银行间合作.docx
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1、一、银行间合作招商银行经验银银合作的第一个方面是财富管理业务方面的合作;第二,债券一级市场承销及二级市场交易业务同业有非常广阔的合作前景;第三个方面是同业可以在金融市场业务系统建设、信息交流和咨询服务上进行更深入的合作。 招商银行产品设计开发部门相对独立,渠道部门运用多年积累的行销经验推动产品销售,从理财业务的管理组织架构上对产品开发、销售的效率提供了非常有效的制度保障。同时,理财产品创设经历了非常严格的风险把控,新产品的成立要经过多个部门的合规审核。比如说,对于流动性风险的把控,我们所有理财产品对应的资产组合就要符合全行流动性管理的要求,市场风险、利率风险的管理部门也会对理财产品进行独立的风
2、险评估,所有的新产品成立必须得到行级新产品创新委员会的审核通过。这也是在这么几年在监管政策不断变化下我们财富管理业务能够合规经营的原因。 根据客户的不同需要,招商银行已经逐步形成了一个常规产品核心体系加卫星体系的构架。在核心产品体系中日日金系列产品是一个最早的金字招牌,也是在国内银行业首先提出T+0赎回概念的理财产品。在赎回上限的控制上也超越了其他同业的同类产品,在市场资金链紧张的情况下,基本上可以满足客户的赎回需求,这是一个比较有竞争力的地方。创设日日金这个产品的初衷是满足零售客户的流动性管理的需求,从实践来看,这个产品不仅为零售客户、公司客户也为同业客户提供了非常好的产品,产品既满足了客户
3、流动性管理需要同时也提供了相对高的回报。第二个系列流金系列产品与日日金系列产品一样投资于比较安全的银行间债券品种,提供不同期限的产品选择。第三个系列贷里淘金、点贷成金产品,创设之初希望客户能够分享我们银行信贷类投资品种,由于监管政策的变化,我们逐渐将产品投向于银行间短期融资券、中期票据等信用类产品。第四个精益求精的系列,是我们学习债券市场基金的运作模式开发的类似货币基金的产品,改变前期产品固定收益报价的产品体系,将投资的实际回报支付给有一定风险偏好的客户。第五个一诺千金的系列产品使我们提供给大型公司及同业客户的,投资方向更为广泛,产品期限更加个性化。最后我们还有静态管理系列产品。在投资标的上,
4、也可以根据客户需要挂钩黄金、能源、贵金属的产品。总之,除主流产品体系以外,更多个性化的产品需求我们将用卫星产品体系来满足客户多种多样的投资理财需求。具体谈到与同业客户在财富管理业务的合作,在全系列的产品上都有不俗的表现。进入2011年以来,金融市场的波动非常大,在市场资金面偏紧的宏观背景下,某些产品的收益可能满足不了大家的预期,但我想这是一个阶段性的现象,各期限的理财产品还是为同业客户提供了丰富的选择。首先就是们在跟同业自有资金合作方面,在过去的几年内与200多家客户已经有了非常广泛的合作,第二个方面,与同业在冠名销售非冠名销售理财产品方面也有很多合作。理财产品实际上既能为同业自有资金提供阶段
5、性投资渠道,也能为你们的客户提供更多元化的投资选择。 在同业利率波动的时候,希望仍然能通过资产运作为同业提供在流动性管理的工具,比如我们同业有大量的活期资金闲置的时候,面向同业发售的日日盈、天天利产品就能成为替代同业的备付账户。首先可以保证资金的当日起息、当日赎回,同时又提供比同业活期存款更好的利率。目前同业存款活期利率0.7-1.3%左右,但产品可以提供1.75-2.25%的回报。在理财产品的资产配置上,几个产品体系资产池独立运作,更注重整个市场机会的把握,通过对市场的判断加强债券投资的波段性操作来提高组合收益率。 第二部分是债券市场一二级市场的合作。招商银行是国债、金融债的承销团成员,也是
6、债务融资工具的主承销商,一级市场承销业务有丰富的项目资源。同时,在银行间债券市场二级市场交易上,作为双边报价商也非常活跃。希望能够在二级市场交易方面大家能够互相的弥补客户资源,与更多交易对手合作。在债券承销方面,希望和各家机构能有更多的合作。从2009年开始,债务融资工具的主承销业务跨越式发展,一些评级较高的债券已具备投资价值。作为一级市场信用产品的主要承销商,我们与各家机构还可以进行更广泛的合作。第三部分可以合作的就是在资金交易和风险管理系统开发方面能够跟大家进行经验交流和分享。招商银行财富管理业务能够走到今天离不开整个风险管理系统交易系统的建设,这方面可以为大家提供一些系统开发和风险管理的
7、经验。同时,我们在5年前已经逐步建立了投研团队,研究方向也覆盖了中国市场、国际市场的各类投资品种,可以为大家提供各类研究报告,在这方面进一步沟通和交流。二、跨境金融招商银行经验 招商银行以协助中国企业立足全球事业发展的战略眼光,经过深入调研客户需求、整合创新产品方案、缜密规划品牌体系,推出“跨境金融”品牌,着力为中国企业“走出去”打造全面、高效的境内外一体化跨境金融服务。以跨境人民币业务、跨境财富管理作为主要特色产品的“跨境金融”品牌,已经成为招商银行又一金字招牌。多位一体平台,招行独创领先优势 “招行国际业务的领先优势,主要在于多位一体的平台,完善的产品体系,以及雄厚的外币资金,还有强大的技
8、术支持和个性化的专业服务!” 招行同时拥有境内分行、境外分行(香港和纽约分行)、离岸业务部、境外全资子银行(永隆银行)以及境外投资银行机构招银国际,在提供跨境金融服务方面具备得天独厚的多位一体平台优势。产品体系方面,招行涵盖国际结算、贸易融资、外汇理财、保理保函、物流融资、咨询代理等众多业务领域。 招行1997年率先成立了后台业务集中处理中心单证处理中心,自主开发了国际结算系统、结售汇系统、网上国际业务系统。此外,招行与世界上96个国家和地区的1800多家海外金融机构保持着业务往来。通过广泛的同业代理网络,招行已成功为通用电气、宝洁和中化集团等知名公司提供国际业务服务方案。把握人民币国际化先机
9、,领跑跨境业务 随着中国企业走出去的步伐不断加快,跨境贸易和投资快速发展,人民币登上国际舞台正恰逢其时。2009年7月中国人民银行推出的跨境人民币结算试点政策,在促进中国及周遍地区和国家贸易、投资发展的同时,为境内外商业银行带来了新的业务发展契机。“招行在未来会继续把握人民币国际化先机,在银行业中继续领跑跨境金融业务! 招行早在2009年初就着手研究跨境人民币业务,深度介入了人民银行试点政策的讨论,是国内获得人民币境外项目融资资格的5家银行之一,是唯一一家获批人民币境外融资额度的商业银行,也是中国人民银行所指定的央行货币互换协议项下的境外货币当局的3家开户银行之一,第一批试点工作中招行曾创造了
10、“八个第一”的记录,自主开发的“同业代理清算系统”、“网上银行系统”,方便快捷地为客户办理跨境人民币的清算。此外,为帮助企业及时了解跨境人民币结算的最新政策和我行相关产品,招行还注重打造该领域专业的国际产品专家团队,在深圳、上海、杭州、宁波、青岛、大连等多家分行成功举办了跨境人民币银企交流会,取得了良好的效果。发挥境内外联动优势 推动企业“走出去” 冯申江表示,2008年9月,招行正式并购了具有75年历史的香港第四大本土银行永隆银行。经过三年多的并购整合,永隆银行实现了业绩的快速增长,内部管理也发生了许多积极变化,永隆银行原来是一家比较保守、家族式、内地网点极少的银行,这些弱点在经过三年整合后
11、,正在逐步变成亮点。 “永隆的独有优势,对于打造招行跨境金融品牌和新业务模式发挥了重要的促进作用!”冯申江认为。永隆银行是一家拥有多牌照的香港老牌银行,除传统的零售、批发金融服务以外,也可提供证券、保险、信托服务。永隆银行在投行方面还可以为香港上市企业提供全面的金融服务,如财务顾问、过桥贷款、发债、收款行、派息行等。 招行总行联合永隆银行与对外承包工程商会合作,成功协办“第二届国际基础设施投资与建设高峰论坛”。随着企业对于在港发债及海外上市意愿的加强,招行携手香港证券交易所、永隆银行及招银国际于今年3-9月期间在全国10个城市开展了巡回的跨境金融新兴业务银企交流会,帮助企业发展跨境投资业务。截
12、止到10月,招行与永隆联动的跨境人民币结算量接近300亿港元,已成功协助山水水泥多家境内企业在香港发行人民币债券达40亿元。此外,招行通过招银国际的平台已成功实施了已上市的光伏企业等多家公司在香港过桥贷款融资,并在跟进其境外的上市项目,已经成功保荐顺风光电多家企业赴港上市。 招行对永隆银行的整合已经基本达到最初设想,整个整合过程也非常顺利,目前招行对境外分行以及永隆银行的业绩考核等管理模式,都已经应用了同样的标准。积极运用保理工具,协助企业规避风险 欧洲和美国的债务危机影响逐步加剧,汇率大幅波动,中小企业尤其是出口企业应当如何应对这种国际形势?中小企业在开拓新兴市场方面,也会遇到更多的不确定因
13、素,银行又如何协助中小企业规避新兴市场的各种风险?“保理业务是支持中小企业发展的利器”,可以化解国外进口商的信用风险,规避企业出口收汇汇率风险,解决中小企业融资难题。这些年来,招行出口保理业务陪伴众多中小企业,畅行全球30个国家;全国10多家企业获得保理赔付,金额超过一千万美元。2011年招行的保理服务质量在FCI(国际保理商联合会)评选中荣获国内第一、全球第二的好成绩,在国内同业业务份额连续几年来稳居国内同业第二,仅次于中国银行。 “今年前三季度欧美市场风险呈现不断上升的趋势”,他强调,特别体现在光伏、电子、钢铁、纺织、汽车、轻工、船舶等多个行业,在这波债务危机中,中小企业受到的影响尤为明显
14、。他建议,一方面中小企业需要增强对欧美国家国别、行业和买家风险的敏感度,进一步规范贸易书面合同;另一方面,可以借助出口信用保险政策性工具加强风险管控。 在新兴市场发展保理业务时,由于国家风险相对较高,会遇到国外保理网点不足,保理商承保意愿不强等问题,因此招行会寻找当地保理商、跨国大保理商覆盖,以及与中国出口信用保险公司相结合的多个渠道解决,帮助中小企选择合适的贸易伙伴、化解买方信用风险。二次转型招商银行经验招行被视为中国商业银行的标杆之一。在治理结构、管理水平以及经营业绩方面,招行都是走在前列的。但是,令招行感到不安的是,它的领先优势正在慢慢缩小,在某些领域,甚至已经被竞争对手超越。这给招行内
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