投资银行案例招商银行介绍.doc
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1、投资银行学案例分析 招商银行 院系:电气与电子工程学院 姓名:* 学号:120*8 电话:1*53目 录一、招商银行整体发展历程.2二、招商银行内外部环境分析.6三、招商银行竞争战略选择.7四、招商银行上市背景.9五、招商银行上市准备及过程.10六、招商银行上市.12附一、招行银行发展历程大框.13附二、金融衍生品成绩.14一、 招商银行整体发展历程艰苦创业时期(19871992年)迅速发展时期(19931998年)稳健发展时期(1999)国际化发展时期(至今)20世纪80年代中期后来,为了深入深化金融体制改革,增强银行体系活力,更好支持和服务社会经济发展,我国按照商业化原则陆续组建了一批新型
2、股份制商业银行,招商银行由此应运而生。招商银行于1987 年在中国改革开放最前沿深圳经济特区成立,是中国境内第一家完全由企业法人持股股份制商业银行,也是国家从体制外推进银行业改革第一家试点银行。成立27年来,招行伴伴随中国经济迅速增长,在广大客户和社会各界支持下,从当时只有1亿元资本金、1家营业网点、30余名员工小银行,发展成为了资本净额超过2900亿、资产总额超过4.4万亿、全国设有超过800家网点、员工超过5万人全国性股份制商业银行,并跻身全球前100家大银行之列。凭借持续金融创新、优质客户服务、稳健经营风格和良好经营业绩,招行现已发展成为中国境内最具品牌影响力商业银行之一。在银监会对商业
3、银行综合评级中,招行数年来一直名列前茅。同步荣膺英国金融时报、欧洲货币、亚洲银行家、财资(The Asset)等权威媒体授予“最佳商业银行”、“最佳零售银行”“中国区最佳私人银行”、“中国最佳托管专业银行”多项殊荣。在英国银行家杂志 年公布世界千强银行榜单上位列第56名,在美国财富杂志公布“世界500 强企业”排行榜上列第412位。我司以品牌价值68 亿美元位居Millward Brown 公布 年度BrandZ 最具价值中国品牌榜第14位。目前,招行在中国大陆110 余个都市设有113家分行及943家支行,1 家分行级专营机构(信用卡中心),1 家代表处,2,330家自助银行,在香港拥有一家
4、分行(香港分行);在美国设有纽约分行和代表处;在新加坡设有新加坡分行;在伦敦和台北设有代表处。此外,招行还在中国大陆全资拥有招银金融租赁有限企业,控股招商基金管理有限企业,持有招商信诺人寿保险有限企业50%股权;在香港全资拥有永隆银行有限企业和招银国际金融有限企业。招行已成为一家拥有商业银行、金融租赁、基金管理、人寿保险、境外投行等金融牌照银行集团。截止末,本集团实现净利润517.43亿元,同比增长14.30%。招行将“服务、创新、稳健”作为关键价值观,坚持效益、质量、规模、构造协调发展,在国内同业中逐渐脱颖而出。在企业治理上,一开始就将所有权和经营权分离,较早地建立了董事会、监事会和经营班子
5、分工明确、互相制衡现代企业治理构造。在人员管理上,率先打破当时国内企业普遍存在“铁饭碗、铁交椅、铁工资”“三铁”制度,实行“人员能进能出、干部能上能下、待遇能高能低”了“六能”机制。在信息化上,领先同业构建了全行统一IT平台,创立了国内第一种电话银行,较早实现了客户资金通存通兑和零在途汇划。在产品开发上,招行不少创新业务产品具有比较明显市场竞争优势。一卡通是是国内第一张基于客户号管理银行借记卡,目前合计发卡超过6400万张,卡均存款1.22万元,远超全国平均水平,被誉为客户最爱慕银行卡之一; 年,招行个人手机银行继续保持高速发展,荣膺亚洲银行家“中国最佳手机银行产品”大奖,推出国内首家全新概念
6、“微信银行”,把移动互联网金融服务延伸至客户黏度更高平常通讯应用,建立了多层次、多样化智能客服模式,提供了轻便易用业务办理渠道,推进国内银行业微信银行创新热潮和迅速发展。,招行零售电子渠道综合柜面替代率达92.50%,企业电子渠道综合柜面替代率到达54.65%,网上企业银行交易结算替代率到达92.42%;信用卡是国内第一张符合国际原则双币信用卡,目前发卡量超过5100万张,被哈佛大学编写成MBA教学案例;金葵花理财是国内首个面向高端客户理财产品,在高端客户中享有很高美誉度;私人银行服务在国内股份制银行中率先推出,被国内外权威媒体多次评为“中国最佳私人银行”;跨银行现金管理在国内同业首开先河,成
7、为大型企业集团资金管理首选。此外,个人储蓄存款、个人消费贷款、资产托管、企业年金、离岸金融等业务,在股份制银行中居于领先地位。招行风险管理也一直为业界称道,资产质量一直保持良好水平。截至3月末,我司不良贷款率为0.92%,不良贷款拨备覆盖率为率262.79%。步入世纪之交,招商银行在妥善处理了离岸资产业务被叫停、个别分行发生挤提严重流动性风险,以及前期迅速发展中合计不良资产风险基础上,抓住信息化、全球化机遇,前瞻性地制定并成功地实行了科学战略。首先是运用在互联网面前大小、新老银行都处在同一起跑线有利时机,大力发展网上银行、电话银行、手机银行、自助银行等电子渠道,有效地弥补了物理网点不及大型银行
8、明显劣势,并锁定了大量高素质、高价值客户。另一方面是分别于和在上海、香港上市,不仅满足了迅速发展资本需求,并且推进了内部管理脱胎换骨式转变。再次是积极稳妥地推进国际化发展,在我国政府有力增进下,通过艰苦努力,打破了美国来对中资银行市场准入封锁,率先在纽约设置了分行并在本次金融危机最严重10月正式开业,被纽约市长彭博先生比方为“华尔街冬天里春风”;同年,还斥资300余亿港币收购了具有75年历史香港本土第四大银行永隆银行,整合后开始获得良好协同效应,被英国金融时报评述为“不可复制案例”。,招行在国内同业中率先实行经营战略调整,加紧发展零售业务、中间业务和中小企业业务,逐渐形成了有别于国内同业业务构
9、造与经营特色。目前,招行正迈入新战略发展阶段。为有效应对来自内外部经营环境多种变化,持续增强竞争优势,招行将在深入推进经营战略调整基础上,全面实行以减少资本消耗、提高贷款定价、控制财务成本、增长价值客户、保证风险可控为重要目二次转型,着力推进经营方式向内涵集约型转变,真正走上集约化经营道路。二、 招商银行内外部环境分析 (一) 政治环境分析 1 平台融资渠道再度收紧, 规范理财业务投资运作;2 更新银行业监管政策,加强业务监管力度 ; 3 政府政策推进内需增长,逐渐转由市场驱动。(二) 经济环境分析 1 经济构造转型,催生新动力;2国家管制放宽,利率市场化;3汇率改革,向市场化前进;4经营环境
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