论商业银行发展的战略方向大整合大购并.docx
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1、论商业银行发展战略方向大整合,大购并内容概要二十一世纪是知识经济与新金融时代,国际银行业最为引人注目特性是银行业并购事件层出不穷,数量之多,斥资之巨,规模之大.形成了席卷全球银行并购浪潮,并涌现出了一大批国际银行业超级巨无霸式金融机构.打破了对银行业经营地区限制和分业管制,实行银行,证券,保险,信托混合经营,反应了现代商业银行业务逐渐向全能化,国际化,规模化,新技术化发展趋势.本文论述了商业银行作为现代金融企业,其整合和购并动因和目是多元化,购并这一过程顺利进行需要有一种良好制度环境予以支持.分析了我国商业银行现实状况.提出我国银行业并购做法和提议:进行国有独资商业银行内部整合;进行国有独资商
2、业银行之间并购;进行国有独资商业银行与股份制银行之间并购;进行中国银行业对外资银行并购;进行银行业对非银行金融机构并购.AbstractThe21stcenturyisgrantedasaknowledge-economyandinnovation-financeera.ThemostspectacularfeatureintheinternationalbankingindustryisM&Aoneafteranotheramongbankswithalargescaleandgreatquantity,henceresultinginthewavethatsweptthewholeworl
3、dandtheappearanceofsuperfinancialinstitutions.Theseinstitutionshavenotbeenrestrictedbybankingoperationareaandseparatelymanagementsystem,butcanengageinthefieldofbanking,security,insuranceandtrust,etc,whichreflectsthetrendthatthebusinessofmodemcommercialbankshaveinternationalizedandsynthesizedandtechn
4、icallyinnovated.Thisarticledemonstratedthatcommercialbanksasamodernfinancialenterpriseenterpriseaimedatversatilitythroughmergerandacquisition.ThisprocessthatM&Awillbesuccessfulrequiresasuitableenvironment.Furthermore,italsogivesomesuggestionabouttheprogressforM&Aamongbanksinchina,whichisasfollowing;
5、theintegrationinsidethestate-ownedcommercialbanks;themergingbetweenthestate-ownedcommercialbanks;themergingbetweenstate-ownedcommercialbanksandjoint-stockbanks;mergingforeignbanksintoChinesebanksandmergingnon-bankfinancialinstitutionintobanks.论文提纲一,国内外银行业购并概况简介(一)商业银行业发展全能化(二)商业银行业发展规模化(三)商业银行业发展国际化
6、(四)商业银行业发展高新技术化(五)银行业并购外部动因(六)我国银行业现实状况二,商业银行整合和购并动因,目,基础(一)商业银行整合和购并动因1,扩大规模,抢占市场,获取竞争优势需要2,实现规模经济需要3,实现协同效应需要(二)商业银行整合和购并目1,拓展商业银行业务实行多元化经营2,获取高新技术,提高国际竞争力3,实现高效率扩张,提高实力规模(三)商业银行整合和购并基础三,我国银行业并购做法,问题及提议(一)银行购并重要做法1,合并2,现金购置式并购3,股权式并购4,混合证券式并购(二)我国商业银行目前存在重要问题1,银行资产质量和自有资本率低2,国有商业银行产权构造单一,银行业效率低下3,
7、我国商业银行规模小,缺乏竞争力(三)我国银行业整合和购并提议1,进行国有独资商业银行内部整合2,进行国有独资商业银行之间并购3,进行国有独资商业银行与股份制银行之间并购4,进行中国银行业对外资银行并购5,进行银行业对非银行金融机构并购正文论商业银行发展战略方向大整合,大购并一,国内外银行业购并概况简介自20世纪70年代布雷顿森林体系瓦解后,国际货币格局发生了巨大变化,同步金融市场动乱加剧,国际上金融衍生工具剧增,使各国银行业经营风险日益增大,竞争趋于白热化.尤其是90年代以来,国际银行业展现出并购发展趋势.如:东京银行与三菱银行并购案(1996年),大通银行与化学银行并购案(1996年)以及瑞
8、士银行与瑞士联合银行并购案(1997年)都曾轰动一时.1998年4月先后花旗银行与旅行者集团到达合并协议,构成全球最大金融服务企业,随即全美排名第五美洲银行又与排名第三国民银行合并,与此同步,第一银行又与第一芝加哥银行合并成为美国第五大银行.1999年8月,日本兴业银行,第一劝业银行和富士银行合并后,成为1999年全球资产排名第一银行.9月大通集团与摩根财团合并.5月花旗银行同墨西哥国民银行合并.据记录,80年代全球银行并购案只有1000件左右,总金额约500亿美元;而1995年,世界金融业并购案多达4100件,波及金额达2500亿美元;1996年,金融业并购案比1995年又增长100多件;1
9、998年,全世界企业并购价值达2.4万亿美元,银行业在并购交易额中占第一位.从下六个月开始,经济衰退,愈加促使银行加大并购力度,以消化风险.今年世界前25位银行总资产占theTop100038.7%,比去年同一数据32.8%有较大幅度增长,更远超过90年代30%这一平均水平.从去年到今年上六个月,在排名前25家大银行中,有10家波及并购,通过上述案例,预示着世界商业银行业务发展全能化,国际化,规模化,新技术化.(一)商业银行业发展全能化商业银行一种重要趋势是从专业化向全能化(综合性)银行发展.美国是从单一功能银行走向全能式银行典范.以往美国对商业银行管制最为严厉,管制方式包括对银行利率进行限制
10、Q条例,限制银行跨地区设置分支机构麦克法登法,以及限制银行经营范围格拉斯斯蒂尔法等.金融管制成果虽然在一定程度上保证了银行稳定,但它却是以牺牲银行效率和竞争力为代价.伴随世界经济一体化,国际金融业竞争日趋剧烈,西方各国政府为了使本国银行业在竞争中占据优势地位,从70年代中期开始逐渐放松了金融管制,纷纷实行金融自由化政策.美国1999年11月出台了金融服务现代化法,法案意在取消商业银行,证券业和保险业混合经营法律限制,并在实际上容许商业银行进行全能经营.花旗银行和旅行者集团合并,将这一趋势推向高峰.合并后成立花旗集团不仅从事老式商业银行业务,并且还从事投资银行,基金管理,保险等多项业务,向客户提
11、供多样化服务,成为类似欧洲全能银行性质银行.9月大通集团与摩根财团合并.综上所述,但凡客户需要,商业银行一概经营,成为名副其实金融超级市场或金融百货企业.我国国有商业银行在产品创新和服务水平与国外银行存在差距,由于中国经济处在转轨时期,商业银行大量开办中间业务起步晚,与西方国家相比尚有很大差距.首先中国商业银行尤其是四大国有商业银行,重要是经营老式存贷款业务,中间业务发展慢,规模小,收入少,中间业务收入占总收入比重一般在7%至8%之间,另首先,中间业务品种少,范围窄,科技含量低,重要集中在结算,代收代付商业银行中间业务,如信息征询,财务顾问,金融衍生业务等高科技,高收益,功能全中间业务很少.在
12、对银行优质客户和优质资产综合化服务水平上与外资银行有差距.(二)商业银行业发展规模化商业银行业发展一种重要特点,是对规模经济依赖.面对全球化不停发展,发达国家商业银行普遍认识到,银行规模对其竞争成败至关重要.90年代以来,国际银行业巨型合并案不停,超级银行不停产生,大大变化了世界银行业整体格局.发达国家中,少数大银行在市场中占主导地位现象越来越明显.例如:美国两大金融企业在花旗银行和旅行者企业合并构成花旗集团,合并后花旗集团资产总额达7000亿美元.银行业务遍及全球100多种国家1亿多客户,在世界信用卡市场上名列前茅.再如日本三菱银行与东京银行合并后,使其国内业务与国际业务到达优势互补,其国际
13、业务收益占所有日本银行国际业务收益30%.出现了一批超级商业银行,使银行业正向世界范围内集中和垄断,出现了强者越强,弱者越弱现象.银行是一种规模效益很强经济组织.银行规模越大,抵御风险能力越强,安全度越高,在国际化拓展中更能占据竞争优势.美国银行业正是抓住了世界金融市场发展机遇,加紧金融并购,以便在日趋剧烈全球金融业版图扩张竞争中抢先一步,占据有利地位,长期地保持主导地位,扩大美国金融业在全球影响.而欧洲银行业将在欧元启动推进下,加紧了改革重组,不停扩大银行业规模和效益.因此,欧美超级银行将越来越多,银行实力将会愈加强大.因此,以银行并购为主线新一轮金融竞争,在未来一段时期内将展现白热化,全球
14、金融时代新版图将重新绘定,银行业发展将面临更大竞争与挑战.我国商业银行规模小,缺乏竞争力.我国四大国有独资商业银行虽然在世界1000家大银行排名中榜上有名,但就国外业务而言,其规模较小.同步,我国新建商业银行规模小,实力有限,既无法与四大国内银行平等竞争,更不也许参与国际竞争.又与当今世界银行业发展趋于超级化,集团化趋势不相适应,并且假如商业银行之间不能公平竞争,新设商业银行越多,商业银行体系效率就越低.难以适应二十一世纪世界银行业剧烈竞争.因此,必须加紧我国银行业构造整合,组建大银行;而大银行来自宽松金融环境,来自竞争,来自银行业吞并与合并.(三)商业银行业发展国际化伴随生产与销售国际化迅速
15、发展,无论是生产者,销售者还是消费者都但愿获得全球化服务,这在客观上促使金融市场国际化和银行业务全球化进程日益加紧.70年代以来这一发展趋势迅速加强.跨国银行开始大量增设海外分支机构,估计这种趋势在此后一段时期中还将继续.国际大银行海外资产比重不停上升.根据银行家杂志资料,1998-1999年度排名前十位全球大银行中,其海外资产所占比重无一不比上年有明显提高.列居前三位美国运道银行,英国渣打银行和瑞士银行海外资产所占比重分别高达85.5%,76.6%,76.5%.我国银行业国际化程度不停提高,与发达国家银行业相比,我国银行业务国际化刚处在起步阶段,向企业和个人提供全方位,多功能金融产品和金融服
16、务,及参与国际竞争高素质金融人才还普遍缺乏.从总体看,除中国银行外,其他银行和金融机构在海外分支机构数量较少,尚未形成跨国经营规模.(四)商业银行业发展高新技术化在近来10数年中,计算机和信息技术迅猛发展,使金融业成为技术应用最多,效率最高,速度最快,技术最密集,最先实现了信息化行业.老式业务(资金调拨,办公与会计等)处理速度大大提高,同步也使银行可以提供范围更广泛服务.计算机通讯技术进步和在金融体系中广泛应用,使银行业务全面进入电子化时代,由最初用于银行内部发展到票据互换和证券交易,再到国际金融交易及信息传递,以及家庭银行服务业.计算机与通讯技术,尤其是网络技术发展与应用,促使商业银行经营环
17、境和经营方式发生了主线变化,经营方向由老式粗放经营转向集约经营.此前,支票支付与结算完全由银行垄断;目前状况变化了,在美国等西方国家银行与其他机构构成了支付结算服务协会.此后,结算变得愈加自动化.多种银行卡(信用卡,记账卡,支票保证卡,智能卡)使用越来越普遍,技术性能大为提高.ATM机,POS机广泛应用,家庭和办公室银行业生产和发展,使得通过个人电脑或其他终端设备与银行计算机联网,客户可以直接在家或办公室接受银行服务.技术创新也导致了大量新金融产品出现,大额可转让存单,自动转账服务,等,都很经典.欧洲网上银行目前所拥有客户数已达320万之多.我国商业银行在金融电子化建设上获得了不小进步,柜台业
18、务,清算业务,中间业务,表外业务都在实行电子化.不过目前我国网络银行多以信息征询为主,缺乏对应支付手段,并且各银行分支机构多是各自为战,缺小全国统一信息网络和技术平台支持,尤其在跨区域信息处理和资金支付方面存在较为突出问题.(五)银行业并购外部动因金融自由化浪潮和金融管制放松;跨国企业发展以及经济全球化形成;和美国金融服务现代化法给国际银行业带来竞争压力.我国金融服务开放度已很高.(六)我国银行业现实状况我国商业银行业通过近改革,银行体制已初步形成了一种多元化,开放竞争向现代商业银行转变基本格局,并展现出以国有独资商业银行为主体,新型股份制商业银行为新生长点,地方性都市商业银行及外资银行并存局
19、面.银行体系截止到6月底,我国银行体系中包括3家政策性银行,4家国有独资商业银行,10家股份制商业银行,112家都市商业银行,3家农村商业银行,761家都市信用社和37261家农村信用社.外资银行在华共有营业机构185家,其中外国银行分行153家.外资银行总资产近400亿美元,其中外汇贷款余额近140亿美元,人民币贷款余额380多亿元.到6月底,中国银行业总资产为19.3万亿元人民币,银行机构总体经营状况良好,利润水平逐年提高.银行体制多元机构首先,银行所有制构造发生了很大变化,基本适应了多种所有制构造发展需要经济构造.在我国金融机构中,中国工商银行,中国农业银行,中国银行和中国建设银行为国有
20、独资形式,其他商业银行和都市商业银行均采用股份制形式,其入股资金既有财政资金,也有企业法人资金.我国众多城镇信用社作为合作性金融机构,有大量居民个人投资和股份.1996年成立中国民生银行,重要是由私营企业法人入股投资.已经在沪深交易所上市深圳发展银行,民生银行,上海浦东发展银行和招商银行,居民个人可以通过股票买卖成为其股东.另一方面,各类银行机构市场份额发生了变化.国有独资商业银行是我国金融体系主体,曾一度在中国银行业中占据绝对垄断地位.为了加强银行体系竞争,我国于20世纪80年代中期后来逐渐建立了多家股份制商业银行.虽然股份制商业银行规模较小,仍无法与国有商业银行抗衡,但国有商业银行市场份额
21、已经有所下降,国有商业银行一统天下局面已经打破.6月底,四家国有独资商业银行存款余额为10.47万亿元,占所有金融机构存款总量62%;贷款余额7.39万亿元,占所有金融机构贷款总量58%.从上六个月存贷款增量来看,四家国有独资商业银行分别占56%和49%.这阐明,我国银行业竞争在加剧.3,中外银行格局形成在一系列稳健金融对外开放政策引导下,至6月底,我国境内外资银行营业性机构已达185家,其中外资银行分行153家,外资银行总资产达400亿美元,外资银行发放外汇贷款占我国境内金融机构所有外汇贷款20%;中外合资和外资保险企业33家,在上海和广州,以保费收入计,外资保险市场份额已升至17%和8%.
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