分红险唱主角.pptx
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1、2009分红险唱主角分红险唱主角 分红保险历史悠久,最早可追溯到18世纪中后期,最早产生于英国的保险行业,随后分红险被不断多样化,也成为抵御通货膨胀和利率变动的主力险种之一.所谓分红险,是指保险公司在每个会计年度结束后,将上一会计年度该类分红保险的可分配盈余,按一定比例、以现金红利或增值红利的方式,分配给客户的一种人寿保险。就是带有分红功能的寿险。何谓分红险何谓分红险分红险历史分红险历史 18世纪英国为抵御通货膨胀和利率波动而产生。第1份分红险售于1797年英国的公平保险公司。1850年开始有增额保险。1863年开始出售累计生息保险。国内第1张保单售于1995年。第1张分红险保单售于2002年
2、。我国分红险还很年轻,还有很大的发展空间。发达国家的分红险在寿险中的占比为70%以上。现在的发达国家就是未来的中国。分红险的红利来源分红险的红利来源红利来源于保险公司的实际经营与预期经营的偏差。其中主要有三个部分:死差益:由于实际死亡率低于预定死亡率而产生的收益。利差益:由于实际利率高于预定利率而产生的收益。费差益:由于实际运营费用低于预定运用费用而产生的收益。分红险投资渠道分红险投资渠道 分红险的投资方向主要是国债、存款、基金和大型基础设施建设等比较稳定的项目,其中与银行的大额协议存款占很重要的比例。因此利率下调会在一定程度上影响保险公司的投资收益。但有分析人士表示,尽管进入降息通道,但由于
3、大额协议存款在降息前已锁定,因此保险公司受到的冲击还很小!在保险理财产品中,投连险受到股市的拖累表现疲软,而万能险的结算利率也面临不断下调的压力,因此受股市影响相对较小,收益稳健的分红险逐渐吸引了消费者的注意。降息对于分红险利与弊降息对于分红险利与弊 短期来看,不会受到降息的影响,其分红收益会相对稳定。从长期来看,分红保险具有现金红利在不发生领取的前提下,红利可以复利累积生息的特点。在全国范围内,前三季度分红险增速逐月提升,万能寿险累计增速逐月递减金融风暴背景下的分红险销售金融风暴背景下的分红险销售1、全球金融风暴甚至经济可能出现大萧条,分红险还有市场吗?2、理财型保险产品投资收益下降,分红险
4、好卖吗?3、保险业呼唤保险产品回归保障本质,分红险还能卖吗?4、分红险还有没有市场?2008年年9月全国寿险总保费排行榜(表)月全国寿险总保费排行榜(表)2008年年11月月11日日17:30来源来源:保费保费排名排名公司公司属性属性公司公司名称名称总保总保费费(万元万元)占比占比同比同比单月保费单月保费(万元万元)分红险分红险占比占比1中资中国人寿股份24859444.141.391%56.70%2343144.3796%2中资平安人寿7741082.4712.889%29.75%804321.6850%3中资太平洋人寿5461544.059.093%53.53%520403.1270%4中
5、资泰康人寿4846605.678.070%101.74%422217.1535%5中资新华人寿4456833.877.421%94.79%602376.1234%6中资人保寿险2383961.233.969%890.48%218268.0412%7中资太平人寿1550041.042.581%34.88%167063.2537%8中资人保健康1342292.632.235%1078.92%15923.620l有关数据显示,保险行业投连和万能的保费规模约为2000亿元。而中国人寿前10月保费收入为2648亿元,投连险收入为6000万元,万能险110亿元。平安的投连险、万能险收入比重分别占保费收入的
6、10、40。而一直未推出投连险的中国太保万能险上半年收入占比大约为30以上,下半年停售万能险。主推分红险原因主推分红险原因理由一:与万能险类似,分红产品有一定的固定受益,同时还有利益分享机制;但不同的是,分红产品的红利分配为每年一次,对资本市场的反应相对迟缓,公司的投资压力也相对均匀更有力于投资的长期性考虑;理由二:资本市场冷淡也让很多客户失去了信心,理由二:资本市场冷淡也让很多客户失去了信心,虚拟财富的破灭,使得稳健型、保守型理财更虚拟财富的破灭,使得稳健型、保守型理财更受青睐受青睐,客户客户更愿意寻求安全稳健的投资工具,更愿意寻求安全稳健的投资工具,分红保险也是很好的选择。分红保险也是很好
7、的选择。主推分红险原因主推分红险原因 理由三:如果继续降息,保险公司将可能出现隐性利差损,对于逾80%投资资产投向定期存款、债券等固定收益类资产的保险业而言,持续降息意味着存款利息收入下降和债券投资到期收益走低,加之资本市场和股票投资在短时期内难见起色,保险利差将进一步收窄,甚至可能出现“利差损”,危及保险企业偿付能力。部分保险公司很可能考虑通过内部消化,如通过费差、加强投资来弥补,此外,目前寿险预定利率只设定了2.5%的上限标准,在寿险利率不变的情况下,未来可能出现保险公司停售旧的寿险保单,并推行利率低于2.5%的新产品。主推分红险原因主推分红险原因 财政部2号解释的即将出台,将影响寿险行业
8、增长结构与利润获取。在这一正在讨论的政策文件中,对保费收入的认定有所变化,其中只有保障型险种可计为保费,万能险与投连险中占到绝对比重的非保障部门将万能险与投连险中占到绝对比重的非保障部门将不被记入不被记入,这将引起行业结构变动;此外,2号解释对准备金计提方式与递延资产确认也有新的规定,将影响公司利润。因此对于以投连险和万能险销售为主的保险公司,将不可避免地收缩银保战线,将不可避免地收缩银保战线,面临产品转型的压力。即将出台(新会计准则)即将出台(新会计准则)理由四:人们对理财和资产配置的需求并没有改变。、随着中国老百姓收入的提高,温饱之后对财富的保值增值的需求日益强烈。、国家出台物权法,十七大
9、提出要增加老百姓资产性收入的大政方针没有改变。、十七大三中全会关于农村改革发展若干重大问题的决定出台,将极大地促进农村经济发展,富裕起来的农村将为保险的发展巨大的市场。主推分红险原因主推分红险原因理由五:我们应该充分考虑到万能险结算利率下理由五:我们应该充分考虑到万能险结算利率下调带来的影响,调带来的影响,提前考虑公司的产品结构和业提前考虑公司的产品结构和业务结构调整问题,保持业务均衡发展、防止业务结构调整问题,保持业务均衡发展、防止业务大起大落。务大起大落。中国保监会中国保监会 8 8月月主推分红险原因主推分红险原因理由六:当我们在金融风暴之下,审视保险产品由投资功能向保障功能转化的同时,还
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