务三农的重点领域。着力做好农业产业化龙头项目的挖掘和培育工作,加强与政府、财政、农业部门的沟通协调,探索支持农业产业化的业务合作模式,重点支持具有资源优势、技术优势和品牌优势的农业产业化龙头项目,形成*农信社独立扶持的农业产业化支柱项目和项目群,在县域烟叶产业、辣椒产业、中药村产业、畜牧业、农业观光游、农村基础设施等领域发挥骨干和主导作用,不断扩大服务“三农”的覆盖面,起到支柱和稳定职能。2.以拓展城区市场和壮大中间业务为两翼。一是大力拓展城区市场。第一以持续推进“五进”活动为载体,积极向城区市场渗透,抢抓城区优质客户。同时,大力开展
12、特色服务,持续将信贷重点向个体工商户、公职人员倾斜,加快信用街道、信用社区的创建活动,将城区信用社打造成城区居民的理财帮手。第二强力支持县域中小企业。要准确把握国家调控政策,认真落实中小企业“六项机制”,调整信贷支持重点向节能、高附加值、科技创新型的中小企业,充分发挥出我们专营机构、专业团队、专门制度和产品体系、专门考核机制的优势,形成县域最具特色的小企业理财产品和专营服务模式。第三提升营销服务水平。以客户为中心,建立健全包括公司业务部、个人金融部、农户业务部、中间业务部等专业化的营销队伍,全面加强客户资源管理,提高服务能力和服务水平,促进市场份额的逐步扩大和经营效益的逐步提高。二是壮大中间业
13、务市场。第一统筹兼顾,做好传统业务与中间业务的结合。通过存贷款业务来带动中间业务发展,同时又通过银行卡、代收代付等中间业务来提升、丰富传统业务,满足客户个性化需求,增强信用社服务的吸引力。第二规范操作,加强风险防范。加强各个环节的监督控制,进一步规范票据贴现、债券投资等中间业务的操作流程,在防范风险的基础上,不断刷新利润水平。第三结合自身实际,在经营中寻找新的利润增长点,充分利用网络、网点和人力资源优势,把开发中间业务作为与存贷业务并列的主业之一来抓。在积极做好代收代付、银行汇票业务、保管箱业务、代理保险业务等业务的同时,尝试开展理财、基金托管、保理、信用证、保函、信托及电子银行等业务,大力提
14、高中间业务收入占比,改变收益结构单一状况,广开增收渠道。(四)转变增长方式,立足长远又好又快发展。1.加强资产管理。一是严格落实国家产业政策,优化贷款投向,增强应对市场信号和宏观金融政策的反应力,严控不符合国家产业政策的贷款;着力提高抵(质)押贷款比例,积极探索多种形式的担保方式。二是改造信贷业务管理流程,完善大额贷款审批(咨询)办法,建立统一授信、差别授权、独立操作、相互制约的信贷管理机制,形成相互制约监督体系。优化贷款期限结构,加强贷款期限管理,防范人为调整贷款期限以掩盖信贷风险暴露。逐步完善计算机数据模型和自动控制平台,适时监控贷款质量,提高信贷管理水平。三是创新资产管理方式,加大清收盘
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