银行同业授信业务申请报告.doc

银行同业授信业务申请报告授信要求（）：1. 新同业授信客户2. 現有同业授信客户： 增额 续期 减额一、 同业授信机构基本情况授信客户名称(中文)：农村商业银行股份有限公司 (英文)： 经营性质：股份有限公司所属集团(如适用)：名称(中文)：(英文)：国家名称：中国成立时间：年6月15日注册资本：4.8亿元人民币基本情况介绍：农村商业银行股份有限公司（简称农商行）成立于2007年4月12日，是由原市郊区农村合作信用联社与高港区农村合作信用联社（以下简称信用社）整合组建而来、具有独立法人资格的股份制地方性金融机构。年6月15日，中国银行业监督管理委员会以银监复273号银监局关于农村商业银行股份有限公司开业的批复，同意该行及该行九龙支行等26家支行、九龙桥分理处等7家分理处开业，并核准其章程；同时明确，原海阳农村合作银行自行终止，其债权债务转为农村商业银行股份有限公司债权债务。注册资金由57名法人股东和1762名自然人股东组成，其中法人股出资29751.9万元，自然人股东出资18248.1万元。农商行经济性质为股份制商业银行，按现代企业制度运作，建立股东大会，董事会，监事会，实行董事会领导下的行长负责制，法人代表为董事长陈飞。其中前五位法人股东结构如下：序号股东持股份额（万股）持股比例（%）1省海外企业集团有限公司4800102市第一交通物资有限公司4800103正飞建设有限公司4800104博联置业有限公司44589.295苏州信托有限公司40008.33前五名自然人股东名单为：序号名称持股份额（万股）持股比例（%）1袁沪96022郭华东48013吴和平2500.524施义明1300.275杨德清1150.24注：验资报告由中天银会计师事务所分所审计，审计编号为中天银苏验资06号。农村商业银行股份有限公司注册地址位于市青年北路,经营范围：吸收公众存款、发放短期、中期和长期贷款；办理票据承兑与贴现；办理国内结算业务；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；从事银行卡业务；代理收付款项及代理保险业务；提供保管箱业务；经中国银行业监督管理机构批准的其他业务。截至2012年12月末，资产规模达154亿元，网点遍布市区及各乡镇，在市范围内形成规范、完善、多元的金融服务网络。二、 同业授信业务基本情况（一）已获授信情况目前尚未与我行发生授信业务。（二）申请授信方案 分类额度币种授信方式 申请额度提用期业务期限费率担保/授信条件银行承兑汇票人民币循环5亿1年二年050%保证金,50%信用（三）在他行所获授信情况农商行他行授信情况如下：银行业务品种币种授信方式 授信额度授信余额担保/授信条件中国银行银行承兑汇票人民币循环10亿1亿30%保证金，70%信用工商银行银行承兑汇票人民币循环5亿1.5亿50%保证金，50%信用合计15亿国别/地区风险、行业风险等非财务风险分析（一）国别/地区风险分析（适用境外同业） 不适用（二）行业风险分析农商行在当地所处地位：目前有工、农、中、建、邮政、银行、招商银行、浦发银行、兴业银行及长江商业银行等多家商业银行及1家政策性银行。截至2012年末，农商行存款达到132亿元，市场占比11.80%，当年增加21亿元；贷款余额达到95亿元，市场占比12.29%，当年增加21亿元；存贷比72.39%。农商行存款业务在当地市场占比处于第三位,贷款业务在当地市场占比处于第二位。（三）治理结构、管理水平及经营发展分析农村商业银行股份有限公司由企业法人、自然人共同发起设立的永久存续的股份制银行业金融机构，实行一级法人、统一核算、统一管理、授权经营的管理体制，按现代企业制度运作，建立股东大会，董事会，监事会，实行董事会领导下的行长负责制。总行下设后台多个管理部门包括风险、授信管理部，负责全行授信合规审查，信贷风险监控；公司、个人业务部负责公司、个人业务制度、体系建立及审计、监察、保卫部；人资部、办公室等。前台为一级支行，下设二级支行、营业部，二级支行还下设分理处。通过对前、后台职能的明确区分，建立既高效流畅又相互独立、相互制约的运行机制，并形成了适应紫金农商行业务发展的营销和管理架构，使总行能够在第一时间掌握信息，并迅速做出反应，提高了管理和决策的效率。前台市场营销职能集中于支行，一方面提高了支行业务人员的专业化程度和工作效率，另一方面总行业务部门掌握最新信息后，能够及时为支行提供支持，最终为客户提供更快捷和个性化的服务；后台管理职能的集中，使农商行能够随时监控全行的风险，及时做出相应部署，强化对风险的管理和控制。农商行致力于建立健全风险治理结构，在董事会下设风险管理委员会，在行长室下设资产负债管理委员会，负责制定全行风险管理战略、风险管理的基本政策与制度，在重大风险管理决策、指导全行风险管理工作等方面发挥作用。以建立流程银行和垂直化管理体系为核心，农商行逐步建立健全了涵盖所有业务部门、所有业务线的风险政策制度体系，规范各项业务操作流程。农商行建立了专业化授信决策审批机制和贷后管理机制，加强全面风险管理，保障各项业务高质量增长。农商行组建之前的农村合作银行，经过多年的发展，始终秉持“服务三农、服务中小、服务地方”的宗旨，不断的发展壮大。在进行股份制改造后，农商行的资本实力更加强大，体制更加完善，更好适应市经济发展和金融改革创新的需要，进一步优化金融资源配置，完善地方金融组织体系，有效防范金融风险，做大做强做优地方法人金融机构，更好地为“三农”和中小企业服务。（四）信用评级 农商行在我行客户信用评级为5级，内评5级。（五）总体评价农商行是地区网点优势最强、服务层面最广、支农力度最大的金融结构，存款总额在苏中县级金融机构中名列前茅，贷款市场份额近12%，为70%以上的中小企业和90%以上的受贷农户提供信贷支持，农商行的成立将进一步完善公司治理结构，建立职责清晰、精简高效的内部管理机构，构建科学制衡的决策体系、具有活力的营销体系和全面制衡的风险控制体系，打造市场营销、风险控制、财务及监管和运营支持四大板块，继续推动农村金融经济的可持续发展，推进体制改革，调整业务结构，提高管理水平。农商行增强了金融服务综合能力，实行“一级管理、三级经营”，全面提高综合竞争实力，加大经营机制转换角度，推进合规企业文化建设，充分发挥区域性银行的地域优势、网店优势和效率优势，实现又快又好发展。三、 经营及财务分析（一）一般经营和财务数据分析农商行2010年-2012年财报经审计，2013年3月报表未进行审计，数据真实可信： （1）近年主要财务数据变动情况： 资产负债表 单位：万元2013.32012年年2010年总资产169970415371431284881916583现金313533264057241317 168529存放同业202024229156199747 93719 买入返售金融资产25000000应收利息1223232813921367其他应收款189521217966发放的贷款和垫款1056573951529738872613826持有至到期投资77908679285298052997长期股权投资45604560456060固定资产净值15072 1539714691 14508 总负债156192313977331152722894417同业及其他金融机构存款4366231505 2001 卖出回购金融资产款00195000吸收存款1443458 13192041113382 879016应付利息3208329951150297805其他应付款1675 50741880 2979应付股利4842421949应付薪酬4381066722 0 所有者权益13778113941013215952166实收资本48000480004800018000资本公积391853918539185155盈余公积27664276642243719359一般风险准备18321183211629714683未分配利润4611624062400 利润表 单位：万元2012年年2010年一、营业收入591614762738423（一）利息净收入563494235536823利息收入958606701547843利息支出395102166011020（二）手续费及佣金净收入-13341129（三）投资收益272618161437（四）其他业务收入9711533二、营业支出365473297320651（一）营业税金及附加468126101014（二）业务及管理费196331607113238（三）资产减值损失12234142926400三、营业利润226131465517771加：营业外收入123159468减：营业外支出7119394四、利润总额226661605618018减：所得税费用917450943981五、净利润134921096214037（2）监管指标及关键指标分析 单位：万元科目2012年年2010年备注总资产15371431284881946583总负债13977331152722894417资产负债率90.93%89.71%94.49%流动资产14472821210993877507流动负债!891377!流动比率103.16%115%贷款总额9515297388726138262012年未扣减贷款损失准备32500存款总额13192041113382879016贷存比72.39%69.28%69.84%存款市场份额11.80%12.01%12.00%贷款市场份额12.29%11.91%11.91%不良贷款124651019610196一逾两呆（除2012年为五级分类）不良率1.31%1.38%1.38%一逾两呆（除2012年为五级分类）呆账准备186003265732657拨备覆盖率351.25%304.98%304.98%资本充足率12.85%15.4%15.4%银监会非现场数据采集系统（3）现有贷款五级分类情况如下： 单位：万元资产类型2012年年2010年户数（户）77218118正常类659677477469关注类101037142860次级类42383519可疑类53486740损失类10691737不良余额占比1.38%1.90%（三）其他需说明的情况（业务办法中涉及的准入条件等） 无（四）小结 年6月份进行股份制改制后，农商行资本金大大提高，2012年末资本充足率为12.85%，不良贷款率为1.31%，拨备覆盖率为306.49%，资产规模达到154亿元，贷款总额突破95亿元，存款总量突破132亿元，各项财务指标较好，风险可控。四、 授信额度确定（一）业务品种风险状况评估及化解措施通过与农商行的协商，目前授信主要以代开银票为主，风险可控。（二）已有授信使用情况无（三）本次授信方案分析申请的授信额度和期限：银行承兑汇票5亿元人民币，授信期限二年。五、 担保方式分析鉴于公司经营财务和同业情况，担保方式为50%保证金，50%信用。六、 综合效益及业务合作情况（一）授信对象在我行往来合作情况暂无往来。（二）授信对象所属集团、关联企业与我行往来合作情况（如有）无七、 综合结论及授信安排农商行地处苏中地区市海陵区商业中心地带，人口众多，经济繁荣。截至2012年末，农商行存款达到132亿元，市场占比11.80%，当年增加21亿元；贷款余额达到95亿元，市场占比12.29%，当年增加21亿元；存贷比72.39%。农商行存款业务在当地市场占比处于第三位,贷款业务在当地市场占比处于第二位。可见农商行在当地处于举足轻重的地位。具体授信申请方案如下： 业务品种币种授信方式 授信额度授信期限担保/授信条件银行承兑汇票人民币循环50000万二年50%保证金，50%信用请审批！ 7